2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18
يكاد يكون من المستحيل اليوم العثور على شخص لا يتقدم بطلب للحصول على قرض في أحد البنوك أو أي مؤسسة مالية أخرى. بغض النظر عن حجم الأموال المقترضة ، يحلم الكثير من الناس بتسديد أموال المؤسسة بأسرع ما يمكن ، أو على الأقل الحصول على تخفيض في سعر الفائدة على قرض رهن عقاري قائم أو قرض لشراء سيارات ومعدات وأشياء أخرى. هل من الممكن جعلها رسمية؟ النظر في جميع الخيارات الموجودة بمزيد من التفصيل.
العوامل المؤثرة على المدفوعات الزائدة
قبل معرفة كيفية خفض معدل الفائدة على القرض ، يجب أن تفهم مبدأ المدفوعات الزائدة. سيساعد هذا في الإجابة على العديد من الأسئلة.
على سبيل المثال ، يجب أن يقال على الفور أنه سيكون من الصعب جدًا تقليل مستوى المدفوعات الزائدة بشكل كبير. والحقيقة هي أنه يوجد في كل بنك حد أدنى يمكن تحقيق هذا الانخفاض فيه. لذلك ، من الضروري أن نفهم بعقلانية أنه عند إصدار أموال ائتمانية ، تتوقع مؤسسة مالية تحقيق ربح. وبناء على ذلك لن تعمل أي مؤسسة مالية بخسارة
ومع ذلك ، هناك عدد من الاستثناءات المعينة. أحدها هو الإقراض العقاري بدعم من البرامج الحكومية. هذه هي أهم الأسباب لخفض سعر الفائدة على القرض. في هذه الحالة ، يتم تعويض الدفعة الزائدة من قبل الدولة. وفقًا لذلك ، يمكن للبنك خفض سعر الفائدة بشكل كبير دون الإضرار بنفسه.
أيضًا ، لا يعلم الجميع أن نسبة المدفوعات الزائدة ينظمها البنك المركزي. لذلك ، هناك حد أدنى معين. ومع ذلك ، نادرًا ما يتم الكشف عن البيانات الحقيقية التي يتم تلقيها من مؤسسة مالية للمقترضين وعملاء البنوك.
من بين أشياء أخرى ، عند الحديث عن كيفية خفض معدل الفائدة على القرض ، عليك أن تفهم أنه عند التقدم للحصول على قرض ، يأخذ البنك أيضًا في الاعتبار الأموال التي يجب دفعها لموظفي إدارات لخدمة المعدات في مكاتب مؤسسة مالية وهلم جرا.
يتم أيضًا أخذ عوامل المخاطرة والربح المطلوب في الاعتبار. العنصر الأخير يسمى أيضًا عامل الجشع. اتضح أن إمكانية خفض السعر تعتمد على مدى ولاء البنك لعملائه. وفقًا للإحصاءات ، يمكننا أن نستنتج أنه حتى مع النهج الأكثر جدية لهذه المشكلة ، من الممكن خفض معدل القرض بما لا يزيد عن 3-4 نقاط. كل هذا يتوقف على الموقف المحدد.
يركز أي بنك على الوضع الاقتصادي في البلاد ، وكذلك على رفاهيته. يمكن أن نستنتج أنه من الأسهل بكثير تقليل المدفوعات الزائدة في مؤسسة مالية مستقرة. خطابيتعلق الأمر بالمنظمات الكبيرة التي تعمل في البلاد لفترة طويلة. هناك أيضًا طرق أخرى لخفض سعر الفائدة على قرض موجود.
السداد المبكر للقرض
هذه هي أسهل طريقة لتقليل المدفوعات الزائدة. ومع ذلك ، فإن هذه الطريقة منطقية لمحاولة التنفيذ فقط إذا كان المقترض لديه مدفوعات سنوية ولم يصل بعد إلى منتصف فترة السداد. لسداد السداد ، يمكن استخدام الأموال المتراكمة للعملاء ، فضلاً عن الأدوات الأخرى الممكنة ، ليس فقط للسداد. وتشمل هذه رأس المال الأم. في هذه الحالة لا داعي للانتظار حتى يبلغ الطفل 3 سنوات حيث يمكن المساهمة بالأموال في الرهن.
إعادة التمويل
في هذه الحالة ، نحن نتحدث عن قرض آخر (في نفس البنك أو بنك طرف ثالث) بسعر فائدة أقل. هذا ينطبق بشكل خاص على أولئك الذين وقعوا العقد في وقت كانت فيه الأسعار مرتفعة بشكل خاص. على سبيل المثال ، في عام 2017 كانت أسعار الفائدة على القروض الاستهلاكية أقل بكثير. وفقًا لذلك ، في هذه الحالة ، تعد إعادة التمويل طريقة فعالة إلى حد ما لتقليل المدفوعات الزائدة. بمعنى آخر ، يقوم المقترض ببساطة بإصدار قرض جديد بقيمة الدين الحالي. يبقى المبلغ كما هو ، لكن الدفعة الزائدة تنخفض.
قرض جديد بشروط مختلفة
في الواقع ، هذا نوع آخر من إعادة التمويل. في هذه الحالة ، لا يتغير سعر الفائدة فحسب ، بل يتغير أيضًا الشروط الأخرى بموجب عقد القرض. على سبيل المثال ، قد يرفض العميلالتأمين الإجباري أو تغيير عملة المدفوعات. ومع ذلك ، يجب أن يؤخذ في الاعتبار أنه عندما ترفض التأمين ، فإن أسعار الفائدة ، كقاعدة عامة ، على العكس من ذلك ، تزيد.
مشاركة في برامج خاصة
من أجل الحصول على قرض رخيص نسبيًا ، يمكنك النظر في المقترحات الاجتماعية الحالية من الدولة. على سبيل المثال ، العديد من البنوك لديها حملة "العائلة الشابة". في هذه الحالة ، يمكن تخفيض أسعار الفائدة للأزواج الذين لم يبلغ عمر الزوجين 35 عامًا. في حالة وجود قرض حالي للمستهلك ، يمكنه التقدم بطلب تخفيض سعر الفائدة على القرض فيما يتعلق بالانضمام إلى هذا البرنامج.
اليوم أيضا هناك رهن عقاري عسكري. تم تصميم هذه الفئة من الإقراض خصيصًا للأفراد العسكريين. لكي تصبح عضوًا في هذا البرنامج ، يجب أن تعمل بموجب عقد لمدة 3 سنوات على الأقل. اذن وزارة دفاع البلاد مستعدة لتعويض اسعار الفائدة بمقدار 8 الى 10٪
بالإضافة إلى ذلك ، هناك برامج للموظفين الشباب الذين يعيشون في المناطق الريفية. في هذه الحالة ، ينتظر عملاء المؤسسات المالية أيضًا ظروفًا مواتية تمامًا لخفض سعر الفائدة على القروض. على سبيل المثال ، لدى Rosselkhozbank برامج خاصة ، والتي بموجبها يمكن للعملاء شراء منازل خارج المدينة ، بشرط أن يتم تنفيذ نشاط العمل في المناطق الريفية.
بواسطة بطاقة الائتمان
للجميعمن المعروف أن بطاقات الائتمان تتقاضى عادةً أعلى فائدة ، والتي يمكن أن تصل إلى 59٪ سنويًا. في هذه الحالة ، من أجل تقليل المدفوعات الزائدة ، لا يتم تقديم الاستئناف إلى البنك. كما سيكون من المستحيل إعادة تمويل القرض. وذلك لأن بطاقات الائتمان هي منتج شخصي نموذجي لمؤسسة مالية. بشكل عام ، لا توجد طرق فعالة حول كيفية خفض سعر الفائدة على قرض في هذه الحالة. الطريقة الوحيدة لتقليل المدفوعات الزائدة على الأقل قليلاً هي الترتيب المسبق لمزايا الائتمان. أو يمكنك محاولة الحصول على بطاقة ائتمان أخرى بفائدة أقل في نفس البنك أو بنك آخر.
كيفية خفض سعر الفائدة على قرض في سبيربنك
لدى معظم العملاء ثقة أكبر في هذه المؤسسة الائتمانية. اليوم في هذا البنك يمكنك الحصول على قرض بسعر فائدة منخفض إلى حد ما ، وهو ما يمكنك فعله حتى أقل.
بادئ ذي بدء ، تحتاج إلى الاتصال بموظف فرع البنك والإعلان عن نواياك. للتأهل للحصول على تخفيض في المدفوعات الزائدة ، يجب عليك تقديم تاريخ ائتماني مثالي. إذا تم سداد الدفعات السابقة دون تأخير وفي كامل تاريخ الإقراض ، لم يكن لدى العميل أي مشاكل مع المؤسسات المالية ، فيمكن للبنك أن يجتمع في منتصف الطريق.
أيضًا ، يخفض Sberbank أسعار الفائدة لأولئك الذين يشاركون في مشاريع الرواتب. لا يحتاج العملاء إلى تقديم شهادات تؤكد الدخل ومستندات أخرى فيالملاءة الماليه. إذا كان العميل مشترك في هذا البرنامج ، فمن المؤكد أن البنك على يقين من أن جميع الأموال ستعاد إليه.
بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك محاولة جذب الضامنين أو تقديم الممتلكات كضمان.
كيفية إعادة إصدار قرض في سبيربنك بنسبة أقل
في هذه الحالة ، فإن الخيار الوحيد الممكن هو إبرام اتفاقية إعادة تمويل جديدة. وتجدر الإشارة إلى أنه اعتبارًا من هذا العام ، يوفر سبيربنك شروطًا تفضيلية لهذا الإجراء. لذلك ، من الممكن إغلاق القروض من مؤسسات الائتمان الأخرى وصياغة عقد جديد. سيكون هذا مفيدًا بشكل خاص لأولئك الذين حصلوا على التزامات قروض عالية الفائدة.
ما تحتاجه لتجديد القرض
للقيام بذلك ، ما عليك سوى الاتصال بأي فرع متاح لـ Sberbank وملء الطلب المناسب. بالإضافة إلى الاستبيان ، يجب أن تأخذ معك أيضًا جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي ، وعقود مؤسسات ائتمانية سابقة ، وشهادات تؤكد السداد وعدم وجود تأخير في المدفوعات ، ودفتر عمل. إذا كان العميل عضوًا في البرنامج الاجتماعي ، فمن الضروري تقديم شهادة زواج وولادة للأطفال. إذا كان المقترض رجلاً دون سن 27 ، فيجب عليك إحضار بطاقة الهوية العسكرية
عند الحديث عن كيفية خفض سعر الفائدة على القرض ، عليك أن تضع في اعتبارك أنه كلما زادت المعلومات الإيجابية التي يمكن للمقترض أن يقدمها عن نفسه ، زادت فرصه في تقليل الائتمانمعدلات والحصول على شروط ائتمانية أفضل.
في الختام
في الواقع ، يعد خفض سعر الفائدة في البنك مشكلة كبيرة. لذلك ، من الأفضل التفكير في ربحية الصفقة مسبقًا حتى قبل توقيع العقد. قبل التوقيع على الأوراق ، من الضروري النظر في جميع خيارات الرهن العقاري أو قروض المستهلك ، وأسعار الفائدة في عام 2017 ، وما يتوقعه المتخصصون للفترة القادمة. أي معلومات ستكون مفيدة.
موصى به:
ماذا يحدث إذا لم تسدد القرض الصغير؟ كيف لا تدفع القروض الصغيرة بشكل قانوني
إذا لم يكن هناك ما يكفي من المال للدفع ، في الحياة العصرية لا أحد يركض حول الأصدقاء والجيران ويطلب قرضًا. يتم حل جميع المشكلات المالية في غضون 30 دقيقة إذا تقدمت بطلب للحصول على قرض صغير. تحتل مثل هذه القروض حاليًا المرتبة الأولى من حيث الشعبية ، ويمكن للعديد من الأشخاص الحصول عليها في مؤسسة التمويل الأصغر
كيفية حساب الفائدة على القرض: الصيغة. حساب الفائدة على القرض: مثال
واجه الجميع مشكلة نقص المال لشراء الأجهزة المنزلية أو الأثاث. يتعين على الكثير الاقتراض حتى يوم الدفع. يفضل البعض عدم الذهاب إلى الأصدقاء أو الأقارب الذين يعانون من مشاكلهم المالية ، ولكن على الفور الاتصال بالبنك. علاوة على ذلك ، يتم تقديم عدد كبير من برامج الائتمان التي تتيح لك حل مشكلة شراء سلع باهظة الثمن بشروط مواتية
سعر الفائدة على القرض في سبيربنك
تصف المقالة أشهر برامج الإقراض من سبيربنك. النظر في متطلبات العملاء
لماذا يعتمد الروبل على النفط وليس على الغاز أو الذهب؟ لماذا يعتمد سعر صرف الروبل على سعر النفط ، بينما لا يعتمد سعر صرف الدولار؟
يتساءل الكثير في بلادنا لماذا يعتمد الروبل على النفط. لماذا إذا انخفض سعر الذهب الأسود وارتفعت أسعار السلع المستوردة ، هل يصعب الخروج للراحة في الخارج؟ في الوقت نفسه ، تصبح العملة الوطنية أقل قيمة ومعها كل المدخرات
تخفيض قيمة الروبل البيلاروسي في عام 2015. ما هو تخفيض قيمة الروبل البيلاروسي وكيف يهدد السكان؟
سيكون لتخفيض قيمة الروبل البيلاروسي في عام 2015 عواقب وخيمة للغاية على السكان. يمكن أن تغطي الأزمة ليس فقط القطاعات الحقيقية للاقتصاد ، ولكن أيضا القطاع المصرفي والعقارات