ما الذي تحتاجه للحصول على قرض عقاري على شقة؟ ما هي المستندات المطلوبة؟

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2024-01-17 18:39

تفكر في شراء شقتك الخاصة؟ هل اخترت الخيار الصحيح ولكنك لا تملك المال الكافي؟ أم أنك قررت عدم استثمار الكثير من المدخرات الشخصية ، ولكن استخدام خدمة الإقراض؟ ثم الرهن العقاري هو ما تحتاجه! ما هو وكيف يختلف عن قرض المستهلك

كيف يختلف الرهن العقاري عن أنواع القروض الأخرى؟

أهم فرق هو سعر الفائدة. بالنسبة لقروض الرهن العقاري ، فهي أقل بكثير من قروض السيارات والقروض الاستهلاكية وما إلى ذلك. وهذا موضح بكل بساطة. كقاعدة عامة ، يأخذ الناس الرهون العقارية لمبالغ كبيرة إلى حد ما ، لأن العقارات ليست رخيصة. ويتم احتساب الفائدة على القرض على كامل مبلغ الدين. وإذا كان معدل الرهن العقاري هو نفسه القرض الاستهلاكي ، فلن يكون لدى الناس حياة كافية لسداد القرض. وبعد ذلك سيرث أبنائهم هذا الدين. لأن مبلغ المدفوعات الزائدة سيتجاوز مبلغ الرهن بمقدار 3 أو حتى 4 مرات.

لمزيد من الوضوح ، ضع في اعتبارك مثالاً. البيانات الأولية: تريد شراء شقة بقرض عقاري مقابل5.000.000 روبل. أنت لست مستعدًا لدفع دفعة أولى ، لكنك على استعداد لدفع 86.5 ألف روبل لكل منها. إذا كان معدل الرهن العقاري يساوي تقريبًا الحد الأدنى لمعدل القرض الاستهلاكي ، فسيتعين عليك دفع أموال مقابل الرهن العقاري لمدة 20 عامًا ، وستدفع 315 ٪ أكثر من اللازم ، أي ما يعادل 15.7 مليون روبل! أي أنك ستدفع تكلفة 4 شقق

انتبه عند اختيار برنامج الرهن العقاري لمدة القرض. وهذا يعني ، من خلال بياناتنا الأولية ، أن الدفعة الزائدة لمدة 20 عامًا هي 315 ٪ ، وإذا قمنا بزيادة الدفع بمقدار 2.7 ألف روبل فقط ، فإن الفترة ستنخفض بما يصل إلى 5 سنوات! وستنخفض الدفعة الزائدة بنسبة 91٪! أشعر بأي اختلاف عالمي؟!

وبمدة 10 سنوات ودفع 98 ألف روبل شهريًا ، ستكون الدفعة الزائدة 135٪ ، لأن 6.7 مليون روبل.

إذا اتبعت الاتجاه ، يصبح من الواضح أنه لكل 5 سنوات من الرهن العقاري ، فإن مبلغ الفائدة يعادل قيمة شقتك!

لكن هذا بمعدل 20٪ سنويا. في بلدنا ، وفقًا لبرامج الرهن العقاري ، عادة ما تكون أقل وتتقلب في حدود 13٪. دعونا نجري عملية حسابية للمصطلحات المتشابهة ونقارن النتيجة

إذا أخذنا بعين الاعتبار فترة 20 عامًا ، فإن الدفعة الشهرية هي 59.5 ألف روبل ، أي أقل بمقدار 27 ألفًا من معدل 20٪. هل تشعر بالدور الذي لعبه فارق 7٪ ؟! المبلغ الإجمالي للمدفوعات الزائدة هو 9.3 مليون روبل ، أي. 185٪ في 20 سنة. هل تفهم مدى ضخامةالفرق؟

عندما يتم تخفيض المدة بمقدار 5 سنوات ، تزداد الدفعة بمقدار 4.5 ألف فقط ، لكن الدفعة الزائدة تنخفض بنسبة 55٪! وهو 6.5 مليون روبل!

مع مدة القرض 10 سنوات ودفع 75.3 ألف روبل ، ستكون الدفعة الزائدة 81 ٪ ، أي 4 ملايين روبل. كما ترى الفرق ملحوظ جدا

للتوضيح ، سنعرض جميع النتائج في جدول محوري حتى تفهم أخيرًا سبب انخفاض معدل برامج الرهن العقاري.

جدول محوري

الموعد النهائي	عند 13٪			بمعدل 20٪			الفرق
	القنفذ دفع فرك	دفع مبالغ زائدة ، مليون روبل	٪ زيادة في المدفوعات	القنفذ دفع فرك	دفع مبالغ زائدة ، مليون روبل	٪ زيادة في المدفوعات	القنفذ دفع فرك	دفع مبالغ زائدة ، مليون روبل	٪ زيادة في المدفوعات
10	75392	4	81	97903	6، 7	135	22511	2، 7	54
15	64082	6، 5	131	89239	11	221	25157	4، 5	90
20	59465	9، 3	185	86450	15، 7	315	26985	6، 4	130

• حزمة المستندات المطلوبة للرهن العقاري مختلفة بشكل كبير. فلنلقِ نظرة على المستندات المطلوبة للحصول على قرض عقاري على شقة.
• جواز سفر المقترض
• شهادة الدخل وكذلك المنظمة التي تعمل بها (نسخة من كتاب العمل).
• المستندات التي تؤكد الإيداع (إن وجدت).

ما الذي تحتاجه للحصول على قرض عقاري على شقة؟ قائمة الوثائق

عندما يكون المقترض المشارك أو الضامن متورطًا ، يتم توسيع قائمة المستندات. سوف يطلبون نفس المستندات التي طلبتها. أولئك. جواز سفرهم ، بالإضافة إلى مستند يؤكد الدخل (كقاعدة عامة ، هذه شهادة بضريبتين على الدخل الشخصي).

قد تحتاج أيضًا إلى عدد من المستندات الأخرى. سيخبرك موظفو البنك بمعلومات أكثر تفصيلاً ، لأن كل حالة فردية ، وهناك العديد من برامج الرهن العقاري. لذلك ، سوف تحتاج إلى جمع حزمة المستندات المناسبة لك. يتم أخذ البيانات الأولية كمبدأ توجيهي.

متطلبات المقترض

تختلف في كل بنك ، ولكن هناك عدد من المعايير التي هي نفسها في جميع البنوك. دعونا نلقي نظرة عليهم:

1. سن. العديد من البنوك لديها حد أدنى للسنللنظر في الطلب 21 سنة. وهذا أمر مفهوم. كقاعدة عامة ، في هذه الفترة الزمنية يتخرج الشخص من مؤسسة تعليمية ولديه خبرة عملية معينة.

2. الخبرة العملية هي المعيار الثاني الذي تحدد البنوك بموجبه مدى موثوقية المقترض. يجب ألا تقل خبرة العمل في آخر مكان عمل عن سنة واحدة. بالإضافة إلى ذلك ، ينتبه الموظفون إلى حقيقة أن مؤشر موثوقية الشخص هو مدى تكرار تغيير الوظائف. إذا لم يبقى الشخص في أي مكان لأكثر من شهر واحد ، فإن هذه الحقيقة بالكاد يمكن أن تشير إلى موثوقيته.

3. تاريخ الرصيد. إن امتلاك تاريخ ائتماني إيجابي سوف يفيدك فقط. لأنك أظهرت أنك شخص مسؤول ومن السهل على البنك الموافقة على قرض الرهن العقاري الخاص بك.

إذن ، للتلخيص ، ما الذي يتطلبه الحصول على رهن عقاري على شقة؟ تاريخ ائتماني جيد وخبرة عملية لا تقل عن عام وعمر المقترض 21+.

رأس المال العقاري والأمومة

هل يمكن استخدام رأس مال الأمومة لسداد قرض عقاري وكيف يتم ذلك؟ ماذا تحتاج لشراء شقة بقرض عقاري؟ يعد استخدام رأس المال لسداد الرهون العقارية ممارسة شائعة. لكن لا يعرف الكثير من الناس كيفية القيام بذلك بشكل صحيح. في بعض البنوك يمكنك استخدامه كدفعة مقدمة

للقيام بذلك ، عليك تحذير موظفي البنك مقدمًا بأنك ستدفع القسط الأول ليس نقدًا ، ولكن بشهادة. ستحتاج أيضًا إلى جمع حزمة موسعة من المستندات.

جزء من الشهادات التي ستحتاج إلى الحصول عليها من صندوق التقاعد ، على سبيل المثال ، شهادة الحالةالحساب الخاص بك. وتقديم بعض المستندات لصندوق التقاعد بسبب. يتم فحص كل شيء بعناية ، لأن هناك العديد من الحالات التي أراد فيها الأشخاص فقط صرف رأس مال الأمومة.

المال في مظروف عند حساب الدخل - أسطورة أم حقيقة؟

يحصل بعض الناس على أموال من مصادر دخل متعددة. ويحدث أن يتم إعطاء جزء من الراتب للأشخاص في مظاريف. كيف تكون في هذه الحالة؟ منذ عام 2014 ، قامت العديد من البنوك بتبسيط إصدار برامج الرهن العقاري. لهذا السبب ، يمكنك تزويد البنك بشهادة بالنموذج المعمول به ، والتي سيشير فيها صاحب العمل إلى المبلغ الكامل لدخلك ، إلى جانب المكافآت وأي حوافز. هناك بنوك تصدر الرهونات بوثيقتين فقط! لكن في هذه الحالة ، يجب أن يكون لديك سجل ائتماني مثالي ، وخبرة عمل طويلة في المنظمة.

ما هي المصاريف الأخرى التي يجب مراعاتها للأشخاص الذين يرغبون في الحصول على قرض عقاري؟

هل أحتاج لتأمين شقة بقرض عقاري؟ هذا السؤال يقلق العديد من المقترضين. نعم ، أنت بالتأكيد بحاجة إلى تأمين شقتك. هذا من متطلبات البنك و "الوسادة الهوائية" الخاصة به. لأنه إذا حدث شيء ما للشقة ، فلن يكون لدى جميع المقترضين المال لدفع الرهن العقاري واستعادة الشقة في نفس الوقت ، وسيتبع ذلك تأخير في السداد ومشاكل أخرى.

هل أحتاج إلى تثمين لشقة للحصول على قرض عقاري؟ هذا السؤال يهم العديد من المقترضين. نعم يجب تنفيذ هذا الاجراء وبعد تثمين الشقة قم بتقديم المستندات للبنك

كيف تختار الشقة؟

في البداية ، عليك أن تقرر نوع السكن الذي تريده. ثانوي او تريد المشاركة فيهابناء مشترك ، أو مستعدون لشراء شقة جديدة في منزل كامل التشطيب ، ولكن تم الانتهاء منه بالفعل. بناءً على رغباتك ، سوف تحتاج إلى اختيار برنامج الرهن العقاري. كقاعدة عامة ، تختلف هذه البرامج في الظروف. والمعيار الرئيسي هو نوع المسكن الذي يريد المقترض شراءه.

إذا قررت المشاركة في البناء المشترك ، فتأكد من قراءة المراجعات حول الشركة التي هي المطور. للتأكد من تسليم الشقة في الوقت المحدد ولست محاصرا

هل تريد الحصول على قرض عقاري من سبيربنك؟

ما الذي تحتاجه للحصول على قرض عقاري على شقة؟ يمكنك العثور على إجابة هذا السؤال على الموقع الرسمي للبنك. التعليمات: سبيربنك - الرهن العقاري - ما هي المستندات المطلوبة للشقة؟

• اتفاق النوايا.
• جواز سفرك
• 2 ضريبة الدخل الشخصي

يرجى ملاحظة أن هذا البنك يأخذ في الاعتبار الدخل المؤكد للمقترض فقط ، لذلك إذا لم يكن دخلك الرسمي كبيرًا جدًا ، فمن الأفضل شراء ضامن أو ضامن (قد يكون هناك عدة ضامنين). يمكنك أيضًا إحضار مقترض مشارك. سيحتاج إلى نفس حزمة المستندات التي تحتاجها.

هل اشتريت شقة بقرض عقاري؟ ما تريد معرفته

يتعين على كل مواطن في الاتحاد الروسي أن يعيد مرة واحدة في حياته جزءًا من الأموال التي أنفقها على شراء شقة ، ودفع فائدة على قرض عقاري وإصلاح غرفة. كيف أقوم بذلك؟ مرة واحدة في السنة ، عليك أن تقدم إلى مصلحة الضرائب شهادة دخل ، ووثائق تؤكد وجود رهن عقاري ، وغيرها. يمكنك العثور على قائمة أكثر تفصيلاً على موقع IFTS أو مباشرة فيالتفتيش

ما هو المبلغ الذي سيتم إرجاعه؟ سيتم رد كامل مبلغ الضرائب الذي دفعته في العام السابق. يرجى ملاحظة أن هذا المبلغ له حد. يمكنك إرجاع 260 ألف روبل كحد أقصى لكامل الفترة ومرة واحدة فقط في حياتك.

ما هي المستندات التي يحتاجها بائع الرهن العقاري؟

• شهادة تسجيل الدولة للحقوق.
• الوثيقة التي جاء على أساسها هذا الحق
• بيان عدم وجود ديون للمرافق.

كيفية التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري؟

ما هو المطلوب للحصول على قرض عقاري على شقة ، لقد اكتشفنا بالفعل. الآن يبقى أن نفهم كيفية التقدم بطلب للحصول عليه. ما الذي تحتاجه للحصول على قرض عقاري على الشقة؟

1. حدد العقار والبنك الذي تريد الحصول على قرض فيه.
2. اتصل بالبنك المختار للحصول على المشورة واختيار البرنامج اللازم وقائمة الوثائق التي يجب تقديمها.
3. اجمع حزمة من المستندات واتصل بالبنك لتقديم طلب.
4. بعد الموافقة على الطلب ، وقع اتفاقية رهن مع البنك ، واتفاقية بيع وشراء مع المطور.
5. الحصول على شهادة تسجيل الدولة للحقوق مع الرهن.
6. تأمينها. يمكن القيام بذلك في أي شركة يتعاون معها مصرفك. يمكنك التعرف على القائمة إما على موقع البنك أو الحصول عليها من فرع البنك. وأيضاً يمكن تزويدك بهذه المعلومات عن طريق الاتصال بالخط الساخن
7. استمتع بشقتك الخاصة

ما الذي يجب علي الانتباه إليه؟

1. لسعر الفائدة. ليس من غير المألوف أن يذهب موظفو البنك إلى الحيل ويطبعون عقدًا بسعر فائدة أعلى من أجل جني المزيد من المال في هذه المعاملة. إنهم يعتمدون عليك ألا تقرأ. وإذا لاحظت وجود خطأ بعد ذلك ، فلن تتمكن من إثبات أي شيء.

2. عن مدة القرض ومبلغ القسط الشهري. لأنه كلما طالت المدة ، زادت المدفوعات الزائدة ، كما رأينا سابقًا. كن حذرا! اقرأ كافة المستندات. اطلب أي شيء لا تفهمه. لا تكن خجولا. إذا كان هناك شيء محرج ، يمكنك دائمًا الاتصال برقم الخط الساخن وتوضيح جميع الأسئلة.