أي بنك يحصل على قرض؟ ما هي المستندات المطلوبة للحصول على قرض مصرفي؟ شروط منح القرض وسداده

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

"الدين عن طريق الدفع أحمر" - قال الناس. ومع ذلك ، فإن هذا المثل شوه قليلاً الظروف التي حدث فيها كل شيء. وفقًا لأسطورة أخرى ، لم يكن كل شيء حزينًا جدًا: "لقد اقترض إبراهيم المال من مويش ، واشترى بقرة من أجل القروض ، وسدد الدين بعد فترة ، وظلت البقرة مؤيدة".

من أي بنك يمكنني الحصول على قرض؟

القروض اليوم خدمة ضرورية في حياة كل شخص تقريبًا. كان هذا هو الحال منذ أن بدأت البنوك في اتباع سياسة أكثر ولاءً تجاه مجموعة واسعة من المواطنين. اليوم ، للحصول على قرض صغير ، يمكنك الذهاب مع وثيقتين والعودة نقدًا. أو يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض دون مغادرة منزلك ، ثم صرف النقود من أقرب جهاز صراف آلي.

اعتبارًا من بداية عام 2017 ، قام أكثر من 600 بنك في روسيا بتجديد تراخيصها. كل واحد منهم يوفر للسكان مجموعة واسعة من الخدمات. بالإضافة إلى الحصول على قرض ، يمكن للمواطنين إيداع أموال مجانية على الودائع والحصول على أرباح ثابتة. عندما يسأل المواطن عن البنك الذي سيأخذ منه قرضاً ، فإنه يحتاج إلى ذلكحدد أولاً نوع القروض

أنواع القروض

إذا أخذنا الصناعة بأكملها ككل ، فسيتم تقسيم التمويل إلى نوعين: القروض المستهدفة وغير المستهدفة. تتضمن المجموعة الأولى مبالغ كبيرة لازمة لشراء العقارات ، أو لتطوير الأعمال التجارية ، أو لاقتناء ممتلكات أخرى ذات قيمة. طلبات القروض هذه مبالغ فيها إلى حد ما.

بشكل عام ، بالنسبة للروس ، فإن السؤال عن أي بنك سيأخذ قرضًا ليس حادًا. والسبب هو أن معظم الناس يحتاجون إلى نوع ثانٍ من القروض - قروض غير هادفة. اسم آخر لهذه المجموعة هو القروض الاستهلاكية. في إطار البرامج المصرفية الفردية ، يمكن تسمية أنواع القروض المستهدفة بشكل مختلف: للسفر أو للتعليم أو لتجديد المنزل أو لشراء ممتلكات أقل قيمة.

الشروط القياسية

يجب أن يؤخذ في الاعتبار أن أي مؤسسة مالية ، تصدر قرضًا للأفراد أو الكيانات القانونية ، تهدف إلى كسب أسعار الفائدة. أي ، حتى في مرحلة التفكير في البنك الذي سيأخذ منه قرضًا ، يجب أن يعرف مقدم الطلب: سيختلف مبلغ الإيصال ومقدار العائد بشكل كبير.

القروض متاحة فقط للمواطنين الموسرين. ويحتاج إلى توثيقه. من هذه الاعتبارات ، يضع البنك عددًا من الشروط:

• الحصول على مصدر دخل دائم. علاوة على ذلك ، يجب أن يكون إجمالي الدخل لكل أسرة أكثر من الحد الأدنى للكفاف لكل فرد من أفراد الأسرة بالإضافة إلى الأقساط الشهرية للقرض المستقبلي. وإلا فإنهم سيرفضون.
• توفيرالممتلكات الجانبية. بالنسبة للقروض المستهدفة ، فإن الضمان إلزامي. بالنسبة للقروض غير الهادفة ، يمكنك تقديم ضمان من قبل ضامن أو شهادة دخل.
• سجل الائتمان. إذا كان مقدم الطلب قد حصل مسبقًا على قروض ولم يكن قادرًا على الدفع في الوقت المحدد ، فسيتم إدخال هذه المعلومات في قاعدة بيانات خاصة. ومع ذلك ، يتم أيضًا تضمين القروض المغلقة بنجاح في هذا السجل. ولكن هذا سيكون بالفعل سجلاً ائتمانيًا إيجابيًا.

هذه مجرد قائمة قياسية من المراجع. حول المستندات المطلوبة للحصول على قرض في حالة معينة ، يجب أن تعرف من مصادر المقرض المحتمل.

التنازل عن الاعتمادات

يحتاج الناس إلى المال لأغراض مختلفة: لشراء التعليم أو إصلاحه أو دفع مصاريفه. تميل العروض المصرفية إلى مراعاة الغرض من القرض وهي جاهزة لتقديم أنواع التمويل التالية:

• الرهن العقاري - الأموال المقترضة لشراء العقارات. يظل الغرض مرهونًا للبنك حتى يتم سداد القرض بالكامل. يتم إصدار حق نقل الملكية على الفور. في ارتفاع الطلب.
• للأعمال. تفترض شروط منح القرض بموجب هذا الخط وجود عمل تجاري يهدف إلى تحقيق فرص حقيقية للتنمية. يكاد يكون من المستحيل إقناع البنك بتمويل شركة ناشئة لأن المخاطر عالية جدًا. العقارات السائلة فقط كضمان وكمية صغيرة من الطلب يمكن أن تكون بمثابة حجة قوية.
• يمكن استخدام القروض الاستهلاكية لأغراض مختلفة. تعتمد الحاجة إلى الضمان على مبلغ القرض وعلى الظروف الشخصية.البنك.
• قرض السيارة - تمويل شراء السيارة. يتم الاهتمام بسنة تصنيع السيارة وخصائصها الفنية. كلما كانت السيارة أحدث زادت فرصتها.
• البضائع على الائتمان. يتم إصدارها عند شراء البضائع من المتاجر الشريكة للبنك. خلاصة القول هي أن هذا الأخير يدفع مع المنفذ ، ويودع المشتري الأموال جزئيًا في غضون فترة زمنية معينة. شروط منح القرض بموجب هذا البند بسيطة للغاية.

طرق التوزيع

أصبحت طرق الدفع غير النقدية شائعة. بفضل القدرة على إدارة الأموال بشكل مستقل ، يحصل المزيد والمزيد من الأشخاص على بطاقات مصرفية ومحافظ إلكترونية. بمساعدتهم ، يمكنك حل مشكلات الائتمان بشكل كامل. إذا كان السؤال عن أي بنك سيحصل على قرض بطريقة غير نقدية مناسبًا ، فيمكنك الاتصال بأي مؤسسة مالية.

هناك عدة طرق لإصدار الأموال:

• نقدا - عند الخروج في فرع البنك المحدد
• غير النقدية - بالتحويل إلى حساب شخصي أو رصيد بطاقة

هناك أنواع عديدة من البطاقات. الأكثر شيوعًا هي "البلاستيك" ضمن أنظمة الدفع Visa و Master Card. بالإضافة إلى ذلك ، يصدر كل بنك بطاقات شخصية خاصة به. تشجع المؤسسات المالية استخدام بطاقات الائتمان البلاستيكية. للعمليات بمساعدتهم ، هناك مجموعة كاملة من المكافآت والبرامج الترويجية.

هل يمكن للجميع الحصول عليها؟

يمكن للمواطن الذي لديه دخل ثابت دائم وعقارات سائلة أن يصبح بسهولة عميلاً فخريًا للبنك. ولكنماذا عن فئة أخرى من الأشخاص الذين يحتاجون أيضًا إلى أموال ، ولديهم القدرة على سداد الديون ، لكن لا يمكنهم تأكيد ذلك بالوثائق؟ هنا تبرز أسئلة كثيرة حول أي بنك يمنح قرضًا بدون ضامنين وضمانات وشهادات من مكان العمل. حتى وقت قريب ، تم إغلاق أبواب المؤسسات المالية أمام هذه الفئة من المواطنين. البنوك الحديثة تتنافس ببراعة في تبسيط الظروف وهذا فقط لصالح السكان.

نحن نتحدث عن الطلاب والمتقاعدين والعاملين في اقتصاد الظل. يشكلون معًا حوالي 30 ٪ من السكان. في مثل هذه الحالات ، تصبح مسألة البنوك التي تمنح القروض لأصحاب المعاشات التقاعدية أو الطلاب ذات صلة. إذا نظرت بعناية إلى العروض المقدمة من البنوك ، فهناك من بينها تلك التي تأخذ في الاعتبار خصائص جميع الفئات الاجتماعية. علاوة على ذلك ، فإن مثل هذه المقترحات ذات صلة ليس فقط بالمدن الكبيرة ، ولكن أيضًا في مناطق أخرى من البلاد. بعد ذلك ، ضع في اعتبارك شروطهم بالتفصيل.

Sovcombank

الفئة العمرية لعملاء هذا البنك تغطي كل من تقل أعمارهم عن 85 عامًا. نظرًا لحقيقة أن معظم المتقاعدين يفضلون التوقف عن العمل ، فلن تكون هناك حاجة إلى مستندات إضافية مثل شهادة 2-NDFL. ثلاث وثائق كافية: جواز سفر المتقاعد ، شهادة معاش و SNILS

بعد العثور على إجابة السؤال المتعلق بالبنوك التي تقرض المتقاعدين ، من المهم معرفة مقدار الاعتماد عليهم. في Sovcombank ، يمكنك طلب أي قروض تصل إلى 100000 روبل. مجموعسيختلف العائد بنسبة 12-17٪ سنويًا. يمكن لمقدم الطلب سداد القرض في غضون عام واحد.

بنك اس كي بي

هذه المؤسسة المالية مستعدة لاستثمار أموال بمبلغ 51000 إلى 1.3 مليون روبل لأي خطط. يتم قبول العقارات أو الممتلكات السائلة الأخرى المعادلة للأموال المستلمة كضمان. يعد العرض المقدم من SKB-Bank حلاً ممتازًا لأولئك المهتمين بمسألة أين يكون من المربح الحصول على قرض. يتضح هذا من خلال المعدلات السنوية التي ستتراوح للمتقاعدين من 14.5 إلى 16.7٪.

حزمة المستندات المطلوبة ضئيلة: ما عليك سوى زيارة فرع البنك بجواز السفر وشهادة المعاش و SNILS. يتم النظر في الطلب في غضون 5-7 أيام. بقرار إيجابي ، يمكن إصدار الأموال في اليوم التالي.

Interprombank

يمكن للمتقاعدين الذين تقل أعمارهم عن 75 عامًا العثور على صفقات مالية رائعة هنا. تسمح شروط سداد القرض بأي فترة لا تتجاوز 36 شهرًا ، ولكن ليس قبل 6 أشهر. أحد المتطلبات المهمة هو توافر التمويل لموسكو ومنطقة موسكو فقط. في نفس الوقت ، تعتبر المعلمات الأخرى جذابة للغاية.

المتقاعدين الحاصلين على تصريح إقامة في موسكو ، والذين تنطبق عليهم مسألة أي بنك يحصل على قرض نقدي بشروط مقبولة ، يمكنهم التقدم إلى Interprombank. يمكن أن يختلف مبلغ القرض من 45000 إلى 1 مليون روبل. يتم تأكيد البيانات الشخصية والحالة الاجتماعية وفق وثيقتين: هذاشهادة بمبلغ المعاش وجواز سفر مدني ونسخة من شهادة تسجيل موسكو.

كيف تكون عاطلاً عن العمل

يمكن تقسيم العاطلين عن العمل إلى نوعين: العاطلين الفعليين والعاطلين رسمياً. على عكس المجموعة الأولى ، فإن الفئة الثانية لها وظيفة معينة ، ويمكن أن تكون ذات طبيعة جزئية أو عرضية. في الحالة الأولى ، هناك أيضًا إمكانية الحصول على مبلغ صغير من التمويل من البنوك. لكن هؤلاء العملاء قلقون بشأن سؤال آخر: ما هي المستندات المطلوبة للحصول على قرض مصرفي إذا كنت لا تعمل في أي مكان؟

بادئ ذي بدء ، يجب عليك التسجيل في المكتب الإقليمي لخدمة التوظيف. بموجب القانون ، يحق للمواطنين العاطلين عن العمل الحصول على إعانة صغيرة. بالإضافة إلى ذلك ، إذا طلب البنك ، يمكنك تقديم شهادة تفيد بأن المواطن عاطل رسميًا عن العمل. ينطوي تمويل العاطلين عن العمل على معدلات فائدة أعلى. علاوة على ذلك ، سننظر في مثل هذه المقترحات بالتفصيل.

ليتو بانك

يمكن لأي شخص يحتاج إلى نقود تصل إلى 100،000 روبل بدون شهادات عمل الحصول على موارد مالية هنا. عندما يكون هناك عميل محتمل ، فإن البنوك مستعدة دائمًا للنظر في شروطه على أساس فردي. يمكن للمواطنين الذين ظلوا يبحثون لفترة طويلة حيث يكون من المربح الحصول على قرض ، التقدم إلى واحد من 200 فرع من فروع ليتو بنك. بالإضافة إلى القروض بشروط بسيطة ، يمكنك أيضًا الحصول على بطاقات ائتمان مجانية طويلة الأجل هنا.

صحيح ، بالنسبة للعاطلين عن العمل ، فإن المعدلات أعلى قليلاً من البقية - 29.9٪. لكن فوائد الائتمانالبقاء مع المقترض: سيتم تنفيذ الخطط ، ويمكن إغلاق الدين ببطء.

رصيد النهضة

أحد أفضل البنوك في البلاد "رينيسانس كريدت" مستعد للدخول في وضع العاطلين عن العمل والمتقاعدين ومنحهم قرضًا من 30000 إلى 200000 روبل لمدة تصل إلى 5 سنوات. سيختلف مبلغ الاسترداد عن المبلغ الأصلي بنسبة 13-14٪ سنويًا.

لخط الائتمان عدة برامج: لشراء البضائع ، وللاحتياجات العاجلة ، ولأصحاب المعاشات وللعملاء الدائمين. بغض النظر عن نوع التمويل المطلوب ، سيتم النظر فيه في موعد لا يتجاوز اليوم التالي.

"النهضة الائتمانية" تساعد أيضًا أولئك الذين يتساءلون عن أي بنك يمنح قرضًا بدون ضامنين. يمنح حد الائتمان الواسع للعملاء خيارًا. بفضل نظام التحقق عبر الهاتف المحمول والسياسة التي تركز على المقترض ، فإن البنك مستعد للتعاون بشروط بديلة: يمكن تقديم مستندات الدخل أو الضمانات بدلاً من الضامنين.

الفروق الدقيقة

على الرغم من بساطة الشروط ، فإن أي قرض هو خطوة مسؤولة بالنسبة للمقترض. عند النظر في المقترحات ، يجب مراعاة النقاط التالية:

• نوع الدفع. يوجد راتب سنوي أو متباين ، كل منهم له مميزاته وعيوبه.
• أسعار البنوك على القروض للأفراد. بفضل المنافسة الصحية ، يمكن للمستهلك اختيار قرض من عدد كبير من العروض.
• إذا كان الحصول على قرض من الخطط طويلة الأجل ، إذنيجب أن تكون مستعدًا لذلك مسبقًا. على سبيل المثال ، تضمن جميع البنوك تقريبًا معدلات فائدة منخفضة لأولئك الذين يفتحون وديعة.
• طريقة أخرى لخفض الأسعار هي استخدام بطاقة ائتمان بنكية.
• الطريقة التالية هي أن تكون عميلاً مؤسسيًا لمؤسسة مالية. إذا كانت منظمة مقدم الطلب تتعاون مع أحد البنوك ، فيمكن للموظف الاعتماد على شروط خاصة.
• من المفيد أيضًا أن تكون حاملًا لبطاقة الراتب حيث تخطط للحصول على قرض. في هذه الحالة لا داعي لتأكيد الدخل لأن المعلومات واضحة بالفعل للبنك.

بالنظر إلى ما سبق ، يمكن تلخيص أن كل مواطن تقريبًا لديه فرصة الحصول على تمويل مربح من البنوك.