إعادة تمويل الرهون العقارية: البنوك. إعادة تمويل الرهن العقاري في سبيربنك: استعراض

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

زيادة الفائدة على منتجات القروض المصرفية تدفع المقترضين إلى البحث عن عروض مربحة. نتيجة لذلك ، أصبح الإقراض العقاري أكثر شيوعًا. لكن قبل الموافقة على مثل هذه العروض ، تحتاج إلى معرفة ما إذا كانت مفيدة حقًا؟

سبب إعادة التمويل

إعادة تمويل الرهن العقاري هو قرض آخر بشروط أفضل ، والغرض منه إغلاق قرض سكني قائم. هذه الخطوة يقررها أولئك الذين يعتبرون عروض البنوك الأخرى مربحة أكثر من تلك التي اشتركوا فيها من قبل.

إذا تم إصدار قروض الرهن العقاري السابقة بنسبة 13 ٪ سنويًا ، فإن معظم البنوك تقدم اليوم نفس الخدمة بالفعل بنسبة 10-11 ٪. بطبيعة الحال ، فإن تكلفة هذا الرهن العقاري أقل. لذلك ، يبدأ المقترضون المعقولون في البحث عن المؤسسات المالية التي يمكنها إعادة تمويلهم. نظرًا لأن البنوك ليست في عجلة من أمرها لإعادة هيكلة القروض الحالية ، فإن إيجاد طرق لإعادة التمويل يصبح قرارًا منطقيًا وصحيحًا.

النظرشروط إصدار قروض الإسكان ، وإعادة تمويل الرهن العقاري مربحة للغاية. سيساعد تقليل المعدل حتى بنسبة 2 في المائة في هذه الحالة على الادخار بشكل كبير. إذا كان فرق الفائدة أقل ، فمن الأفضل عدم إعادة التمويل. بعد كل شيء ، سوف تتطلب إعادة التمويل تسجيل الرهن العقاري في بنك آخر مع جميع النتائج المترتبة على ذلك: تسجيل التأمين ، ودفع جميع الرسوم والعمولات اللازمة. ولا تنسى كم من الوقت والجهد الذي ستنفقه

شروط إعادة التمويل

لا تستطيع جميع البنوك تقديم إعادة تمويل الرهن العقاري لعملائها. مثل هذا الاقتراح ينطوي على مخاطر عالية ، وبالتالي ، لإصدار مثل هذه القروض ، هناك حاجة إلى احتياطي إضافي ، ولا يمكن لكل مقرض إنشاؤه.

على الرغم من حقيقة أن الوضع المالي للمقترض قد تم فحصه عند التقدم بطلب للحصول على قرض سكني ، فإن إعادة تمويل رهن عقاري في بنك آخر سيتطلب شيكًا ثانيًا.

متطلبات إعادة التمويل

كما هو الحال مع أي قرض ، يعد السجل الائتماني مهمًا عند إعادة التمويل. بالإضافة إلى مجموعة المستندات القياسية المطلوبة للتقدم بطلب للحصول على قرض ، سيطلب البنك اتفاقية رهن عقاري سارية وشهادة عدم التأخير والأداء بحسن نية لالتزامات القرض. ستحتاج أيضًا إلى موافقة خطية من المُقرض الحالي على السداد المبكر للرهن العقاري.

متطلبات العميل

يجب ألا يكون قرض الرهن العقاري صالحًاقبل أقل من سنة واحدة وخلال فترة استخدام قرض الإسكان يجب ألا يكون هناك أي تأخير في السداد. إذا أخذنا في الاعتبار إعادة تمويل الرهن العقاري في سبيربنك ، فيمكننا ملاحظة الظروف المغرية للغاية. لكن دافعي الضمير فقط هم من يمكنهم الاعتماد على إعادة التمويل.

طرق مختلفة للإقراض

كما في حالة القرض السكني الأولي ، من أجل إصدار رهن عقاري عند الإقراض ، سوف تطلب البنوك ضمانات ، وهي الممتلكات المشتراة. لهذا السبب ، سيحتاج العميل إلى تقديم المستندات التي تؤكد وضعه المالي واستنتاج المثمنين بشأن تكلفة السكن.

من البنك الذي أصدر قرض الرهن العقاري ، ستحتاج إلى موافقة رسمية كتابية لإغلاق القرض قبل الموعد المحدد. مُقرض إعادة التمويل ملزم بتحويل الأموال إلى الحساب المصرفي المطلوب ، والذي ، عند استلام الأموال ، يغلق القرض ويزيل التعهد من العقار السكني.

لفترة قصيرة قامت خلالها إحدى المؤسسات الائتمانية بإزالة التعهد من العقار ، والأخرى لم تفرضه بعد ، سيتعين على العميل دفع فائدة متزايدة على القرض. مثل هذا الإجراء هو نوع من التأمين لبنك إعادة التمويل. لا توجد ضمانات أخرى لهذا القرض. ولكن بمجرد اكتمال الضمان ، سيبدأ معدل الفائدة المخفض في العمل.

عروض قروض الرهن العقاري الممكنة

بالنسبة لأولئك الذين قرروا إعادة تمويل الرهن العقاري ، فمن المفيد أنتحقق من عروض العديد من البنوك. قد تختلف في المعلمات التالية:

• أسعار الفائدة ؛
• شروط القرض ؛
• مبالغ القرض.

لا يوجد سوى شرط واحد ثابت يقدمه جميع الدائنين. يتعلق بالغرض من القرض ، والذي يتم توجيهه فقط إلى السداد الكامل للرهن العقاري في بنك آخر. علاوة على ذلك ، في بعض الأحيان يتم توجيه الأموال فقط لسداد المبلغ الأصلي ، وسيحتاج المقترض إلى دفع الفائدة والمدفوعات الإلزامية الأخرى بشكل منفصل.

خيار آخر لإعادة التمويل لا يتضمن فقط دفع رأس المال ، ولكن أيضًا سداد الفائدة ومدفوعات القروض الأخرى. في كثير من الأحيان ، يتم إصدار قرض يتجاوز مبلغ المدفوعات بموجب اتفاقية الرهن العقاري الحالية. في هذه الحالة يحق للعميل استخدام الأموال المتبقية كما يشاء

فرق الرهان

قرض الرهن العقاري ينطوي على مبالغ كبيرة من الديون ، لذلك قبل اختيار البنك ، عليك أن تدرس بعناية جميع العروض وأن تأخذ الوقت الكافي لحساب الفوائد.

يمكن أن يكون للقروض التي تقدمها البنوك معدلات ثابتة ومتغيرة. بالفعل بالاسم من الواضح أن الأول يبقى دون تغيير طوال فترة الإقراض. هذا مريح للغاية ويسمح لك بالتخطيط للنفقات مسبقًا.

يتكون المعدل العائم من مكونين: ثابت ومتغير. سيبقى أحدهما كما هو ، والآخر يعتمد بشكل مباشر على العوامل الخارجية التي سيتم تحديدها في العقد. بالنسبة للقروض العقارية بالروبل ، من المعتاد حساب المعدل العائم باستخدام المؤشرMosprime ، والتي يمكن أن تتقلب يوميا.

إلى جانب أسعار البنوك ، هناك معدل إعادة تمويل يحدده البنك المركزي. هذه هي الأداة الرئيسية التي تسمح لك بالتحكم في فوائد القروض التي يستخدمها البنك المركزي للاتحاد الروسي عند إصدار قروض للبنوك. هذا المعدل قابل للتغيير ولكن ليس أكثر من مرة في السنة.

الرهن العقاري بالعملة

إعادة تمويل قروض الرهن العقاري بالعملات الأجنبية ليست مربحة في كثير من الأحيان. قد يبدو القرض بالأوراق النقدية الأجنبية أكثر جاذبية في وقت التسجيل ، لكن سوق العملات غير مستقر ، ويمكن أن يتغير الوضع بشكل جذري في أي وقت. في نفس الوقت ستزيد المدفوعات

في بعض الحالات ، توافق البنوك على تغيير عملة القرض ، لكن لا يوافق الجميع على ذلك. نعم ، وسيعتمد كل شيء هنا على المقترض المحدد.

أنواع إعادة التمويل

تغيير قرض لآخر يمكنك تغيير شروطه الأساسية. على سبيل المثال ، قم بتقليل أو زيادة مدة الرهن العقاري ، أو تغيير عملة القرض ، أو خفض معدل الفائدة أو تقليل مقدار الدفعات الشهرية.

الخيار الأخير هو الأقل ربحية ، لأنه مع انخفاض المدفوعات الإلزامية ، تزداد مدة الرهن العقاري ، وبالتالي مقدار السداد الزائد على القرض.

عروض بنكية

إعادة تمويل الرهن العقاري في سبيربنك هي الأكثر ربحية. مراجعات العملاء لهذه المنظمة إيجابية في الغالب. تغطي إعادة التمويل الجزء الكامل من الدين في بنك آخر ، ويمكن أن تصل مدة القرض إلى 30 عامًا.

إذا كان مبلغ الدين لا يتجاوز1.5 مليون روبل ، من المنطقي الاتصال بـ RosEvroBank. تصل مدة العقد إلى 20 سنة ، لكنها تتطلب دفع عمولة بنسبة 0.8٪ من المبلغ المستلم.

إعادة تمويل الرهن العقاري في "بنك موسكو" ممكن حتى مع وجود مبلغ صغير من الدين المتبقي ، وفي نفس الوقت بسعر فائدة منخفض للغاية من 11.95 إلى 12.95٪ ولمدة طويلة تصل إلى 30 سنوات.

في الحالات التي يكون فيها قرض الرهن العقاري كبيرًا جدًا ، سيأتي "Absolut Bank" للإنقاذ. يعمل بقروض تصل إلى 15 مليون روبل. مدة القرض تصل إلى 25 سنة. لكنك ستحتاج إلى تأمين من العميل ودفع عمولة.

لا تعتمد كثيرا على صدق وانفتاح مؤسسات الائتمان. لا تقوم جميع البنوك بالإبلاغ عن جميع المدفوعات القادمة بموجب اتفاقية قرض ، والتي في الواقع يمكن أن تكون محفوفة بالعديد من المزالق. لذلك ، عند اتخاذ قرار بإعادة التمويل ، من الضروري أن تدرس بالتفصيل جميع العروض ، ومتطلبات التأمين ، ودفع العمولات ، وما إلى ذلك ، حتى لا تتحول المنفعة المطلوبة إلى خيالية.