الودائع بالذهب: مميزاتها وشروطها وفوائدها وتوصياتها

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

هناك الكثير من الخيارات لاستثمار الأموال النقدية المجانية. إلى جانب الأسهم المحفوفة بالمخاطر وسوق الصرف الأجنبي وصناديق الاستثمار المشتركة ، هناك أيضًا ودائع بنكية خالية من المخاطر وشهادات ادخار. كما تقدم المؤسسات الائتمانية ودائع الذهب لعملائها.

المشاهدات

الحسابات المعدنية مقسمة إلى نوعين: حسابات عهدة وحسابات معدنية غير شخصية. في الحالة الأولى ، يشتري الفرد لوحًا من الذهب وينقله إلى البنك لتخزينه. في الحالة الثانية ، يتم ربط الأموال المستثمرة ببساطة بالمعدن الافتراضي. تتغير تكلفة الإيداع بنفس طريقة تغير سعر الذهب.

شراء سبيكة

هذا النوع من الاستثمار مصحوب بحزمة من المستندات. على وجه الخصوص ، يتم إصدار شهادة للعميل (f.377-k) ، والتي تشير إلى جميع المعلومات حول الاستثمار: عدد القضبان ، ووزنها ، ودقتها ، وسلسلةها ، وسعر الأونصة. سيكون من الممكن البيع في السبائك المستقبلية فقط مع توفير هذا الإيصال. ومن المثير للاهتمام أنه في السوق الروسية ، لا تشتري جميع البنوك المشاركة في بيع السبائك المعادن من العملاء. علاوة على ذلك ، عند البيعمعدن "أجنبي" يطلب البنك إثبات الملكية (نفس الإيصال 377-ك). على الرغم من أن الوضع ليس حرجا بعد. في أوكرانيا ، على سبيل المثال ، تشتري البنوك السبائك "الأجنبية" بخصم 20-30٪. تشمل هذه الفئة المعادن التي لها اسم البنك في النقش.

الميزات

سبائك يجب تخزينها بشكل صحيح وآمن. كما أن ترك السبائك في المنزل ليس آمنًا لأنه ليس كل بنك مستعدًا لاسترداد سبائك "أجنبية". يفرض البنك رسومًا إضافية على خدمة التخزين. تعمل المطبوعات والنتوءات والخدوش على تقليل تكلفة المنتج عند البيع على الفور.وجود عيوب جسيمة قد يتسبب في رفض الشراء.

يجب تخزين السبائك في عبوات بلاستيكية أو بولي إيثيلين شفافة. تحتاج أيضًا إلى معرفة ما إذا كان نوع العبوة يؤثر على شراء / بيع المعدن. تشتري بعض البنوك السبائك فقط في عبوات تحمل علامات تجارية. يؤدي تلف الحاوية أيضًا إلى انخفاض تكلفة السبيكة. وفقًا للمصرفيين ، في هذه الحالة ، يفقد المعدن جاذبيته. قد يرفض البنك قبول مثل هذه السبائك ، لأن مسألة بيعها الإضافي تسبب الكثير من المشاكل. على الرغم من أن بعض المؤسسات في مثل هذه الحالة تعيد شراء الشريط بسعر الخردة.

ودائع الذهب ليست مؤمنة. في حالة إفلاس مؤسسة مالية لن يتمكن العميل من إعادة أمواله.

عند شراء سبيكة وبيعها ، سيتعين عليك دفع ضريبة القيمة المضافة. إذا نما سعر البيع بسرعة ، فسيغطي الربح من البيع في غضون سنوات قليلة الخسائر من الضريبة غير المستردة. يمكنك التوفير في الضرائبشراء عملات معدنية. لا يعتمد سعرهم على قيمة المعدن فحسب ، بل يعتمد أيضًا على الأسعار العالمية وأسعار الصرف. الاستثمار في العملات أكثر ربحية من المعدن.

انتشار

من الواضح أن سعر بيع وشراء المعدن سيكون مختلفًا. يمكن أن يكون الفارق الحقيقي في السوق 13٪. لكن القطاع المصرفي شديد التنافسية. لذلك ، يمكن أن يصل الفرق في السعر إلى 30٪. سعر الشراء ، على عكس الأسطورة الشائعة ، في الاتحاد الروسي لا يختلف كثيرًا عن العالم. الفرق هو 2-3٪

تتأثر تكلفة السبيكة أيضًا بوجود علامات الجودة: Argor و Degussa و Umicore. يشهد هذا الختم على جودة المعدن ويحدد الشركة المصنعة. يشير الأخير إلى المصافي المعترف بها كموردين لسوق لندن للمعادن الثمينة. هذه السمعة لها 25 من 60 شركة في العالم. يتم تعيين أعلى حالة فئة من قبل جمعية سوق لندن (LBMA).

CMI

CHM هو بديل لسوق الأوراق المالية. يشتري العميل معادن ثمينة افتراضية. يتم عرض جميع المعلومات حول الاستثمار في حساب غير شخصي. يمكن للمالك تحقيق ربح من إعادة بيع "السبائك" أو في شكل فائدة على الوديعة. يقوم البنك بتسليم العميل ليس المعدن ، ولكن المستندات التي تؤكد حق الملكية. لا يتم تقديم المساهمة من الناحية النقدية ، ولكن بالجرام. مع النهج الصحيح للاستثمار ، يمكن أن يحقق الاستثمار السنوي في الذهب ربحًا يصل إلى 50٪. ولكن من أجل هذا ، لا تحتاج إلى التركيز فقط على الفائدة المصرفية ، ولكن أيضًا تحليل السوق بشكل مستقل.

الفروق الدقيقة للاستثمار

بادئ ذي بدء ، تحتاج إلى اختيار نوع الحساب. من الأفضل فتح الودائع لأجل بالذهب بفائدة من الودائع العادية. حتى إذا ارتفع سعر المعدن بشكل حاد خلال فترة العقد ، يمكنك دائمًا إنهاء العقد قبل الموعد المحدد ، وفقدان جزء من الفائدة.

الفوائد تخضع لضريبة الدخل الشخصي (13٪). إذا قام العميل بسحب وديعة في شكل نقدي ، فسيتم تولي مهام وكيل الضرائب لحساب مبلغ الرسوم وتحويل الأموال إلى الميزانية من قبل البنك نفسه. إذا أخذ العميل السبيكة المعدنية ، فسيتعين عليه بنفسه تقديم إقرار ضريبي ودفع مبلغ الرسوم.

الودائع في الذهب سبيربنك

كان Sberbank الأول في السوق الروسي الذي يقدم ودائع OMI. في ذلك الوقت ، تم بيع سبائك الذهب والفضة والبلاتين بأوزان مختلفة (من 1 جرام إلى 1 كجم). كان الطلب على المعدن منخفض التصنيف مرتفعًا جدًا لدرجة أنه لم يكن هناك ما يكفي من السبائك.

واليوم تقدم أكبر مؤسسة مالية في البلاد أيضًا خدمات لفتح الحسابات المعدنية ومسكها. لا يوفر سبيربنك ودائع الذهب في جميع المناطق والفروع. لذلك ، فإن الخطوة الأولى هي العثور على فرع على موقع البنك يعمل بالتأمين الطبي الإجباري. لإبرام العقد يجب على العميل تقديم جواز سفره

يبيع Sberbank أيضًا الذهب (إيداع المعادن) عند استلام طلب إلكتروني من النظام المصرفي عبر الإنترنت. لتسجيله ، تحتاج إلى تسجيل الدخول إلى حسابك الشخصي ، انتقل إلى قسم "الودائع" ، وحددالبند "فتح حساب" ، مع تحديد النوع "مجهول". في المرحلة التالية ، تحتاج إلى تحديد نوع المعدن ، والإشارة إلى كتلته ورقم حسابه لسحب الأموال. لذلك من خلال الإنترنت ، يساهم سبيربنك في الذهب. يتم تحديد السعر تلقائيًا ، مع مراعاة عروض الأسعار. لتأكيد التطبيق ، تحتاج إلى النقر فوق الزر "فتح" ، والتحقق من صحة البيانات المحددة و "تأكيد" الاستبيان. يمكنك أيضًا إدارة حسابك من خلال حسابك الشخصي.

سعر الرواسب المعدنية

يمكن أيضًا عرض سعر الذهب اليوم ولأي فترة من الماضي على موقع البنك الإلكتروني. للقيام بذلك ، في الصفحة الرئيسية ، تحتاج إلى تحديد العنصر "عرض الأسعار" وقيمة "المعادن" والإشارة إلى فترة الاهتمام. إذا كنت ترغب في ذلك ، يمكنك أيضًا عرض أرشيف الأسعار. لا يفرض البنك فائدة على OMS. يتم تحقيق الربح من ارتفاع أسعار المعادن.

الفوائد

• رواسب المعادن عمليا لا تصبح أرخص. الذهب يرتفع في الأسعار على المدى الطويل. يزداد الطلب على هذا الاستثمار بشكل كبير في أوقات الأزمات. يحاول الناس ادخار أموالهم المتراكمة من خلال استثمارها في أدوات مالية موثوقة
• عند إغلاق الحساب ، يمكن للعميل الحصول على سبيكة من الذهب أو قيمة الوديعة من الناحية النقدية. لكن في هذه الحالة ، سيتعين عليك دفع ضريبة القيمة المضافة بمبلغ 18٪ من مبلغ الإيداع.
• في الحسابات العادية يتكون الربح عندما ترتفع الأسعار.
• يتم تنفيذ صفقة البيع والشراء على الفور ، دون عمليات إضافية. لا توجد رسوم لفتح حساب والحفاظ عليه.
• يمكن فتح حساب حتىمواطن قاصر (أقل من 14 سنة - بإذن الوالدين أو ولي الأمر)

البنوك التي تقدم ودائع الذهب لا تتحمل سوى نوع واحد من المخاطر - التدهور المادي لجودة المعدن. الذهب ، مثل أي معدن آخر ، عرضة للتلف الجسدي. حتى استيفاء جميع متطلبات تخزين المعدن لا يمكن أن ينقذ من هذا. على المدى الطويل ، يرتفع سعر الذهب باستمرار. انخفاض قيمة الدولار ، العملة العالمية الرئيسية ، يحفز البنوك المركزية على تجديد احتياطيات الذهب.

الخلاصة

التداول في السوق ليس لضعاف القلوب. على المدى الطويل ، يمكن أن يؤدي الاستثمار في الذهب إلى تحقيق دخل حقيقي. سواء كان من المربح الاستثمار في سبائك OMS ، يقرر كل مستثمر بنفسه. مع افتراض ثبات العوامل الأخرى ، فإن الاستثمار في OMC سيجلب للمستثمر ربحًا أكثر من شراء سبيكة.