البنوك ذات التراخيص الملغاة: القائمة ، أسباب حظر العمليات المصرفية ، الإفلاس والتصفية

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

إذا فشل البنك في الوفاء بالتزاماته المالية للمودعين ، فقد يواجه إلغاء ترخيصه. يُفلس حوالي 80 مصرفاً تجارياً كل عام. تكون النتائج المترتبة على العملاء الذين قاموا بإيداع وديعة في مثل هذه المؤسسة أو أخذوا قرضًا سلبية. لكن المودعين ليس لديهم دائمًا فكرة عن كيفية سير الأمور مع البنك الذي عهدوا إليه بمدخراتهم. تتيح لك قائمة البنوك ذات التراخيص الملغاة معرفة من أفلس وماذا تفعل بالقروض والودائع.

لماذا يمكن إلغاء الترخيص؟

هناك عدة أسباب لفقدان المؤسسات المالية ترخيصها للعمل. لكن السبب الرئيسي هو عدم الامتثال لقانون الاتحاد الروسي "بشأن المصرفية". في 8 حالات من أصل 10 ، يكون الانتهاك مرتبطًا بانتهاك منخفضسيولة الأصول بسبب سياسة الائتمان المحفوفة بالمخاطر. بعبارة أخرى ، يقرض البنك أكثر مما يستطيع تحمله. ماذا بعد؟

يجذب الحد الأدنى من حالات التخلف عن سداد القروض مقترضين جدد. ولكن في كثير من الأحيان ، يتم الاتصال بالمقرض الذي يمنح قروضًا استهلاكية للجميع تقريبًا من قبل العملاء الذين لديهم تاريخ ائتماني سيئ. يؤدي إصدار القروض للعملاء غير الموثوق بهم في 7 حالات من أصل 10 إلى زيادة الديون المتأخرة.

هكذا. سياسة الائتمان غير العقلانية هي أحد الأسباب الرئيسية لإلغاء الترخيص من قبل البنك المركزي. لكن في كثير من الأحيان لا يتعلق الأمر بها فقط. تدرك إدارة البنك دائمًا ما يحدث مع الشركة. ولكن ليس في جميع الحالات يحاول كبار المديرين والمديرين التنفيذيين اتخاذ تدابير لإعادة تنظيم البنك. على العكس من ذلك ، في 78٪ من حالات الإفلاس ، تم الكشف عن تحويلات واسعة النطاق لأموال البنوك إلى الخارج.

تشير مثل هذه المعاملات إلى سحب الأصول. وهذا له تأثير سلبي على الالتزامات تجاه الدائنين والعملاء ، وغالبًا ما يكون بمثابة سبب للإلغاء السريع للترخيص. تمت ملاحظة عمليات تحويل الأصول إلى الخارج بين إدارة Vnesheconombank و MezhTopEnergobank و Probiznebank. نتيجة التحقيقات ، اتهم بعض القادة بالاحتيال (المادة 159 من القانون الجنائي للاتحاد الروسي).

"آفاق" سحب الترخيص من البنك المركزي

تساعد وسائل الإعلام والإنترنت المواطنين على معرفة ما إذا كان دائنهم يعاني من مشاكل مالية. البنوك عادة لا تعلن عن صعوبات جدية من قبلحتى أصبحوا معروفين للصحفيين. خلاف ذلك ، سيؤدي ذلك إلى سحب جماعي سريع للأصول (كما كان الحال مع MezhTopEnergobank) ، مما سيزيد من تفاقم الوضع المالي.

يمكن إدراج المُقرض في قائمة البنوك بترخيص مُلغي من البنك المركزي للاتحاد الروسي إذا بدأت المكاتب في تأخير المدفوعات أو رفض قبولها لمدة يوم أو أكثر. من غير المحتمل أن تكون التأخيرات الطويلة بسبب عطل فني. في حالة عدم الوفاء بالالتزامات المالية ، يجبر البنك المركزي الدائن على التوقف عن قبول المدفوعات ، بما في ذلك عند الدفع عبر الإنترنت. لذلك رفض قبول المدفوعات من رسل الصعوبات المالية

علامة على أن الشركة قد تكون مدرجة في قائمة البنوك التي قد يتم إلغاء ترخيصها هو نقص الأموال في أجهزة الصراف الآلي. لا يتعلق الأمر بالإفراغ المؤقت للأجهزة ، بل يتعلق بنقص النقد على المدى الطويل في العديد من أجهزة الصراف الآلي في نفس الوقت.

إذا لم تتمكن من الحصول على أموال من البطاقات المصرفية لمدة 3 أيام أو أكثر ، فيجب عليك الاتصال بالمكتب بجواز سفر. يجب أيضًا أن ينبه إصدار المبالغ المحدودة ، على سبيل المثال ، بما لا يزيد عن 5000 روبل لكل عميل.

أي البنوك قد تفقد ترخيصها في المستقبل؟

يكاد يكون من المستحيل التنبؤ بما إذا كان سيتم إلغاء ترخيص البنك. على عكس رأي العملاء ، يتخذ البنك المركزي إجراءات فعالة لإعادة تنظيم المؤسسات المالية التي يحتاجها الاقتصاد الروسي. لكن من أجل الحفاظ على الشركة ، فإن مصلحة الإدارة في مستقبلها لا تقل أهمية.

في عام 2019 ، شكوكظهر الإفلاس في ثلاثة دائنين معروفين - Promsvyazbank و Otkritie و Binbank.

إعادة تأهيل Promsvyazbank

منذ عام 2017 ، تم إدراج Promsvyazbank في قائمة البنوك التي قد يتم إلغاء ترخيصها. مرة واحدة رائدة في القطاع الصناعي. كان من بين أكبر 10 بنوك في الاتحاد الروسي من حيث الأصول (وفقًا لنتائج 2018). لكن في ديسمبر 2017 ، ظهرت معلومات في وسائل الإعلام تفيد بأن البنك المركزي يتخذ إجراءات لإعادة تأهيل المقرض ماليًا.

بعد شهرين ، عين Promsvyazbank الإدارة المؤقتة. هذا هو أحد تدابير إعادة التأهيل. يتجنب الإفلاس جزئيًا. بلغ حجم الدعم المالي المقدم من البنك المركزي للاتحاد الروسي أكثر من 88 مليار روبل.

المشاكل المالية لخبراء "Promsvyazbank" المرتبطة بسياسة الائتمان غير العقلانية. بالإضافة إلى ذلك ، لم تكن إدارة الشركة مهتمة بإعادة تنظيم الدائن. على العكس من ذلك ، في عام 2017 كانت هناك حالات تحويل أصول إلى الخارج بمبلغ يزيد عن 280 مليار روبل.

الآن لا يمكن وصف الوضع المالي في البنك بشكل لا لبس فيه بأنه مستقر. يتفق معظم الاقتصاديين على أن Promsvyazbank لن يتم تضمينه في قائمة البنوك التي تم إلغاء تراخيصها في عام 2019. لكن العملاء أخذوا الموقف بقلق بعد نشره في وسائل الإعلام ، ونتيجة لذلك ، في عام 2018 ، انخفضت سيولة أصول البنك بشكل حاد. بسبب السحب الجماعي للودائع والنقدية من الحسابات

ماذا حدث لـ Binbank؟

في عام 2017في نفس العام ، بدأت وحدة أخرى مؤثرة في القطاع المصرفي الروسي ، Binbank ، تواجه صعوبات مالية. المشاكل المحتملة تنبأت بالفشل الفني في البرامج التي ظهرت بشكل دوري في منتصف عام 2017. لكن موظفي Binbank أكدوا للعملاء أن كل هذا لا علاقة له بأصول البنك وأنه ذو طبيعة فنية بحتة.

ومع ذلك ، في 20 سبتمبر 2017 ، طلبت إدارة Binbank من البنك المركزي إعادة التنظيم. كان من المفترض أن يضمن الدعم عمل المؤسسة المالية عند مستوى التعادل واستعادة ثقة العملاء.

تختلف أسباب المشكلات المالية لـ Binbank عن الحالات الأخرى. هنا يرتبط الوضع بإعادة تأهيل "نمو البنك" الذي تم على حساب الصناديق الائتمانية لـ "Binbank". كانت أصول بنك روست منخفضة الدرجة ، ونتيجة لإعادة التنظيم ، تعرض البنك الدائن "لثغرات" مالية أكبر مما كان عليه قبل الانتعاش.

دعم مالي من الجهة المنظمة

لتجنب الإفلاس ، اضطر "Binbank" إلى طلب الدعم من الجهة المنظمة للدولة - البنك المركزي. لا يستخدم الدائنون الروس هذه الممارسة دائمًا ، وعبثا. تلقي الدعم المالي في الوقت المناسب بما يقرب من 1 تريليون دولار. سمح الروبل للبنك بالبقاء واقفا على قدميه. والوفاء بالالتزامات تجاه الدائنين.

حاليًا ، "Binbank" غير مدرج في قائمة البنوك ذات التراخيص الملغاة. كل هذا بفضل المساعدة في الوقت المناسب.البنك المركزي. بلغت حصة الشركة في القطاع المصرفي الروسي في عام 2008 2٪. لا يمكنك تسميته شخصية كبيرة. لكن العلامة التجارية Binbank معروفة بين السكان ، والمنتجات المصرفية مطلوبة بين العملاء.

مشاكل الاكتشاف

تقدم أحد أكبر البنوك الخاصة في البلاد ، العلامة التجارية Otkritie ، بطلب للحصول على أموال من البنك المركزي في أغسطس 2017. في وقت سابق ، في يوليو 2017 ، تم سحب أكثر من 617 مليار روبل من حسابات البنك. في أغسطس ، ازداد حجم خسارة الأصول سوءًا: سحبت الكيانات القانونية أكثر من 389 مليار روبل من حساباتها. لاحقًا ، خسر البنك 138 مليارًا أخرى من أمواله الخاصة.

سبب هذا الانخفاض الحاد في الأصول هو الاضطرابات التي انتشرت بين عملاء "الافتتاح" بعد نشرها في وسائل الإعلام. خوفا على ودائعهم ، سارع الأفراد والكيانات الاعتبارية إلى سحب الأموال من حساباتهم وبطاقاتهم المصرفية. نتيجة لذلك ، أصبح وضع Otkritie Bank حرجًا. لم تضف Otkritie إلى قائمة البنوك ذات التراخيص الملغاة. لكنه كان على وشك الوقوع في مشاكل خطيرة

أسباب الأزمة في بنك Otkritie

تم تسهيل بداية الأزمة من خلال الانتعاش غير الناجح لبنك الائتمان. فشل الدائن الذي يمثله Otkritie في التعامل مع إعادة التأهيل ، مما أدى إلى الصعوبات المالية الأولى. بالإضافة إلى ذلك ، كان البنك في طريقه للاستحواذ على شركة التأمين Rosgosstrakh. كان أساس أنشطة Rosgosstrakh هو بيع سياسات OSAGO. السياسات الإلزاميةالتأمين على السيارات هو أكثر جزء غير مربح من الحماية في الاتحاد الروسي.

كل هذا مقترنًا بالهجوم في وسائل الإعلام أدى إلى خسارة حادة في الأصول. تقدم Otkritie بطلب إلى البنك المركزي للاتحاد الروسي للحصول على دعم مادي في أغسطس 2017. لقد أعاد البنك المركزي تنظيم وتعيين إدارة مؤقتة ، والآن لا شيء يهدد أصول الشركة.

الجمع بين "الفتح" و "Binbank"

من أجل عدم إدراجها في قائمة البنوك التي ألغيت ترخيصها ، قرر البنك المركزي الجمع بين علامتين تجاريتين - "الافتتاح" و "Binbank". سيتم أخذ مفهوم "الاكتشاف" كأساس. لن يذكر مصطلح "Binbank" باسم الشركة.

في عام 2018 ، ألغى البنك المركزي التراخيص من البنوك ، والتي لم يتم تجديد قائمة Binbank و Otkritie إلا عن طريق الصدفة. لذلك ، يجب أن تعزز العلامة التجارية المشتركة مكانة المُقرض في السوق المالية الروسية.

سيجمع خط الإنتاج بين أفضل العروض لكلا الهيكلين. من المخطط أن يؤدي ذلك إلى زيادة الحصة السوقية. في وقت سابق ، في عام 2018 ، استحوذت Otkritie على 3 ٪ من جميع الأصول المصرفية في البلاد ، Binbank مقابل 2 ٪.

تم دمج العلامة التجارية في 1 يناير 2019. ولكن في الواقع ، لن يتم تقديم المُقرض الجديد إلى السوق إلا في يوليو 2019. ستتضمن الشبكة جميع فروع Binbank و Otkritie و Trust Bank.

حتى مارس 2019 ، ستبقى تفاصيل Binbank دون تغيير. بعد العملاءسيكون عليك إجراء تحويلات على القروض إلى التفاصيل الجديدة. بيانات البنك "الافتتاحية" تبقى دون تغيير.

بنوك بدون ترخيص. كيف تعرف على مشاكل الدائن

مع السياسة النشطة للبنك المركزي لتحسين الاقتصاد الروسي ، يفقد 60-80 بنكًا سنويًا الحق في الانخراط في الأنشطة المالية في الاتحاد الروسي. من المعروف أنه في عام 2019 ، سيتم إلغاء تراخيص حوالي 60 مصرفاً: قائمة الدائنين تبقى سرية من قبل البنك المركزي.

اكتشاف أن شركة ما في مأزق ليس بالأمر السهل دائمًا. يخفي مديرو البنوك المعلومات حول المشاكل المحتملة من العملاء. على سبيل المثال ، عملاء MezhTopEnergobank ، الذي فقد ترخيصه في يوليو 2017 ، لم يعرفوا عن المشاكل حتى نهاية يونيو 2017. حقيقة أنه أضاف إلى قائمة البنوك بترخيص ملغى ، علم المستثمرون فقط على أبواب المكاتب. لم ترد معلومات عن إفلاس الموقع حتى اليوم الأخير من عمل المؤسسة.

أين يمكنني العثور على قائمة البنوك المفلسة؟

إذا كان هناك أي شك ، على سبيل المثال ، بعد المعلومات في وسائل الإعلام ، فمن المستحسن التحقق من البيانات على المصادر الرسمية. تظهر رسالة الإفلاس دائمًا على الموقع الإلكتروني لوكالة تأمين الودائع.

لا تنشر مؤسسة الدولة فقط المعلومات التي تفيد بأن البنك المركزي قد ألغى الترخيص ، وقائمة بالبنوك المفلسة ، ولكن أيضًا تقارير عن تعيين الوكلاء. في بنوك الوكالات ، يمكن للعملاء تلقي مدفوعات على الودائع. ودفع القرض بدون عمولة

يمكنك أيضًا التعرف على حالات إفلاس القطاع المصرفي الروسي على "Banki.ru":يتم توفير قائمة بالتراخيص الملغاة مع السبب. قد يكون هذا إلغاء ترخيص من قبل البنك المركزي أو تصفية مؤسسة ائتمانية.

أعلى 45. قائمة البنوك التي فقدت ترخيصها (بناءً على بيانات Banki.ru)

تشمل القائمة المؤسسات المالية التي توقفت عن العمل من 1 يونيو 2018 إلى 1 يناير 2019. تم إبطال التراخيص من البنوك اليوم (القائمة):

1. "Binbank Digital".
2. "Binbank".
3. روسوبنك.
4. "Donkhlebbank".
5. "Runetbank".
6. Zlatkombank.
7. بنك الاقتصاد
8. "بنك CDB".
9. Globex.
10. "عيد العمال".
11. "بنك الرهن العقاري الروسي".
12. "UM-Bank".
13. "موسكو".
14. "بنك الابتكار التجاري الحديث".
15. "RosEvroBank".
16. "Agrosoyuz".
17. "بنك للابتكار والتنمية".
18. "بنك سانت بطرسبرغ الدولي (IBSP)".
19. "Inkarobank".
20. Ur altransbank.
21. "اتحاد".
22. VostSibtranskombank.
23. "رصيد بالريال".
24. "PIR Bank".
25. "KOR".
26. فلورا موسكو
27. "بنك تمويل التجارة".
28. "جراند انفست بنك".
29. "Mikhailovsky PZHSB".
30. "Aksonbank".
31. "K2بنك ".
32. "البنك المركزي الأوروبي".
33. "موسكو Vekselny بنك".
34. "مركز التسوية المبتكر".
35. "وقت جديد".
36. "تاجيلبنك".
37. "البنك الإقليمي الجنوبي".
38. جازبنك
39. "تتع".
40. "السوفياتي".
41. "بنك النمو".
42. "Rublev".
43. "Mosuralbank".
44. "فورونيج".
45. "RusYugbank".