IBAN - ما هو؟ ماذا يعني رقم IBAN الخاص بالبنك؟

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

إذا اضطررت مرة واحدة على الأقل في حياتك إلى تحويل الأموال إلى دول أوروبية ، فإن مفهوم "رمز IBAN" مألوف لك. يحتاج المرسل إلى تسميته لإكمال التحويل. لمعرفة رقم IBAN ، يكفي القدوم إلى أي مؤسسة مصرفية وفتح حساب جاري. قد يوصي موظفو بعض المؤسسات المالية المرسل برمز SWIFT ، والذي يمكنك من خلاله أيضًا تلقي تحويل. إذن لماذا هناك حاجة إلى رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN)؟ ما هذا؟ ولماذا لا يتوفر في جميع البنوك؟

المعلومات الأساسية

قررنا أعلاه أن رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN) مطلوب لإكمال تحويل الأموال الدولي. ما هو - دعنا نكتشف. هذا الرمز هو رقم الحساب الجاري الدولي لعميل معين. تم إعداده وفقًا للمعايير الدولية لتخصيص أرقام الحسابات لدول الاتحاد الأوروبي وبعض الدول الأخرى.

منذ عام 2007 ، أصبح هذا الرمز رسميًا فريدًامعرّف حساب المستفيد الذي تتم من خلاله المعاملات لتحويل الأموال إلى عملاء البنوك الموجودين في المنطقة الاقتصادية للاتحاد الأوروبي ، بأي عملة. مع مرور الوقت ، بدأت الدول الأخرى في استخدامه. الآن ارتفع عدد البلدان التي تستخدم الرمز إلى 62. لكن في الاتحاد الروسي ، مثل هذا المعيار للحساب غير موجود في النظام المصرفي ، ولهذا السبب ترفض البنوك إصداره.

بالنسبة لمواطني روسيا ، قد يكون رقم حساب IBAN مطلوبًا عند إجراء تحويل أموال إلى دول الاتحاد الأوروبي مع إيداع في الحساب الجاري للمستلم. يتم توفير المعلومات المتعلقة بالرمز من قبل المستلم نفسه ، بعد أن سأل عنه مسبقًا من بنكه.

منذ عام 2007 ، يحق للبنوك عدم إجراء معاملات تحويل الأموال إذا لم تكن أرقام الحسابات بتنسيق IBAN. لكن هذه القاعدة تنطبق فقط على تلك الحالات التي يتم فيها التحويل بعملة أجنبية ، وفقط لصالح شخص يخدمه بنك في دول الاتحاد الأوروبي وبلدان المجموعة الاقتصادية الأوروبية. وفقًا لذلك ، عن طريق إرسال الأموال ، على سبيل المثال ، إلى فرنسا دون تحديد رمز IBAN ، فإن المرسل سيستعيدها بسبب رفض البنك. لن يتم إرجاع الأموال بالكامل ، حيث سيحتجز البنك مبلغًا مساويًا لرسوم الإرجاع.

هيكل الكود

يحمل كل حرف ورقم في IBAN غرضًا دلاليًا معينًا. دعونا نلقي نظرة فاحصة على ما يعنيه هذا:

• أول حرفين يحتويان على معلومات حول الدولة التي يقع فيها بنك المستفيد ؛
• يشير الرقمان التاليان إلى معلومات حولرقم IBAN فريد ، يتم الحصول عليه عن طريق الحساب ؛
• الرقمان التاليان يحملان معلومات حول رمز BIC للمؤسسة المصرفية ؛
• الأرقام المتبقية هي رقم حساب العميل داخل البنك.

متى أحتاج إلى رمز IBAN؟

إلزامي عند إجراء المدفوعات والتحويلات لصالح الأشخاص المقيمين في دول الاتحاد الأوروبي ودول المجموعة الاقتصادية الأوروبية ، وكذلك بعض الدول الأخرى التي تستخدم بالفعل معيار حسابات مماثل. ولاتحويلات الاموال لروسيا لا داعي لها لحد الان

كيفية تطبيق الكود عند إجراء المعاملات الدولية؟

ضع في اعتبارك الحالة عندما يرسل لك شريك أجنبي حسابًا به رقم حساب تقليدي ورقم IBAN. عند إجراء دفعة دولية ، من الأفضل الإشارة إلى رقم IBAN بالترتيب في الحقل المخصص لرقم حساب المستلم. بعد ذلك ، سيكون الدفع أسرع ، حيث ستستغرق معالجة المستندات وقتًا أقل. وتجدر الإشارة إلى أنه في حالة ملء أمر الدفع إلكترونيًا ، يوصى بإدخال رقم الحساب بصيغة IBAN بدون مسافات وأحرف إضافية.

استخدام رقم IBAN من قبل المؤسسات المصرفية الروسية

يتم إجراء التحويلات لصالح مواطن من الاتحاد الروسي دون تحديد رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN). للقيام بذلك ، فقط أدخل رمز SWIFT.

يجب الإشارة إلى حساب IBAN فقط للتحويلات الخارجية من حساب جاري مفتوح مع أحد البنوك في الاتحاد الروسي. وهي مطلوبة فقط إذا ذهبت الدفعة إلى بنك يقع في الاتحاد الأوروبي والمنطقة الاقتصادية الأوروبية أو في دول أخرى بدأت أيضًا في تطبيق معيار الحساب هذا.

ما هو المعرف المستخدمالتحويلات من دول الاتحاد الأوروبي إلى الحسابات البنكية الروسية

كتبنا أعلاه أنه إذا تم تحويل الأموال من دول الاتحاد الأوروبي ودول المنطقة الاقتصادية الأوروبية إلى حسابات روسية ، فلن يتم الإشارة إلى رقم الحساب المصرفي الدولي في أمر الدفع. ماذا يعني ذلك؟ هذا يعني أن المرسل يحتاج فقط إلى الإشارة في المستند إلى أن التحويل لا يتم في الاتحاد الأوروبي ، ولكن خارجها.

عند إرسال أموال من أوروبا إلى حسابات البنوك الروسية ، يلزم إصدار أمر دفع للعمليات المصرفية الخارجية. في الوقت نفسه ، يجب أن يكون النوع التالي من المعلومات موجودًا هناك:

• رمز سويفت الخاص بالبنك المستفيد ؛
• حساب تسوية لعميل البنك المستفيد

كيف يمكنني معرفة تفاصيل المعاملات النقدية الدولية؟

1. يمكن العثور على معلومات حول التفاصيل الضرورية ، والمشار إليها في مستندات الدفع عند إجراء التحويلات الدولية ، على المواقع الرسمية للمؤسسات المصرفية.
2. إذا كان لديك حساب مفتوح مع مؤسسة مصرفية في دولة أخرى لديها الحق في تعيين رقم IBAN ، على سبيل المثال ، في Privatbank ، فيمكن العثور على معلومات حول الرمز بإحدى الطرق التالية: عن طريق الاتصال فرع بنك من خلال نظام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو الاتصال بالخط الساخن
3. في النظام المصرفي هناك شيء مثل البنك الوسيط. يمكن استخدام خدماته من قبل المؤسسات المصرفية غير القادرة على أداء العمليات المصرفية الدولية بشكل مباشر. على سبيل المثال ، وقع Alfa-Bank اتفاقية مع ثلاث مؤسسات مالية في ألمانيا بحيث يمكن لعملائه التحويلالمال في هذه الولاية. سيخبرك موظفو البنك بالضبط بكيفية إجراء تحويل دولي.

المدفوعات الدولية مع سبيربنك

لإجراء مدفوعات دولية من أي من البلدان (بما في ذلك دول الاتحاد الأوروبي ودول المنطقة الاقتصادية الأوروبية) من خلال سبيربنك ، يجب أن تكون المعلومات التالية موجودة في أمر الدفع:

• اسم البنك المستفيد ؛
• موقع الفرع الذي يخدم الحساب ؛
• الاسم الكامل لصاحب الحساب ؛
• تفاصيل جواز سفره وأرقام TIN و KPP ؛
• BIC ، حساب المراسل وحساب التسوية للبنك المستفيد

قد تحتاج إلى تفاصيل إضافية ، يمكن العثور عليها على الموقع الرسمي للبنك. رقم IBAN الخاص بـ Sberbank غير مدرج هناك ، ولكن فقط لأنه غير موجود في الطبيعة. بالنسبة للتحويلات الدولية ، يستخدم Sberbank رمز SWIFT فقط ، ويجب أن يطلق عليه اسم مرسل الأموال. الأقسام الفرعية الموجودة في مناطق مختلفة لها أيضًا رموز SWIFT مختلفة. يمكن العثور على المعلومات المناسبة لك على موقع البنك.

الخلاصة

بعد دراسة جميع المعلومات ، أصبح من الواضح ما هو رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN) الخاص بالبنك ووظيفته في النظام المصرفي. يمكن لمعيار الحساب الواحد هذا إجراء معالجة المدفوعات التي تجريها بنوك الاتحاد الأوروبي والمنطقة الاقتصادية الأوروبية وتقليل عدد الأخطاء عند إدخال التفاصيل ، حيث يمكن للبنك المرسل للأموال التحقق من صحة رقم الحساب المحدد قبل إجراء الدفع.