مكتب الائتمان هو الوصف والأهداف والغايات والوظائف

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

حتى المقترضين المسؤولين لديهم مواقف ، لسبب غير معروف ، يُحرمون من الحصول على قرض. يحق للبنوك عدم إخبار العملاء بسبب قرارهم. لفهم سبب حدوث ذلك ، يمكنك طلب تقرير من مكتب الائتمان.

إنه ، على عكس الاعتقاد السائد ، بسيط وآمن. يمكن لكل مواطن لديه جواز سفر أن يتقدم إلى المنظمة

ما هو مكتب الائتمان؟

مكتب الائتمان هو مؤسسة تجارية مرخصة ومسجلة في السجل العام. وتشارك في جمع وتنظيم وتخزين المعلومات حول التواريخ الائتمانية للموضوعات ، بما في ذلك القروض والقروض والوفاء بالالتزامات عليها ، والبيانات الشخصية للمقترضين.

يُطلب من البنوك وشركات التمويل الأصغر التعاون مع واحدة أو أكثر من المنظمات ، ويجب عليهم إرسال معلومات بانتظام إلى هناك حول جميع التغييرات في IC لعملائهم.

يمكن الاحتفاظ بملف ائتمان الفرد من قبل أكثر من مكتب واحد.لمعرفة مكانه ، يحتاج المقترض إلى الاتصال بالدليل المركزي. تقوم هذه المؤسسة بتجميع جميع البيانات ، لكنها لا تقدم تقارير مباشرة.

اعتبارًا من يوليو 2018 ، وفقًا للبنك المركزي ، تم تسجيل 13 مكتب ائتمان في السجل. سيتغير هذا الرقم إذا أعيد تنظيم أحدهم أو تم تسجيل رقم جديد.

الرواد في صناعتهم:

• NBKI ؛
• "Equifax" ؛
• OKB ؛
• BKI "المعيار الروسي".

الأهداف والغايات

في روسيا ، تم تقديم نظام منظم لجمع وتخزين سجلات الائتمان في عام 2005 ، ولكن لا يزال جميع المواطنين لا يعرفون الأهداف التي سعى إليها إنشاء BKI. هذا هو:

1. إنشاء قاعدة بيانات موحدة للمقترضين ومعلومات عن التزامات قروضهم.
2. جمع التواريخ الائتمانية المحدثة للموضوعات.
3. الحد من مخاطر المقرضين من خلال تقييم الموثوقية والمسؤولية عن الوفاء بالتزامات المقترضين المحتملين.
4. تقليص فترة انتظار قرار المقرض بإصدار القرض أو قرار الرفض.
5. إحدى مهام مكاتب الائتمان (CHBs) هي تقليل مخاطر تزوير المعلومات أو تصحيح البيانات غير القانوني.

وظائفBKI

هم كالتالي:

1. خدمات لتوفير التقارير على أساس مدفوع ومجاني لموضوعات CI بناءً على طلبهم بناءً على طلب مكتوب أو مستند آخر معتمد بالتوقيع الإلكتروني. لكل مواطن مرة في السنة الحق في معرفة ملفه المالي مجانا



2. تقديم خدمة تقديم التقارير لمستخدمي CI ، بما في ذلك الدائنين والسلطات والموثقين والبنك المركزي على أساس عقد.
3. عند تحليل المعلومات ، يحدد مكتب الائتمان الدرجات الشخصية لكل موضوع من CI. التسجيل مطلوب لبعض أنواع الإقراض.



4. توفير المعلومات الشخصية من جزء العنوان ونقل المعلومات إلى الفهرس المركزي حول تكوين CI للموضوع أو تغيير بيانات هويته. مكتب الائتمان هذا مطلوب لإكمال هذا في غضون يومي عمل.
5. إنشاء رمز موضوع السجل الائتماني.
6. أيضًا ، ترسل المنظمة معلومات حول إلغاء ملفات الائتمان إلى CCCH.
7. يوفر BKI للمصدر فرصة لتصحيح المعلومات المرسلة مسبقًا ، بشرط أن يؤكد الموضوع أو المستخدم حقيقة عدم دقة البيانات السابقة.
8. الإشراف على أنشطة مستخدمي السجلات الائتمانية.
9. يجب على CBI حماية البيانات الشخصية للأشخاص من الوصول غير القانوني أو تسرب المعلومات أو الحظر أو الحذف أو التعديل غير المصرح به للبيانات.

المكتب الوطني للمعلومات الائتمانية

تأسست هذه المنظمة التجارية في عام 2005. في الوقت الحالي ، تعد واحدة من أكبر البنوك المركزية التي تغطي 40٪ من سوق الصناعة ، ويزيد حجم السجلات الائتمانية المخزنة فيها عن 55 مليون. وتتعاون أكثر من 1000 مؤسسة مع بنك البحرين الوطني ، بما في ذلك Alfa-Bank ، و Bank Vozrozhdenie ، و Renaissance-Credit ، و Rusfinance ، بالإضافة إلى العديد من المؤسسات المصرفية والتمويل الأصغر.

يتميز هذا المكتب بالتحسينات المستمرة التي تهدف إلى الحد من مخاطر المقرضين في الموافقة على القروض وصرفها ، وتسجيل المقترضين ، وطرق اكتشاف الاحتيال. الخدمات التي يقدمها بنك البحرين الوطني في أغلب الأحوال لا مثيل لها.

Equifax

مكتب ائتمان Equifax يتمتع بمكانة دولية ، فقد بدأ نشاطه في عام 1899 في ولاية جورجيا (الولايات المتحدة الأمريكية). في الوقت الحالي لديها تمثيل في 24 دولة في العالم. وقعت Equifax في روسيا عقودًا مع ألفي شركة ، وتحتوي قاعدة بياناتها على 148 مليون سجل ائتماني للأفراد والكيانات القانونية.

يقع المكتب الرئيسي في أتلانتا ، في الاتحاد الروسي ، والعنوان القانوني لمكتب الائتمان Equifax هو كما يلي: موسكو ، شارع. Kalanchevskaya ، 16 ، المبنى 1.

مكتب الائتمان المتحد

ظهرت هذه الشركة الروسية نتيجة اندماج مكتبين: Experian-Interfax و Infocredit. في شركة "إنفوكريديت" ، كان 50٪ من الأسهم مملوكة لسبيربنك ، والتي استحوذت في عام 2009 على حصة (50٪) أيضًا في شركة "إكسبريان إنترفاكس". استمرت عملية الاندماج من 2009 إلى 2012

تأسست "Expirian-Interfax" في عام 2004 ، وفي عام 2011 أعيد تسميتها إلى OKB - "مكتب الائتمان المتحد". فياحتفظ اندماج الشركات بالاسم

لعام 2018 ، يمتلك المساهم الرئيسي - سبيربنك ، أكبر حصة - 50 ٪ ، والباقي موزع بين Experian و Interfax. في السابق ، لم يمنح سبيربنك حق الوصول إلى مؤسسات ائتمانية وغير ائتمانية أخرى. تغيرت الأمور منذ الاندماج.

تخزن قاعدة بيانات BKI 331 مليون تقرير ائتماني من 89 مليون موضوع. يتعاون أكثر من 600 بنك وشركات تمويل أصغر وتأمين مع OKB

المعيار الروسي

بدأ المكتب عمله في عام 2005 ، لكنه تعاون خلال السنوات الثلاث الأولى مع بنك واحد فقط يحمل نفس الاسم. لهذا السبب ، هناك عدد أقل بكثير من السجلات الائتمانية في قاعدة بياناتها (15 مليون ملف). منذ عام 2008 ، قررت إدارة المنظمة توسيع نطاق التعاون من أجل الحصول على معلومات أكثر اكتمالاً وحداثة.

يعمل BCI هذا مع الأفراد والكيانات القانونية ، ويمكن لكل موضوع طلب تقرير من خلال حسابه الشخصي على الموقع إذا كان بالفعل عميلاً لبنك Russian Standard.

كيفية تغيير المعلومات غير الصحيحة؟

على الرغم من أن نظام نقل البيانات CI مؤتمت ، يقوم موظفو المؤسسات الائتمانية بإدخال المعلومات ، وهم ليسوا محصنين ضد الأخطاء العرضية. تتمثل إحدى وظائف المكتب في القدرة على تصحيح المعلومات غير الصحيحة إذا كان هناك تأكيد.

إذا كان موضوع التقرير الائتماني قد لاحظ خطأ ، فعليه إكمال الطلب ، ثم إرساله أو أخذه بنفسه إلى المكتب الذي يخدم مؤسسته المالية. يوصي التطبيق بالتفصيلاذكر المشكلة ، مع دعمها بالمستندات الداعمة:

• إذا ظهر الرصيد المغلق على أنه نشط ، يرجى إرفاق نسخة من طلب إغلاق الحساب أو إيصالات الدفع.
• إذا كانت هناك تأخيرات لا يوافق عليها المقترض ، فستساعد مستندات الدفع أيضًا ، لأنها تحتوي على وقت وتاريخ العملية.

هام: المؤسسة المالية التي قدمت بيانات غير صحيحة ستصحح الخطأ. بموجب القانون ، يمكن تحويل المطالبة مباشرة إليه ، لكن الممارسة تدل على أن العملية بهذه الطريقة ستستمر لفترة طويلة أو سيتم رفض المقترض تمامًا.

من الأسرع القيام بذلك من خلال البنك المركزي العراقي ، لأنه عند استلام الطلب ، سيقوم مكتب الائتمان بفحص المعلومات وإرسال المستندات إلى المؤسسة المالية ، والتي تكون ملزمة بالرد وتصحيح الخطأ. يستغرق الإجراء بأكمله 30 يومًا.

البنوك ، عند النظر في طلب للحصول على قرض ، لا تتحقق من صلاحية CI ، بشكل افتراضي ، تعتبر أنها صحيحة في BCI. لذلك ، من مصلحة موضوع ملف الائتمان طلب تقرير مرة واحدة على الأقل في السنة للسيطرة على المعلومات.