VTB 24 ، قرض لأصحاب المشاريع الفردية: الشروط والفوائد والبرامج والمراجعات

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

يعد نقص الأموال الخاصة من أكثر المشاكل شيوعًا للشركات الصغيرة. إنه يصيب رواد الأعمال الأفراد (IP) بشكل مؤلم بشكل خاص. وامتلاك شركة هو دائمًا نفقة كبيرة. تقدم العديد من البنوك الروسية طريقة للخروج من هذا الوضع. يتم تقديم العروض الجيدة بواسطة VTB 24.

تفاصيل الحصول على قرض

المشكلة الرئيسية هي تحديد الغرض من الإقراض. بالنسبة للفرد ، كل شيء واضح - من السهل جدًا تحديد الاحتياجات لطلب قرض ، وليس من الصعب عادةً تأكيد مقدار الدخل. كيف يمكن تحديد القيمة الحقيقية لدخل رجل الأعمال الفردي؟ أم انتظام استلامها؟ لنفترض أن قسم المحاسبة يمكنه إعداد التقارير ، لكنه لا يمكنه التنبؤ بالأرباح المستقبلية. في كثير من الأحيان ، هذا هو سبب رفض البنوك للملكية الفكرية.

إذا قرر رائد الأعمال أن يأخذ قرضًا لنفسه ، متصرفًا كفرد ، فإنه يحرم مؤسسته من فرصة تكوين سجل ائتماني جيد. نعم ، والعديد من البرامج الجذابة للإقراضأصبحت الأعمال التجارية أيضًا غير متوفرة.

على عكس البنوك الأخرى ، فإن القرض النقدي لأصحاب المشاريع الفردية في VTB 24 ينطوي على بعض الراحة. على سبيل المثال ، لن يضطر رجل الأعمال إلى سحب رأس المال العامل إذا كانت هناك تسويات مع الأطراف المقابلة. التأخيرات ممكنة أيضًا في حالة حدوث قوة قاهرة.

VTB 24: شروط قرض IP

في خط برامج القروض لأصحاب المشاريع ، غالبًا ما يتم تعيين المتطلبات الأساسية التالية:

- يجب أن يتراوح عمر المقترض بين 25 و 65 سنة (بالنسبة لسيدات الأعمال ، يتم تخفيضه إلى 21 سنة) ؛

- يجب أن يتم تسجيل الملكية الفكرية وفقًا لجميع معايير التشريعات الروسية ؛

- قبل التقديم للبنك ، يجب أن تعمل الشركة لمدة عام على الأقل ؛

- توفر الإيداع (ليس مطلوبًا دائمًا).

كوميرسانت

هذا المنتج ينتمي إلى قروض صريحة. لذلك ، يتخذ البنك قرارًا في اليوم التالي بعد تقديم الطلب. حزمة المستندات المطلوبة ضئيلة:

- نموذج طلب مكتمل (يتم إصدار النموذج على الفور) ؛

- جواز سفر صاحب العمل الذي يريد الحصول على قرض ؛

- الوثائق التأسيسية ؛

- تقارير الضرائب والمحاسبة.

يتم احتساب سعر الفائدة على قرض IP VTB 24 بناءً على الضمانات المقدمة (أو الافتقار إليها). لذلك ، اتضح:

- 17٪ سنويًا إذا تم تأمينها ؛

- 21٪ - بدون ضمانات ، لكن تاريخ ائتماني جيد ؛

- 24٪ للجميع

الحد الأدنى للبنك جاهز لإصدار مليونروبل ، الحد الأقصى - أربعة لمدة تصل إلى ثلاث سنوات.

بالنسبة لهذا النوع من الإقراض ، يتم توفير نظام مرن لتأكيد ربحية الأعمال التجارية. بالإضافة إلى ذلك ، تقدم مؤسسة الائتمان لضمان الحياة والقدرة على العمل لرجل الأعمال.

من أجل التقديم ، ليس من الضروري الذهاب شخصيًا إلى مكتب تمثيلي لبنك VTB 24. يمكن أيضًا إصدار قرض لرجل أعمال فردي على الموقع الرسمي للمقرض.

السحب على المكشوف

منتج القرض المريح هذا مفيد جدًا في حالة احتياجك لتسوية سريعة مع الأطراف المقابلة أو تغطية الفجوات النقدية.

يسمح "السحب على المكشوف" للعميل باستخدام حساب جاري مفتوح لتحويل الأموال لسداد المتطلبات التي يقدمها العملاء ، حتى لو تجاوزت المبلغ المتاح في الحساب. أي أن برنامج الائتمان هذا يسمح لك بالحصول على رصيد مدين على حسابك الجاري.

علاوة على ذلك ، "السحب على المكشوف" هو قرض متعدد الأغراض.

بناءً على التقييمات ، يتمتع هذا القرض لأصحاب المشاريع الفردية من VTB 24 بالعديد من المزايا التي لا يمكن إنكارها. في أغلب الأحيان ، لا يوجد شرط لتقديم وديعة ، وكذلك:

- لا توجد عمولة لإصدار قرض أو لحد غير مستخدم ؛

- التحويلات من بنوك خارجية تستغرق 90 يومًا ؛

- لا توجد إعادة تعيين إلزامية للحساب الجاري ؛

- يتم احتساب الفائدة فقط عن فترة الاستخدام الفعلي للأموال.

شروط السحب على المكشوف

المستندات الخاصة بقرض رائد الأعمال الفردي في VTB 24 تحتاج إلى إعداد المستندات القياسية ، ولكن الشروطالتالي:

- مدة القرض 12-24 شهرًا ؛

- الحد الأدنى للمبلغ الذي سيتم إصداره هو 850.000 روبل ؛

- سعر الفائدة المحدد عند 14.5٪ ؛

- يجب ألا تتجاوز مدة القرض 60 يومًا.

يمكن أن يصل الحد الأقصى لمبلغ هذا النوع من الإقراض إلى 50٪ من معدل دوران الأموال في الحساب الجاري.

يمكن ملء طلب للحصول على قرض لرجل أعمال فردي في VTB 24 شخصيًا في أقرب مكتب تمثيلي للبنك ، وعلى موقعه الرسمي على الإنترنت.

الائتمان "الاستثمار"

مصمم لمساعدتك على توسيع نطاق عملك أو بدء عمل تجاري جديد ، أو البناء من نقطة الصفر أو إكمال إصلاح شامل.

الشروط التي وضعها البنك كالتالي:

- الحد الأدنى لرسوم العمولة - 0.3٪ ؛

- تصل مدة استخدام أموال البنك إلى 10 سنوات ؛

- معدل الفائدة السنوي - لا يتجاوز 14.5٪ ؛

- الحد الأدنى لمبلغ القرض 850 ألف روبل

قرض متجدد

مصمم لتلقي خصومات موسمية (مع أحجام كبيرة من المشتريات) ، وتمويل العمليات الدورية في الإنتاج وتجديد صندوق رأس المال العامل.

المتطلبات كالتالي:

- المعدل السنوي - 15٪ ؛

- مدة استخدام أموال البنك سنتان ؛

- المبلغ المبدئي - 850.000 روبل ؛

- الحد الأدنى للعمولة - 0.3٪.

قبل أن تأخذ قرضًا من VTB 24 لـ IE "Turnaround" أو "Investment" ، عليك أن تعرف أن البنك يسمح بعدم تقديم ضمانات15٪ أو أقل من إجمالي الأموال المقترضة

يمكن أن تكون الضمانات:

- النقل ؛

- معدات

- عقارات ؛

- البضائع المتداولة ؛

- تعهد طرف ثالث ؛

- ضمان المتخصصين في صندوق دعم المشاريع الصغيرة.

الرهن العقاري التجاري

هذا هو أحد أكثر العروض شعبية من البنك. يمكن الحصول على مثل هذا القرض لرائد أعمال فردي في VTB 24 لشراء أماكن لمكتب ، أو مستودع ، أو ورشة عمل ، أو منفذ بيع بالتجزئة ، إلخ.

تحدد مؤسسة الائتمان الشروط التالية:

- مدة القرض - تصل إلى 10 سنوات ؛

- الحد الأقصى لمبلغ القرض 4.000.000 روبل ؛

- معدل الفائدة السنوي - 14.5٪.

الرهن العقاري للأعمال مقدمة فقط بدفعة أولى (15٪ على الأقل). قد يكون الاستثناء هو الضمانات الإضافية (لأن الضمان الرئيسي هو الممتلكات المقتناة). بالإضافة إلى ذلك ، يمنح البنك العميل الراحة: يمكنك طلب تأجيل سداد أصل القرض ، ولكن ليس أكثر من ستة أشهر.

عروض خاصة

رواد الأعمال الذين يعملون في مجال التجارة والإنتاج وتوفير الخدمات والنقل لديهم الفرصة لاستخدام "القرض المستهدف". وقد وضع البنك بموافقته على إصدار هذا القرض عدة شروط أهمها الرهن. قد تكون هذه معدات أو معدات خاصة اشتراها رجل أعمال من شركاء بنك. في هذه الحالة ، من الضروري عمل حرف أوليالرسوم: للمعدات - 33٪ ، للمعدات أو النقل - 25٪.

تشمل المتطلبات الأخرى:

- الحد الأدنى لمبلغ البدء - 850.000 روبل ؛

- المعدل السنوي - من 14.5٪ ؛

- مدة القرض - تصل إلى خمس سنوات ؛

- رسوم اصدار القرض - 0.03٪.

إذا لزم الأمر ، يوفر البنك تأجيلًا يصل إلى ستة أشهر لسداد رأس المال.

الخلاصة

قبل الاتصال بالبنك ، يجب على المقترض إعداد حجج قوية من شأنها أن تساعد في إثبات موثوقيته وجدارته الائتمانية. بعض النصائح لرواد الأعمال:

1. اعتن بضامن أو ضمان موثوق به. في هذه الحالة ، عليك أن تتذكر جميع الأصول السائلة (العقارات التجارية والشخصية ، المعدات ، السيارات ، إلخ).
2. نظرًا لأن البنك يتحقق بالضرورة من السجل الائتماني ، يجب تزويده بحالة إيجابية. إذا لم يكن هناك سجل حتى الآن ، فإننا نأخذ قرضًا صغيرًا لفترة قصيرة (يتم إصداره عادةً بشروط مخلصة للغاية). ندفعها بشكل واضح مع مراعاة جميع المتطلبات التي يضعها البنك. إذا لم يكن السجل الائتماني نظيفًا جدًا ، فسنصلحه كما هو موضح أعلاه.
3. قم بإنشاء خطة عمل تحدد بوضوح إستراتيجية تطوير الأعمال. فيه ، بالإضافة إلى الفكرة وربحيتها وحساب الاستثمارات اللازمة ، لا بد من تحليل سوق المنافسين وإظهار مزاياك.

إعادة هيكلة التكاليف مع أقصى قدر من التحسين. بالنسبة للبنك ، هذه دائمًا حجة ثقيلة.