2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2024-01-17 18:39
تتضمن تكلفة السياسة معدلًا أساسيًا ، والذي يختلف وفقًا لمعاملات معينة. يعتمدون على قوة السيارة وخبرة السائق وعمره ومعايير أخرى. أحد المعامِلات هو فئة "bonus-malus". ما هذا؟ كيف تحسبها؟ على ماذا يعتمد هذا المؤشر؟ اقرأ الإجابات على هذه الأسئلة لاحقًا في المقالة.
التعريف
قدمت PCA معاملًا يتم استخدامه عند حساب تكلفة OSAGO لسائق وسيارة محددين - فئة "المكافأة". ما هذا؟ نظرًا للتغير في تكلفة الأجرة الأساسية ، فهي اليوم حلاً سحريًا للسائقين الحريصين الذين لديهم سجل طويل من القيادة الخالية من الحوادث. بالنسبة للأشخاص المسؤولين عن الحادث ، يمكن أن يكون له تأثير عكسي - زيادة تكلفة التعرفة بمقدار 2.5 مرة.
Bonus Malus Class (MBM) هو خصم للقيادة الحذرة. تهتم شركات التأمين بالسائقين الحريصين.من أجل مكافأتهم بطريقة ما ، تنص الأسعار على معاملات توفر خصومات للعملاء. طورت شركات التأمين مؤشر KBM ، المسؤول عن القيادة الخالية من الحوادث ويوفر خصمًا بنسبة 5 ٪ لكل عام. لا تؤخذ بعين الاعتبار سوى الحوادث التي تم فيها الدفع.
نظرًا لأن OSAGO يؤمن الضرر الناجم عن صاحب السياسة لأطراف ثالثة ، في هذه الحالة يتم أخذ الحوادث التي يتسبب فيها العميل فقط في الاعتبار. الحوادث ، بما في ذلك تلك المسجلة دون وجود ضباط شرطة المرور (باستثناء البروتوكول الأوروبي) ، لا تؤخذ في الاعتبار. موضوع العقد هو مسؤولية السائق وليس الممتلكات. لعدم الربحية ، يتم تقديم غرامات ، والتي يمكن أن تزيد بشكل كبير من تكلفة السياسة. أي ، في حالة الركوب بدون حوادث ، يتلقى العميل "مكافأة" ، ولأنه أصبح الجاني في الحادث ، فإنه يتلقى "خطأ". ومن هنا اسم المؤشر
كيف تحدد صنف "bonus-malus"؟
بشكل افتراضي ، لا يتم تضمين KBM في قاعدة بيانات PCA من قبل الشركة - فهي تحتوي على معلومات حول العقود السابقة التي تم إعدادها لشخص وسيارة. يتم احتساب هذا المؤشر من قبل الوكيل بناءً على حقيقة استئناف المواطن. يجب عليه أيضًا إدخال المعلومات في قاعدة بيانات PCA بعد انتهاء العقد الحالي. هذا الالتزام منصوص عليه في القانون الاتحادي "بشأن OSAGO". من الناحية العملية ، نادرًا ما يتم إجراؤه. يمكنك التحقق من فئة "المكافأة" ليس فقط في شركة التأمين ، ولكن أيضًا من خلال موقع PCA على الويب. في نموذج خاص ، يجب عليك تحديد رمز VIN ، الاسم الكامل. ومعلومات جواز السفر. سيتم تقديم النتيجة كرقم كسري يصل إلى 45 ، 2.
أنواع الاحتمالات
هناك 13 فئة من MSC - تتراوح من السائقين بدون خبرة وما بعدها ، اعتمادًا على عدد الحوادث ومدفوعات التأمين الخاصة بهم (قد يكون حامل الوثيقة هو الضحية ، وليس الجاني في الحادث).
| فصل في بداية الفترة | نسبة مكافأة الدرجة إلى مالوس | فصل دراسي في نهاية الفترة حسب عدد الدفعات | ||||
| 0 | 1 | 2 | 3 | 4 أو أكثر | ||
| م | 2، 45 | 0 | م | م | م | م |
| 0 | 2 ، 30 | 1 | ||||
| 1 | 1، 55 | 2 | ||||
| 2 | 1، 40 | 3 | 1 | |||
| 3 | 1 ، 00 | 4 | ||||
| 4 | 0، 95 | 5 | 2 | 1 | ||
| 5 | 0 ، 90 | 6 | 3 | 1 | ||
| 6 | 0، 85 | 7 | 4 | 2 | ||
| 7 | 0، 80 | 8 | ||||
| 8 | 0، 75 | 9 |
5 |
|||
| 9 | 0، 70 | 10 | 1 | |||
| 10 | 0، 65 | 11 | 6 | 3 | ||
| 11 | 0، 60 | 12 | ||||
| 12 | 0، 55 | 13 | ||||
| 13 | 0 ، 50 | 13 | 7 | |||
وفقًا لهذا الجدول ، يمكنك بسهولة معرفة معامل المكافأة. ستتم مناقشة إجراء حساب وممارسة تطبيق هذا المؤشر بمزيد من التفصيل أدناه. يمكن رؤية القواعد العامة لاستخدام الجدول في هذا المثال. السائق لديه الدرجة الخامسة KMB. يشتري سياسة OSAGO بمعامل 0.9. إذا قام بالقيادة لمدة عام كامل دون وقوع حادث ، فسيحصل على الدرجة السادسة وخصم 15٪. ولكن إذا تسبب السائق في وقوع حادث ، فسيتم تقليل الفصل إلى 3. إذا كان هناك حادثتان ، ثم إلى 1. ستستأنف العملية برمتها. من الممكن فقط ترقية الفصل بواحد في السنة. إذا لم يتم التأمين على السائق في غضون 12 شهرًا بموجب OSAGO ، فسيتم تلقائيًا إعادة تعيين المعلومات المتعلقة به في قاعدة بيانات PCA إلى الصفر.
أمثلة
شخص في 9 أغسطس 2014 اشترى لأول مرة سياسة OSAGO لمدة عام. خلال الفترة الماضية ، لم يقع في أي حادث. لهيوجد خصم لفئة "البونص مالوس". كيف تعرف حجمها؟ في البداية ، يتم تعيين الدرجة الثالثة للسائق وتكون قيمة المؤشر 1. بعد عام من القيادة الحذرة ، سيتم تعيين الدرجة الرابعة له وقيمة المعامل 0.95.
مثال أكثر تعقيدًا. في 8 أغسطس 2015 قام شخص بتأمين سيارة لأول مرة ولم يتعرض لحادث منذ 5 سنوات. في عام 2020 ، كان مسؤولاً عن حادثتين. في هذه الحالة ، ستتم زيادة فئة "bonus-malus". ما هذا؟ لمدة خمس سنوات من "التعادل" ، حصل السائق على الدرجة الثامنة من KBM. لكن بعد حادثتين ، انخفض المؤشر إلى الثاني بقيمة 1 ، 4.
كيف تنطبق MSC على التأمين المفتوح والمحدود
حسب الوثيقة "على المعدلات القصوى" ، يتم احتساب الدرجة حسب بيانات المالك فيما يتعلق بالمركبة. وفقًا للاتفاقية ، لا يوجد حد لعدد الأشخاص المسموح لهم بقيادة السيارة. يتم تحديد الخصم بناءً على البيانات الخاصة بمالك السيارة والفئة التي كانت عليها سابقًا. إذا كانت هذه المعلومات مفقودة ، فسيتم تعيين المالك في الدرجة 3.
في حالة إصدار الوثيقة لعدد غير محدود من السائقين يتم تحديد المعامل لمالك السيارة. KBM هي سمة مميزة للسائق وطريقته في قيادة السيارة وليس السيارة. إذا تم تضمين ما يصل إلى 5 أشخاص في السياسة ، فسيتم تقليل المعامل في حالة وقوع حادث فقط للشخص المسؤول عن الحادث ، وليس لجميع السائقين.
إذا تم إدراج شخص ثالث مسبقًا في عقد تأمين محدود ، وثم قرر السائق إصدار OSAGO مع عدد كبير من السائقين ، ثم من أجل حفظ الخصم في السياسة ، تحتاج إلى تحديد شخص آخر (أصدقاء أو أقارب أو معارف) حتى لا تفقد المعامل المكتسب.
كيف تنطبق MSC على التأمين المحدود؟
في هذه الحالة ، يتم احتساب تكلفة البوليصة وفقًا لأدنى فئة من الأشخاص الذين تم إدخالهم في السياسة ، ويتم الاحتفاظ بالسجل لكل سائق. مثال: بالنسبة لبرنامج التشغيل الأول ، يظهر KBM 0.6 ، والثاني - 0.9. عند حساب OSAGO ، سيتم استخدام القيمة 0 ، 9
أخطاء
في بعض الأحيان يكون للسائق سجل جيد خالي من الحوادث ، ولكن عند فحص البيانات ، يتم عرض فئة "مكافأة ضارة" منخفضة. ما هذا؟ هناك سببان محتملان:
- لم يكن السائق مؤمنًا خلال السنة التقويمية السابقة ولم يكن موجودًا في بوليصة أخرى حيث اعترف شخص بقيادة السيارة ؛
- شركة التأمين ببساطة لم تدخل المعلومات في قاعدة بيانات PCA.
المشكلة الثانية هي الأكثر شيوعًا. والنقطة هنا ليست إهمال الموظفين ، ولكن حقيقة أن المعلومات يتم إدخالها في قاعدة البيانات يدويًا. لذلك ، الأخطاء أو النسيان ممكنان. النبأ السيئ هو أنه سيتعين عليك الذهاب إلى المحكمة لاستعادة "الفشل الآمن". تحتاج أولاً إلى إثبات أنه تمت إعادة تعيين المكافأة. يمكنك القيام بذلك عن طريق الاتصال بشركة التأمين أو عن طريق التحقق من المعلومات الموجودة على الموقع بنفسك. بعد ذلك ، تحتاج إلى تقديم طلب مباشرة إلى PCA ، حيث تشير إلى الأرقام السابقة والحالية لسياسات OSAGO حتى يتمكن الموظفون من التأكد من عدم تعرضك لأي حوادث. بعد ذلك ، يجب عليك تقديم شكوى ضد شركة التأمين لدى البنك المركزي لروسيا. إذا كانت هذه التدابيرإذا لم يساعدوا ، فسيتعين عليك الذهاب إلى المحكمة.
القيود
في كثير من الأحيان يتم إبرام عقد OSAGO لمدة تقل عن 12 شهرًا. يحق للسائق الحصول على خصم على "الربحية" - فئة "المكافأة". كيف تعرف مقدار المدخرات؟ مستحيل. بموجب القانون ، تنطبق MBM فقط على السياسات التي لها صلاحية لمدة عام واحد.
الخلاصة
تهتم شركات التأمين بالسائقين ذوي الخبرة الذين يقودون بشكل جيد لفترة طويلة. من أجل تشجيع هؤلاء الأشخاص ، تم تطوير معامل MSC. إنه مسؤول عن مكافأة السائقين "الرابحين" ومعاقبة أولئك الذين يتعرضون غالبًا للحوادث. كيف تحسب فئة المكافأة؟ عن كل عام من القيادة الحذرة ، يحصل السائق على خصم 5٪. في حالة وجود دفعة تأمين ، يزداد المعامل ، ويضطر العميل إلى دفع أموال إضافية مقابل البوليصة.
موصى به:
استقيل أم لا - كيف تتخذ القرار إذا كان لديك شك؟ كيف تعرف متى حان وقت الإقلاع عن التدخين
في مكان العمل ، يقضي كل شخص تقريبًا جزءًا كبيرًا من حياته. في ضوء ذلك ، يجب أن ترضي طريقة العمل والأجور والشروط الأخرى العامل. هذا هو النشاط الذي يستحق الاهتمام. ولكن إذا ظهرت الفكرة كل صباح: "لا أريد أن أذهب إلى العمل" ، فإن الأمر يستحق تحليل أسباب هذا التردد
كيف تعرف تاريخك الائتماني من خلال "الخدمات العامة": الإجراء ، تقديم الطلب وشروط التزويد
سجل الائتمان هو معلومات عن المقترض تميز وفاء هذا الشخص بالتزاماته لسداد الأموال المستلمة من الديون. الغرض من هذه الوثيقة هو تشجيع عملاء البنوك على اتخاذ موقف واعي تجاه قضايا الإقراض. يجب أن يعلم كل شخص أنه إذا تلقى يومًا ما نقودًا عن طريق الائتمان ، لكنه لم يسددها ، فسوف يتعلم جميع الدائنين اللاحقين عن هذا الأمر في المستقبل
معامل البونص مالوس (BMF). فئات KBM لـ OSAGO: جدول. KBM 1 class 3 - ماذا يعني ذلك؟
لا يعرف كل سائق ما هي فئات KBM. في الوقت نفسه ، فإن فهم مثل هذه القضايا ليس مفيدًا فحسب ، بل إنه مربح أيضًا. دعنا نحلل السؤال من البداية ، أي لمالك السيارة هذا الذي لا يعرف حتى كيف تقف شركة KBM
كيف تصبح أكثر ثراءً؟ كيف تصبح أكثر نجاحا وثراء؟ كيف أصبح الثراء ثريًا: ما سر النجاح في النجاح
يمكن استخلاص العديد من الاستنتاجات المثيرة للاهتمام من الموقف من الحياة والعمل في عالم القلة المعاصر. ومع ذلك ، لا يجب أن تتوقف عن التفكير في كيفية أن تصبح أكثر ثراءً ، لأن كل شخص يتم حل هذه المشكلة بطريقته الخاصة. يمنحك الله الكثير من المال حتى لا تشعر بأهميتها ، وتتوقف عن إجراء حسابات تافهة ، لأن هذا هو الوقت الذي يمكنك أن تشعر فيه بالسعادة
كيف تحدد فئة السائق للتأمين؟
مع ارتفاع أسعار OSAGO ، يخجل العديد من سائقي السيارات من إصدار سياسة. لا يمكن تسمية مثل هذا القرار بأنه متعمد ، على الرغم من أن الرغبة في الادخار أمر مفهوم. هناك طريقة قانونية أخرى لتقليل تكلفة البوليصة - القيادة بدون حوادث. في هذه الحالة ، يتم تعيين فئة السائق. كيفية التعرف عليها واستخدامها بشكل صحيح ، واصل القراءة
