"فيزا" و "ماستركارد". "ماستر كارد" و "فيزا" في روسيا. فيزا وماستركارد

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

"Visa" و "Mastercard" هي أنظمة دفع تستخدمها العديد من البنوك حول العالم لتسديد المدفوعات على البطاقات المملوكة لكل من الأفراد والكيانات القانونية. المزيد حول الأنظمة ، حول تاريخ حدوثها ، حول كيفية اختلافها ، ستتم مناقشتها في مقالتنا. سنجيب أيضًا على السؤال حول ما يجب فعله إذا تم حظر بطاقتك Visa و Mastercard.

قليلا من التاريخ

بدأ الأمر كله بحقيقة أنه في عام 1958 ، أصدر بنك أمريكي ، وهو بنك أمريكا ، بالمناسبة ، بطاقة دفع ، بالمناسبة ، جديدة في وقتها. بعد ذلك ، زاد تدفق العملاء الذين أرادوا الحصول على "قطعة بلاستيكية بالمال" بشكل كبير لدرجة أنهم اضطروا إلى إنشاء شركة خدمات منفصلة تسمى Bank Americard Service Corporation - كان هذا هو النموذج الأولي لنظام الدفع Visa. تلقت اسمها الذي لا ينسى بعد ذلك بقليل. وهذا ليس اختصارًا ، ولكنه حرفياًمعنى الكلمة - "تأشيرة" ، اسم قصير وسهل التذكر. صدرت البطاقات الأولى ذات الشعار الأزرق الفاتح في عام 1976. أما بالنسبة لبطاقة Master Card ، فقد تم تأسيسها بعد ذلك بقليل (إذا اعتبرنا عام 1958 عام تأسيس Visa) ، أي عام 1966. دخلت العديد من البنوك الأمريكية ، مرة أخرى ، في اتفاقية لإصدار نظام دفع واحد يسمى Interbank Card Association. في وقت لاحق تم تغييرها أيضًا ، باختيار Master Card أكثر اتساعًا وإيجازًا.

الحصة السوقية لأنظمة الدفع

نظرًا لأن أنظمة "Visa" و "Mastercard" شائعة للغاية ، يمكن العثور على أحد هذه الشعارات في 83٪ من بطاقات الدفع في أمريكا والدول المتقدمة الأخرى. في الواقع ، تعتبر "فيزا" أكثر شهرة إلى حد ما من منافستها ، فهي تمتلك حصة في السوق العالمية تبلغ حوالي 57٪ ، وهي جزء كبير منها. أما بالنسبة لماستركارد ، فإن الأرقام هنا أكثر تواضعًا إلى حد ما - 26٪. اليوم ، يتم قبول البطاقات التي تحمل أحد هذه الشعارات في أكثر من 200 دولة حول العالم. لاحظ أن Visa و Mastercard هما نظامان للدفع يعتمدان في الأصل على الدولار. لا عجب ، لأن وطنهم هو الولايات المتحدة. لكن بطريقة أو بأخرى ، يمكنك الحصول على البلاستيك بأي عملة تقريبًا في العالم ، تعمل معظم البنوك معهم.

ما الفرق بين بطاقات MasterCard و Visa؟

في الواقع ، إذا كنت في روسيا وطرح هذا السؤال على موظف في أحد البنوك العامة أو الخاصة ، فمن غير المرجح أن تتلقى طلبًا معينًاإجابه. بالنسبة لروسيا ، لا توجد اختلافات كبيرة يمكن أن تؤثر بشكل كبير على اختيار النظام. تقوم البنوك نفسها أحيانًا بترتيب حملات ترويجية وإعلانية تدعو إلى اختيار نظام أو آخر ، ولكن هذا يعني أن شروط تعاونها أكثر ملاءمة. بالطبع يختلف نظام الدفع "Visa" و "Mastercard" عن بعضهما البعض. أولاً ، عملة التسوية لنظام Visa هي الدولار حصريًا ، مما يعني أن جميع المدفوعات التي تتطلب تحويل العملة (على سبيل المثال ، تدفع ببطاقة Visa لشراء جهاز تلفزيون في الصين) ستتم من خلال الدولار. هناك بعض الخيارات في نظام Mastercard ، لأنه لا يعمل فقط مع الدولار ، ولكن أيضًا مع اليورو. في بعض الحالات ، قد يكون هذا أكثر فائدة. علاوة على ذلك ، في روسيا ، يتم استخدام حسابات المراسلين باليورو لمثل هذه المدفوعات

أي بطاقة تختار: مع نظام "Visa" أو "Mastercard"؟

لا داعي للقول إن قطعة بلاستيكية - بطاقة مصرفية - ليست حسابًا بعد ، ولكنها مجرد مسار ، ومفتاح لها. وهو ، الحساب ، في روسيا يمكن أن يكون بالروبل أو اليورو أو العملة الأمريكية - بالدولار. بشكل عام ، كما هو مذكور أعلاه ، يجب الانتباه إلى اختيار بطاقة مرتبطة بنظام دفع معين عندما تسافر غالبًا إلى الخارج أو تجري عمليات شراء في متاجر أجنبية عبر الإنترنت. إذا كنت تنوي استخدام "البلاستيك" حصريًا في المنزل ، فإن أنظمة "Visa" و "Mastercard" متكافئة. لكن المسافرين أو مدمني التسوق لديهم ما يفكرون فيه. فيما يلي بعض الأمثلة: دعنا نقول لكأنت في أمستردام وترغب في دفع ثمن فندق ، مع وجود بطاقة مرتبطة بحساب روبل. عند الدفع ببطاقة Visa ، سيتم تحويل العملة على النحو التالي: روبل - دولار - يورو ، ولا شيء غير ذلك. عند استخدام بطاقة تحمل شعار Mastercard ، يتم تبسيط المخطط: روبل-يورو. بالنظر إلى أن تحويل العملات المزدوج الثلاثي يمثل نسبة مئوية إضافية ، وإن كانت صغيرة ، يتم سحبها من حسابك ، فلا يزال من الأفضل إعطاء الأفضلية لبطاقات ماستركارد للرحلات المتكررة إلى أوروبا إلى البلدان التي تستخدم عملة اليورو وغيرها. بالإضافة إلى الرحلات إلى الولايات المتحدة الأمريكية ، لا يزال من الأفضل استخدام رابط نظام "التأشيرة".

حرية الاختيار: المزيد حول ميزات بطاقات أنظمة الدفع المعنية ، والتي قد تؤثر على تفضيلاتك

تعرض القائمة أدناه بعض ميزات أنظمة Mastercard و Visa في روسيا ودول أخرى في العالم:

• نظرًا لانتشارها ، فإن نظام الدفع Visa يحتوي على العديد من أجهزة الصراف الآلي لسحب الأموال في العالم وفي روسيا أكثر من منافسه ، مشغل Mastercard. يمكن أن تكون هذه ميزة كبيرة لصالح اختيار بطاقات Visa إذا كنت معتادًا على السفر إلى دول غريبة وليست متحضرة تمامًا. في كمبوديا ، على سبيل المثال ، يوجد عدد قليل جدًا من أجهزة الصراف الآلي ، لذا فإن احتمال رؤية شعار أزرق هناك أعلى بكثير من أي جهاز آخر.
• من الجدير بالذكر أن كلا النظامين ليس لهما حدود لسحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي التي تنتمي إلى أنظمة طرف ثالث. هذا يمكن أن يجعل الحياة والسفر في الصين أسهل بكثير ،حيث يعتبر معالج الدفع الأكثر شيوعًا هو China UnionPay المحلي.
• يرجى ملاحظة أن الدفع باستخدام بطاقات Visa و MasterCard للمشتريات عبر الإنترنت له فارق بسيط. يختلف ما يسمى بـ "رمز التأكيد" ، أو بالأحرى تعيينه ، بالنسبة للأنظمة. لذلك ، بالنسبة لبطاقات Visa ، تم اعتماد الاختصار CVV2 ، ولماستركارد الاختصار الآخر هو CVC2.

هذه هي الاختلافات ، لكن الشيء الرئيسي هو مسألة تحويل الأموال عند السفر إلى الخارج. تذكر قاعدة بسيطة: إذا كنت ذاهبًا إلى أوروبا ، فاختر بطاقات Mastercard ، إذا كنت في الولايات المتحدة - Visa ، في روسيا - ما تفضله ، أو ما يقدمه البنك.

بطاقات Visa و Mastercard التابعة لـ Sberbank of Russia

يصدر البنك الرئيسي للبلد بطاقات يمكن ربطها بأحد أنظمة الدفع المدروسة. يمكنك أن تختار بنفسك. أيضًا ، يقدم البنك ، جنبًا إلى جنب مع الشركات الروسية والأجنبية الكبيرة ، برامج مكافآت متنوعة ، والتي يمكن تحويلها لاحقًا إلى حوافز إضافية ، إلى شراء مجاني لتذاكر الطيران ، وما إلى ذلك. قبل إصدار البطاقة ، ضع في اعتبارك نمط الحياة الذي تفضله والخدمات التي تستخدمها في أغلب الأحيان. على سبيل المثال ، إذا كان عملك أو عملك يتضمن رحلات طيران متكررة ، أو كنت تسافر كثيرًا بمفردك أو مع عائلتك ، فسيكون من المفيد اختيار نظام التأشيرة وربط البطاقة بالبرنامج المشترك لـ Sberbank و Aeroflot - Aeroflot-Bonus. من خلال إجراء الدفع عن طريق "البلاستيك" ، فإنك تتراكم الأميال الافتراضية ، والتي يمكن تحويلها بعد ذلك إلىأميال حقيقية - يمكنك استبدالها بتذكرة إلى أي مكان في البلد أو العالم. يمكن العثور على تفاصيل هذه البرامج في أي فرع أو فرع من فروع سبيربنك. هذه هي الطريقة التي يتم بها استخدام البطاقات ليس فقط بشكل ملائم ، ولكن أيضًا مربح.

ماذا تفعل إذا تم حظر البطاقة؟ الأسباب النموذجية لفصل البطاقة عن النظام

إنه كابوس لأي مسافر - عند الدفع مقابل البضائع في الخارج ، اكتشف فجأة أن بطاقتي Visa و Mastercard الخاصة به محظورة. ماذا تفعل في مثل هذه الحالات؟ أولا ، لا داعي للذعر. الحقيقة هي أن البنوك لا تغلق بطاقتك أبدًا "عمدًا" ، ويتم ذلك بشكل أساسي من خلال نظام تحتوي إعداداته على بعض المعايير التي تسمح لك بحساب الاستخدام الضار للبطاقة (على سبيل المثال ، تمت سرقتها منك ويريد شخص ما لارتكاب الشراء). قد تشمل هذه المؤشرات:

• معاملات تمت في الخارج ، بينما لم تسافر للخارج من قبل. قد يساوي هذا سلوك العميل غير المعتاد ويؤدي في النهاية إلى حظر البطاقة.
• مبلغ المعاملة. على سبيل المثال ، إذا أردت "فجأة" إجراء عملية شراء كبيرة ، بعد أن أنفقت كل الأموال الموجودة في الحساب ، وحتى في الخارج للتسوية ، فهذه عملية بنسبة مائة بالمائة تقريبًا تشكل جزءًا مما يسمى بالمخاطر المجموعة
• يتم أيضًا تتبع مشترياتك المعتادة. إذا اشتريت في وقت سابق في المتاجر ملابس ومحلات بقالة ومستحضرات تجميل ببطاقة ، ثم أردت فجأة شراء أحدث أجهزة الكمبيوتر أو الكمبيوتر المحمول ، أو ، على سبيل المثال ، الزلاجات ذات الأحذية الطويلة ، فقد يؤدي ذلك أيضًا إلى حظر البطاقة.

أيضًا ، سيقوم النظام فورًا بفصل البلاستيك الخاص بك عن الخدمة إذا أجريت عملية شراء في أومسك قبل ساعة ، وبعد 60 دقيقة حاولت سحب الأموال منه في ماكينة الصراف الآلي الأمريكية. موافق ، إنه مستحيل ماديًا. لكن الحالة الموصوفة هي عملية احتيال نموذجية على البطاقة تعلمت البنوك تتبعها جيدًا. بشكل عام ، يمكننا أن نستنتج أن حجب المؤسسات المالية يتم لمصلحتنا. من أجل منع هذه المفاجأة غير السارة بطريقة أو بأخرى ، في طلب الحصول على بطاقة ، يمكنك أيضًا تحديد البلدان التي تزورها في أغلب الأحيان لإزالتها من مجموعة المخاطر ، وكذلك تحذير البنك في كل مرة تسافر فيها إلى الخارج. غالبًا ما يساعد هذا حقًا في الحفاظ على "مفتاح الحساب" في حالة العمل ولا ينتهي بك الأمر في وسط باريس أو نيويورك مع قطعة بلاستيكية عديمة الفائدة بين يديك. لكن هذا مجرد إجراء وقائي ، فقد قدمنا أدناه دليلًا موجزًا حول ما يجب القيام به بالضبط عند حظر بطاقات Visa و Mastercard.

دليل سريع لفتح بطاقات أنظمة الدفع الشهيرة

إذا كنت في روسيا ، فإن أسهل طريقة هي الذهاب إلى أقرب فرع بنك وكتابة طلب لفتح البطاقات. عادة ما يتم إعادة تشغيله أمامك مباشرة. تقدم بعض المؤسسات المالية ، وخاصة المؤسسات الخاصة ، خدمات فتح البطاقة عبر الهاتف. في هذه الحالة ، يمكنك الاتصال بالخط متعدد القنوات ، والاتصال بالمشغل والاتصال برقم البطاقة ، وكلمة الرمز ، وربما أيضًا عن طريق الردبعض الأسئلة المتعلقة ببياناتك الشخصية والمدفوعات التي تم إجراؤها ، قم بإلغاء حظر بطاقتك. هام - عندما تتلقى البلاستيك ، اسأل عما إذا كان من الممكن على الإطلاق إذا تم إيقاف تشغيل "مفتاح الحساب" لإعادة تنشيط عمله عبر الهاتف. تقدم العديد من البنوك هذا النوع من الخدمة ، والكثير منها لا يفعل ذلك. لذلك ، إذا تركت فجأة بطاقة "فيزا" أو "ماستركارد" محظورة صادرة عن مؤسسات روسية ، ولم يدعم البنك وظيفة فتح البطاقة دون زيارة شخصية لأحد فروعه ، فسيكون من المستحيل القيام بذلك. افتحها.

الاستنتاجات والاستنتاجات

لسوء الحظ ، تنطبق جميع القواعد المذكورة في الفقرة أعلاه أيضًا على بطاقات البنوك الأجنبية ، نظرًا لأن فروعها تخضع للواقع الروسي. لنفترض أنه إذا تم حظر بطاقة مؤسسة Royal Bank of Scotland الخاصة بك في الخارج ، فلا يمكنك إلغاء حظرها في الفرع هناك مباشرةً ، في الخارج. علينا العودة إلى روسيا. بطريقة أو بأخرى ، مع الرحلات المتكررة إلى الخارج ، تحتاج إلى توضيح مسألة إمكانية فتح البطاقات ، وأيضًا ، في حالة عدم "وضع" بيضك في سلة واحدة ، ولكن لديك "بلاستيك" من عدة بنوك ذات مرة. ثم في الخارج لن تترك بدون نقود