كيفية حساب الفائدة على القرض: الصيغة. حساب الفائدة على القرض: مثال

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

واجه الجميع مشكلة نقص المال لشراء الأجهزة المنزلية أو الأثاث. يتعين على الكثير الاقتراض حتى يوم الدفع. يفضل البعض عدم الذهاب إلى الأصدقاء أو الأقارب الذين يعانون من مشاكلهم المالية ، ولكن على الفور الاتصال بالبنك. علاوة على ذلك ، يتم تقديم عدد كبير من برامج الائتمان التي تتيح لك حل مشكلة شراء سلع باهظة الثمن بشروط مواتية.

ما هو القرض؟

يوفر نظام العلاقات الاقتصادية هذا نقل القيم من مالك إلى آخر للاستخدام المؤقت بشروط خاصة. في حالة البنوك ، هذه القيمة هي المال. يحتاج الشخص إلى مبلغ معين ، يقوم خبير اقتصادي بتقييم ملاءة العميل واتخاذ قرار. إذا كان كل شيء على ما يرام ، يتم توفير الأموال اللازمة لفترة معينة. لهذا ، يدفع العميل فائدة للبنك.

لاهل لديك ما يكفي من المال لشراء سلع أم تحتاج إلى نقود؟ يستحق الحصول على قرض. دائمًا ما تجذب النسبة المنخفضة العملاء. لذلك ، تقدم المؤسسات المالية الشعبية بطاقات الائتمان والقروض النقدية بشروط ميسرة. وستساعدك الصيغة (حساب الفائدة على القرض) في معرفة المبلغ الذي سيتعين على البنك دفعه مقابل الخدمة.

دفعة زائدة

في حالة القرض المصرفي السلعة هي المال. لتقديم الخدمات ، يجب على العميل دفع رسوم للمؤسسة المالية. لفهم كيفية حساب مبلغ الدفعة الزائدة ، يجدر بنا فهم المفاهيم التالية:

• هيئة قرض ؛
• عمولة ؛
• معدل الفائدة السنوي.

نظام السداد مهم ، وكذلك مدة القرض. سيتم مناقشة هذا أدناه.

ما هي هيئة القرض؟

المبلغ الذي يقترضه الشخص من البنك هو جسم القرض. مع سداد المدفوعات ، ينخفض هذا المبلغ. في جسم القرض يتم تحصيل الفائدة ، وفي معظم الحالات ، العمولات.

دعونا ننظر في مثال. أبرم العميل اتفاقية قرض في 1 مايو بمبلغ 20000 روبل. بعد شهر ، دفع الحد الأدنى للدفع وهو 2000 روبل. من هذا المبلغ ، تم إنفاق 500 روبل على سداد الفوائد على القرض ، و 1500 روبل على سداد الجثة. وهكذا ، اعتبارًا من 1 يونيو ، انخفض حجم القرض إلى 18500 روبل. في المستقبل ، سيتم فرض جميع الفوائد على هذا المبلغ.

لجنة

النسبة المئوية التي يدفعها العميلفوق سعر الفائدة ، هذه هي العمولة. قد تقدم المؤسسات المالية المختلفة شروط قرض مختلفة. يمكن احتساب العمولة على كل من جسم القرض والمبلغ الذي اقترضه العميل في البداية. في الآونة الأخيرة ، ترفض العديد من البنوك العمولة تمامًا وتعيين سعر فائدة سنوي فقط.

ضع في اعتبارك المثال برسوم ثابتة قدرها 0.5٪. أخذ العميل قرضًا بمبلغ 10000 روبل. ستكون العمولة الشهرية 50 روبل. تبدو الصيغة (حساب الفائدة على القرض) كما يلي: 10،000: 100 X 0.5.

إذا لم يتم إصلاح العمولة ، يتم تحميلها على رصيد الدين (هيئة القرض). يعتبر هذا الخيار أكثر فائدة للعميل ، لأن مقدار الفائدة يتناقص باستمرار. كقاعدة عامة ، يتم تحميل العمولة على رصيد الدين اعتبارًا من آخر يوم عمل من الشهر. بمعنى ، إذا دفع العميل المبلغ بالكامل في اليوم الثامن والعشرين ، ويوافق آخر يوم عمل في اليوم الثلاثين ، فلن تضطر إلى دفع عمولة.

معدل الفائدة السنوي

إذا لم تكن هناك عمولة بموجب اتفاقية القرض ، فسيكون المعدل السنوي هو الأساس لحساب الدفعة الزائدة. يتم احتساب الفائدة دائمًا على رصيد الدين. كلما قام العميل بسداد القرض بشكل أسرع ، قل المبلغ الذي يدفعه أكثر من اللازم.

ما مقدار الفائدة التي يوفرها القرض؟ تقدم البنوك المختلفة شروطها الخاصة. من الممكن اقتراض الأموال بمعدل 12٪ إلى 25٪. بعد ذلك ، سيتم وصف كيفية حساب الفائدة على القرض (الصيغة). مثال: حصل عميل على قرض بمبلغ 10000 روبل. سنويالنسبة التعاقدية 15٪. في اليوم ، سيدفع العميل أكثر من 0.041٪ (15: 365). وبالتالي ، في الشهر الأول ، سيتعين عليك دفع مبلغ الفائدة بمبلغ 123 روبل.

10000: 100 × 0 ، 041=4 روبل 10 كوبيل - مقدار الدفعة الزائدة في اليوم.

4 ، 1 × 30=123 روبل / شهر (بافتراض وجود 30 يومًا في الشهر).

مزيد من النظر. قام العميل بدفع الدفعة الأولى بمبلغ 500 روبل. لا توجد رسوم عقد. 123 روبل سيذهب إلى الفائدة ، 377 روبل - سداد للجسم. ويبلغ رصيد الدين 9623 روبل (10000 - 377). هذا هو جسم القرض الذي ستُفرض عليه الفائدة في المستقبل.

كيف تحسب المدفوعات الزائدة على القرض بسرعة؟

يصعب على الشخص البعيد عن القطاع المالي إجراء أي حسابات. تقدم العديد من البنوك آلة حاسبة للقرض للعملاء ، مما يسمح لك بحساب الدفعة الزائدة بسرعة بموجب العقد. كل ما عليك فعله هو إدخال مبلغ الدين وفترة السداد المقدرة وسعر الفائدة السنوية على موقع المؤسسة. في غضون ثوانٍ قليلة ، ستتمكن من معرفة مبلغ الدفعة الزائدة.

حاسبة القرض هي أداة مساعدة تسمح لك بحساب مبلغ الدفعة الزائدة المتوقعة تقريبًا. البيانات ليست دقيقة. يعتمد مبلغ الدفعة الزائدة على مبلغ الأموال التي سيساهم بها العميل ، وكذلك على فترة سداد القرض.

ما هي أنظمة سداد القرض؟

هناك خياران لسداد القرض. الكلاسيكية تنص على دفع جزء معين من جسم القرض وسعر الفائدة. مثال: قرر العميلاقترض لمدة عام بمبلغ 5000 روبل. بموجب الشروط ، فإن المعدل السنوي هو 15٪. شهريًا ، سيتعين عليك دفع نصيب القرض بمبلغ 417 روبل (5000: 12). ستبدو الصيغة (حساب الفائدة على القرض) كما يلي:

5000: 100 × 0.041=2 روبل 05 كوبيل - مقدار الدفعة الزائدة في اليوم.

2، 05 × 30=61 روبل 50 كوبيل (بشرط أن يكون هناك 30 يومًا في الشهر) - مقدار الدفعة الزائدة شهريًا.

417 + 61، 5=478 روبل 50 كوبيل - مبلغ الحد الأدنى الإلزامي للدفع.

مع نظام السداد الكلاسيكي ، ينخفض مقدار المدفوعات كل شهر ، حيث يتم احتساب الفائدة على رصيد الدين.

يوفر نظام الأقساط سداد القروض على أقساط متساوية. في البداية ، يتم تعيين مبلغ ثابت للحد الأدنى للدفع. عندما يتم سداد الدين ، يذهب معظم المال لسداد هيئة القرض ، حيث تنخفض المدفوعات الزائدة.

دعونا ننظر في مثال. قرر العميل الحصول على قرض لمدة 10 سنوات بمبلغ 100000 روبل. المعدل السنوي 12٪. الدفعة الزائدة في اليوم 0.033٪ (12: 365). ستبدو الصيغة (حساب الفائدة على القرض) كما يلي:

100،000: 100 x 0، 033=33 روبل - مقدار الدفعة الزائدة في اليوم.

33 x 30=990 روبل - مقدار الدفعة الزائدة شهريًا.

يمكن تحديد الحد الأدنى للدفع بـ 2000 روبل. في نفس الوقت ، سيذهب 1100 روبل لسداد هيئة القرض في الشهر الأول ، ثم سينخفض هذا المبلغ.

العقوبات

إذا تخلف عميل البنك عن سداد التزامات ديونه ، يحق للمؤسسة الماليةفرض غرامة. يجب وصف الشروط في العقد. يمكن تقديم الغرامة كمبلغ ثابت أو في شكل سعر فائدة. إذا تم ، وفقًا للعقد ، توفير غرامات بمبلغ 100 روبل ، على سبيل المثال ، فلن يكون من الصعب حساب مبلغ الحد الأدنى التالي للدفع. تحتاج فقط إلى إضافة 100 روبل.

يكون الوضع أكثر تعقيدًا إذا تم فرض غرامات على شكل سعر فائدة. كقاعدة عامة ، يعتمد الحساب على مبلغ الدين لفترة معينة. على سبيل المثال ، كان على العميل دفع مبلغ 500 روبل كحد أدنى بحلول 5 مايو ، لكنه لم يفعل ذلك. وفقا للاتفاقية ، فإن الغرامة هي 5٪ من المبلغ المستحق. سيتم احتساب الدفعة التالية على النحو التالي:

500: 100 × 5=25 روبل - مقدار الغرامة

قبل 5 حزيران (يونيو) ، سيحتاج العميل إلى إيداع 1025 روبل (دفعتان بحد أدنى 500 روبل وغرامة 25 روبل).

تلخيص

من السهل حساب الفائدة على القرض بنفسك. على المرء فقط دراسة شروط العقد بعناية واستخدام الصيغ الموضحة أعلاه. تسهيل مهمة حاسبات القروض الخاصة والتي يتم عرضها على المواقع الرسمية للمؤسسات المالية. يجدر بنا أن نتذكر أنه يتم إجراء حساب تقريبي فقط. قد يعتمد المبلغ الدقيق على العديد من العوامل ، مثل مدة القرض ، ومبالغ السداد ، وما إلى ذلك. وكلما كانت مدة القرض أقصر ، كلما انخفض المبلغ الزائد.