فائدة القرض: كيف لا تسمح لنفسك بالمال؟

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

يخشى الكثير من الناس الحصول على قرض بسبب ارتفاع أسعار الفائدة. ومع ذلك ، يجب ألا يغيب عن البال أنه بدون مخزون المعرفة في هذا المجال ، يمكن أن يؤدي انخفاض الفائدة على القرض إلى خسائر فادحة.

أولاً ، دعونا نلقي نظرة على مخططات استحقاق الفائدة الموجودة. من المعتاد التمييز بين عنصرين رئيسيين: قياسي (كلاسيكي) ومعاش سنوي. كلاهما يشتمل على جسم القرض والفائدة نفسها.

بموجب النظام القياسي ، يتم احتساب الفائدة باستمرار على رصيد القرض. في الواقع ، يتم تخفيض كل من الفائدة على القرض وجسمه في نفس الوقت.

أما بالنسبة لمخطط الأقساط ، فهو أكثر تعقيدًا إلى حد ما من المعتاد. في هذه الحالة ، يدفع المقترض مبلغًا ثابتًا كل شهر. وخلاصة القول أنه في النصف الأول من المدة ، يكون معظم هذا المبلغ عبارة عن فائدة ، وفي النهاية - جسم القرض.

أي من هذه المخططات أكثر ربحية؟ دعونا نعتبرها في الممارسة. والمعيار الأول الذي يجب الانتباه إليه هو إمكانية السداد المبكر. على سبيل المثال ، في هذا الشهر ، يتعين عليك دفع 800 دولار (500 دولار - للجسم ، و 300 دولار -فائدة القرض). إذا كنا نتحدث عن المخطط القياسي ، فعندئذٍ بإيداع ليس 800 دولار ، ولكن 900 دولار ، في الشهر التالي ، ستتمكن من دفع 100 دولار أقل. مع الرغبة والفرصة يمكنك سداد القرض في وقت أبكر بكثير.

إذا اخترت راتبًا سنويًا ، فإن فرصة سداد القرض مسبقًا موجودة أيضًا. ومع ذلك ، لن يساعدك هذا في التخلص من الحاجة إلى دفع الفائدة. بعد كل شيء ، سيتعين عليك دفع الجزء الأكبر منها في الأشهر الأولى. بالإضافة إلى ذلك ، قد تكون هناك مشاكل مرتبطة بحقيقة أن البنوك لا ترغب بشكل خاص في العبث بإعادة حساب النظام.

العنصر التالي الذي يجب الانتباه إليه عند دراسة فائدة القرض وربحيته هو العمولات. يجب ألا تعتمد على حقيقة أن البنوك التي تقدم أسعارًا أعلى لا تفرض عمليا أموالا مقابل الخدمة. في كثير من الأحيان ، سيكون وجود اللجان المختلفة معروفًا بعد إبرام العقد. بالطبع ، إذا قمت حتى قبل التسجيل بطرح سؤال مباشر حول هذا الموضوع على الموظفين ، فستتلقى إجابة صادقة. ومع ذلك ، فهم يميلون إلى التركيز على مزايا الاقتراح وتحويل الانتباه عن عيوبه. بما في ذلك العمولات. من وجهة النظر هذه ، من الأفضل دفع عمولة كبيرة لمرة واحدة على الفور بدلاً من السماح للبنك باستخراج الفائدة منك لسنوات عديدة.

تأكد أيضًا من التحقق من المدة التي تحتاجها لتسديد دفعاتك الشهرية. على سبيل المثال ، إذا كانت فترة السماح بموجب شروط البنك 45 يومًا ، فهذا لا يعني دائمًا أنه يمكنك إجراء الدفعة التاليةفي غضون 45 يومًا بعد السابق. من المحتمل أن يكون الدفع مستحقًا بحلول اليوم الخامس عشر من كل شهر. بعد ذلك ، لا يهم ما إذا كنت قد حصلت على قرض في اليوم الأول أو الحادي والثلاثين - يجب عليك السداد قبل اليوم الخامس عشر.

انتبه! يجلب تراكم الفائدة على القرض ربحًا للبنك. هذا هو السبب في أن سداد الفائدة في المقام الأول بالنسبة له. أي ، إذا لم يكن لديك ما يكفي من المال لسداد دفعة شهرية كاملة ، فسيتم دفع الفائدة على القروض أولاً ، وسيذهب باقي المال لتقليص الجسم. أي أن الجثة ستبقى "معلقة" بنفس الحالة ، وسيواصل البنك فرض غرامات وغرامات عليها.

اقرأ شروط اتفاقية القرض بعناية ، وبعد ذلك يمكنك تجنب النفقات والمخاوف غير الضرورية!