أي بنك أفضل للاستثمار فيه؟ مراجعة أسعار الفائدة على الودائع في البنوك

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

بالنسبة لأولئك الذين يرغبون في استثمار أموالهم بشكل مربح وحفظها وزيادتها ، يبقى السؤال دائمًا: "أي بنك أفضل للاستثمار فيه؟". هناك عدد كبير من المنظمات في سوق الخدمات المالية على استعداد لتقديم ظروف مواتية وأحيانًا أسعار فائدة مرتفعة للغاية. ما الذي يكمن وراء عروضهم المغرية وكيف تحمي نفسك من الخداع؟ المزيد عن هذا في المقالة أدناه.

عندما يهم التاريخ الطويل

قبل أن تستثمر الأموال في أحد البنوك بفائدة ، عليك أن تأخذ هذه المشكلة على محمل الجد. مما لا شك فيه أن الجميع يريدون الحصول على أقصى استفادة من أموالهم المكتسبة بصدق ، لذلك ، أولاً وقبل كل شيء ، يهتمون بالربحية. أولئك الذين لم يتعاملوا مع الودائع لأول مرة يعرفون أن الأسعار المتزايدة المعلن عنها لا تنطبق على الجميع وهي مناسبة فقط لمن لديهم مبلغ كبير ومستعدون لتركه في حساب بنكي لفترة طويلة.

من المهم للغاية ألا يختفي البنك أو يفلس بعد عام أو عامين. لهذاالتاريخ مهم جدا. يتحدث التواجد طويل الأمد في السوق المالية عن الاستقرار والموثوقية والاستعداد لتقديم شروط خدمة مستقرة للعميل. كقاعدة عامة ، تمتلك هذه البنوك شبكة فروع واسعة ومتاحة لمودعيها. وهذا يعني أن العميل سيتمكن من الاتصال بأي مكتب والحصول على خدمة عالية الجودة وسريعة.

السمعة هي شيء يتم اكتسابه على مر السنين ، وتقدره جميع الهياكل المالية الرئيسية. لذلك ، يتم أخذ آراء وملاحظات العملاء في الاعتبار في العمل وتحسين الخدمة الإضافية. عند اختيار البنك الذي يستثمر فيه ، من المهم للعميل الحديث أن يعرف أن تقييمه وسمعته موثوقان للغاية. ومع ذلك ، يحدث أيضًا أن يفقد أحد البنوك ذات التاريخ الطويل ترخيصه. كيف يمكن للمستثمر أن يحمي نفسه في هذه الحالة؟ وضح مسبقًا ما إذا كانت المنظمة مشاركًا في تأمين الودائع ، وفئة الموثوقية والاستقرار. يمكن الحصول على بيانات حول هذا الأمر من البنك نفسه ، وكذلك من تقييمات وكالات التصنيف.

تقييم الموثوقية

من أجل تحديد البنك الذي من الأفضل استثمار الأموال فيه ، يُنصح المستثمرون المتمرسون بدراسة تقييم الوكالات المستقلة التي توفر بيانات حول موثوقية مؤسسة معينة. تلك البنوك التي هي في المراكز العشرة الأولى تستحق الاهتمام. يشير هذا إلى تصنيف عالٍ ليس فقط من الخبراء ، ولكن أيضًا من عملاء هذه المؤسسات المالية. من المهم أن نفهم أنه على الرغم من الموثوقية العالية للبنوك ، فإن حجم الودائع الخاضعة للتأمين لا يتجاوز مليون و 400 ألف روبل. حتى لو كان هناك عدة ودائع بنفس الاسم ،يتم أخذ المبلغ الإجمالي في الاعتبار.

الربحية وغياب العقوبات من البنك المركزي للاتحاد الروسي ومحفظة القروض الكبيرة هي أيضًا معايير موثوقية. هذه النقاط لا تقل أهمية عن سنوات عديدة من الممارسة وشبكة فروع واسعة. إن توفر الخدمات المصرفية ، فضلاً عن القدرة على استخدام حسابك وصيانته عن بُعد ، يجعل البنك جذابًا في نظر العميل الحديث.

اعتماد الأسعار على المصطلح

قبل أن تستثمر الأموال في بنك بفائدة ، تحتاج إلى دراسة الأسعار وشروط توفر الرسملة. إنهم لا يتحدثون فقط عن العائد المستقبلي على الأموال المستثمرة ، بل يسمحون لنا أيضًا بتقييم آفاق تطور البنك في هذا الاتجاه. بعد أحداث 2014 ، تخشى المؤسسات المالية الكبيرة أن تقدم لعملائها معدلات عالية لأكثر من عام. ويرجع ذلك إلى الحراك النسبي من حيث التغييرات في كل من معدل إعادة التمويل نفسه ومقترحات البنك.

إذا كنت تدرس قائمة أفضل البنوك ، بما في ذلك Sberbank VTB و Rosbank و Raiffeisenbank و Gazprombank و Intesa و Nordea و Citibank و Alfa Bank ، فإنهم جميعًا يقدمون أعلى فائدة لمدة 3 إلى 12 شهرًا. في الوقت نفسه ، من المهم أن نفهم أن عمليات السحب والتجديد لن يتم توفيرها للإيداع الذي يحقق أعلى عائد. باختصار ، كلما قل عدد المعاملات على الحساب ، زادت النسبة المئوية. هذه القاعدة تتبعها جميع الهياكل المالية التي تقدم فتح حساب وديعة.

قبل الموافقة على فتح حساب لأكثر من ستة أشهر ، تحتاج إلى التقييمإمكانية الإنهاء المبكر. لأنه في هذه الحالة يتم احتساب الفائدة إما على أساس 2/3 من السعر أو "عند الطلب" - 0.01٪. حتى لا تترك بدون فوائد وإيرادات إضافية بشكل عام ، يوصى باختيار حساب بسعر أقل ، ولكن مع إمكانية السحب الجزئي أو لفترة أقصر. سيسمح هذا لصاحب الحساب بتلقي الدخل ، وإن كان صغيرا ، ولكن الدخل.

كيف تحصل على المزيد من الدخل في Sovcombank؟

يلعب الإعلان دورًا كبيرًا في تحديد أكثر الودائع المصرفية ربحية. هذه طريقة سهلة لمعرفة الحد الأقصى لمعدل الفائدة الذي يرغب البنك في تقديمه. كقاعدة عامة ، للظروف الكبيرة الفروق الدقيقة الخاصة بها. على سبيل المثال ، يقدم Sovcombank 7.6٪ سنويًا على وديعة Automobilny. في الوقت نفسه ، هناك شرط وجوب إنفاق جزء من الأموال من الحساب على شراء سيارة من تاجر سيارات شريك للبنك. مدة حفظ الأموال في البنك هي سنة واحدة.

مبدئيًا ، المعدل ثابت عند 6.6٪ ، بعد ستة أشهر ، بدءًا من الشهر السابع ، بشرط توفير المستندات الخاصة بشراء السيارة من قبل صاحب الحساب ، يرتفع المعدل بنسبة 1٪. يجب أن يكون الحد الأدنى للمبلغ الذي سيتم إيداعه في الوديعة 30 ألف روبل. يمكن إعادة ملئه بكميات 1000 روبل أو أكثر. لا يجوز إنفاق الأموال لأول 6 أشهر. اعتبارًا من الشهر السابع ، تكون معاملات الخصم على الحساب متاحة للعميل ، بشرط أن يكون هناك حد أدنى للرصيد قدره 1 روبل.

يتم دفع الفائدة المتراكمة إلى الحساب الجاري مع التنفيذ المتزامن للبنكبطاقات الحلاوة الطحينية. عند فتح حساب ، بالإضافة إلى جواز السفر ، ستحتاج إلى TCP أو رخصة قيادة.

ودائع عبر الإنترنت من بنك أورالسيب وبنك الرهن العقاري الروسي

بالنسبة لأولئك الذين هم عملاء البنك ، فإن المؤسسة مستعدة لتقديم أفضل شروط الخدمة. إذا كان لديه ، بالإضافة إلى كل شيء ، حساب بطاقة مفتوح ، فسيكون من الأنسب إدارة الإيداع ، على سبيل المثال ، من خلال استخدام الخدمات عن بُعد. يتعامل معظم العملاء الذين يواجهون فتح وديعة لأول مرة بوعي من اختيار البنك لإيداع أموالهم. يعتمد بعض السكان على رأي الأقارب الذين سبق لهم التعامل مع هذا الهيكل المالي. يدرس آخرون تقييمات المستخدمين على الإنترنت أو تصنيف البنك المركزي للاتحاد الروسي ، المنشور في المجال العام على الشبكة.

لتحديد البنك الذي من الأفضل استثمار الأموال فيه ، تحتاج إلى دراسة شروط خدمة الحساب مسبقًا. على سبيل المثال ، فتح حساب ليس في فرع ، ولكن من خلال الخدمات عن بعد ، يتلقى العميل نسبة مئوية متزايدة. لذلك ، في بنك أورالسيب ، على الوديعة "المربحة" لمدة ثمانية عشر شهرًا ، يتم تقديم السعر بنسبة 7.25 ٪ سنويًا. لفتح حساب ، يجب أن يكون لديك مبلغ عشرة آلاف روبل أو أكثر. لا يُسمح بمعاملات الخصم ، وكذلك تجديد الإيداع. يمكنك الحصول على الفائدة المتراكمة على بطاقة الحساب الجاري أو الودائع. وتجدر الإشارة إلى أنه بالنسبة للعملاء الذين يخططون لفتح وديعة لفترة أقصر ، فإن الأسعار ستبدأ من 6.35٪ لمدة 91 يومًا أو أكثر.

يقدمبنك الرهن العقاري الروسي أيضا جذابةمعدلات الإيداع عبر الإنترنت "أفضل ما في الموسم" للعملاء الذين ينتمون إلى فئة العوائد المرتفعة. شروط إيداع الأموال - من مليون روبل لمدة 425 يومًا. إذا تم فتح الإيداع عن طريق تحويل الأموال من حسابك أو تجديده في المستقبل غير النقدي من حساب إلى حساب ، فسيتم تقديم مكافأة بنسبة 0.69٪ من مبلغ التحويل. يتم توفير إنفاق الأموال لمرة واحدة ، بما لا يزيد عن 25٪ من مبلغ الإيداع الذي تم إيداعه في الحساب وقت الفتح.

عروض لأصحاب المعاشات وأعضاء صناديق الادخار

فئة منفصلة من العملاء هم الأشخاص الذين يتلقون مدفوعات معاشات تقاعدية أو يتم تحويلهم إلى صندوق معاشات تقاعد غير حكومي. بالنسبة لهم ، فإن السؤال عن البنك الذي يستثمر فيه المال من أجل صاحب المعاش يكاد يكون غير ذي صلة ، حيث يوجد دائمًا عرض خاص لهؤلاء العملاء. على سبيل المثال ، تقدم Renaissance Credit وديعة "ذات فائدة مزدوجة". يمكنك أن تصبح مساهمًا في إطار هذا البرنامج عن طريق فتح حساب بمبلغ سبعين ألف روبل. مدة تخزين الأموال 181 يومًا. معدل الفائدة على الحساب 7.5٪ سنويا. شرط خاص هو أن العميل يجب أن يكون متصلا ببرنامج خطة المعاشات الفردية. لا يسمح للإيداع بتجديد أو إنفاق الأموال.

بالنسبة للمتقاعدين وعملاء Sberbank ، يتم تقديم الودائع دائمًا بأقصى سعر ، بغض النظر عن مبلغ الدفعة المقدمة. يؤثر على معدل الفائدة ومدة الاحتفاظ بالأموال. تكمن ميزة المودعين في حقيقة أن الحسابيمكن فتحه بوظيفة زيادة الرصيد ، ولن يخضع لقيود على مقدار المساهمات الإضافية. على سبيل المثال ، بالنسبة للعملاء الآخرين ، يكمن الأمر في حقيقة أنه يمكن للعميل إيداع مبلغ أقصى في الحساب لا يتجاوز عشرة أضعاف الدفعة الأولية. إذا لم يتم استيفاء هذا الشرط ، فسيتم فرض فقط من سعر الفائدة على المبلغ الزائد.

بما أنه لا يعرف الجميع بالضبط البنوك الآمنة للاستثمار فيها ، فمن الأفضل الوثوق بالبنوك التي تتمتع بسمعة موثوقة وضمان استرداد الأموال. أحد هؤلاء هو البنك الزراعي الروسي ، ويمكن لعملائه المرتبطين ببرنامج التأمين على الحياة الاستثماري اغتنام الفرصة لفتح وديعة بمعدل 6.9٪ إلى 7.3٪ سنويًا - "مستقبل موثوق". جدير بالذكر أن مدة الاحتفاظ بالأموال في الحساب البنكي هي من 180 إلى 395 يومًا.

الودائع في سبيربنك

نظرًا لأن غالبية العملاء هم عملاء Sberbank بطريقة أو بأخرى ، فمن السهل تخمين أنه الرائد من حيث عدد المودعين. صحيح أن هذا لا يصب في مصلحة أولئك الذين يرغبون في الحصول على أقصى دخل. تجدر الإشارة إلى أن معدلات الودائع في سبيربنك ، حتى لو تم فتح حساب من خلال الخدمات عن بُعد ، لا تزيد عن 4.45٪ سنويًا (للإيداع "Save Online"). في الوقت نفسه ، يجب استيفاء الشرط: من أجل الحصول على مثل هذا العرض الجذاب ، يجب أن يكون لديك مبلغ 400 ألف روبل أو أكثر ، أو أن تكون متلقيًا لقروض التقاعد في حساب مصرفي. الحساب غير مسموح بهتجديد أو سحب الأموال منه جزئيًا. يجب الاحتفاظ بالإيداع لمدة ستة إلى اثني عشر شهرًا.

بالنسبة لأولئك الذين يرغبون في فتح وديعة والمشاركة في الأعمال الخيرية ، يقدم Sberbank وديعة هدية الحياة لفترة طويلة. معدل الفائدة عليها ثابت - 4.15٪ سنويا. يتم فتح الوديعة لمدة عام واحد كحد أقصى ، والحد الأدنى لفتح الحساب هو 10 آلاف روبل. وفقًا للشروط ، لا يتم توفير التجديد والسحب الجزئي. يقوم البنك بتحويل الأموال مرة كل ثلاثة أشهر إلى صندوق Podari Zhizn الذي يحمل نفس الاسم. حجمه 0.3٪ من مبلغ الوديعة

يقدم البنك أيضًا طرقًا أخرى لإيداع الأموال ، على سبيل المثال ، "الإيداع" و "الإدارة" ، والتي تسمح بالتجديد والسحب الجزئي للأموال المستثمرة. ومع ذلك ، كلما زادت وظائف الحساب ، انخفض معدل الفائدة. لذلك ، فإن الودائع المصرفية الأكثر ربحية هي تلك التي لا تنطوي على أي عمليات على الحساب.

من المفترض أن جميع الحسابات المصرفية متاحة للفتح بثلاث عملات: الروبل والدولار الأمريكي واليورو. في 1 يونيو 2018 ، توقف Sberbank الروسي عن إصدار شهادات الادخار لحاملها ، والذي افترض أيضًا نسبة مئوية متزايدة. جاء هذا الإجراء بسبب تعديلات على القانون المدني لروسيا الاتحادية.

الودائع من VTB

لدى VTB مجموعة واسعة من الودائع ، أحد العروض العالمية والأكثر ربحية هو "حساب التوفير". يمكن أن يكون مبلغ الدفعة الأولية أيًا. كلما طالت المدة ، ارتفع السعر. من شهر واحد - 4٪ فما فوق3 - 5٪ ابتداء من 6 شهور. - 5، 5٪، أكثر من سنة - 7٪ سنويا. يوفر الحساب إمكانية السحب والتجديد ، ولا يوجد رسملة. يتم احتساب الفائدة شهريا

إذا أتيحت للعميل الفرصة لفتح حساب عن بعد عبر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وكان المبلغ لفتح حساب يتجاوز 30000 روبل ، فإن VTB تقدم لعملائها أرباحًا عبر الإنترنت. مدة إيداع الأموال من 91 إلى 1830 يومًا ، ويتم تقديم الحد الأقصى للدخل بمعدل يصل إلى 6.4٪ سنويًا. كجزء من شروط فتح الوديعة ، لا يُسمح بالتجديد والسحب الجزئي.

إذا كان لدى العميل مبلغ يزيد عن مائة ألف روبل ، وأراد تجديد حسابه بشكل دوري ، فإن البنك مستعد لتقديم وديعة "قابلة للتجديد" له. المعدل عليها أقل قليلاً ، يصل إلى 5.55٪ سنويًا. إذا كان العميل مهتمًا بما إذا كان من الممكن استثمار الأموال في أحد البنوك وفي نفس الوقت يكون قادرًا على تجديده جزئيًا وإنفاق أمواله منه ، فإن VTB يقدم الوديعة "المريحة".

عروض من Rosselkhozbank

أولئك الذين اعتادوا على التعامل مع المؤسسات الحكومية ولديهم ثقة أكبر بها يعرفون البنك الأفضل لاستثمار الأموال فيه. يعتبر امتلاك أسهم في Rosselkhozbank المملوكة للوكالة الفيدرالية لإدارة ممتلكات الدولة أمرًا مربحًا للغاية. لدى العديد من عملائه حسابات تقاعد وكشوف رواتب مؤهلة لشروط الخدمة الفردية.

لاحظ أن أسعار الفائدة المرتفعة المعلن عنها تتضمن دائمًا مصطلحًا أولمبلغ الدفعة المقدمة. لذلك ، سيكون من المهم دراسة مراجعة أسعار الودائع المصرفية واختيار الشروط المناسبة لنفسك. في فئة منفصلة ، من الضروري تضمين العملاء المستعدين لاستثمار مبالغ كبيرة من المال لفترة طويلة. قد تكون مؤهلة لشروط خاصة. وبالتالي ، فإن وديعة "الاستثمار" تنص على فترتين لفتح وديعة لمدة 180 و 395 يومًا. في الوقت نفسه ، حتى مع وجود 50 ألف روبل في جيبك ، يمكنك إنشاء حساب بمعدل 6.9 ٪ أو 7.3 ٪. يمكنك الحصول على جميع الفوائد المتراكمة فقط في نهاية المدة.

يقدم هذا البنك مجموعة واسعة إلى حد ما من الودائع التي يمكنك اختيارها بسهولة وفقًا لاحتياجاتك وتوقعاتك. ربما تكون هذه إحدى تلك المؤسسات المالية حيث يحاولون مراعاة الاحتياجات الفردية لكل عميل.

Alfa Bank

هذه المؤسسة المالية لديها قائمة محدودة من الودائع (هناك ثلاثة في المجموع) ، والتي ، مع ذلك ، يمكن تقييمها من قبل العميل الذي لم يعتاد على الاختيار من قائمة كبيرة ، ولكنه ينطلق من احتياجاته. لذلك ، إذا قررت أي بنك أكثر موثوقية لاستثمار الأموال فيه ، يمكنك الإجابة على أن Alfa Bank هو واحد من هؤلاء. خط الودائع كالتالي: Pobeda +، Premier +، Potential +. من الاسم يصبح من الواضح تقريبا ما هي.

الحد الأدنى لفتح الودائع هو 10 آلاف روبل. في الوقت نفسه ، يكون الافتتاح متاحًا أيضًا بالعملة الأجنبية ، لكن نسبة الربحية هناك أقل نسبيًا من حسابات الروبل. لا يمكنك التأثير على النسبة المئوية.فقط عن طريق اختيار الوظائف على الحساب ، ولكن أيضًا عن طريق ربط التعرفة بالخدمة. في حالة عدم وجودها ، ستكون المعدلات ضئيلة ، ولكن كلما ارتفعت ، زاد الدخل على الوديعة.

تتراوح فترة الإيداع لأي نوع من أنواع الودائع الثلاثة من 92 يومًا إلى ثلاث سنوات كحد أقصى. "النصر +" لا ينص على التجديد أو الانسحاب ، وبالتالي فإن المعدل هنا بحد أقصى 6.3٪ سنويًا. الإيداعان المتبقيان ("Premier +" و "Potential +") يسمحان للعميل بسحب جزء من الأموال من الحساب وتجديده.

يقدم Alfa Bank حساب توفير ، والذي يمكن اعتباره نظيرًا للإيداع ، والذي يقدم حدًا أقصى لمعدل الفائدة يصل إلى 7 ٪ سنويًا. للعملاء الجدد ، البنك على استعداد لتقديم معدل يصل إلى 9٪ سنويًا (ساري المفعول اعتبارًا من 1 أغسطس 2018). هناك شرط لتقديم فائدة متزايدة ، وهي تنطبق على الأشهر الثلاثة الأولى من تاريخ الافتتاح ، ثم يكون السعر ثابتًا بنسبة 5٪ سنويًا.

لذلك ، قبل تحديد البنوك المربحة لاستثمار الأموال ، من الضروري دراسة جميع العروض المتاحة ثم فتح حساب. علاوة على ذلك ، يقدم اللاعبون الأكبر في السوق المصرفية خدمة عن بُعد ، مما يجعل الخدمات المصرفية في متناول العملاء.