أنظمة Visa و Mastercard في روسيا. وصف أنظمة الدفع فيزا وماستركارد

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

نظام الدفع - مجموعة مشتركة من الأساليب والأدوات المستخدمة في تحويل الأموال والتسويات وتنظيم التزامات الديون بين المشاركين في معدل الدوران الاقتصادي. في العديد من البلدان ، تختلف اختلافًا كبيرًا عن بعضها البعض بسبب الأحكام المتنوعة في مستويات التنمية الاقتصادية وخصائص التشريعات المصرفية.

أنواع مختلفة من أنظمة الدفع

جميع أنظمة الدفع مقسمة إلى نوعين: دولي و محلي

• النوع الأول يشمل Visa و MasterCard و Diners Club و American Express.
• النوع الثاني هو Sbercard (يتم قبول البطاقات فقط في Sberbank والمنظمات الشريكة) و Union Card و NPS وغيرها.

كلما ارتفعت مكانة منظمة الاستيطان ، زاد عدد الأماكن المقبولة لمنتجاتها. عادة ، لا يؤثر نوع نظام الدفع على التكاليف الإضافية لحامل البطاقة. إذن ، Visa و Mastercard - ماذا تختار؟

نظام الدفع فيزا

Visa International Service Association هي نظام الدفع الرائد في العالم الذي يعتمد على الدولار ، لذلك تمر جميع معاملات تحويل العملات من خلاله. تعطى الأولوية في عمل هذه الشركة لتطوير سوق بطاقات الائتمان. حجم التجارة حوالي 4.8 تريليون دولار في السنة. تم اقتباس هذا النظام في 30 مليون مؤسسة تجارية وخدمية في أكثر من 200 دولة في العالم. يخدمها مليون جهاز صراف آلي في جميع أنحاء العالم. يتجاوز عدد المؤسسات الأعضاء في النظام في المجموع 20 ألف وحدة. تمتلك Visa أكثر من 50٪ من حجم مبيعات مؤسسات الدفع حول العالم. عدد البطاقات الصادرة يتقلب حوالي 2 مليار قطعة. في الدول الغربية ، توجد محطات نقاط البيع في جميع المتاجر أو المطاعم الكبيرة تقريبًا. امتلاك بطاقة فيزا بأموال ائتمانية أو مع حساب مدين غير صفري ، يمكن للجميع دفع ثمن السلع والخدمات بطريقة غير نقدية ، بالطبع ، بشرط توفر المعدات المصرفية بالمستوى المطلوب. فوائد النظام:

• الوصول إلى المال على مدار الساعة في أي مكان في العالم ، وكذلك استخدام الإنترنت ؛
• إمكانية نقل العملة عبر الحدود دون الخضوع لإجراءات البيان الجمركي ؛
• خصم فوري بدون عمولة للأموال من البطاقة (يتطلب هذا الدفع في محطة نقاط البيع) في جميع أنحاء العالم ؛
• إمكانية تحويل مبالغ معينة إلى حسابات متنوعة ، بالإضافة إلى العديد من الحسابات الأخرىالخدمات.

تأشيرة دخول في السوق المصرفية الروسية

على مدى السنوات العشر الماضية ، كان سوق خدمات التأشيرات في روسيا من أكثر الأسواق ديناميكية. يمتلك العديد من موظفي الشركات والمؤسسات بطاقات الرواتب ، وأصبح شكل المدفوعات غير النقدية أكثر قبولًا ومرغوبًا فيه. اليوم ، في الاتحاد الروسي ، يكاد يكون من المستحيل تخيل أي سوبر ماركت كبير أو محطة تعبئة سيارات بدون محطة POS قادرة على قبول الدفع بطريقة دفع غير نقدية من هذه الشركة.

نظام الدفع MasterCard

MasterCard International هو نظام دفع دولي يجمع أكثر من عشرين ألف مؤسسة مالية في أكثر من مائتي دولة. الأهداف الرئيسية للشركة:

• تلبية احتياجات التوطين للأفراد ، وكذلك الكيانات القانونية ؛
• تنفيذ برامج اصدار البطاقات التي تصدر تحت العلامات التجارية MasterCard و Maestro و Cirrus.

الاتجاه ذو الأولوية للتنمية في المرحلة الحالية هو المدفوعات الإلكترونية على الإنترنت.

في عام 1966 ، وقعت العديد من البنوك في الولايات المتحدة اتفاقية لتشكيل اتحاد البطاقات بين البنوك. بحلول عام 1968 ، بدأت الشركة في التعاون مع نظام الدفع Eurocard. تمت الموافقة على اسم MasterCard نفسه فقط في عام 1979. وفي عام 1980 ، احتلت هذه المنظمة مكانة رائدة في السوق العالمية - بلغ عدد البطاقات الصادرة 55 مليون بطاقة. بحلول عام 2006 ، تم التعرف على النظام كواحد من أكثر الأنظمةكفاءة وموثوقة. أكثر من 25٪ من البطاقات المصرفية في العالم تنتمي إلى هذه الشركة. لدى MasterCard الآن أكثر من 23 مليار معاملة سنويًا.

هناك خدمة خاصة لمستخدمي البطاقات - تطبيق MasterCard FAVORITES للهاتف المحمول - يتيح لك الهاتف عرض أحدث المعلومات.

نظام MasterCard في روسيا

أصبح استخدام MasterCard في أراضي الاتحاد الروسي أكثر كثافة كل عام. تعتبر روسيا دولة واعدة لتوسيع وظائف وتطوير نظام الدفع هذا. على مدار السنوات القليلة الماضية ، لم تعد MasterCard تحتل مكانة بارزة على الشركة الرائدة في القطاع غير النقدي - Visa. 38.5٪ من البطاقات البلاستيكية في السوق الروسية مملوكة لماستركارد. عددهم الإجمالي حوالي 27 مليون نسخة. تتعاون Sberbank و TrasCreditBank و MasterBank و Russian Standard مع MasterCard.

MasterCard و المدفوعات الإلكترونية

في عام 2013 ، زاد مبلغ المدفوعات عبر الإنترنت في نظام MasterCard بنسبة 25٪. كما زاد عدد المستخدمين الذين أعربوا عن نيتهم في شراء بطاقات للدفع عبر الإنترنت. مجموعة الخدمات المقدمة في هذه الصناعة تتطور بنشاط. تقترح إدارة الشركة إنشاء خدمتها الخاصة (PayPass Wallet) كمحفظة إلكترونية. تم التخطيط لتنفيذها فقط حتى الآن ، لكن العديد من موارد الإنترنت أعلنت بالفعل عن نيتها ربط الدفع للمواقع باستخدام هذا النوع من الحسابات.

كيفية الحصول على بطاقة مصرفية لنظام الدفع الدولي

طريقة الحصول على فيزا وماستركارد بسيطة للغاية:

• تنطبق على أي بنك في العالم يدعم هذا النظام ؛
• إذا كان لديك وثائق هوية (عادةً جواز سفر) ، فقم بإبرام اتفاقية خدمة.

أما بالنسبة للبطاقات نفسها ، فيمكن أن تكون مدينًا وائتمانًا.

النوع الأول هو الذي يمكنك استخدام المبلغ المحول إليه فقط. في حالة نفاد الأموال الموجودة على البطاقة ، يجب تحويلها إلى حسابك لمزيد من الاستهلاك للخدمات التي يقدمها النظام. في الوقت نفسه ، هناك حدود نقدية ، وزيادتها إشكالية

تعد بطاقات الائتمان أكثر فائدة في الاستخدام - حيث يتم تغطية جميع المدفوعات بمبلغ معين صادر عن البنك. من الضروري فقط سداد الدين قبل انتهاء المدة ، ثم يتم تجميع أموال القرض مرة أخرى في الحساب. معظم البطاقات في روسيا هي بطاقات خصم ، ما لم ينص العقد صراحة على خيار آخر.

المستوطنات عبر الإنترنت

لا يمكن استخدام جميع بطاقات الخصم الدولية للدفع مقابل الخدمات والمشتريات عبر الإنترنت. بالنسبة لنظام بطاقة Visa ، فهذه هي Visa Gold و Visa Classic وما فوقها ، أو تم إنشاؤها خصيصًا لشبكة Visa للإنترنت ، والتي تعد نظيرًا لـ Visa Classic. باستخدام بطاقة Visa Electron ، يمكنك سحب الأموال من المحطات ، ولكن المدفوعات عبر الإنترنت غير متوفرة إذاليس لديها CVV2. تم أيضًا تطوير بطاقة VISA الافتراضية خصيصًا للمعاملات عبر الإنترنت ولزيادة ثقة المستخدم في التجارة عبر الإنترنت.

MasterCard Standard والإصدارات الأحدث مناسبة لنظام الدفع MasterCard عند إجراء المدفوعات عبر الإنترنت. ويتم استخدام بطاقة Master Card Maestro (الخصم) ، المشابهة لبطاقة Visa Electron ، فقط للمعاملات غير المتصلة بالإنترنت (لا تحتوي على CVC2).إذا تمت الإشارة إلى Visa Electron أو Maestro على المواقع كإحدى الطرق في في هذه الحالة ، تشير إلى المدفوعات التي تتم باستخدام مجموعة متنوعة من أنظمة الدفع الإلكترونية الأجنبية المشابهة لموني بوكرز ، أو البطاقات الصادرة عن بعض البنوك في الغرب (برمز CVV2 أو CVC2).

نظام Visa و Mastercard في روسيا - الوضع الحالي

خلال الوضع الحالي في أوكرانيا في 21 مارس 2014 ، تم فرض عقوبات على بعض البنوك الروسية من قبل بعض الأنظمة (على وجه الخصوص ، Visa و Mastercard). توقفت البطاقات عن العمل في منافذ البيع بالتجزئة وأجهزة توزيع النقد الثابتة. الأمر الأكثر إزعاجًا هو أن Visa و Mastercard حجبتا نظام الدفع دون أي تحذير. وجد حوالي نصف مليون حامل بطاقة لهذه الشركات أنفسهم في موقف صعب. ولكن ، كما تعلمون ، فإن هذه المنظمات مهتمة بمزيد من التعاون مع الاتحاد الروسي ، وبالتالي ، بعد شهرين من الحادث ، وافقت أنظمة الدفع الدولية والحكومة على مواصلة عمل الشركات في روسيا. خلال المفاوضات كانت هناكتم إجراء تعديلات على الإطار التشريعي للاتحاد الروسي "على نظام الدفع الوطني": تلتزم الشركات الأجنبية بتقديم مساهمات ضمان ربع سنوية بمبلغ ربع العائد النقدي اليومي للنظام (أي حوالي 100 مليون دولار لكل منها) على حسابات سبيربنك الخاصة على أساس ربع سنوي.

في المستقبل ، من المخطط دمج الشركات التابعة لـ Visa و Master Card في روسيا في نظام الدفع الوطني. سيؤدي هذا إلى إنشاء منظمتين مختلفتين. وقد تم بالفعل تقديم مشروع قانون حول هذا الموضوع إلى مجلس الدوما في الاتحاد الروسي. قضية أخرى هي أن نقل جميع المشاركين فيها إلى نظام تسوية وطني واحد سيستغرق أكثر من شهر. لكن يجب تنفيذ هذا الإجراء الضروري من أجل وضع اقتصادي أكثر أمانًا في البلاد ومكانًا آمنًا لكل مواطن روسي.