الودائع الودائع في البنوك. الفائدة على الودائع

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

الودائع المصرفية هي واحدة من أدوات الاستثمار التي تعتبر أكثر سهولة وأمانًا حتى للأشخاص الذين لا يعرفون كل تعقيدات الإدارة المالية والمصرفية. باستخدامه ، لا يمكنك فقط توفير أموالك في ظل التضخم المستمر ، ولكن يمكنك أيضًا زيادتها.

كسب الودائع في البنوك يسمح في الواقع قليلاً ، ولكن من حيث استعادة الأموال ، فهي الأكثر موثوقية. بالإضافة إلى ذلك ، يتم إثبات موثوقيتها من خلال وجود برامج حكومية خاصة تلزم ضمان الإيداع في حالة فشل البنك. هذا يجعلها طريقة آمنة إلى حد ما لاستثمار الأموال المجانية.

أنواع الودائع

هناك ثلاثة أنواع من الودائع حسب طريقة إدارة النقد:

• كلاسيكي ، مما يقيد المساهم تمامًا ، أي لا يمكنه تجديد أو سحب الأموال من حساب الإيداع ؛
• إيداع يسمح للمودع بتجديده ؛
• إيداع يسمح لك بعمل ودائع إضافية وسحب الأموال جزئيًا.

يمكن تسمية الودائع في البنوك بشكل مختلف ، لكنها جميعًا مقسمة إلى ثلاثة أنواع:

• عاجل ؛
• توفير ؛
• عند الطلب

الودائع لأجل

الوديعة لأجل ، كما يوحي الاسم ، تصدر لفترة زمنية معينة. وفي نفس الوقت يجب الأخذ بعين الاعتبار أن أقل فترة يمكن فتحها من أجلها هي ثلاثون يوماً ، والحد الأقصى هو عدة سنوات.

الودائع لأجل للأفراد لها أنواع فرعية خاصة بها:

• ودائع بفوائد شهرية ؛
• مع المدفوعات في نهاية العقد.

كقاعدة عامة ، يمكنك كسب المزيد على الأنواع الفرعية الأخيرة من الوديعة لأجل مقارنة بالنوع الأول.

إيداع التوفير

إيداع التوفير هو إيداع يمكنك من خلاله إيداع الأموال في حسابك. عادة ما تكون مدة العقد أكثر من ستة أشهر. يتم استحقاق الفائدة على رصيد المبلغ في حساب الوديعة يوميًا ، ويمكن للمودع الحصول على دخل على شكل فائدة في نهاية الحد الأدنى للفترة المحددة في الاتفاقية.

عند الطلب

يتيح الإيداع تحت الطلب لمالكه إدارة الأموال في الحساب بحرية. عادة ما تكون الفائدة على الودائع تحت الطلب صغيرة - نادرًا ما تتجاوز 1٪ سنويًا. يمكن للبنك أن يمدد بعض الإيداعات من هذا النوع تلقائيًا ، ولكن بشروط أقل تفضيلاً.

بأي عملة يجب علي الإيداع؟

يفتح أي بنك روسي ودائع الأفراد بالروبل والعملة الأجنبية. بالإضافة إلى ذلك ، هناك أنواع متعددة العملات منهم.

الإيداع متعدد العملات هو وضع الأموال في وحدات نقدية مختلفة في حساب إيداع واحد بأسعار فائدة مختلفة. يوصي الخبراء المصرفيون بفتح هذا النوع المعين ، لأنه في حالة وجود قوة قاهرة ، فإن المودع لديه فرصة للفوز بعملة واحدة على الأقل.

نقطة أخرى يجب مراعاتها عند فتح وديعة وهي أن سعر الفائدة على الودائع بالعملات الأجنبية أقل مقارنة بحساب الروبل.

كيف تختار الوديعة الأكثر ربحية؟

ما الذي يجب علي الانتباه إليه عند الإيداع؟ هذا ، بالطبع ، مستوى أسعار الفائدة. يحدد مقدار الدخل الذي سيحصل عليه المودع لتحويل أمواله إلى البنك لاستخدامها.

سعر الفائدة يعتمد على المؤشرات التالية الملازمة للإيداع:

• مبالغ ؛
• مصطلح التنسيب ؛
• مشاهدة.

يجدر التأكيد على أن أسعار الفائدة المرتفعة على الودائع لا تشير حتى الآن إلى مصداقية البنك.

كقاعدة عامة ، لا تسمح الاتفاقية الموقعة بين البنك والمودع للأول بتغيير سعر الفائدة من جانب واحد ، إلا في بعض الحالات (ينطبق هذا على الودائع ذات الفائدة الرأسمالية والإطالة).

احتساب الفائدة على الودائع

يمكن أن يحدث تراكم الفائدة على الودائع على النحو التالي:

1. بعد انتهاء الإيداع ، يتم قيدهم بالمبلغ الأولي.
2. يتم الدفع بشكل منتظم ، مثل شهريًا أو ربع سنويًا.
3. S.رسملة الفائدة على الوديعة. تتضمن هذه الطريقة إضافة مبلغ دخل المساهمة في شكل فائدة لفترة معينة ، وفي الفترة التالية سوف يتراكمون مبلغًا كبيرًا. يتم دفع المكافأة بشكل شهري أو ربع سنوي أو سنوي أو في نهاية مدة العقد. بالنسبة للودائع ذات الرسملة ، كقاعدة عامة ، يكون سعر الفائدة أقل ، ولكن يمكن أن يجلب المزيد من الدخل.

إطالة

إطالة الإيداع هو امتداد من قبل البنك لاتفاقية لفتح وديعة بعد انتهاء صلاحيتها وتسجيل إيداع جديد لفترة جديدة دون موافقة المودع. إذا لم تنص اتفاقية الإيداع على التمديد ، فسيتم تحويل المبلغ بالكامل (الأصل والمكافأة) إلى حساب العميل ، ولن يتم استحقاق الفائدة. لاستئناف الاستحقاق ، تحتاج إلى الاتصال بالبنك لفتح حساب إيداع جديد.

من الضروري الانتباه إلى حقيقة أن ليس كل أنواع الودائع تسمح بالإطالة. لاستخدام هذه الخدمة ، يجب تضمين بند حولها في اتفاقية الإيداع.

بشكل أساسي ، عند إجراء إيداع ، سيُطلب من العميل تقديم جواز سفر لمواطن من الاتحاد الروسي. إذا أراد شخص فتح حساب وديعة لأقربائه المقربين ، سيطلب البنك منه تقديم مستنداته أو نسخها مصدقة من كاتب العدل.

وكالة تأمين الودائع

تم إنشاءDIA لتطوير نظام تأمين الودائع في روسيا. يضمن للمودعين إعادة الأموال في حسابات الودائع الخاصة بهم إلىفشل البنك.

على مدار سنوات تشغيله ، أظهر هذا النظام مرارًا وتكرارًا عمله الممتاز ، وبالتالي زاد من جاذبية الودائع لمواطني الاتحاد الروسي.

الخلاصة

إذا كان بإمكانك تخصيص بعض ، وإن كان مبلغًا صغيرًا من النقد المجاني كل شهر وترغب في حفظه لغرض ما ، فإن الإيداع المصرفي في هذه الحالة سيكون خيارًا جيدًا.

من الواضح أن طريقة استثمار الأموال هذه لن تجلب حياة فاخرة للفائدة في المستقبل ، لكنها ستساعد بلا شك في حل بعض المشكلات. بالإضافة إلى ذلك ، عند وضع الأموال في أحد البنوك ، لا داعي للقلق بشأن سلامتهم ، وستغطي المكافأة التي تتلقاها التضخم المتزايد باستمرار.