كيف يسحب رجل أعمال فردي الأموال من حساب جاري؟ طرق سحب النقود من الحساب الجاري لرجل أعمال فردي

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

قبل أن تسجل نفسك كرائد أعمال فردي ، يجب أن تأخذ في الاعتبار أن سحب الأموال من الحساب الجاري لرائد أعمال فردي ليس بالأمر السهل ، خاصة في البداية. هناك عدد من القيود التي بموجبها لا يحق للتجار سحب الأموال في أي وقت يناسبهم وبأي مبلغ. كيف يقوم رائد الأعمال الفردي بسحب الأموال من حساب جاري؟

من الجدير بالذكر أن البنوك تضع حدودًا للسحب ، وتجاوز هذا الحد يستلزم عمولة عالية. ولكن على الرغم من ذلك ، هناك العديد من الطرق القانونية والمريحة لسحب الأموال من الحساب الجاري لرجل أعمال فردي. توضح هذه المقالة إجراءات سحب الأموال والتوصيات التي ستسمح لك بعدم جذب انتباه لا داعي له من السلطات الضريبية وعدم الخضوع لنسبة عالية من الرسوم المصرفية.

كيفية سحب الأموال من الحساب الجاري

في كثير من الأحيان في الأعمال التجاريةهناك حالات تحتاج فيها إلى سحب الأموال من الحساب. هناك 4 طرق رئيسية للقيام بذلك. كيف يقوم رائد الأعمال الفردي بسحب الأموال من حساب جاري؟ يجب النظر في كل طريقة على حدة.

دفتر شيكات

كانت هذه الطريقة شائعة منذ بضع سنوات ، لكنها في الوقت الحالي تفقد أهميتها تدريجياً. يمكن أن يستغرق إجراء السحب ثلاثة أيام ، وهو أمر غير مريح لرجل الأعمال ، خاصة إذا كان بحاجة ماسة إلى النقود. كما أن خصوصيات هذه الطريقة هي أن البنك يتعهد بتزويد العميل بوثائق تؤكد سحب الأموال من الحساب ، وكذلك شطب ضريبة القيمة المضافة. لا يزال من الممكن استخدام دفتر شيكات لأصحاب المشاريع الفردية اليوم ، ولكن الأساليب الأخرى ستكون أكثر ملاءمة من الناحية العملية.

بطاقة مصرفية

إذا كان المبلغ كبيرًا ، فيجب عليك أولاً كتابة طلب ، لأنه قد لا يكون هناك أموال كافية في فرع البنك. سوف تحصل على تسوية نقدية من الحساب الجاري. بعد ذلك ، بصفتك رائد أعمال فردي ، يجب عليك تحويل الأموال المستلمة من البنك إلى رصيد مؤسستك ، وعندها فقط يمكنك استخدامها لتلبية احتياجاتك الخاصة. هذه واحدة من أكثر الطرق شيوعًا لسحب النقود من الحساب الجاري لمبادر العمل الفردي.

بطاقة النقدية

هذه البطاقات لها اسم آخر - الشركة. إنها مرتبطة بحساب رائد الأعمال الفردي الخاص بك وتوفر الوظائف الكاملة للبطاقات البلاستيكية العادية ، أي أنه يمكنك صرف الأموال في أي محطة طرفية في أي وقت. ولكن هنا تجدر الإشارة إلى أنه لا ينبغي سحب المبالغ الكبيرة ، خاصة في الأولزمن. خلاف ذلك ، فإنه سيجذب الانتباه عن كثب من السلطات الضريبية.

بطاقة فرد

للقيام بذلك ، يجب عليك أولاً تحويل الأموال من حساب IP إلى حساب أو بطاقة الفرد. يمكنك إجراء تحويل إلى حساب ينتمي إلى نفس البنك مثل حساب التسوية. وبعد ذلك يمكن لرجل الأعمال تحويل الأموال باستخدام الإنترنت وصرفها في أقرب جهاز. ومع ذلك ، لا يمكن القيام بذلك قبل يوم واحد من تحويل الأموال من الحساب الجاري لـ IP.

عمولة على الحساب الجاري

يفرض البنك عمولة على جميع عملياته تقريبًا. سحب النقود من الحساب الجاري ليس استثناء. تعتمد نسبة العمولة بشكل أساسي على مبلغ السحب. بالإضافة إلى ذلك ، تقدم البنوك المختلفة شروطًا مختلفة لخدمة الحسابات.

الحد الأدنى للعمولة أقل من 1٪ من إجمالي المبلغ ، لكنها تزداد إذا لم يكن لدى رائد الأعمال الفردي موظفين. يجب الإشارة إلى الصياغة الدقيقة للغرض من الأموال في إيصال الدفع. "راتب IP" - لن يعمل. يتم رفض مثل هذه العمليات على الفور من قبل البنك ، لأنها تتعارض مع تشريعات الاتحاد الروسي.

بشكل عام ، العمولة من 1 إلى 1.5٪. يوجد أيضًا حد أدنى للتعريفة بالروبل. إنه 250 روبل. بمعنى آخر لا يمكن أن تقل العمولة عن هذا المبلغ

مع استخدام بطاقة الشركة تزداد العمولة وتصل إلى 5٪ من المبلغ المسحوب من الحساب. يمكنك أيضًا توضيح الأسعار الدقيقة في عملية فتح حساب في أحد البنوك. يجب تقديم جميع المعلوماتموظفي مؤسسة مالية. بعد تلقي هذه المعلومات ، يجدر اتخاذ الخيار الأفضل حيث من الأفضل فتح حساب جاري لرائد أعمال فردي. سيكون هذا مفيدًا لاحقًا عند سحب الأموال وتحويلها.

كيفية السحب بدون رسوم وتكاليف إضافية

في حالة ضرورة تحويل الأموال إلى بطاقة مصرفية لأحد رواد الأعمال الفرديين ، فقد لا يتم فرض رسوم عمولة إضافية (باستثناء حالات إجراء مدفوعات بمبلغ عشرين إلى ثمانين روبل) أو تحصيلها بالحد الأدنى. هذه هي الميزة الرئيسية التي تلعب دورًا عندما يفتح رائد الأعمال حسابًا للأفراد. الشرط الأساسي هو فتحه في نفس البنك بحساب جاري. هناك فئة معينة من المؤسسات المالية التي تجري تحويلات إلى حسابات أفراد في بنوك خارجية. بالنظر إلى كل هذا ، يجب أن تختار المكان الأفضل لفتح حساب جاري لرائد أعمال فردي.

في العديد من البنوك ، تكون خطط التعرفة محدودة من حيث مقدار التحويلات ، والتي يتم تحصيل العمولة الزائدة عنها. في بعض المؤسسات الكبيرة ، تقتصر حدود السحب المسموح بها على 100-150 ألف روبل. تسمح البنوك الصغيرة بالتحويلات التي لا تخضع للعمولة ، بمبلغ إجمالي لا يزيد عن 250 ألف روبل في 4 أسابيع. إذا تم تجاوز الحدود المقررة بما لا يقل عن روبل واحد ، فسيتم فرض عمولة من التحويل بأكمله.

كيف يسحب رجل أعمال فردي الأموال من حساب جاري بحيث يكون أرخص ولا يجذب مزيدًا من الاهتمام؟ لسحب مبالغ كبيرة من الأموال بدون عمولةيذهب رواد الأعمال الأفراد إلى الحيلة ويفتحون حسابات في بنوك مختلفة ، مما يضمن صرف الأموال في أسرع وقت ممكن. على سبيل المثال: تحتاج إلى سحب مليون روبل في يوم واحد. تعتبر معظم البنوك مثل هذه المعاملات مشبوهة. من خلال سحب 150-250 ألف روبل من حسابات في مؤسسات مختلفة ، سيتمكن رجل الأعمال الفردي من تجنب الصعوبات غير الضرورية وإكمال المهمة.

لا تنس أن البنوك تفرض رسومًا على أوامر الدفع. في بعض الأحيان ، كجزء من العروض الترويجية ، لن تفرض البنوك رسومًا على تعريفات معينة في الأشهر الأولى. يمكنك استخدام باقات الخدمة التي تتضمن أوامر دفع مجانية ، لكن يجب أن تتذكر أن سعرها سيكون أعلى.

بالإضافة إلى ذلك ، تقدم بعض خطط التعريفة إجراء عدد معين من التحويلات مجانًا. على سبيل المثال ، يتيح الحساب الجاري لـ IE VTB-Bank تحويل ما يصل إلى 25 دفعة شهريًا بدون عمولة. ومع ذلك ، تتطلب هذه الخطط دفعة شهرية ولها فروق دقيقة أخرى يمكن أن تحمل الكثير من التكاليف.

كيف تختار المؤسسة المالية الصحيحة؟

قائمة البنوك التي توفر أفضل الشروط لسحب الأموال من حسابات التسوية معروضة أدناه. يُنصح بدراسة هذه المعلومات بالتفصيل من أجل استخدامها بعد ذلك لإجراء معاملات مربحة. في كل هذه المؤسسات المالية ، يمكنك فتح حساب إضافي مع إمكانية التحويل إلى الحساب الرئيسي.

قائمة المؤسسات المالية ذات الأقلالعمولة على النحو التالي:

• "نقطة" (بنك تابع لمجموعة "الافتتاح") - ما يصل إلى 300 ألف روبل لمدة 4 أسابيع بدون عمولة ، بعد تجاوز الحد - 0.5 بالمائة.
• "Tinkoff Bank" - ما يصل إلى 300 ألف روبل بدون رسوم عمولة ، علاوة على ذلك - من 1 في المائة. هناك خيار مثير للاهتمام وهو على النحو التالي. قم بإيداع 2990 شهريًا واستخدم مبلغ سحب غير محدود.
• "Modulbank" - يمكنك التحويل بدون فوائد حتى مليون روبل ، بعد - من 1 بالمائة. هناك أيضًا خطة تعريفة مثيرة للاهتمام للغاية تعرض إيداع مبلغ 19 روبل لأوامر الدفع وسحب ما يصل إلى نصف مليون روبل على الفور.
• "Expert Bank" - سيجعل من الممكن تحويل ما يصل إلى 700 ألف روبل بدون عمولة.
• "VTB Bank" - يتم تقديم حساب جاري لأصحاب المشاريع الفردية مع عدد معين من المدفوعات المجانية شهريًا (من 5 إلى 25 ، اعتمادًا على التعريفة). ومع ذلك ، هناك عمولات لإيداع الأموال ، وإن كانت صغيرة.
• "UBRD" - من 1 بالمائة ، وبالتالي يعتمد على مبلغ السحب الواحد.
• Loco Bank - 0.6 بالمائة.
• Vesta Bank - من 1 بالمائة.
• "Alfa-Bank" - من 0 في المائة ، لكن ذلك يعتمد على التعرفة والمبلغ المراد سحبه.
• سبيربنك - من 1.4 إلى 3 في المائة. يفضل العديد من رواد الأعمال الأفراد فتح حساب جاري مع Sberbank ، حيث توفر المنظمة أداة ملائمة للتحويلات عبر الإنترنت.
• "SKB-Bank" - من 1.5 بالمائة.

ما هي الحدود التي يمكن وضعها؟

مقدار الأموال التي يمكن سحبهاالمالك الوحيد وهل هناك أي قيود؟ ينص القانون بوضوح على أن كل شيء في الحساب هو ملكية شخصية لرائد الأعمال الفردي ويمكنه التصرف في أمواله كما يشاء. وبالتالي ، لا توجد قيود على سحب الأموال للأغراض الشخصية. لن يتم فرض ضريبة على مثل هذه المعاملات.

الجانب الرئيسي الذي يجب الانتباه إليه عند سحب الأموال للاحتياجات غير التجارية هو الحاجة إلى التنفيذ الصحيح لوثائق الدفع. خلافًا لذلك ، سوف يأخذ مكتب الضرائب في الاعتبار النفقات ، وسيتم حجب ضريبة الدخل الشخصي منك. هذه إحدى القواعد الأساسية لكيفية قيام رائد الأعمال الفردي بسحب الأموال من الحساب الجاري.

هل يمكنني غالبًا سحب الأموال؟ لا توجد قيود على عمليات السحب النقدي.

الفروق الدقيقة في تلقي الأموال من حساب رائد الأعمال

إذا كنت بحاجة إلى نقود ، فعليك أن تكون على دراية بالنقاط الرئيسية لسحبها من حساب الدفع الخاص بك. يجدر النظر في بعض الفروق الدقيقة قبل سحب الأموال:

• لن يتم إرجاع الأموال إليك بدون رسوم إضافية. يتم فرض عمولة على استخدام الحساب الجاري من قبل مؤسسة مصرفية. بالنتيجة سيتم سحب المبلغ المطلوب مع مراعاة العمولة
• من الضروري حفظ جميع أنواع إيصالات الدفع ، مثل تأكيد السحب أو إيداع الأموال في مكتب النقد بالبنك وشركتك. ستنشأ الحاجة إليهم في حالة وجود خلافات مع السلطات الضريبية.

صعوبات السحب المسموح بها

من ذوي الخبرة في العمل مع حسابات التسوية ، ورجال الأعمال على دراية بجميع التفاصيل الدقيقة.هناك العديد من الأخطاء الجسيمة والنتائج غير السارة التي يمكن أن يرتكبها رواد الأعمال الجدد. وتشمل هذه ما يلي:

• إهدار المال لأغراض غير تجارية (على سبيل المثال ، شراء سلع على الإنترنت ، الدفع مباشرة من الحساب لتزويد المنزل بالمعدات). تنص بعض أنظمة الضرائب على اعتماد كمية الجباية على النفايات. وهذا يعطي السلطة المالية سببًا لاعتبار النفقات الشخصية كمصروفات تجارية ، لذلك يحتاج صاحب المشروع إلى حساب مبلغ الرسوم الضريبية وإدراجها في التقارير الداخلية. لتجنب المدفوعات الزائدة من محفظتك الخاصة ، يتم سحب الأموال الشخصية أو تحويلها إلى بطاقة الفرد.
• التحويلات لأفراد الأسرة ، يتم تقييم الأصدقاء من قبل ممثلي خدمة الضرائب كأرباحهم. لذلك ، يخضع الدفع لرسوم 13٪. لتجنب مثل هذا الموقف ، من المهم استخدام حساب مصرفي حصريًا لأغراض العمل. عندما يتم استلام الأموال على الحساب الجاري للمقاول الفردي ، يجب تحويلها إلى حساب شخصي أو استخدام دفتر شيكات.

الإبلاغ

القانون لا يجبر التاجر الفردي على الالتزام بالمساءلة الصارمة. ووجوده بدوره ضمان لعلاقة إيجابية مع السلطات الضريبية

في عملية إصدار مستند الدفع من خلال سلطة مصرفية ، من أجل اكتساب القوة القانونية ، من المهم الإشارة إلى "مبلغ الدفع والغرض منه". عملية سحب الأموال من الحساب بأي حال من الأحوالمعروضة في تقارير IP ، لأن هذا من اختصاص المؤسسات الائتمانية. المبلغ الكامل للأموال يظهر فقط في التصريح عن السنة / الربع.

الأسلاك

يجب على صاحب المشروع الإبلاغ بشكل صحيح عن الإجراءات المتعلقة بالأموال باستخدام أحد خيارات النشر.

أول نشر يبدو كالتالي:

• D-t K-t عملية.
• 84 75 حساب دخل رجل الأعمال الفردي.
• 75 50 الدفع ".

هذه الطريقة في ملء المستندات هي الأنسب للحصول على إرشادات حول كيفية سحب الأموال من حساب تسوية سبيربنك.

الإدخال الصحيح الثاني هو كما يلي:

• D-t K-t عملية.
• 76 91 استحقاق أرباح IP.
• 76 51 الإنفاق على الاحتياجات الشخصية.

لمنع إدخال نفقاتك الخاصة في السجلات المحاسبية ، يجدر الكتابة في المحاسبة التحليلية أن الإجراء لم ينعكس في الضريبة. وإلا فإن الوعاء الضريبي سينخفض ، الأمر الذي سيترتب عليه فرض غرامة من قبل مصلحة الضرائب.

خيارات السحب غير القانوني

ليس كل رجل أعمال يحترم القانون ، خاصة عندما تكون الأموال الكبيرة على المحك. يؤدي سحب مبلغ نقدي كبير إلى تجميد الحساب في الوقت الذي يتم فيه حل مشكلة استحقاق الأموال. لذلك لا تحاول على الفور تحويل مبلغ كبير

هناك حالات معروفة لسحب الأموال من خلال شركات اليوم الواحد ، وإصدارها لشخص مخدوع أو باستخدام مستندات مسروقة. يتم تحويل مبالغ كبيرة لحساب شركة مماثلة معتتم إزالة أطراف IP ويتم إزالتها ، ولا تدفع الشركة ذات اليوم الواحد الضريبة الإلزامية.

في أغلب الأحيان ، يلجأ رجال الأعمال إلى أساليب غير قانونية لسحب الأموال من أجل تجنب دفع الضرائب. ونتيجة لذلك ، فإن الإجراءات غير القانونية التي كشفت عنها هيئات الدولة يجب أن تُدفع عدة مرات. الانسحاب غير القانوني يعاقب عليه بغرامة أو عقوبة أشد.

لمنع النتائج السلبية ، يوصى باستخدام خيارات قانونية موثوقة لسحب الأموال من حساب IP الجاري. هذا لن يكون مصدر إزعاج ، فقط اختيار الطريقة المناسبة هو المهم. تذكر أنه في محاولة توفير المال ، يمكن أن تخسر الكثير إذا ارتكبت انتهاكات جسيمة للقوانين المعمول بها في هذه العملية.