الرهن العقاري لأصحاب المشاريع الفردية في سبيربنك: الشروط والمستندات وسعر الفائدة

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2024-01-17 18:39

يتزايد عدد رواد الأعمال الأفراد في بلدنا كل عام. تعمل الحكومة على تطوير وتنفيذ الحوافز والإعانات لدعم الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم. لكن أي نشاط تجاري يتطلب استثمار موارد مادية. لتوسيعها ، من الضروري في الغالب شراء العقارات. لا يمتلك رائد الأعمال دائمًا مثل هذا المبلغ الكبير من المال في يديه ، ويضطر إلى التقدم بطلب للحصول على قرض من مؤسسة مصرفية. في عام 2019 ، تقدم Sberbank PJSC العديد من برامج قروض الرهن العقاري لرجال الأعمال بأسعار فائدة مغرية للغاية. دعونا نلقي نظرة فاحصة على كل هذه العروض ، ونكتشف كيف يمكن الحصول على قرض ، وما هي المستندات المطلوبة لذلك.

الرهن العقاري لأصحاب المشاريع الفردية في Sberbank PJSC

يمكن للفرد والكيان القانوني ، على وجه الخصوص ، الحصول على رهن عقاري في أحد البنوكرجل أعمال فردي. من أجل حماية نفسه من عميل غير موثوق به ومعسر ، يدرس سبيربنك بعناية أكبر الطلب والوثائق من رائد الأعمال ، الذي يحتاج بدوره إلى إثبات ملاءته. لذلك ، تتضمن قائمة المستندات الخاصة بالحصول على قرض عقاري لرجل أعمال فردي في سبيربنك بالضرورة مستندات لتأكيد الوضع المالي.

بادئ ذي بدء ، عليك أن تقرر لمن سيصدر الرهن العقاري: لفرد أو رجل أعمال فردي. ستعتمد شروط وأحكام الإصدار على هذا

PJSC تتطلب "سبيربنك" من رواد الأعمال الأفراد أن تكون فترة النشاط الاقتصادي ستة أشهر ، وأن يكون لديه تاريخ ائتماني مُرضٍ. في بعض الحالات ، يحق للبنك طلب ضمان من أحد أفراد عائلة رجل الأعمال أو طرف ثالث.

العوامل المساهمة في الموافقة على قرض عقاري لرجل أعمال فردي في سبيربنك

تشمل هذه العوامل:

• إذا كان رائد الأعمال يعمل على نظام ضرائب عام ، في ظل هذه الظروف يكون العميل أكثر جاذبية.
• وجود سجل ائتماني إيجابي في سبيربنك ، ويتم أخذ المعلومات في الاعتبار ليس فقط على قرض الرهن العقاري ، ولكن أيضًا على أي قروض.
• نشاط المقترض المحتمل ليس له تبعية موسمية.
• الشركة تعمل منذ لحظة التسجيل لمدة سنة على الأقل
• دخل شفاف تمامًا لرجل الأعمال ، تؤكده الأوراق ذات الصلة.

مما سبق ، يمكننا أن نستنتج: من أجل الموافقة على قرض الرهن العقاري ، يجب على رائد الأعمال الفردي تأكيد استقراره المالي لسداد ديون الرهن العقاري في الوقت المناسب وتقديم حزمة كاملة من المستندات.

شروط برامج الرهن العقاري لأصحاب المشاريع الفردية

يقدم سبيربنك لعملائه رواد الأعمال الأفراد شراء المساكن لاحتياجاتهم الخاصة ولتوسيع الأعمال التجارية. لكن شروط الرهن العقاري لأصحاب المشاريع الفردية في سبيربنك أصعب قليلاً مما كانت عليه في برامج الرهن العقاري التقليدية. عادةً ما يكمن الاختلاف في سعر الفائدة ، الذي يزيد بنسبة 1-2٪ ، وكذلك في مدة القرض ، التي تنخفض إلى 15-20 عامًا. في بعض البرامج ، يتم زيادة مبلغ الدفعة المقدمة بنسبة تصل إلى 25٪.

شراء عقار سكني

تشمل العقارات السكنية التي تم الحصول عليها بموجب قرض الرهن العقاري العناصر التالية: مبنى سكني ، وشقة (في كل من مبنى جديد وفي السوق الثانوية) ، وبناء مساكن ، وعقارات في الضواحي ، بالإضافة إلى مرآب و مكان لوقوف السيارات.

يمكن الاطلاع على الشروط العامة لبرامج الرهن العقاري في سبيربنك في الجدول أدناه:

برنامج الرهن العقاري	مبلغ القرض ، فرك	تاريخ الإصدار	دفعة أولى ،٪
قيد الإنشاء	من 300000	أقل من 30	من 15
سكن تشطيب
قرض مدعوم للعائلات التي لديها أطفال	يصل إلى 8000 ، 0 ألف	يصل إلى 30سنوات	من 20
بناء منزل	من 300000	من 25
قرض غير مستهدف بضمان عقار	من 500000 إلى 10000 ، 0 ألف	أقل من 20	-
الرهن العسكري	يصل إلى 2398 كيلو	مدفوع من الحساب الشخصي بالشيكل
مرآب أو مكان لوقوف السيارات	تحدد بشكل فردي	أقل من 30	من 25
إعادة التمويل	من 300000 إلى 7000 ، 0 ألف		-

عند التقدم بطلب للحصول على قرض رهن عقاري في سبيربنك ، يمكنك الاستفادة من تدابير الدعم الاجتماعي ، مثل رأس مال الأمومة أو برنامج العائلة الصغيرة.

شراء عقار تجاري

يتم توفير الرهن العقاري التجاري لـ Sberbank لأصحاب المشاريع الفردية لشراء مرافق غير سكنية. طورت PAO عددًا من البرامج لمثل هذا الشراء.

• "Business Invest" - يسمح هذا البرنامج لرائد الأعمال باستثمار الأموال المستلمة في العقارات أو غيرها من الممتلكات قيد الإنشاء ، ويمكن أيضًا استخدامه لإعادة تمويل ديون صاحب المشروع لشركة تأجير أو بنك آخر.
• "عقارات تجارية" تسمح لك بشراء عقار بضمان احتياجات الأنشطة التجارية.
• "الرهن العقاري السريع" منSberbank for IP هو البرنامج الأكثر شيوعًا بين رواد الأعمال في Sberbank ، نظرًا لأنه مصمم لما يصل إلى 10 ملايين روبل ، فلا توجد عمولة على القروض. يسمح لك بشراء عقارات بضمان



• "Trust" - في هذا البرنامج ، يتم إصدار قرض لرجل أعمال دون الحاجة إلى تأكيد الاستخدام المقصود ، وهذا يجعل من الممكن ليس فقط شراء العقارات ، ولكن أيضًا لإجراء الإصلاحات ، وشراء ما يلزم المعدات ، وما إلى ذلك ، في هذه الحالة ، يتم إصدار بطاقة ائتمان للمقترض للعمل.
• Business Trust هو برنامج مشابه لـ Trust ، لكنه لا يصدر بطاقة ائتمان.
• برنامج Express Secured هو برنامج نموذجي لإقراض رواد الأعمال بضمان عقارات مملوكة لأصحاب المشاريع الفردية.

في عام 2019 ، تقدم Sberbank PJSC الشروط التالية:

برنامج الرهن العقاري	المبلغ ، فرك	الموعد النهائي	٪ معدل	شروط خاصة
Express Mortgage	من 300000 إلى 10000 ، 0 ألف	أقل من 15	13، 9	القرض يصدر فقط لشراء العقارات غير التجارية
"ثقة الأعمال"	من 500000	تصل إلى 36 شهرًا	من 12 ، 0	كضمان ، يأخذ البنك: العقارات والأوراق المالية والتجارية والصناعيةمعدات. ضمان إلزامي للطرف الثالث.
"الكفالة السريعة"	يصل إلى 5000 ، 0 ألف	تصل إلى 4 سنوات	من 15.5 إلى 17.5	لا يوجد دليل على الاستخدام المقصود مطلوب. للضمانات ، يمكنك ترك الممتلكات المنقولة وغير المنقولة والمعدات.
"الثقة"	يصل إلى 3000 ، 0 ألف	تصل إلى 3 سنوات	من 15 ، 5	لا يوجد إيداع مطلوب ، ضمان طرف ثالث مطلوب.
"استثمار الأعمال"	من 150000 للمنتجين الزراعيين ؛ من 500000 للآخرين	تصل إلى 120 شهرًا	من 11 ، 0	ضمانة افراد او كيانات اعتبارية رهن املاك قائمة
عقارات تجارية	من 500000	تصل إلى 120 شهرًا	من 11 ، 0	يجب تأمين الممتلكات المكتسبة والتأمين عليها.

اختيار فردي للبرنامج

اختيار برنامج الإقراض يناقش بشكل فردي. قد يعتمد مبلغ القرض على أنشطة صاحب المشروع وموضوع الموقع.

يجدر الانتباه إلى حقيقة أن معدلات الرهن العقاري لأصحاب المشاريع الفردية في سبيربنك تبدأ من 11٪ سنويًا ، وبالنسبة للأفراد فهي أقل. قد يزيد معدل القرض بنسبة 1٪ أخرى إذا رفض صاحب المشروعتأمين حياتك طوال فترة تسجيل صفقة الرهن

كيف تحسب السداد

لحساب قرض عقاري مسبقًا ، يمكنك استخدام آلة حاسبة عبر الإنترنت يمكنك من خلالها الحصول على المعلومات التالية:

• ما سيكون مقدار الدفعة الزائدة النهائية على القرض ؛
• ما الذي يجب أن يكون الحد الأدنى لمستوى الدخل ؛
• ما سيكون الدفعة الشهرية.

للحصول على مثل هذه المعلومات ، يجب تحديد مبلغ القرض ومدته وسعر الفائدة عليه وتاريخ إصدار القرض ونوع المدفوعات. نتيجة لذلك ، يتلقى المستخدم معلومات يمكنه دراستها وتقييم ملاءته.

المستندات المطلوبة للرهن

بعد أن تقرر برنامج قرض في سبيربنك ، تحتاج إلى جمع الشهادات. قائمة المستندات من رجل الأعمال الفردي للحصول على قرض عقاري في سبيربنك هي كما يلي:

• جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي مع تسجيل دائم. إذا كان هناك شهادة مؤقتة تؤكد ذلك
• استخراج عند تسجيل حالة IP.
• مستندات تؤكد إدخال بعض الأنشطة.
• الإبلاغ الضريبي: بالنسبة لـ ONS ، من الضروري تقديم إعلان عن العام الماضي ، لـ DOS - معلومات لمدة عامين ، لضريبة الدخل الشخصي لفترة التقرير السابقة.
• توثيق على الممتلكات التي يؤمنها البنك: الملكية ، عقد البيع.

مزيد من المعلومات

بعد النظر في المستندات المقدمة يحق للمؤسسة المصرفيةتتطلب منك تقديم معلومات إضافية حول الموثوقية المالية للعميل. لذلك ، يجب أن تكون مستعدًا لحقيقة أنه سيتم سؤالك عن حالتك الاجتماعية ، ووجود أطفال ، وسيطلبون بيانات عن دخل زوجتك ، وما إلى ذلك. يمكنك الإشارة إلى أرباحك الإضافية في طلب إقراض الرهن العقاري دون التحقق من الدخل

إذا لم تكن قد قررت ، قبل التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري لأحد رواد الأعمال الفرديين في سبيربنك ، الإصدار النهائي من العقار المراد الحصول عليه ، فبعد الحصول على الموافقة ، يتعين عليك تزويد البنك بمجموعة كاملة من الوثائق.

أمر الاستلام

عملية الحصول على قرض لرجل أعمال فردي مبينة أدناه:

• دراسة إلزامية لجميع شروط البرنامج الحالي ؛ للحصول على قرض عقاري في سبيربنك ، ستساعدك الآلة الحاسبة في اختيار أفضل الشروط.
• تحضير المستندات والشهادات ذات الصلة ، مع صلاحية لا تزيد عن 30 يومًا من تاريخ التوقيع.
• ملء الاستبيان وتقديم طلب القرض
• يحلل سبيربنك المقترض ويتخذ القرار النهائي.
• البحث عن أماكن للشراء.
• يتم إبرام اتفاقية بيع وشراء مبدئية مع البائع ، حيث يشار إلى نقطة الشراء بمساعدة الأموال المقترضة ، وكذلك إجراءات وشروط التسوية بين المشاركين في الصفقة.
• إبرام عقد التأمين على الممتلكات ، والتأمين الصحي ، إذا رغبت في ذلك.
• توقيع اتفاقية قرض و اتفاقية رهن
• يتم دفع دفعة أولى إذايتم توفير ذلك من خلال البرنامج المختار للبنك.
• الصفقة تخضع لتسجيل الدولة مع Rosreestr ويتم تنفيذها لصالح Sberbank.
• يتم تحويل الأموال المتبقية إلى حساب البائع

بعد إتمام المعاملة ، يجب على المقترض الوفاء بالالتزامات الرسمية وفقًا لجدول سداد الرهن العقاري الشهري لأصحاب المشاريع الفردية في البنك.

الاستنتاجات

مما سبق ، يمكننا أن نستنتج: يمكن لكل رائد أعمال فردي مذيب الحصول على قرض رهن عقاري من Sberbank PJSC لشراء أي نوع من العقارات. وبشروط مواتية للغاية.