إعادة تمويل الرهن العقاري في Raiffeisenbank: الشروط ، وسعر الفائدة ، والنصائح والحيل

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

تقدم جميع المؤسسات المصرفية الرائدة تقريبًا إعادة تمويل الرهن العقاري للمقترضين. لم يكن Raiffeisenbank استثناءً. دافعي قروض الإسكان لديهم الفرصة لإعادة حساب الدين بسعر فائدة أكثر ولاءً.

على خلفية الزيادة الأخيرة في أسعار الفائدة الرئيسية من قبل البنك المركزي للاتحاد الروسي ، غيرت البنوك التجارية التي تعيد تمويل قروض الرهن شروط الإقراض أيضًا. في Raiffeisenbank ، على سبيل المثال ، يمكنك التقدم بطلب لتغيير شروط قرض صادر عن شركة أخرى. يمكن للعملاء الذين يتمتعون بتاريخ ائتماني لا تشوبه شائبة ودخل ثابت الاعتماد على تفضيلات معينة. النظر في ميزات إعادة تمويل الرهن العقاري في Raiffeisen

لعملائي

بالنسبة للعملاء الذين حصلوا على قرض عقاري في Raiffeisenbank ، يمكن أن تكون إعادة التمويل مختلفة. في حالة واحدة ، من المتوقع تغيير العملة. على سبيل المثال ، يحق للمقترضين الذين حصلوا على قرض سكني بالدولار دفعه بالروبل عند الموافقة على طلب إعادة حساب الديون. بجانب،على أساس فردي ، يمكن للعملاء التقدم إلى البنك بطلب لمراجعة شروط القرض الحالي: خفض السعر ، أو زيادة فترة سداد الديون ، أو تغيير نظام الدفع.

بالنسبة للمقترضين المتقدمين لإعادة تمويل الرهن العقاري ، يوفر Raiffeisenbank شروطًا معيارية ومخلصة تمامًا. من الأهمية بمكان هنا الدخل الرسمي والمستقر. ينطبق هذا الشرط على العملاء العاملين أو العاملين لحسابهم الخاص. يعد السجل الائتماني الإيجابي ذا أهمية كبيرة للموافقة على التطبيق.

من يمكنه الاعتماد على إعادة التمويل

تنطبق القيود على عدد قروض الرهن العقاري. إذا كان لدى العميل أكثر من اعتمادين ، فسيتم رفض الطلب. في Raiffeisenbank ، يمكن إعادة تمويل الرهن العقاري فقط للمواطنين الذين تزيد أعمارهم عن 21 عامًا ، مع التسجيل الدائم في منطقة الطلب. على عكس الشركات المصرفية الأخرى ، تعيد هذه المنظمة تمويل الرهون العقارية لمواطني الاتحاد الروسي والأجانب.

عند النظر في طلب إعادة التمويل ، يتم إيلاء اهتمام خاص بطول الخدمة في آخر مكان عمل. يتم إعطاء الأفضلية للمقترضين الذين تم توظيفهم لمدة ستة أشهر على الأقل ، ولكن في بعض الحالات (على سبيل المثال ، إذا كان مكان العمل هذا هو الأول بالنسبة للمقترض) ، يتم أيضًا مراعاة الأشخاص الذين لديهم ثلاثة أشهر من الخبرة. لتغيير شروط القرض الحالي ، من المهم حجم الراتب الثابت والامتثال لجدول الدفع. بالنسبة لأولئك الذين يقومون بدفع أقساط الرهن العقاري الشهرية مع تأخيرات منتظمة ، مثل التطبيقاتيرفض بشكل عام.

الإسكان كضمان

زيادة فرصة الموافقة على الطلب سيساعد على توافر العقارات. عند إعادة تمويل الرهن العقاري ، يقبل Raiffeisenbank الشقق والمنازل الخاصة كضمان. في نفس الوقت يجب توفير السكن بكافة شروط الحياة الطبيعية:

• وجود مطبخ منفصل و حمام
• حالة مرضية للأنظمة الهندسية ؛
• إمدادات المياه الباردة والساخنة ؛
• الصرف الصحي المركزي
• تسخين بالبخار.

عادة ، يتم استخدام المساكن المرهونة كضمان ، لذلك لا يتم عادة التحقق في مرحلة التسجيل الأولي لقرض المنزل.

بالنسبة للمقترضين الذين لديهم رهن عقاري لبنك آخر

لا يتقدم عملاء Raiffeisenbank فقط بإعادة الحساب. من الممكن أيضًا إعادة تمويل الرهون العقارية للمؤسسات المالية الأخرى. يمكن لعملاء Sberbank و VTB و Gazprombank و Rosselkhozbank و Delta-Credit وغيرها من الشركات التقدم هنا. في الوقت نفسه ، من المهم ألا يكون لدى المقترض المحتمل تأخيرات وديون وغرامات وغرامات غير مدفوعة وقت تقديم الطلب.

الشروط التي بموجبها يُقترح تغيير شروط إعادة تمويل الرهن العقاري من بنك Raiffeisenbank والبنوك الأخرى لا تختلف اختلافًا جوهريًا. ومع ذلك ، ليس لدى البنك معلومات حول تاريخ الدفع لعملاء البنوك الأخرى ، لذلك سيطلب مستندات إضافية. وتشمل هذه:

• بيان ديون ؛
• إحصائيات التأخر في سداد القروض.
• تقييم الضمانات (الرهن العقاري) من قبل خبراء مستقلين.

بشكل عام ، لا تختلف متطلبات المقترضين المحتملين عن المتطلبات المقدمة لعملاء Raiffeisenbank:

• جنسية الاتحاد الروسي ؛
• العمر لا يقل عن 21 ولا يزيد عن 65 في وقت السداد المخطط للقرض ؛
• تاريخ ائتماني مثالي ؛
• وجود مصدر دخل رسمي
• للموظفين ، على الأقل سنة من الخبرة ، ولأصحاب المشاريع الفردية - 3 سنوات على الأقل.

فحص الملكية المستحقة

البنك أكثر صرامة بشأن حالة العقارات المرهونة. يقبل السكن مقابل النظر الذي يقع في منطقة التداول والمنظمة المصرفية. على سبيل المثال ، تنطبق القيود التالية على سكان موسكو: يجب أن يقع العقار في دائرة نصف قطرها 50 كم من طريق موسكو الدائري. لا يمكن استخدام الشقة أو المنزل الخاص إلا كضمان إذا:

• بحالة جيدة وصالحة للسكن
• مجهزة بالسباكة اللازمة ؛
• لها شبابيك و سقف

علاوة على ذلك ، يتم قبول شقق بدون ديكور داخلي في حالة تنفيذ أعمال الإصلاح في وقت إعادة التمويل. يجب تأكيد حالة المسكن من خلال تقرير خبير مثمن مستقل. لا يمكن أن تتجاوز صلاحية هذا المستند ستة أشهر. يتراوح متوسط تكلفة الفحص عادة بين 2000 و 8000 روبل ، حسب المنطقةالمباني السكنية. أيضا ، Raiffeisenbank ، عند إعادة تمويل الرهون العقارية للبنوك الأخرى ، شيكات لـ:

• إعادة تطوير غير قانونية على أساس جواز السفر الفني من BTI ؛
• وجود أعباء إضافية بالإضافة إلى القرض السكني
• مدة تشغيل المبنى والحالة الفعلية للمسكن بناءً على تقارير المثمنين

أيضًا ، عند إعادة تمويل الرهون العقارية للبنوك الأخرى ، لا يعرض Raiffeisenbank فقط إعادة حساب الدين وتطبيق معدل أفضل ، ولكن أيضًا لدمج عدة قروض في قرض واحد. بالنسبة للعديد من المقترضين ، تعتبر طريقة إعادة التمويل هذه مربحة ومريحة.

شروط الإقراض

يمكّن "Raiffeisenbank" المواطنين من إعادة تمويل القروض الكبيرة - حتى 26 مليون روبل. مثل هذا الاقتراح مطلوب بين سكان منطقة العاصمة ، لأن متوسط تكلفة السكن في موسكو والمنطقة هو من أعلى المعدلات في البلاد. حتى الآن ، يتم تقديم معدلات إعادة تمويل الرهن العقاري المواتية هنا. وضع Raiffeisenbank هذا المؤشر عند المستوى 9.99 - 10.49٪. علاوة على ذلك ، يعتمد سعر الفائدة على قيمة المساكن المرهونة. إذا تجاوز ، وفقًا للخبير ، 7 ملايين روبل ، يتم تطبيق الحد الأدنى للمعدل. مدة القرض 1-30 سنة.

ما هي المستندات التي أحتاج إلى تقديمها

بشكل عام ، لا تختلف إجراءات إعادة تمويل الرهن العقاري في Raiffeisenbank للأفراد اختلافًا جوهريًا عن الطريقة التي يتم إجراؤها في البنوك الأخرى. إلىللحصول على الموافقة ، يحتاج المقترضون الذين يتم خدمتهم من قبل مؤسسات مالية أخرى إلى جمع قائمة رائعة من المستندات. على وجه الخصوص ، تحتاج إلى تقديم:

• جواز السفر ونسخته
• شهادة تأمين التقاعد (SNILS) ؛
• شهادة الدخل على شكل 2-ضريبة الدخل الشخصية أو في شكل بنك ؛
• نسخة من كتاب العمل أو عقد العمل ؛
• الرجال أقل من 27 عامًا يحتاجون إلى هوية عسكرية.

بالإضافة إلى ذلك ، ستحتاج إلى ملء نموذج طلب ، وتقديم نسخ من المستندات التي تؤكد ملكية العقارات:

• بيان USRN الممتد ؛
• تقرير المثمن الخبير ؛
• جواز سفر فني BTI ؛
• إذن صادر من سلطات الوصاية والوصاية في حال صدر الرهن من أموال الولادة ؛
• نسخة من اتفاقية قرض سارية ؛
• شهادة بمبلغ الدين

يجب تقديم قائمة المستندات هذه للأفراد لإعادة تمويل الرهن العقاري للبنوك الأخرى في Raiffeisenbank. يجب على رواد الأعمال الأفراد تقديم إعلان 3-NDFL ، ونسخ من المستندات على الملكية. يحتاج عملاء Raiffeisenbank ، مقارنةً بالمقترضين من المنظمات الأخرى ، إلى جمع الحد الأدنى من حزمة المستندات ، نظرًا لأن البنك لديه بالفعل معلومات أساسية حول العقارات المضمونة والملاءة المالية ، ومعلومات حول تاريخ الائتمان. مجموعة كاملة من الأوراق مطلوبة فقط من العملاء الجدد.

كيفكتابة تطبيق بشكل صحيح

إذا انتبهت لتعليقات المستخدمين ، فإن الكثيرين يعتبرون شروط إعادة تمويل الرهن العقاري في Raiffeisenbank مخلصة للغاية. ليس من المستغرب أن يكون الطلب على البنك بين المقترضين. في هذا الصدد ، قد يكون البعض مهتمًا بأفضل السبل لإرسال طلب لإعادة تمويل الرهن العقاري إلى Raiffeisen - عبر الإنترنت أو زيارة فرع البنك شخصيًا؟

تمامًا مثل العديد من مؤسسات الائتمان الأخرى ، يسمح لك Raiffeisenbank بتقديم طلب مسبق لإعادة التمويل مباشرة على الموقع. إذا حصل العميل على الموافقة ، فسيلزمه الوصول إلى أقرب فرع للبنك وتقديم جميع المستندات اللازمة وتقديم طلب في شكل ورقي. يجب أن يوضح نموذج الطلب:

• بيانات شخصية (الاسم الكامل ، تاريخ الميلاد ، عنوان التسجيل الدائم أو المؤقت) ؛
• معلومات حول التوظيف والتعليم ؛
• معلومات حول تكوين الأسرة ؛
• مستوى الدخل والنفقات (الإجمالي لجميع أفراد الأسرة ، بما في ذلك الأطفال القصر) ؛
• الاستعداد للتأمين
• بيانات حول مكان العمل ، ويمكنك أيضًا الإشارة إلى تلك الأماكن التي يعمل فيها مقدم الطلب بدوام جزئي.

أيضًا ، سيحتاج الطلب إلى تقديم معلومات مفصلة حول القرض الحالي ، بما في ذلك مبلغ الدين والفترة المتبقية حتى السداد النهائي للقرض. تم التوقيع على الاستبيان من قبل المقترض شخصيًا.

مراجعات عملاء البنك ، نصائح وحيل

في حد ذاتها ، تنطوي إعادة تمويل الرهن العقاري على الحصول على شروط أكثر ملاءمة مقارنة بتلك الشروطالذي تم استلام القرض من أجله في الأصل. الميزة غير المشكوك فيها للتقدم إلى Raiffeisenbank لإعادة تمويل الرهن العقاري ، وفقًا لاستعراضات Raiffeisen ، هي الكفاءة في النظر في الطلبات ونسبة عالية من الموافقة عليها. في الوقت نفسه ، يشتكي العديد من المستخدمين من أنه يتعين عليهم إعادة تجميع مجموعة من المستندات العديدة وإعادة تقييم المساكن المرهونة ، مما يؤدي إلى تحمل تكاليف إضافية.

يُنصح المستخدمون الذين لديهم خبرة شخصية في إقراض الرهن العقاري وإعادة التمويل بالاتصال بـ Raiffeisenbank إذا كان مبلغ هيئة القرض عدة ملايين روبل ، والفرق بين السعر الحالي والسعر الذي تقدمه Raiffeisen هو بندين أو أكثر. في هذه الحالة ، تسمح لك إعادة التمويل بتقليل مبلغ الدفعة الشهرية بشكل مربح وتقليل المدفوعات الزائدة ، واختيار جدول سداد أكثر ملاءمة أو تغيير العملة.

عند الرغبة في إعادة تمويل رهن عقاري قائم في Raiffeisenbank ، يواجه بعض الأشخاص قيودًا خطيرة في اختيار موضوع الضمان. إذا كنت تعتقد أن المراجعات ، فإن البنك لا يحذر من زيادة سعر الفائدة بعدة نقاط ، والتي يتم تطبيقها على المقترضين الذين تزيد أعمارهم عن 45 عامًا. في بعض الأحيان يرتفع المعدل بمقدار 2-3 نقاط ويمكن أن يصل إلى ما يقرب من 15٪ بدلاً من 9.99-10.49٪ الموعودة.

مثل البنوك الأخرى ، يرفع Raiffeisen المعدل في حالة إلغاء التأمين. يوصي العديد من المستخدمين بقراءة شروط العقد بعنايةإعادة التمويل ، لأنه وفقًا للمراجعات ، غالبًا ما توجد فروق دقيقة أخرى مخفية.

كم من الوقت سيستغرق إجراء إعادة التمويل

اليوم لا تستغرق العملية برمتها أكثر من أسبوع. ينظر مديرو البنك في طلب إعادة التمويل خلال ثلاثة أيام عمل. في حالة الإجابة الإيجابية ، يتم إنفاق نفس القدر من الوقت للتحقق من سيولة المساكن المرهونة. يتم إرسال معظم المستندات إلكترونيًا ، ولكن لا يزال يتعين عليك زيارة البنك لتوقيع العقد.

الإجراء التدريجي لإعادة التمويل ، بدءًا من لحظة تقديم الطلب ، على النحو التالي:

1. تعبئة استمارة الطلب على الموقع والحصول على موافقة البنك.
2. التحقق من سيولة المساكن المقدمة كضمان
3. توقيع اتفاقية قرض مع بنك Raiffeisenbank
4. تسجيل اتفاقية رهن عقاري جديدة بسبب تغيير في المقرض والمرتهن
5. تقديم قرض بنكي عن طريق التحويل المصرفي لحساب المقترض
6. تنظيم التسجيل من خلال شركاء البنوك

من المهم تقديم اتفاقية الإقراض بعلامة تسجيل رسمية لموظفي البنك في غضون شهرين من تاريخ توقيع الاتفاقية. أيضًا ، سيُطلب من العميل توثيق موافقة الزوج ، إذا كان يعمل كمقترض مشارك ، لإعادة تمويل المرتهن وتغييره.

على عكس عملاء البنوك الجدد ، فإن المقترضين الذين حصلوا في البداية على رهن عقاري في Raiffeisenbank ،من الضروري إجراء تغييرات على الاتفاقية الحالية. على سبيل المثال ، إذا كان هناك تغيير في عملة التسوية ، يُعرض على العميل توقيع اتفاقية إضافية مع البنك ، مما يعني تغييرًا في هذا الشرط ، بينما يظل المرتهن كما هو.

هؤلاء المقترضون الذين يأخذون قرضًا من Raiffeisenbank بالسعر الجديد يذهبون بطريقة مختلفة قليلاً. بعد الموافقة على الطلب ، يتم توقيع جميع الأوراق واستلام الأموال في الحساب المصرفي ، ويساهم الفرد بأموال لسداد قرض الرهن العقاري الصادر عن المؤسسة المصرفية السابقة. وبعد ذلك يمكن إزالة العبء على العقار ، وسرعان ما يلزم تسجيل اتفاقية رهن عقاري جديدة. إذا تم تغيير المرتهن أو إجراء تغييرات أخرى على الاتفاقية أثناء عملية إعداد اتفاقية جديدة ، فيمكن للبنك تزويد العميل بشروط أكثر ولاءً (على سبيل المثال ، حساب الرهن العقاري ليس بسعر ثابت ، ولكن بسعر متغير سعر الفائدة).