قروض سبيربنك لأصحاب المشاريع الفردية: الشروط والوثائق والشروط. الإقراض لأصحاب المشاريع الفردية في سبيربنك

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

يعرف الكثير من الناس عن برامج الإقراض للأفراد ، ولكن ما هي البنوك على استعداد لتقديمها لرواد الأعمال اليوم؟ في السابق ، لم تكن المؤسسات المالية شديدة الولاء لأصحاب المشاريع الفردية ، وكان من المستحيل تقريبًا الحصول على أموال للترويج للأعمال التجارية. في السنوات الأخيرة ، تغير الوضع قليلاً ، وبدأت البنوك تظهر برامج تمويل خاصة ، يمكن لكل رجل أعمال من خلالها اختيار البرنامج الذي يناسبه. سنتحدث اليوم عن قروض سبيربنك لأصحاب المشاريع الفردية: الشروط والبرامج وأسعار الفائدة والمزيد.

لماذا سبيربنك؟

في الواقع ، لا يوجد فرق معين في مكان الحصول على القرض ، والشرط الرئيسي هو أن يكون الأكثر ربحية. يوفر سبيربنك فقط ظروفًا ميسورة التكلفة. بالإضافة إلى ذلك ، يمتلك هذا البنك مبلغًا مناسبًا من رأس المال العامل ، مما يزيد من فرصة مقدم الطلب في الحصول على الموافقة.

حسنًا ،طبعا لم يقم أحد بإلغاء الصور النمطية - سبيربنك للمواطن الروسي هو ضامن للاستقرار والولاء لتنفيذ المشاريع الحكومية لتطوير الأعمال الصغيرة.

كيف تحصل على قرض لرائد أعمال فردي لفتح مشروع تجاري في سبيربنك ، ما هي البرامج الموجودة؟

برامج قروض سبيربنك لأصحاب المشاريع الفردية

اليوم ، يقدم بنك معروف مجموعة متنوعة من البرامج ، مع مراعاة تفضيلات العميل واتجاه العمل.

قروض سريعة

لا يمكن إصدار هذا القرض إلا إذا تم تقديم العقارات كضمان ، ويمكن أن تكون سكنية وتجارية. الغرض من القرض يعتمد بشكل مباشر على نوع القرض السريع ، والذي ينقسم إلى نوعين:

• الرهن العقاري. يتم توفير التمويل فقط لشراء العقارات السكنية أو غير السكنية.
• القروض المضمونة تصدر لأغراض مختلفة

يمكن إصدار قرض لرجل أعمال فردي في سبيربنك بالشروط التالية:

• مدة القرض تصل إلى 10 سنوات.
• معدل الفائدة على الائتمان من 16.5٪.
• الحد 7 مليون روبل
• القرض بضمان العقارات.
• ضمان مادي. مطلوب أشخاص.
• السداد المسبق للقرض مسموح به.

متطلبات المقترضين:

• الحد العمري - 23-60 سنة.
• مهارة ريادية لمدة لا تقل عن 12 سنة.
• حجم الأعمال يصل إلى 60 مليون روبل.
• من الضروري أن يكون لديك حساب جاري

قروض لأيأهداف

يقدم Sberbank of Russia قروضًا لأصحاب المشاريع الفردية في شكل قروض ائتمانية للمشاريع التالية:

• "ثقة".
• "ثقة الأعمال".
• "مشروع عمل".

يتم إصدار قروض سبيربنك لأصحاب المشاريع الفردية بالشروط التالية:

• الحد الأدنى لمبلغ القرض 30 ألف.
• بحد أقصى 3 ملايين
• فترة ائتمان - تصل إلى 4 سنوات.
• سعر الفائدة 18.5٪.
• ضمانات - ليست ضرورية ولكن بتسجيلها كضمان يمكنك تقليل الفائدة على القرض
• ضمانة الافراد من الشروط الاساسية
• التقييم يتم بطريقة صارمة من قبل البنك

متطلبات التاجر الوحيد:

• للحصول على قرض من سبيربنك من قبل رجل أعمال فردي ، يجب ألا يتجاوز حجم مبيعات مؤسسته 60 مليونًا.
• مدة نشاط المنظمة سنتين على الأقل.
• قيود العمر - من 23 إلى 60 عامًا.
• التسجيل في الاتحاد الروسي.

تنطبق المعايير المذكورة أعلاه للحصول على قرض غير مستهدف لتشكيل شركة صغيرة فقط على برامج Standard و Business Trust. هناك بعض الميزات في "مشروع العمل":

• يتم التفاوض على ظروف الإقراض مباشرة مع المؤسسة المالية على أساس فردي أثناء قرار إصدار قرض لمشروع تجاري.
• بالإضافة إلى القرض القياسي ، يمكن لرجل الأعمال التقدم للحصول على حد ائتمان أوتخصيص محفظة استثمارية تصل إلى 200 مليون.
• فترة الائتمان محددة على أساس شخصي
• انخفاض معدل القرض من 14.5٪.
• يجب المساهمة بالأموال الشخصية للمقترض بمبلغ لا يقل عن 10٪ في المشروع.
• رهن التأمين على الممتلكات.
• حجم الأعمال السنوي للمؤسسة يصل إلى 400 مليون روبل.
• قيود العمر - من 23 إلى 70 عامًا.
• مهارة ريادية لمدة عام على الأقل.

قروض لتمويل رأس المال العامل

يوفر Sberbank لأصحاب المشاريع الفردية الحق في التقدم بطلب للحصول على قرض لتجديد الأموال المستخدمة ، وهو أمر ضروري أثناء النمو السريع للأعمال ، عندما تصبح الأموال الشخصية غير كافية. في هذه الحالة بالطبع لا يمكنك الاستغناء عن الأموال المقترضة!

لتجديد رأس المال العامل ، يتم توفير البرامج التالية: "معدل دوران الأعمال" و "السحب على المكشوف - الأعمال".

يتم توفير "Turnover-Business" وفقًا للشروط التالية:

• اعتمادًا على المقترض ، يمكن أن يصل مبلغ القرض لأصحاب المشاريع الفردية في سبيربنك إلى 3 ملايين.
• حجم المبيعات المالي السنوي للشركة يصل إلى 400 مليون روبل.
• تجربة ريادة الأعمال - من 3 أشهر.
• مدة العقد تصل إلى 4 سنوات.
• رهان - من 14.5٪.
• هذا البرنامج يتطلب كفالة او رهن عقار
• هناك إمكانية السداد المبكر للديون

الإقراض لأصحاب المشاريع الفردية في Sberbank "السحب على المكشوف" متاح فقط لرجال الأعمال الذين لديهم حسابات نشطةفي هذه المؤسسة. الأموال المخزنة عليهم ضمان سداد القرض

شروط هذا البرنامج كالتالي:

• الحد الأقصى لمبلغ القرض 17 مليون روبل
• فترة التقادم هي سنة واحدة.
• معدل القرض - من 13٪
• رسم السحب على المكشوف 1.2٪ من المبلغ المطلوب
• ضمان ائتماني - ضمان من المادي. الوجوه.
• التأمين اختياري.
• الشركة تعمل منذ 1 سنة على الأقل.

الإقراض لشراء السلع الرأسمالية

يمكن الحصول على قروض سبيربنك لأصحاب المشاريع الفردية في شكل قرض خاص لشراء أصول الإنتاج مثل المعدات والأراضي والمركبات والعقارات والمزيد. المتطلبات في إطار هذا البرنامج عمليا لا تبرز على خلفية هذا النوع من القروض. لتمويل شراء وسائل الإنتاج ، يلزم جمع مجموعة ثابتة من الوثائق ، وإجراء دفعة أولية لا تقل عن 20٪ والتعهد الفوري بالمعدات المشتراة.

يشمل هذا النوع من الإقراض المشاريع التالية:

• "أصل أعمال" ابتداء من مبلغ 150 ألف بنسبة 14.50٪ لمدة تصل إلى 7 سنوات ؛
• "بيزنس أوتو" قرض اصدار من 150 الف بسعر 14 و 50 و صالح حتي 8 سنوات
• "عقارات الأعمال" صالحة حتى 10 سنوات ، من مبلغ 150 ألف ، وبنسبة 14.0٪ ؛
• "Business Invest" ، الحد الأدنى 150 ألف ، حتى 10 سنوات ، معدل الفائدة -من 14 ، 40٪.

قروض العطاء

لتقديم طلب للمشاركة ، وكذلك لتنفيذ العطاء الفائز ، هناك حاجة إلى موارد مالية رائعة. في سبيربنك في روسيا ، يمكن لأصحاب المشاريع الفردية أيضًا التقدم بطلب للحصول على قروض للمشاركة في المناقصات على مستوى الدولة وليس فقط.

برامج العمل:

• "عقد العمل".
• ضمان الأعمال.

فرص وشروط مشروع عقد العمل:

• الحصول على تمويل للعقود المحلية والصادرات.
• احصل على ما يصل إلى 80٪ من مبلغ العقد على شكل قرض أو خط ائتمان غير متجدد.
• يتكيف جدول سداد القرض مع نمط الربح الناتج عن العطاء الذي تم ربحه.
• يوفر هذا البرنامج قروضًا من Sberbank لأصحاب المشاريع الفردية لمدة تصل إلى 36 شهرًا.
• معدل القرض - 14٪.
• المبلغ - من نصف مليون إلى 200 مليون
• ضمانات الائتمان - رهن الممتلكات / الحقوق بموجب العقد / الضمان المادي.
• رسوم خدمة القرض - من 1.5 إلى 70 بالمائة من المبلغ الإجمالي.
• متاح فقط للمقيمين الروس.
• تجربة ريادة الأعمال - من 3 أشهر.

برنامج ضمان الأعمال

هذا البرنامج من سبيربنك أكثر تعقيدًا - فهو ليس قرضًا قياسيًا ، ولكنه تعايش للتأمين ضد وقوع حدث مؤمن عليه. بكلمات بسيطة ، صاحب المشروع غير متأكد من أنه إذا فاز بالمناقصة ، فسيحصل على ما يكفي منهالأموال اللازمة للوفاء بالعقد ولن يكون هناك فجوة نقدية. عند التقدم إلى أحد البنوك للحصول على قرض ، فإنه يؤمن على نفسه بالأموال المقترضة.

في حالة عدم وجود حدث مؤمن عليه ، سيحتاج رائد الأعمال فقط إلى دفع عمولة ، وإذا كان عليه استخدام الأموال المقترضة ، فسيلزم إعادتها ودفع الفائدة.

شروط برنامج "ضمان الأعمال":

• في إطار هذا البرنامج للحصول على قروض العطاء من سبيربنك لأصحاب المشاريع الفردية ، يتم منح شروط تصل إلى 3 سنوات.
• الحد الأدنى للمبلغ 50 ألف روبل
• عمولة إصدار الأموال - من 2.5٪
• سعر الفائدة - من 11 ، 5.
• الأمن - ضمان أو ضمان.
• التأمين اختياري.

تأجير

أنت تعلم بالفعل أن Sberbank يقدم قروضًا نقدية لأصحاب المشاريع الفردية ، ولكن بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك الحصول على قرض لشراء السلع الرأسمالية ، مثل المركبات. هذا البرنامج يسمى التأجير التمويلي.

برامج التأجير:

• سيارات. القرض يصل إلى 24 مليون روبل ، المدة تبدأ من سنة ، القسط 10٪.
• النقل التجاري والشحن - من سنة واحدة ، حتى 24 مليون روبل ، رسوم 15٪.
• معدات خاصة - من سنتين ، حتى 24 مليون روبل ، رسوم 25٪.

برنامج حوافز الأعمال الصغيرة

يمكن إصدار قروض سبيربنك لأصحاب المشاريع الفردية على أساس برنامج الدولة "حول تحفيز الأعمال الصغيرة" ، بالاشتراك مع هيئة الأوراق المالية.شركة SME. في هذه الحالة ، يقع النظر في الطلب على عاتق الشركة ، وسبيربنك يفي بإرادتها.

شروط البرنامج:

• سعر فائدة تفضيلي - 10٪.
• الحد الأقصى لمبلغ القرض 1 مليار روبل.
• فترة ائتمان - تصل إلى 3 سنوات.
• تأمين القرض هو ضمان SME Corporation JSC.
• شروط أخرى تنطبق على كل مقترض على حدة.

قائمة الوثائق

لكي يبدأ موظفو Sberbank في عملية النظر في الطلب ، يلزم وجود حزمة كاملة من المستندات. يجب تقديم النسخ الأصلية فقط إلى فرع البنك ، وسيتم عمل نسخ ضوئية من قبل الموظفين على الفور. عند التقدم بطلب للحصول على قرض سبيربنك ، سيحتاج رواد الأعمال الأفراد إلى المستندات التالية:

• ملء استبيان وفقًا لجميع قواعد ولوائح سبيربنك.
• جواز سفر مقدم الطلب.
• وثيقة من المندوبية العسكرية تؤكد عدم وجود دعاوى ضد المقترض (هذه الشهادة ضرورية لاستبعاد أي احتمال للتجنيد الإجباري لفترة اتفاقية القرض).
• شهادة تسجيل رائد الأعمال الفردي ورقم التعريف الضريبي.
• صورة من رخصة حق مزاولة الأنشطة
• عقد إيجار أو شهادة ملكية للمباني المشاركة في العمل.
• بيان ضريبي.
• البيانات المالية للعام الماضي.
• سجلات ضريبية تؤكد دفع الضرائب.
• المستندات الشخصية للضامن (جواز السفر ، رقم التعريف الضريبي ، النموذج المرجعي2- ضريبة الدخل الشخصي)

في بعض الحالات ، قد تكون المستندات التي تؤكد ضمان الامتياز مطلوبة.

طلب التمويل

أنشأ Sberbank لجنة ائتمان خاصة لمراجعة طلبات القروض من رواد الأعمال الأفراد. في هذه الحالة ، يتم تشكيل ملف الاعتماد من قبل المفتش وبعد ذلك فقط يتم تحويله للتحليل إلى اللجنة.

لزيادة فرص اتخاذ قرار إيجابي بشأن إصدار قرض سبيربنك لأصحاب المشاريع الفردية ، يجب استيفاء الشروط التالية:

• سجل ائتماني مثالي.
• الاستقرار المالي
• توظيف الضامن الدائم و الرسمي
• تملك العقارات والممتلكات الأخرى.
• ضامن موثوق.
• خطة عمل تنافسية.

الأسباب المحتملة للرفض

لسوء الحظ ، غالبًا ما تحدث المواقف التي يقرر فيها سبيربنك رفض الإقراض. قد يكون هناك عدة أسباب لذلك:

• مشروع تجاري غير مقنع.
• سيولة غير كافية لنشاط تجاري يعمل.

يجب أن يؤخذ في الاعتبار أن التحقق من ملاءة رواد الأعمال الفرديين يتم بشكل خاص بدقة ، لأنه من الصعب إلى حد ما تقييم شفافية السجلات المحاسبية.

بعد دراسة برامج البنك ، يمكن للمرء أن يفهم أن هناك فرصًا كافية لتطوير الأعمال ، ما عليك سوىاختر البرنامج المناسب واستيفاء جميع الشروط اللازمة.