استراتيجيات البنك في السوق التنافسي اليوم

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

توفر السوق المالية الحديثة ذات المنافسة المفرطة استراتيجيات مصرفية مناسبة لتحدياتها. من الناحية الهيكلية ، تتكون من عدة أسواق: خدمات التسوية والنقد ، والقروض ، والصرف الأجنبي ، والأوراق المالية. يقومون بأكثر من 150 نوعًا من العمليات المصرفية المختلفة. في عملية التفاعل بين البنك التجاري والسوق ، يتطور مكونه الافتراضي على قدم وساق ، مما يعني توفير خدمات متعددة القنوات وعن بعد من قبل العملاء. تم إجراء ثورة "180 دورةo " - من التقنيات الموجهة نحو المنتج إلى العملاء (CRM).

إذا لجأنا إلى "الكلاسيكيات" ، فيمكن أن تستند استراتيجية البنك إلى واحدة من منصتين: الأمريكية (سوق بهيكل تبادل ، وعدد كبير من المساهمين وتناوبهم) وأوروبية (شراكة ، مقابل إلى الأول).

يبدأ تطوير إستراتيجية البنك بتجزئة السوق ووضع المنتجات المصرفية عليه. فقط من خلال استيفاء هذا الشرط ، ستكون إدارته في الوقت الفعلي قادرة على التنقل في بيئة تنافسية كاملة. أي أنها ستتصرف بحكمة ووفقًا لهذه الخطة ، وتنفذها خطوة بخطوة ، مع مراعاة ، من ناحية ، التجاريةالفائدة ، من ناحية أخرى ، الالتزام المطرد بمعايير البنك المركزي ، من ناحية ثالثة ، على النحو الأمثل باستخدام ميزات الاقتصادات الإقليمية.

المفاهيم الأساسية - تتمثل أهم استراتيجية البنك في الإيداع والسياسة الائتمانية ، والاهتمام المستمر بالهيكل الأمثل للمطلوبات والأصول ، وتعريف واضح للمخاطر المقبولة في الإقراض.

يجب الحفاظ على المعايير المذكورة أعلاه دون كلل ، لأن تحديدها الواضح يؤثر بشكل مباشر على استقرار البنك. في الآونة الأخيرة ، أصبح الموقف العام للبنك وثيق الصلة بجذب العملاء بشكل متزايد: التعاون التجاري مع الوكالات الحكومية ، وكذلك تطوير العلاقات العامة.

يندرج السوق المصرفي المحلي ضمن فئة حالة السوق - المنافسة البحتة ، التي يتميز بها العديد من البائعين الذين يقدمون نفس النوع من السلع والخدمات. لا يمكن تنفيذ استراتيجية البنك التجاري في هذه البيئة دون مقارنة إدارية مستمرة للأهداف الاستراتيجية والموارد المتاحة: تتبع ديناميات رأس المال السهمي (مع مراعاة هيكله) ، وقاعدة العملاء ، وجودة التعريفة وسياسة المنتج ، والامتثال هيكل البنك مع رسالته. يجب أن تحدد مهمة البنك ، التي تعكس استراتيجيات البنك التي صاغتها الإدارة ، بوضوح دائرة العملاء الأكثر أهمية (بما في ذلك العملاء الواعدين) ، وكذلك مجالات التفاعل الرئيسية معهم ، مدعومة بالمؤشرات المخطط لها.

وتجدر الإشارة إلى ذلك حاليًايخضع التخطيط الاستراتيجي للبنك لتغيير مفاهيمي. يتم انتقاد الممارسة السائدة للسنة التقويمية (المالية) أكثر فأكثر ، لأنها تنظم العمليات ليس من الناحية التكنولوجية ، ولكن بطريقة نمطية.يستحق موقف البنوك التي قامت بمراجعة الارتباط التقليدي بمؤشرات العام الماضي الانتباه. إنهم يتحدون "النهج غير الشخصي" الذي يركز على النتائج قصيرة المدى بغض النظر عن الحفاظ على قاعدة عملاء مخصصة وتنميتها. لإنشائه ، يتم استخدام الطرق التالية:

• طريقة النهج الجاهزة ؛
• طريقة توليد طلبات واحتياجات العميل
• طريقة إرضاء طلبات واحتياجات العميل

"المديرون التقليديون" الذين يحاولون "زيادة كل شيء بالتساوي" بسبب الخوف من "عدم التوافق مع الخطة" يتعرضون لانتقادات بدوافع.

يتم تحديد تطوير استراتيجية البنك إلى حد كبير من خلال التخطيط وأساليب إدارة المخاطر وبناء علاقات تجارية متبادلة المنفعة مع العملاء.

في ختام هذه المراجعة الموجزة للاستراتيجيات الحديثة للبنوك التجارية ، يمكننا أن نستنتج أن الاستبدال المفاهيمي للاستراتيجيات الراسخة الموجهة نحو المنتج بأخرى جديدة ، موجهة للعملاء ، بات وشيكًا.