الرهن العقاري والائتمان: ما الفرق ، ما هو الأكثر ربحية والأسهل

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

هناك العديد من الخدمات المصرفية المتوفرة لشرائح مختلفة من السكان. ومع ذلك ، بالنسبة لأولئك الذين لا يفهمون الأدوات المالية ، فإن الأمر صعب للغاية. ليس من المستغرب أن تنشأ المواقف عندما لا يعرف العملاء ، الذين يتقدمون بطلب للحصول على قرض ، ما هو الفرق بين الرهن العقاري والقرض. من ناحية ، كلتا الخدمتين متطابقتان. بعد كل شيء ، في الواقع ، وفي حالة أخرى ، يتعين على المقترض إعادة مبلغ الدين بالكامل مع الفائدة. ومع ذلك ، قد يكون الاختلاف مخفيًا في الظروف. يجب أن يكون المقترضون المحتملون على دراية بذلك

ما هو القرض؟

ابدأ بالتعريفات. بعد ذلك ، سيكون من الأسهل عليك فهم الفرق بين الرهن العقاري والقرض. للوهلة الأولى ، الأمر غير واضح ، لكن الاختلافات لا تزال قائمة.

إذن ، القرض هو قرض نقدي تصدره مؤسسة ائتمانية بموجبهنسبة معينة. في المستقبل ، يجب على المقترض سداد الديون ، وكذلك الفوائد المتراكمة على استخدام الأموال.

الميزات

يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض في أي مؤسسة مصرفية ، بعد أن درست الشروط مسبقًا واختر الأنسب لك. في هذه المرحلة ، يجب أن يكون العميل المحتمل منتبهًا بشكل خاص. تختلف الشروط من بنك لآخر.

خصوصية القرض هي أنه يمكن استخدام الأموال الصادرة وفقًا لتقديرك الخاص ، دون إبلاغ البنك عنهم. حتى لو تم شراء العقارات بأموال ائتمانية ، فلا داعي لتقديمها كضمان. هذا يعني أنه يمكن للعميل التصرف في هذه الممتلكات وفقًا لتقديره الخاص.

فهم الفرق بين القرض والرهن العقاري سيكون أسهل بكثير بالنسبة لك عندما تقرأ التعريف الثاني.

ما هو الرهن العقاري؟

بادئ ذي بدء ، هذا نوع من القروض له غرض خاص. خصوصية الرهن العقاري هي أن الأموال التي يصدرها البنك مخصصة لشراء العقارات. هذا هو السبب الذي يجعل العملاء المحتملين يتوقعون مبالغ قروض أعلى وفترات سداد أطول. في بعض الحالات ، يتم إصدار الرهون العقارية حتى لمدة ثلاثين عامًا. هذا يسمح لك بتقليل الدفعة الشهرية للمقترض ، ولكن في النهاية يزيد من الدفعة الزائدة. فترة السداد الطويلة هي إحدى النقاط التي تفسر الفرق بين الرهن العقاري والقرض.

ميزة أخرى هي أنه فيوفقًا للاتفاقية ، يجب تقديم الممتلكات المقتناة كضمان لكامل فترة القرض. وفقًا لذلك ، خلال هذه الفترة ، لا يمكن للمقترض التصرف في العقار.

يحاول البنك تقليل المخاطر الخاصة به فيما يتعلق بعدم سداد الأموال من خلال مثل هذه الإجراءات. إذا حدث موقف يتوقف فيه المقترض لسبب ما عن سداد مدفوعات قرض الرهن العقاري ، فسيقوم البنك ببيع الضمان وسداد الدين المتبقي باستخدام العائدات. إذا بقيت الأموال ، فسيتم دفعها للمقترض.

مفاهيم "الرهن العقاري" و "الرهن العقاري" متطابقة ولا فرق بينهما. هذا مهم لكي يعرفه العملاء المحتملون.

ما الفرق؟

الرهن العقاري هو نوع من القروض. لذلك ، من المستحيل وضع علامة المساواة بين هذه المفاهيم.

القرض ، على عكس الرهن العقاري ، له مجموعة واسعة من الشروط. قد يطلب وديعة أو يتجاهل هذا الشرط. في حالة الرهون العقارية ، لا تمنح البنوك للعملاء المحتملين خيارًا. مطلوب إيداع.

قائمة المستندات التي تحتاج إلى تقديمها للحصول على قرض مختلفة أيضًا. بالنسبة للقرض ، فهو عادة أقل من الرهن العقاري.

يكمن الاختلاف أيضًا في مقدار الفائدة المدفوعة. المدفوعات الزائدة على القروض أعلى بكثير من القروض العقارية. وهذا هو سبب تفضيل الخيار الثاني لمن يشترون العقارات.

يوفر البنك للعملاء شروطًا أطول لمدفوعات الرهن العقاري. عادة ، لا يتم إصدار القروض لمدة تزيد عن خمس سنوات. يمكن دفع الرهون العقاريةلفترة أطول بكثير - لمدة ثلاثين عامًا. ومع ذلك ، عليك أن تفهم أنه في هذه الحالة تزيد المدفوعات الزائدة.

الفرق بين الرهن العقاري والقرض يكمن أيضًا في المبالغ الصادرة. يمكنك الحصول على المزيد من المال لشراء العقارات. تعتمد القروض الاستهلاكية غير المضمونة بشكل كبير على دخل العميل. كقاعدة ، يجب ألا يتجاوز عبء الائتمان خمسين بالمائة من الدخل

طلبات الحصول على قرض استهلاكي تعتبر أسرع من طلبات الرهن العقاري

ما هو الأكثر ربحية للبنك؟

إذن ، يجب أن يصبح الفرق بين قرض المستهلك والرهن العقاري واضحًا لك الآن. ومع ذلك ، فإن السؤال التالي الذي يطرح نفسه. ما هو أكثر ربحية؟ دعونا نحاول معرفة ذلك

من المربح لمؤسسة مصرفية أن تصدر قرضًا عقاريًا أكثر من القرض. لأنه في هذه الحالة ، تكون مخاطر عدم عودة الأموال أقل بكثير. بعد كل شيء ، حتى في حالة إفلاس المقترض ، لن يتكبد البنك خسائر ، حيث ستتاح له الفرصة لبيع العقارات الضمانية وبهذه الطريقة سداد باقي الديون.

ما هو الاكثر ربحا للعميل

من جانب المقترض المحتمل ، قد يكون الوضع مختلفًا. كل هذا يتوقف على الغرض الذي من أجله تحتاج إلى الحصول على قرض. إذا كان لشراء العقارات ، فإن الرهن العقاري له فوائده ليس فقط للبنك ، ولكن أيضًا للمقترض.

تجدر الإشارة إلى أن مؤسسة الائتمان المشاركة في صفقة عقارية تمنح العميل بعض الأمان. قبل الموافقةيجب على موظفي البنك التحقق من المستندات بعناية. بعد كل شيء ، تصبح الممتلكات المكتسبة ضمانات. وعليه ففي حالة عدم سداد الدين يجب أن تكون المؤسسة الائتمانية قادرة على بيع الضمان.

تكمن فائدة قرض الرهن العقاري للعميل أيضًا في حقيقة أنه يحصل على الحق في خصم ضريبي. ومع ذلك ، عليك أن تفهم أن هذه الفرصة متاحة فقط لأولئك المواطنين الروس الذين لديهم راتب رسمي ويدفعون ضريبة الدخل الشخصي بحسن نية.

يمكن لبعض المقترضين الاعتماد على مساعدة الدولة عند الحصول على قرض عقاري. تحتاج إلى معرفة مسبقًا حول مدى توفر البرامج للعائلات الشابة والموظفين الحكوميين وما إلى ذلك. في كثير من الأحيان ، في إطار مثل هذه البرامج ، تقدم المؤسسات المصرفية للعملاء المحتملين أسعار فائدة أكثر ملاءمة.

الحصول على قرض عقاري طويل الأمد لا تخاف من ارتفاع أسعار العقارات كما هو الحال مع المدخرات. بالإضافة إلى ذلك ، إذا زاد دخل المقترض تدريجيًا ، فستأخذ مدفوعات الرهن العقاري جزءًا أصغر من ميزانيته وتصبح غير مرئية أكثر فأكثر.

أسهل؟

على الرغم من جميع مزايا الرهن العقاري ، لا يمكن لجميع العملاء الحصول على قرض عقاري. عليك أن تفهم أن هذا قرض مستهدف. لذلك فإن الأموال التي يصدرها البنك يجب أن تنفق حصراً على شراء العقارات.

إذا كنت بحاجة إلى المال لأغراض أخرى ، فمن الأسهل الحصول على قرض من الحصول على قرض عقاري. بالإضافة إلى ذلك ، في الحالة الأخيرة ، يتعين على العملاء عادةً جمع حزمة مستندات أكثر إثارة للإعجاب.

أين يمكنني الحصول على قرض ورهن عقاري؟

بالنسبة للعديد من العملاء ، الإجابة على هذا السؤال هي بنك مشهور إلى حد ما في روسيا. تصدر هذه المؤسسة الائتمانية عددًا كبيرًا من القروض للسكان. غالبًا ما تكون النسبة المئوية للرهون العقارية والقروض في سبيربنك أقل ، وبالتالي فهي أكثر ربحية للعميل مقارنة بالمؤسسات الأخرى التي تصدر قروضًا نقدية.

يوصي المتخصصون بالاتصال بالبنك في حالة تراكم ثلاثين إلى خمسين بالمائة من سعر العقار. ومع ذلك ، ليس لدى الجميع مثل هذه الفرصة لتحصيل المبلغ الضروري. هذا هو السبب في أن العملاء المحتملين يهتمون بالرهون العقارية دون دفعة أولى في سبيربنك. عليك أن تفهم أن مثل هذه الظروف غير مواتية للغاية لمؤسسة ائتمانية ، لذلك من غير المرجح أن توافق على الطلب بكامل المبلغ.