معالجة القرض: نظرة عامة على السوق ومراجعات البنك

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

معالجة القروض هي خدمة شائعة جدًا وواسعة الانتشار بين السكان. في أي بنك تقريبًا ، يمكنك طلب قرض لإجراء عملية شراء مهمة ومكلفة. هام: قبل الذهاب إلى مؤسسة مالية للتقدم بطلب للحصول على قرض ، اقرأ شروط وميزات المنتج من أجل اختيار الخيار الأكثر ربحية وملاءمة.

لأي أغراض يمكنني اقتراض المال

يعد الحصول على قروض من البنوك فرصة مناسبة للغاية تتيح لك إجراء عمليات شراء مهمة أو بدء عمل تجاري أو حل أي مشكلات مالية حالية أخرى دون تأخير. عند استلام أموال من الديون ، يجب على العميل أن يذكر الغرض من استلام الأموال ، لأن معايير وشروط وخصائص المنتج المصرفي قد تعتمد على ذلك. الأنواع الرئيسية للقروض المصرفية هي كما يلي:

• الرهن العقاري. ينطوي تقديم القرض على شراء عقارات أو أرض. كقاعدة عامة ، يصدر البنك تعهدًا على العقار المعارلتلقي ضمانات الدفع. في هذه الحالة ، إذا كان العميل لسبب ما لا يستطيع أو لا يريد سداد الدين بالكامل ، يحق للمؤسسة المالية طرح العقار للبيع لسداد الدين. بشكل عام ، يعتبر الحصول على عقار بالائتمان قرارًا معقولًا إلى حد ما. بعد كل شيء ، من أجل التوفير لمثل هذا الشراء المهم ، سيستغرق الأمر الكثير من الوقت. بالإضافة إلى ذلك ، يقوم العميل بإصلاح قيمة العقار لنفسه ، وقد يتغير هذا الرقم بسبب تقلبات الأسعار ، والتي تحدث كثيرًا كما تعلم.



• قرض السيارة. كقاعدة عامة ، لدى المؤسسات المصرفية اتفاقيات مع وكلاء السيارات. هذا يسهل مهمة العميل الذي يريد شراء سيارة ، لأن مكان شراء السيارة قد تم تحديده بالفعل. بالإضافة إلى ذلك ، فإن جمع الأموال لشراء سيارة ليس بالأمر السهل. لذلك ، فإن الحصول على قرض سيساعد في توزيع الدخل بشكل عقلاني ودفع الالتزامات بمبالغ ثابتة خلال الفترة المحددة في العقد.
• قرض للاحتياجات الشخصية. يوفر خيار القرض هذا الكثير. يتم إصدار هذه القروض لشراء الأشياء الضرورية للشقة أو المنزل أو السفر أو الإصلاح. يمكن أن يكون الغرض من تلقي الأموال أي شيء. سيعتمد سعر وشروط المنتج المصرفي على مبلغ وشروط الالتزامات.

بعد تحديد الغرض من الحصول على المال من أحد البنوك ، سيتمكن الشخص وموظف البنك من اختيار أكثر أنواع القروض ملاءمةً وربحًا.

العمليةمعالجة القرض المصرفي

يتم اتخاذ قرار إصدار القروض في كل بنك بشكل مختلف. عادة ، تستجيب المؤسسات المالية لطلب العميل في غضون يوم واحد ، وفي بعض البنوك يتم اتخاذ هذا القرار في غضون ساعات قليلة أو على الفور. على أي حال ، عندما يأتي العميل إلى فرع البنك المُقرض ، سيبلغ الموظف بالتأكيد عن شروط وميزات تصميم المنتج. كقاعدة عامة ، تسلسل التصميم قياسي:

1. يقوم مدير الائتمان بإدخال البيانات الأساسية في النظام على أساس وثائق الهوية المستلمة في متناول اليد. ثم يتم التحقق من صحة البيانات والتاريخ الائتماني للشخص الذي يريد استلام الأموال من البنك.
2. إذا كان كل شيء على ما يرام مع النموذج الأول ، يطلب المختص من العميل التفاصيل ، مثل مكان العمل وأرقام هواتف الأقارب أو الأصدقاء ، كما يقوم بإدخال بيانات عن التعليم وخبرة العمل وكل ما يتعلق به طلبات البرنامج في النظام



3. بعد إدخال بيانات إضافية ، تبدأ عملية فحص الاستبيان. إذا نجح التحقق وتمت الموافقة على الطلب ، يتلقى العميل الأموال في يديه أو على بطاقة الدفع البنكية.

ما هي القروض

يتم توزيع منتجات القروض وفقًا للعديد من المعايير. أهمها هو مخطط سداد الديون. هناك نوعان من مخططات الدفع للعملاء:

• معاش. يتضمن مخطط السداد هذا توزيع الديون لكامل الفترة على أقساط متساوية. وبالتالي ، يمكن للعميلاحسب أموالك بعقلانية ، بغض النظر عن مدة القرض.
• المدفوعات الهابطة. في مثل هذا المخطط ، تكون المدفوعات في البداية أكبر من حيث المبلغ ، ثم تصبح أصغر بمرور الوقت. سيسمح هذا الخيار للعميل بتقليل عبء الائتمان في المستقبل.

عند التقدم بطلب للحصول على قرض ، يقدم موظفو البنك للعميل خيارًا من برنامج أو آخر. في بعض الأحيان ، بناءً على مستوى دخل المقترض وعمره ، لا يمكن منح القرض إلا وفقًا لأحد المخططات.

سبيربنك. الميزات والشروط

الحصول على قرض من سبيربنك هو خدمة مشتركة بين المواطنين. يقدم البنك شروطًا مختلفة ، فهي تعتمد على العمر والقدرات المالية وعبء الائتمان للعميل. المعلمات الرئيسية للقروض في سبيربنك هي كما يلي:

• دفعة أولى. كقاعدة عامة ، يلزم دفع جزء من مبلغ الممتلكات المشتراة عند التقدم بطلب للحصول على قروض عقارية. في الوقت الحالي ، لا يقدم البنك خدمة قروض الرهن العقاري. ولكن في الوقت الذي كان فيه الإقراض العقاري ، كان على العميل أن يدفع من 15 إلى 20٪ من التكلفة الإجمالية للشقة ، المنزل.
• سعر الفائدة. اعتمادًا على المبلغ ومدة القرض والغرض من الحصول على الأموال ، يمكن أن يختلف معدل الفائدة السنوي الأساسي من 9.5 إلى 20.9٪.



• مصطلح الائتمان. تتراوح الفترة التي يتم فيها إصدار القروض في سبيربنك من 3 أشهر إلى 5 سنوات. كل هذا يتوقف على المبلغ والقدرات المالية للعميل.
• مبلغ القرض من 30000 روبل إلى 500 روبل000 روبل. يتم احتساب مبلغ القروض حسب احتياجات العميل والعبء المالي

يمكن لـ Sberbank اختيار قرض لاحتياجات مختلفة وبشروط مختلفة.

ملاحظات العملاء على القروض في البنوك الروسية المختلفة

كما هو الحال في أي خدمة بنكية ، يحب بعض المواطنين المنتجات الائتمانية ، والبعض الآخر ساخط. غالبًا ما يكتب العملاء أن سبيربنك يتمتع بأكثر الظروف راحة ووفاءً. ومع ذلك ، هناك من هم غير راضين. على سبيل المثال ، هناك استياء ناتج عن عدم احتراف المتخصصين.

في عملاء "VTB Bank" غالبًا ما يأخذون منتجات القروض. كما أن لديها الكثير من الآراء والمراجعات. عادة العملاء راضون عن سرعة صرف الأموال ، ومعدلات الفائدة المواتية. وهناك عملاء يقولون إنهم يدفعون مبالغ رائعة عند سداد القرض.

غالبًا ما توجد أيضًا مراجعات حول Alfa-Bank. يستجيب الجميع تقريبًا بأن البنك يتمتع بشروط شفافة ومفهومة. لكن هناك أيضًا آراء مفادها أن معدلات الفائدة لهذه المؤسسة مرتفعة للغاية.

يمكنك قراءة الكثير من المراجعات حول كل بنك. يسعد شخص ما بفرصة الحصول على قرض وشراء ما يحتاج إليه. ويمكن للآخرين التحدث إلى ما لا نهاية عن مدى ارتفاع أسعار الفائدة في المؤسسات المالية. على أي حال ، لا يستحق الأمر دائمًا البدء من المراجعات ، لأن نفس المنتج المصرفي يمكن أن يسبب آراء مختلفة بين الناس. الشيء الرئيسي هو التعرف على شروط القروض المقترحة وتوضيح التفاصيل بهاإدارة. وعندها فقط اختر تلك الظروف الأنسب

ما هي المستندات المطلوبة للتقدم بطلب للحصول على قرض

لاقتراض المال من أحد البنوك ، لا تحتاج إلى جمع المستندات لشهور. للتسجيل ، يكفي أن تأخذ معك وثائق تؤكد هويتك. وتطلب بعض المؤسسات المالية أيضًا إثبات الدخل.

في بعض الأحيان قد يطلبون مستندات إضافية لزيادة فرصة الحصول على قرض. يتم التفاوض على هذه الفروق الدقيقة على أساس فردي.

كيف تزيد فرصك في الحصول على قرض

من غير المحتمل أن يكون الموظف قادرًا على تقديم المساعدة في الحصول على قرض. الشيء الرئيسي الذي يمكن أن يفعله ممثل البنك للعميل هو إدخال المعلومات التي يعبر عنها الشخص الذي يريد الحصول على قرض بشكل صحيح وشامل. يمكنك زيادة فرصك في الحصول على قرض من خلال الكشف عن أكبر قدر ممكن من المعلومات عنك. يجب على العميل التحضير من خلال تدوين تاريخ التوظيف وتواريخ ميلاد الأقارب وتفاصيل أخرى تزيد من فرص الحصول على قرض.

الائتمان خدمة مريحة للغاية تفتح الآفاق والفرص. الشيء الرئيسي هو الوفاء بشروط العقد ودفع الالتزامات في الوقت المناسب.