عدد البنوك في روسيا ، التصنيف ، التراخيص

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

قبل أن تصبح عميلاً لأي بنك ، يجب عليك التأكد من مصداقيته - يجب أن يكون لدى مؤسسة الائتمان ترخيص للنشاط ذي الصلة ، وأيضًا لا تشغل المناصب الأخيرة في تصنيف البنوك وليس لديها ميل لتقليل أدائهم باستمرار في هذه القائمة. في هذا المقال ، سوف نقدم لك العدد الإجمالي للبنوك التجارية في روسيا ، ونقدم أفضلها ، ونقدم قائمة بالمنظمات المحرومة من الترخيص. سنخبرك أيضًا بمعلومات أخرى مفيدة حول هذا المجال.

كم عدد البنوك الموجودة في روسيا اليوم؟

اعتبارًا من 1 أغسطس 2017 ، هناك 537 مؤسسة ائتمان تجارية تعمل في الاتحاد الروسي. العدد الإجمالي للبنوك في روسيا المسجلة في وقت أو آخر هو 878 اليوم. من بين هذه البنوك ، تم الآن إلغاء تراخيص 341.

دعونا نعطي جدولاً يوضح عدد البنوك في روسيا في الماضيالصيف

سنة	عدد البنوك المرخصة
2001	1311
2005	1299
2010	1058
2015	834
2017 (اعتبارًا من 1 يناير)	623

الآن دعونا نتحدث عن بعض أنماط التغييرات في عدد البنوك ، وكذلك خطط البنك المركزي لمؤسسات الائتمان الروسية.

ديناميات التغيرات في عدد البنوك

بعد معرفة عدد البنوك الموجودة في روسيا اليوم وعدد البنوك الموجودة قبل 10 سنوات على الأقل ، هناك شيء واحد واضح - عدد هذه المؤسسات في انخفاض مستمر. اعتبارًا من 1 يناير 2017 ، بلغ عدد البنوك في بلدنا 45.2٪ من عددها في عام 2008.

من بين العدد الحالي ، يمكن تصنيف 336 فقط على أنها كبيرة ، منها 314 فقط لها مكاتب رئيسية في العاصمة. وهكذا ، مقابل كل 39000 شخص في موسكو ، هناك بنك واحد فقط - أعني المنظمة ، وليس عدد المكاتب والأقسام. عند الحديث عن المناطق ، يمكننا القول أن الغالبية العظمى من البنوك في روسيا مسجلة في الجزء الأوروبي منها ، ولكن خارج جبال الأورال (مقاطعات الأورال والشمالية والشرق الأقصى) يوجد عدد قليل منها بشكل كارثي. لكن في أراضي هذه المناطق تتركز الموارد الطبيعية الرئيسية للبلاد.

أصيب الكثيرون بالدهشة من إلغاء الترخيص من بنك يوجرا ، الذي كان من بين أكبر ثلاثين منظمة مصرفية كبرى في روسيا. وكان سبب هذا القرار إخفاء حقيقتهالوضع المالي

رأس المال المصرح به وتوحيد البنوك

فن القراءة. 11 من القانون الفيدرالي "بشأن البنوك وأنشطتها" ، يمكن القول بالتأكيد أن ظهور مؤسسات ائتمانية جديدة يمثل مشكلة كبيرة - دعنا نتعرف على متطلبات رأس المال المصرح به لمؤسسة مسجلة:

• أصغر مبلغ من رأس المال المصرح به لمنظمة مصرفية لإصدار ترخيص هو 300 مليون روبل.
• أصغر مبلغ لرأس المال المصرح به للائتمان ، ولكن في نفس الوقت منظمة غير مصرفية تخطط للعمل مع كل من الأفراد والكيانات القانونية بترخيص مصرفي - 90 مليون روبل.
• أصغر مبلغ من رأس المال المصرح به لمنظمة ائتمانية غير مصرفية تخطط للعمل بدون ترخيص مصرفي هو 18 مليون روبل.

يجب ألا يقل مبلغ الأموال الخاصة لبنك عامل بالفعل عن 300 مليون روبل. وبحسب هذه المؤشرات ، فإن 150 مؤسسة مصرفية معرضة للخطر حاليًا. لديهم خياران - إغلاق أو الانضمام إلى بنك أكبر. تشهد هذه المؤسسات ثلاثة أنواع رئيسية من التحول:

• اندماج رأس المال مع رأس مال مؤسسة ائتمانية أخرى.
• استحواذ فعلي من قبل بنك أكبر.
• التصفية الذاتية ، التصفية بسبب الإفلاس.

تقسيم البنوك الروسية

في المستقبل القريب ، يخطط البنك المركزي للاتحاد الروسي لتقسيم العدد الكامل للبنوك الروسية إلى ثلاث فئات كبيرة:

• أهم عشرة بنوك مهمة على المستوى النظامي: Sberbank و Gazprombank و Otkritie و VTB وUniCredit ، Promsvyazbank ، Raiffeisen Bank ، Alfa-Bank ، Rosselkhozbank ، Rosbank (لعام 2016).
• البنوك الفيدرالية في روسيا هي مؤسسات ائتمانية لها مكاتب وفروع في الغالبية العظمى من المناطق الروسية. يجب أن تفي بالضرورة بالمعايير الدولية وأن يكون لديها أصغر نسبة رأس مال من الأسهم لا تقل عن 1 مليار روبل.
• البنوك الإقليمية هي مؤسسات ائتمانية صغيرة تجري عمليات مصرفية بسيطة - صرف العملات ، والقروض للجمهور ، وقبول الأموال للودائع من المواطنين ، وما إلى ذلك. جمهورها الرئيسي هو الأفراد والشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم.

ترتيب البنوك

يتم تصنيف أفضل البنوك الروسية في ثلاث مجموعات رئيسية:

• المؤشرات الرئيسية: صافي الأصول ، محفظة القروض ، ودائع الأفراد ، استثمارات العملاء في الأوراق المالية ، رأس المال على شكل 123 ، 134 ،
• مؤشرات أداء المؤسسة: العائد على رأس المال ، صافي الأصول ، معدل دوران معاملات الصرف الأجنبي ، الديون المتأخرة على القروض ، إلخ.
• مؤشرات الميزانية العمومية: الضمان النقدي ، والقروض للأفراد والكيانات القانونية ، والسحب على المكشوف ، والأصول الثابتة والأصول الأخرى ، والفواتير الصادرة ، والسندات ، وما إلى ذلك.

أفضل البنوك الروسية

دعونا ننظر في تصنيف المؤسسات الائتمانية من خلال أهم المؤشرات. يتم تحديد البنوك الرئيسية في روسيا من خلال مقدار صافي الأصول - الأصول الحقيقية والحقيقية. محسوبةعن طريق خصم الالتزامات (التزامات الديون لمؤسسة ائتمانية) من إجمالي الدخل. ها هي بيانات أغسطس 2017.

بنك	صافي الأصول ، مليار روبل	ملاحظات
"سبيربنك روسيا"	23، 3
VTB "بنك موسكو"	9، 2
Gazprombank	5، 4
"VTB 24"	3، 4
Rosselkhozbank	2، 8
"ألفا بنك"	2، 6	+ 1 منصب في الترتيب مقارنة بالشهر الماضي
مركز المقاصة الوطني	2، 6	+ 1 موقف مقارنة بالشهر الماضي
"افتتاح"	2، 3	-2 مراكز أعلى من الشهر الماضي
"بنك التسليف موسكو"	1، 7
"Promsvyazbank"	1، 2

الآن التصنيف حسب حصة ودائع الأفراد في رأس المال هو نوع من مؤشر ثقة الجمهور في بنك معين. أيضا أرقام أغسطس 2017.

بنك	مقدار ودائع الأفراد مليار روبل	ملاحظات
"سبيربنك روسيا"	11، 464
"VTB 24"	2، 249
Rosselkhozbank	0، 736	+ 1 موقف مقارنة بالشهر الماضي
"ألفا بنك"	0، 734	المركز-1 مقارنة بالشهر الماضي
Gazprombank	0، 723
"Binbank"	0، 555	+ 1 موقف مقارنة بالشهر الماضي
"افتتاح"	0، 538	المركز-1 مقارنة بالشهر الماضي
VTB "بنك موسكو"	0، 538
"Promsvyazbank"	0، 397
"بنك رايفايزن"	0، 366

و التصنيف النهائي - بمقدار القروض الممنوحة للأفراد اعتبارًا من أغسطس 2017.

بنك	المبلغ الإجمالي للقروض الممنوحة للأفراد ، مليار روبل	ملاحظات
"سبيربنك روسيا"	4، 510
"VTB 24"	1، 721
Rosselkhozbank	0، 338
Gazprombank	0، 323
"ألفا بنك"	0، 263
VTB "بنك موسكو"	0، 253
"بنك رايفايزن"	0، 209
"Post-Bank"	0، 161
"بنك ائتمان المنزل"	0، 154
"Tinkoff Bank"	0، 139	+ 2 وظائف مقارنة بالشهر الماضي

والآن دعنا ننتقل إلى التصنيف المضاد.

البنوك ألغت التراخيص في عام 2017

بالحديث عن البنوك الموثوقة في روسيا ، يجب أن نذكر أيضًا تلك التي لا تبرر ثقة عملائها المباشرين. تذكر أنه في عام 2015 ، فقد 93 بنكًا تراخيصهم ، وفي عام 2016 - 97. من السابق لأوانه الحديث عن نتائج عام 2017 ، ولكن اليوم لا يحق لمنظمات الائتمان التالية العمل:

• "بنك بولغار" ؛
• "بنك المدينة التجارية" ؛
• "Tatfond Bank" ؛
• "Ancor Bank" ؛
• North-Western-1 "Alliance Bank" ؛
• "الاتحاد الاقتصادي"
• "سيريوس" ؛
• Rosenergobank ؛
• "ينيسي" ؛
• "تحالف النفط" ؛
• "Intechbank" ؛
• "Seabas" ؛
• "Talmenka-bank" ؛
• "ابتكار" ؛
• "آيفي" ؛
• "Tatagroprombank" ؛
• "تعليم" ؛
• RITZ ؛
• "Finars" ؛
• "Krylovsky" ؛
• "بنك التعمير الدولي" ؛
• "فلادبرومبانك" ؛
• "تحالف الشمال الشرقي" ؛
• "Riabank" ؛
• إنتركوبنك ؛
• "بنك الاستثمار القومي في موسكو" ؛
• "بنك الصلب" ؛
• "فيلق" ؛
• "الائتمان الممتاز" ؛
• "يوغرا" ؛
• "Anelik RU" ؛
• "حجز".

لماذا يمكن إلغاء ترخيص البنك؟

قرار إلغاء الترخيص يتخذ من قبل البنك المركزي لروسيا الاتحادية. ضع في الاعتبار في الجدول الأسباب اللازمة لفقدان بنك تجاري في روسيا الحق في الانخراط في أنشطته.

ممكن إلغاء الترخيص	إلغاء الترخيص وشيك
بعد حصول المنظمة على الترخيص ، لم تبدأ الأنشطة المشار إليها في هذا المستند لمدة عام. تم تقديم بيانات غير صالحة للحصول على ترخيص. تأخر تقرير النشاط الشهري للبنك بسبب خطأه لأكثر من 15 يومًا. تقدم كشوف الحسابات المصرفية بيانات غير صحيحة. أجرى البنك مرة واحدة على الأقل معاملة غير مسموح بها بموجب ترخيصه.	تأخير سداد الديون لأكثر من 14 يومًا انخفض مستوى الأموال الخاصة بالبنك إلى ما دون الحد الأدنى للمقبول المشار إليه.

وغني عن القول أنه بدون ترخيص ، لا يُسمح للبنك بمواصلة العمل.

نأمل أن تساعدك هذه الرحلة القصيرة في عدد البنوك وتقييمها واتجاهات التنمية في معرفة ما إذا كان اختيار مؤسسة لنوع معين من الخدمات المالية.