المبادئ الأساسية للتأمين

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

يُنظر إلى التأمين على أنه جزء لا يتجزأ من أي مجتمع متطور. حجم هذا المجال في هذه الحالة هو جزء كبير من الناتج المحلي الإجمالي للبلاد. لفهم هذا الموضوع جيدًا ، تحتاج إلى معرفة مفاهيمه الأساسية ، ومبادئ التأمين ، وكذلك معرفة كيفية تنفيذها وتطبيقها. وهذا كل ما سندرسه في هذا المقال

معلومات عامة

قبل دراسة مبادئ التأمين ، نحتاج إلى فهم جوهر هذا المجال من النشاط. ماذا تعني؟ يُفهم التأمين على أنه مجموعة معينة من العلاقات ذات طبيعة إعادة التوزيع ، والتي بفضلها يتم تشكيل صناديق استئمانية خاصة. يتيح استخدامها في ظل ظروف معينة للمشاركين الاعتماد على التعويض عن العواقب في حالة مخاطر التأمين. لفهم خصوصيات هذا المجال على أراضي الاتحاد الروسي ، من الضروري التعرف على قانون "تنظيم أعمال التأمين في الاتحاد الروسي". لسهولة التشغيل ، تم تحديد مناطق منفصلة ، يكون لعملها خصائصه الخاصة. إذن ، هناك مبادئ التأمين الإجباري ، والتطوعي ، والاجتماعي ، والطبي ، وما إلى ذلك. غالبًا ما يعتمدون على النطاق. لكن لاالكل

المبادئ العامة للتأمين

لقد تم تربيتها أثناء تكوين وتطوير هذا المجال. إذن ، هناك مبادئ أساسية للتأمين:

1. التكافؤ. يعني الحفاظ على التوازن بين المساعدة المتوقعة من الضحية والمؤمن.
2. تضامن. إنه يعني استخدام أموال جزء من المشاركين للتعويض عن الأضرار التي تلقاها الأشخاص الآخرون الذين شاركوا في تكوين صندوق التأمين ويحتاجون إلى مدفوعات. وبالتالي ، يتم توزيع جميع النتائج السلبية على أكبر عدد ممكن من الناس.
3. الاسترجاع. سيتم استخدام جميع الأموال التي تم إرسالها إلى صندوق التأمين فقط للمدفوعات لأعضائها. أفضل مقارنة هنا بالضرائب الموزعة على جميع مواطني الدولة وفي بعض الحالات يتم إنفاقها على جزء من الأجانب.
4. السداد. يتم توفير الحماية التأمينية للشخص ، والتي تنص على أن التعويض لن يكون أكبر من الضرر الفعلي الناجم. بعبارة أخرى ، إذا تضرر منزل قُدر بمليوني روبل ، يكاد يكون من المستحيل الحصول على أكثر من هذا المبلغ.
5. الوقاية. تتخذ شركات التأمين جميع التدابير في حدود سلطتها والتي يمكن أن تؤدي إلى تقليل احتمالية المواقف غير المرغوب فيها. هذا يقلل من مقدار الضرر الذي يمكن أن يلحق بمصالح ممتلكات الشخص.

كمثال مبادئ الطبيتوافق التأمين تمامًا مع المعلومات الواردة في هذا الجزء من المقالة. لكن ليس كل شيء بهذه السهولة.

دور التأمين

قبل الخوض في الفروق الدقيقة والجوانب النظرية ، دعونا نلقي نظرة على الوظائف التي تؤديها هذه المنطقة في الجزء الاقتصادي من مجتمعنا:

1. التعويض. بمعنى آخر ، هناك مستوى للضرر يرجع إلى حقيقة أنه يتم إنشاء الموارد المالية التي يمكن أن تسمح للكيانات المتضررة باستئناف أنشطتها بسرعة ، مع تقليل الضرر الذي يلحق بصحة الإنسان وحياته.
2. التوفير. يحمي ويحسن مستوى معيشة الناس من خلال استخدام آليات الرسملة في التأمين على الحياة.
3. تحذير. يتلقون تمويلًا للأنشطة التي تساعد في تقليل احتمالية وقوع حدث مؤمن عليه ، مما يسمح للجميع بالاستفادة: الصندوق ، بفضل انخفاض مستوى المدفوعات ، والسكان ، بفضل الصحة والحياة المحفوظة.
4. الاستثمار. يساهم قطاع التأمين في تنشيط الاستثمارات قصيرة وطويلة الأجل للأموال التي هي في وضع مجاني مؤقتًا. بفضل هذا ، تعمل الصناديق كمراكم كبير للأموال الخاملة وتحولها إلى الاقتصاد.

بالطبع ، يمكن أن تأخذ الميزات المعروضة هنا مستويات مختلفة من التفاصيل ، اعتمادًا على المهام التي يتم حلها ، والمنظمة وغير ذلك الكثير.

علاقات التأمين

يمكنهم ذلكلها نفس الجوهر ومحتوى مختلف في نفس الوقت. أيضًا ، التنفيذ المختلف ممكن بالنسبة لهم بسبب تنوع الأشكال التنظيمية. هذا هو المقصود عندما تحدثنا في وقت سابق عن مبادئ التأمين المتميزة. لنلقِ نظرة على أشكال العلاقات التي يمكن أن تكون:

1. تأمين متبادل. في هذه الحالة ، من المفهوم أنه ضمن مجموعة معينة ، يتحد المشاركون على أساس غير تجاري ومتبادل في مجتمعات خاصة توجد على حساب أعضائها.
2. تأمين تجاري. ينص على تعويض في حالة وجود خطر معين لشخص اعتباري أو طبيعي معين. علاوة على ذلك ، سيتم استلامها من مؤسسة تأمين مهنية. شرط الاشتراك في هذا البرنامج هو دفع أجر معين.
3. تأمين اجتماعي. تتشكل من مساهمات أصحاب العمل والموظفين. تنص مبادئ التأمين الاجتماعي على شموليته من حيث المخاطر الاجتماعية. يتم استخدام تشريعات الولاية لتنظيم أحكامها الرئيسية.

ميزات مثيرة للاهتمام

بالنسبة لنا ، توفر مبادئ التأمين الاجتماعي الإجباري أكبر فائدة. لكن في بلدان أخرى ليس هذا هو الحال في كثير من الأحيان. هذا يرجع إلى حد كبير إلى تركيزهم الأولي المنخفض على الشخص. بفضل هذا ، انتشرت ظاهرة مثل التأمين الذاتي. إذا تحدثنا عن شخص ما ، فهذا يعني أن نخصص بوعي جزءًا من المال كمدخرات أو لاستثماره. بطريقة ما هذايمكن أيضًا تطبيق مصطلح مثل التأمين الذاتي على الدولة أو المنظمات المختلفة. في الحالة الأولى ، تقرر الحكومة إنشاء احتياطيات استراتيجية. يمكن ملؤها بالمال والطعام والأشياء الثمينة الأخرى. في حالة المؤسسات ، يُفهم هذا أيضًا على أنه احتياطيات ، ولكن حجمه أصغر بكثير.

التأمين التجاري والتعاضدي

ما هو أساسها؟ يستخدمون مبادئ التأمين الطوعي. يمكننا أن نقول بثقة أن تنفيذها ممكن فقط إذا كانت هناك رغبة من جانب الشخص الذي يعمل كعميل. بالإضافة إلى الأحكام المذكورة أعلاه ، يتم استخدام عقود التأمين أيضًا ، والتي تحتوي على جميع السمات الأخرى للعلاقة ، إذا كانت لا تتعارض مع التشريعات الحالية. هناك سوق منفصل حيث يتم بيع هذا المنتج المحدد. في الوقت الحالي ، يمكننا القول بأمان أن مجالات التأمين هذه هي جزء لا يتجزأ من اقتصادات البلدان التي تمثل ما يقرب من 7 ٪ من الناتج المحلي الإجمالي في العالم.

وماذا عن روسيا؟

لا يمكن للاتحاد الروسي أن يتباهى بعد بتطور كبير في سوق التأمين. لذلك ، لا يزال يشكل حوالي 3 ٪ من إجمالي الناتج المحلي للبلاد. ويلاحظ هذا الوضع بسبب عدم وجود تقاليد طويلة الأجل لسوق التأمين وحالات الأزمات العادية. كان التأثير الأكثر أهمية على تطوير هذا المجال هو أزمة عام 2008 ، والتي لا تزال عواقبها محسوسة حتى يومنا هذا. يؤثر سلبا على تطور الاتجاهاتوحالة ثقة منخفضة إلى حد ما حيث يعتقد الناس أن المكان الأكثر أمانًا لوضع الأموال هو تحت المرتبة. بالطبع ، مثل هذا البيان ، على الرغم من أن له الحق في الوجود ، لا يزال خاطئًا. نظرًا لوجود تضخم متزايد باستمرار ، من المستحيل عدم الالتفات إلى حقيقة أن المدخرات يتم "التهامها" بسرعة كبيرة. لذلك ، يجب توخي الحذر لتقليل أو حتى القضاء على هذا التأثير السلبي. وستكون الأدوات الاقتصادية المختلفة قادرة على تقديم كل مساعدة ممكنة في ذلك

خصائص تطوير السوق

لفهم العمليات التي تجري في أعمال التأمين ، يجب أن يكون المرء قادرًا على التعامل مع المعايير التي تعتمد عليها القواعد الأساسية ، وفهم الأساليب والخصائص المالية لتقديم خدمة معينة. هناك نوعان من المفاهيم المستخدمة هنا:

1. التعويض. في هذه الحالة ، يحصل المؤمن عليه على نسبة معينة من قيمة العقار. كمثال ، ضع في اعتبارك الحالة التالية. تم بناء مصنع. مؤمن ضد الحريق بنسبة 100٪ من قيمتها. في هذه الحالة ، في حالة نشوب حريق ، سيتم تعويض جميع الأضرار. بالطبع سيسبق ذلك تحقيق في ما إذا كان قد تم اتباع احتياطات السلامة.
2. تعويض بمبلغ معين. في هذه الحالة ، يدفع للضحية مبلغًا معينًا من المال متفق عليه مسبقًا. مثال على ذلك حالة كسر فيها شخص ذراعه ودفع له 20 ألف روبل كتعويض

الخلاصة

لذلك ، بعد قراءة المقال ، يجب تكوين فهم واضح بأن عدد المبادئ الإلزامية في أي اتجاه صغير جدًا. ولكن بالفعل في مناطق محددة ، يمكن لآلياتهم الخاصة أن تنجح. لذلك ، فيما يتعلق بالتأمين الاجتماعي ، يمكن ملاحظة أنه إلزامي. إنه أحد المبادئ التأسيسية للعقد الاجتماعي حيث يقوم كل من يمكنه العمل الآن بتقديم الدعم لأولئك الذين عملوا في السابق. هذا الموضوع ممتع للغاية لمزيد من الدراسة.