كيف تحصل على قرض تجاري من الصفر؟ أي البنوك وتحت أي شروط تعطي قروضًا للأعمال التجارية من نقطة الصفر

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

بديهية التجارة هي أن أي عمل يحتاج إلى استثمارات مالية. هذا صحيح بشكل خاص في المرحلة الأولى من النشاط. من أجل كسب المال من تنفيذ مشروع تجاري ، يجب عليك أولاً الاستثمار فيه. تتطلب المشاريع الكبيرة الكثير من المال ، والصغيرة تتطلب القليل من المال. لكن التخلص من المصاريف من حيث المبدأ مستحيل في ظل الظروف العادية.

من الجيد أن يمتلك رجل الأعمال المبتدئ بعض المال على الأقل. وإذا لم يكن الأمر كذلك ، فهناك العديد من الخيارات التي يمكنك من خلالها الحصول على تمويل قانونيًا. واحد منهم هو الحصول على قرض تجاري من أحد البنوك. يجب أن تكون ظروفه مريحة مقارنة بالحالة المعتادة. خلاف ذلك ، لن يتم رؤية بداية ناجحة للمشروع. ولكن حتى هنا تظهر بعض التفاصيل الدقيقة والخشونة.

مخاطر على الأطراف

تقدم البنوك التجارية القروض بفائدة فقط. بشروط عامة أو تفضيلية ، ولكن بالإضافة إلى القرض نفسه ، سيتعين عليك أيضًا إرجاع المستحقاتفائدة. إذا كان العمل ناجحًا ، فإن مثل هذا القرض المالي ، مهما كان ثقيلًا ، سيدفع نفسه. وإذا لم يكن كذلك؟ لن يخسر رجل الأعمال الفاشل عمله فحسب ، بل سيخسر أيضًا ممتلكاته. خلاف ذلك ، سيبقى مدينًا مع جميع التبعات القانونية المترتبة على ذلك.

وتجدر الإشارة إلى أنه بالنسبة للبنك ، يعتبر إصدار قرض لتطوير الأعمال التجارية بمثابة صفقة محفوفة بالمخاطر. لا يوجد ضمان غير مشروط بإعادة قرض التاجر الجديد الذي تم الحصول عليه لإنشاء شركة صغيرة من البداية. في أسوأ الحالات ، عندما يظهر خيار الخراب في الأفق ، يجوز لرجل أعمال غير ناجح ، بعد فترة معينة (شهر في الغالب) ، إعلان إفلاسه ورفض إعادة الأموال المستلمة إلى البنك.

ومع ذلك ، كيف تحصل على قرض تجاري من الصفر؟ الأمر ليس أكثر صعوبة من الحصول على قرض منتظم للتعليم وتحسين المنزل وشراء السيارات وما إلى ذلك.

الشروط المطلوبة

على الرغم من هذه المخاطر ، فإن الائتمان بشروط مواتية للشركات الصغيرة يتم ببطء ولكن لا يزال يتم استعادته. بما في ذلك الحصول على قرض لشركة من الصفر ، فمن الممكن ، وفقًا لشروط صارمة معينة. ومع ذلك ، لا توجد بنود مستحيلة شديدة الثقل في العقد:

1. سجل ائتماني جيد للمقترض. يمكن أن تكون الصعوبات في سداد القروض السابقة أو القروض غير المسددة أو المدفوعات المتأخرة سببًا لرفض القرض.
2. خطة عمل احترافية. إن الاحتمالية الواضحة لتحقيق أرباح سريعة ، وإن كانت صغيرة ولكنها مستقرة ، ستجبر الخبراء الماليين على الاتفاق مع المقترض وإصدار ما يلزمالحل
3. عمل يوفر دخلاً إضافياً. الدخل القوي يجعل من الممكن بنجاح سداد القرض المستلم لتطوير مشروع صغير من الصفر.
4. وجود ممتلكات شخصية يمكن رهنها بموجب قرض. هذا تعهد جاد برد إلزامي.
5. وجود ضامن موثوق به
6. وجود رأس مال مالي مبتدئ وهو ما يقارب 25٪ من المبلغ المطلوب

هناك ظروف أخرى في مسألة كيفية الحصول على قرض لمشروع من الصفر. يجدر النظر في بعض منها على الأقل.

البنوك

أين يمكنني الحصول على قرض تجاري صغير من البداية ، أي بنك يجب أن أتصل به؟ يجب أن يكون مفهوما أنه ، أولا ، لا تقدم جميع المؤسسات المالية مثل هذه القروض ، وثانيا ، تختلف متطلبات وعروض البنك ، ورجل الأعمال ، بالطبع ، يريد اختيار الخيار الأكثر ربحية.

يمكن للروس الذين يرغبون في تنظيم أعمالهم الخاصة قبول المساعدة من عدد من المؤسسات المالية. ما هي البنوك التي تقدم قروضا للأعمال من الصفر؟ يتوفر قرض الأعمال الصغيرة من البداية في العديد من البنوك في الاتحاد الروسي - المزيد عنها أدناه.

VTB24

يقدمVTB24 أفضل الأسعار للكيانات القانونية المسجلة في روسيا ، وشروط متنوعة تمامًا ، بما في ذلك القروض التجارية لأصحاب المشاريع الفردية. تختلف المناهج الخاصة بشركة ذات مسؤولية محدودة والملكية الفردية بشكل كبير. في كثير من الأحيان ، تكون الممتلكات مطلوبة كضمان للحصول على قرض. أمثلة محددة:

1. اكسبرس مايكرو. القرض مقدم بمبلغ 30.000 إلى 600.000روبل لمدة 3 أشهر إلى 3 سنوات. الممتلكات الشخصية الجانبية غير مطلوبة.
2. قرض صغير. يتم الإفراج عن الموارد المالية لتأمين الممتلكات الشخصية المنقولة أو غير المنقولة لمدة 3 أشهر إلى 7 سنوات. مبلغ القرض في حدود 600000 إلى 3000000 روبل.
3. بموجب عقد. بإصدار مثل هذا القرض ، يكون للبنك الحق القانوني لاحقًا في المطالبة بالمبالغ التي يتم تمريرها بموجب الاتفاقية. يتم إصدار القرض لمدة 3 إلى 12 شهرًا. مبلغ القرض يختلف من 150.000 إلى 6.000.000 روبل.

سبيربنك

يصدر Sberbank قرضًا لمشروع جديد من البداية كجزء من مشروع Business Start. يتم تقديم التمويل لمشروع تجاري قائم. من الممكن أيضًا تشغيل صاحب امتياز.

بالإضافة إلى ذلك ، من أجل تسجيل وتطوير عملك الخاص ، يمكنك الانضمام إلى برنامج الائتمان "Business Trust" التابع لـ Sberbank. لا يتطلب الإبلاغ الدقيق عن أغراض وتوجيهات الإقراض. "ثقة الأعمال" هي:

• قرض بدون ضمان ؛
• مبلغ من الأموال بمبلغ 80،000 - 3،000،000 روبل ؛
• بدون عمولة
• بحاجة الى ضامن - صاحب الشركة ؛
• سعر فائدة 13.94٪ أو أكثر ؛
• فترة سداد ما بين 3 أشهر و 3 سنوات.

Rosselkhozbank

يقدم "Rosselkhozbank" منتجات القروض الفردية لتقوية الشركات الصغيرة. لا توجد قيود على التمويل. التركيز الرئيسي هو الزراعةللقطاع ، ولكن هناك مجالات قروض أخرى لبدء عمل تجاري من الصفر:

1. معيار الاستثمار. مبلغ القرض 60 مليون روبل ، وفترة السداد تصل إلى 8 سنوات. تأجيل المدفوعات - حتى 1.5 سنة. جدول سداد القرض الشخصي ممكن.
2. لشراء الآلات و / أو المعدات ، يتم إصدار قرض فقط مقابل ضمان الآلات و / أو المعدات المشتراة. تأجيل المدفوعات - حتى عام واحد. مدة القرض تصل إلى 7 سنوات.
3. لشراء الأراضي. يتم إصداره فقط بضمان الأرض المشتراة. تأجيل المدفوعات - حتى سنتين. فترة القرض - تصل إلى 8 سنوات.
4. لشراء الحيوانات الصغيرة ، يتم إصدار قرض فقط مقابل ضمان الحيوانات الزراعية المشتراة. تأجيل المدفوعات - سنة.

ألفا بنك

هناك نوعان فقط من القروض التجارية في Alfa-Bank. لكن في الوقت نفسه ، يشير المديرون إلى أن الأنشطة مع الشركات الصغيرة والمتوسطة هي الأولوية الأكثر أهمية.

طرق التمويل

طرق التمويل المصرفي الحديثة للحصول على قروض لبدء عمل تجاري من البداية لها عدد من التفاصيل الدقيقة. والأهم هو تقليل المخاطر ، التي تمت مناقشتها أعلاه وغيرها (هناك ما يكفي منها للنظر في قائمة كاملة).

بادئ ذي بدء ، تواجه المؤسسات المالية مهمة تحديد درجة المخاطر المالية عند الإقراض للشركات الصغيرة التطبيقية. تستخدم البنوك طريقتين مختلفتين تمامًا من حيث الموضوعية وعمق التحليل:

1. عملخبراء في التطبيق. في هذه الحالة ، يعتمد القرار النهائي بشأن تخصيص القرض إلى حد كبير على التحقق الذاتي للغاية من حجج رجل الأعمال من قبل موظفي البنك.
2. طريقة أخرى ضخمة لتحديد مقدار المخاطر وهي استخدام نظام "تسجيل" مالي آلي ظهر منذ نصف قرن. غير مثقل بأي عواطف ، يقوم البرنامج بحساب النقاط المستلمة ، ويأخذ في الاعتبار النتائج الإجمالية على أساس البيانات المشار إليها في استبيان هذا العميل. يتم تقسيم النقاط حسب النوع: حسب النقاط التي تم الحصول عليها (من الضروري الوصول إلى المستوى المحدد ، والعديد من المتقدمين لا يصلون إليه) ؛ ضد المحتالين الواضحين (من خلال النظر في السلوك يكشف عن عوامل تؤكد البيانات الخاصة بقرض غير هادف ، وهو تهديد محتمل لأصول البنك) ؛ ضد عملاء المقترضين غير المسؤولين والتافهين (يتم النظر في إمكانية التأخير).

عملية الاستلام

الحصول على قرض تجاري مربح لرائد أعمال فردي يتطلب إجراءات صارمة معينة. الخدمات اللوجستية للحصول على قرض لبدء مشروع صغير:

1. تحتاج أولاً إلى إرسال طلب مسبب إلى البنك المحدد. يلاحظ شكل النشاط ، برنامج إقراض محدد.
2. إذن فأنت بحاجة إلى تقديم معلومات حول الوضع المالي لمشروعك الصغير. سيتطلب قرضًا للأعمال التجارية من البداية والمستندات: تحتاج إلى تقديم بطاقة هوية ، رقم التعريف الضريبي ، ونسخة من دفتر العمل لمقترض محتمل ، وشهادة دخل ، ووثائق تؤكد الدخل الآخر (إيداع مصرفي ، أسهم في أي شركات،الاستثمارات) ، والأوراق التي تثبت الحق في العقارات أو غيرها من الممتلكات التي ستكون بمثابة ضمانات ، وما إلى ذلك. يجب أن يكون التركيز على مقدار الربح المستلم ، أو السجل الائتماني الإيجابي ، أو وجود دخل إضافي أو مصادر تمويل أخرى من شأنها أن تساعد في إعادة الأموال إذا لم تسر الأمور على ما يرام.
3. إذا تم قبول الطلب (وهذا ، كقاعدة عامة ، يحدث في معظم الحالات) وتم النظر فيه ، يبدأ عمل محدد - تتم الموافقة على شروط القرض: مبلغ الأموال ، والإطار الزمني ، وشكل القرض

زيادة الفرص

كيف تحصل على قرض تجاري من الصفر؟ عند البحث عن قرض لتطوير أعماله ، يحتاج رائد الأعمال المبتدئ إلى اختيار أحد البنوك بأكبر قدر ممكن من الدقة ، حيث سيتم تقديم الخدمة له بعد ذلك. الفروق الدقيقة:

1. عند تحليل وضع المؤسسات المالية ، من الضروري السؤال عما إذا كانت هناك مقترحات خاصة (وما هي) لتطوير المشاريع الصغيرة.
2. نصيحة وتوصيات الشركاء التجاريين والمعارف والأصدقاء الذين هم على اتصال ببنك معين مهمة.
3. يتم توزيع القروض بحرية أكبر على الشركات القائمة. تطبيق بمشروع مرفق بحالة لم يبدأ بعد لديه فرص قليلة لتلقي الدعم المالي.
4. ليس سيئًا أن تكون شركتك قادرة على الوفاء ، وأن تتطور بنجاح لمدة ستة أشهر على الأقل.
5. لصالح القرار الإيجابي للبنك بإصدار قرض ، ستكون هناك ضمانات معينة. عادة كضمانتعتبر أشياء من العقارات والسيارات والمعدات التقنية.

العوامل الذاتية

للمضي قدمًا في كيفية الحصول على قرض تجاري من البداية ، يفكر البنك في عوامل أخرى تبدو ذاتية تمامًا فيما يتعلق بالمقترض:

1. العمر الحالي. تشير الممارسة العالمية إلى أن العمر الذي يكون فيه العميل المحتمل هو الأقوى والأكثر قدرة جسديًا ويمكنه على الأرجح أن يشهد لعملية إصدار قرض يتراوح بين 30 و 40 عامًا.
2. زواج رسمي. إذا كان المُقرض متزوجًا قانونيًا ، فإن فرصه المحتملة في الحصول على القرض المطلوب لمشروع قائم تزداد بشكل كبير ، لأنه إذا كانت هناك مشكلة في إعادة الأموال المقترضة ، فسيكون زوج المقترض (الزوجة) قادرًا على الانضمام إلى إغلاق قرض
3. المصاريف الشهرية المتكررة. قد تأخذ المؤسسة المالية التي تقرض تطوير الأعمال الصغيرة في الاعتبار أيضًا مقدار مبلغ التكلفة الشهرية في عملية تطوير أعمال المقترض.
4. مساحة مكتبية داخلية. سيتم فحص المباني التي خصصها رجل الأعمال المعتمد كمكتب ، من قبل البنك لوجود معدات الاتصالات ومعدات المكاتب التجارية والعديد من أجهزة الكمبيوتر والأثاث الجيد.

المزيد من الخيارات

عندما تسأل عن كيفية الحصول على قرض لمشروع من الصفر ، عليك أن تفهم أن هناك إمكانية بديلة للحصول على مساعدة مالية محتملة - المستهلك المعتادالإقراض. يمكن إصدار قرض لفرد يعمل في الشركة. يمكن استخدام السيارة الشخصية أو العقارات كضمان. كما يستخدم معهد الضامنين

الحصول على مثل هذا القرض ليس بالأمر الصعب ، لكن القروض ليست مفيدة تمامًا لرجل الأعمال بسبب ارتفاع أسعار الفائدة. لذلك ، من الأفضل التفكير مرة أخرى ، والبحث عن خيارات للحصول على رأس مال لبدء التشغيل. تمتلك معظم مناطق بلادنا الآن أموالًا توفر الدعم المالي للشركات الصغيرة. تعمل هذه المؤسسات نيابة عن الدولة كضامن للقرض الصادر ، أو يمكنهم تقديم قروض ميسرة صغيرة لرجال الأعمال.