قرض Alfa-Bank: مراجعات العملاء ، التوصيات ، شروط الحصول عليها وسعر الفائدة

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

بطاقة الائتمان البلاستيكية هي أداة مالية مناسبة يدفع بها المالك مقابل سلع وخدمات مختلفة. بعد إصدار بطاقة ائتمان في Alfa-Bank ، وفقًا للمراجعات ، يمكنك سداد الدين بشروط مواتية. يمكنك إغلاق بطاقة الائتمان كليًا أو جزئيًا. اليوم ، يمكن لعملاء البنوك اختيار الحل الأنسب لأنفسهم من بين مجموعة واسعة من العروض.

مبدأ استخدام بطاقة الائتمان

اليوم ، يقترض الكثير من الناس الأموال من المؤسسات المصرفية. يقع بعض المقترضين في مواقف غير سارة بسبب جهلهم وجهلهم بالأشياء الأولية. من أجل الاستخدام الأكثر فعالية لبطاقة الائتمان ، من المهم فهم مبدأ تشغيل هذه الأداة المالية.

يتقدم العميل بطلب للحصول على بطاقة ائتمان في Alfa-Bank. بعد الموافقة على القرض ، من الضروري التوقيع على الاتفاقية المناسبة - من هذاأيام تبدأ السنة المالية. من اللحظة التي يتم فيها إجراء أول عملية شراء على البطاقة ، يتحمل المقترض فائدة على استخدام الأموال ، والتي يجب سدادها جنبًا إلى جنب مع هيئة القرض ورسوم صيانة البطاقة. في حالة سداد القرض في وقت متأخر ، يتم خصم أموال القرض ويزداد الدين إلى البنك.

بغض النظر عن برنامج الإقراض المختار ، طوال هذه الفترة ، سيُفرض على العميل عمولة بنكية شهرية لخدمة البطاقة. هذا المبلغ ضئيل ، لكن لا يزال يجب أخذه بعين الاعتبار.

اقترض المال بدون فوائد

حسب التقييمات ، فإن بطاقة الائتمان من Alfa-Bank "100 يوم بدون٪" هي البرنامج الأكثر شعبية بين عملاء الشركة. يتم تحديد أنواع بطاقات الائتمان حسب حجم الحد النقدي الصادر. يمكن أن تتكون البطاقة من ثلاثة أنواع:

• كلاسيك (بحد 300 ألف روبل)
• ذهب (بحد 500 ألف روبل)
• بلاتين (1 مليون روبل).

من ميزات برنامج القرض هذا إتاحة الفرصة للعميل لسداد الدين بدون فوائد. عند إصدار البطاقة ، يمكنك اختيار أحد أنظمة الدفع Visa و MasterCard. جميع بطاقات الائتمان من Alfa-Bank مجهزة بشركات نقل للدفعات غير التلامسية.

ما الفائدة

ترغب في إصدار بطاقة ائتمان "100 يوم" في Alfa-Bank ، وفقًا للمراجعات ، فأنت بحاجة إلى الموازنة بعناية بين جميع مزايا وعيوب هذه المعاملة. البطاقة المصرفية التي تحتوي على أموال ائتمانية ليست مجرد محفظة بلاستيكية يسهل حملها معك دائمًا.وتنفقه على ما تريد. إن تقديم القرض هو خدمة تقدمها مؤسسة مالية ، وينطوي استخدامها على فرض التزامات معينة على العميل. ليس كل حاملي بطاقات Alfa-Bank الائتمانية ، وفقًا للمراجعات ، يتعاملون مع الأعباء المفروضة عليهم.

فقط الشخص المسؤول والمنضبط يمكنه استخدام بطاقة الائتمان بشكل مربح. هذه الصفات ، التي بدونها لن يكون من الممكن إدارة الأموال المقترضة بشكل فعال ، يجب أن يمتلكها كل عميل مستعد لتوقيع اتفاقية. لكن من الناحية العملية ، الأمور مختلفة بعض الشيء.

قلة من الناس يفكرون في سبب استعداد البنوك لتزويد الناس بشروط مواتية والتأخير ، مما يسمح لهم بعدم دفع الفائدة. في الواقع ، يفكر Alfa-Bank في الرفاهية والفوائد المالية لعملائه في المقام الأخير. بغض النظر عن مدى غرابة الأمر ، لكن في الواقع ، تكسب المؤسسات المالية من عدم قدرة المواطنين على إنفاق أموالهم بعقلانية ، مما يؤدي غالبًا إلى عدم القدرة على سداد الديون القائمة في فترة زمنية قصيرة. نتيجة لذلك ، يجب على المقترض أن يدفع ليس فقط فائدة عالية لاستخدام أموال الائتمان ، ولكن أيضًا مبالغ الغرامات.

شروط القرض

وبالتالي ، عند التقدم للحصول على بطاقة ائتمان Alfa-Bank "100 يوم بدون٪" ، يتوقع معظم العملاء أن يكونوا قادرين على سداد الديون قبل انتهاء فترة السماح. لاستخدام أموال الآخرين مجانًا ، ما عليك سوى سداد الديون في غضون المائة يوم المحددة. بشكل عام ، تبدو الخوارزمية كما يلي:

• قضايا المقترضبطاقة
• بعد السحب الأول من بطاقة ائتمان Alfa-Bank ، تبدأ فترة سماح مدتها 100 يوم في العمل.
• قبل انتهاء فترة الإعفاء من الفائدة ، يجب على حامل البطاقة سداد مدفوعات شهرية بمبلغ لا يقل عن 5٪ من مبلغ الدين ودفع رسوم مقابل استخدام بطاقة ائتمان.
• قبل انتهاء فترة السماح ، يجب على المقترض دفع المبلغ المتبقي من الدين. وإلا ستبدأ الفائدة في التراكم.

لا يُعفى العميل من دفع الفائدة إلا إذا تمكن من إعادة الأموال التي أنفقها في غضون 100 يوم. تعتبر حالة Alfa-Bank على بطاقة الائتمان مفيدة أيضًا لأن فترة السماح صالحة ليس فقط عند الدفع مقابل السلع أو الخدمات ، ولكن أيضًا عند السحب النقدي. علاوة على ذلك ، خلال فترة السماح ، يمكن لحامل البطاقة إجراء عمليات أخرى ، ومع ذلك ، سيبدأ العد التنازلي من لحظة تفعيل البطاقة.

بعد إرجاع المبلغ المفقود بالكامل ، يتم إرجاع الشروط الخالية من الفوائد مرة أخرى وستكون صالحة لمدة 100 يوم القادمة من تاريخ معاملة البطاقة الأولى. إذا تم إرجاع جزء فقط من الدين في نهاية فترة السماح ، سيبدأ البنك في احتساب الفائدة على رصيد الدين.

الحد الأدنى لمبلغ الدفعة

تمت الإشارة إلى الشروط الملائمة لبطاقات Alfa-Bank الائتمانية في المراجعات من قبل جميع المستخدمين تقريبًا الذين أتيحت لهم فرصة إصدار هذا المنتج المصرفي. تتعلق التعليقات الإيجابية أيضًا بالحد الأدنى للدفع ، والذي يعمل كضمان للملاءة المالية للعملاء.كل شهر ، حتى نهاية فترة الإعفاء من الفائدة ، من الضروري إيداع 5٪ على الأقل من مبلغ الدين ، ولكن ليس أقل من 300 روبل ، في الحساب. وهكذا ، بحلول موعد السداد ، سينخفض الدين بنسبة 15٪. بمجرد سداد الـ 85٪ المتبقية من هيئة القرض ، سيحصل المقترض مرة أخرى على فترة سماح.

يمكنك معرفة المبلغ الذي تم إنفاقه ، والرصيد في الميزانية العمومية والتاريخ الموصى به لإجراء دفعة من خلال ماكينة الصراف الآلي ، أو طلب استخراج ، أو في أحد فروع البنك. يمكنك أيضًا الحصول على هذه الخدمة من خلال تطبيق الهاتف المحمول أو في حسابك الشخصي على الموقع الرسمي. العملاء الذين لديهم إشعار SMS متصل يتلقون تذكيرًا من البنك بشأن عمليات تعبئة الرصيد القادمة.

إجراء دفعة شهرية ، حتى لو كان ضئيلاً ، مهم جدًا. مع الاستلام المنتظم للمبلغ المطلوب ، يتم تأكيد ملاءة العميل. في حالة التأخير ، يجوز للبنك إنهاء فترة السماح على البطاقة ، مما يعني أن الفائدة ستبدأ في التراكم على كامل المبلغ المستحق.

بناءً على التقييمات ، يتم اختيار بطاقة Alfa-Bank الائتمانية ليس فقط بسبب القدرة على إجراء معاملات غير نقدية ، ولكن أيضًا لسحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي. إذا قمت بذلك خلال فترة السماح ، فلن تضطر إلى دفع فائدة على استخدام أموال الائتمان. الشيء الوحيد الجدير بالملاحظة هو الحد. لا يمكنك سحب أكثر من 50 ألف روبل من بطاقة الائتمان Alfa-Bank. كل شهر. في حالة تجاوز الحدود ، يتم تحصيل عمولة من 3.9 إلى 5.9٪ من المبلغ المصدر. علاوة على ذلك ، لا يتم تحصيل العمولة بكامل المبلغ ، ولكن فقط للجزء الذي يتجاوز 50 ألف روبل.

كيفية الحصول على بطاقة ائتمانية

لطلب بطاقة ، تحتاج إلى تنفيذ ثلاث خطوات بسيطة:

• ملء طلب على موقع Alfa-Bank ؛
• انتظر قرار اصدار البطاقة
• تزويد المتخصصين في فرع البنك بالمستندات المحددة عند ملء الاستبيان

هذه المؤسسة المالية لديها متطلبات معيارية للغاية بالنسبة للمقترضين المحتملين. يمكن فقط لمواطني الاتحاد الروسي البالغين الذين لديهم دخل شهري منتظم بمستوى الكفاف على الأقل بعد الضرائب وأقساط التأمين الإلزامي التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان Alfa-Bank وفقًا للشروط الموضحة أعلاه. لكل منطقة ، يمكن أن يختلف هذا الرقم بشكل كبير. على سبيل المثال ، تبلغ تكلفة المعيشة بالنسبة لموسكو 16463 روبل ، وبالنسبة إلى بيلغورود - 8281 روبل. تأكد من تضمين معلومات الاتصال ، بما في ذلك أرقام هواتف المنزل والعمل ومكان التسجيل والعنوان الفعلي. مباشرة لاستلام بطاقة ائتمان من Alfa-Bank ، مطلوب جواز سفر وأي من المستندات التالية:

• رخصة القيادة ؛
• SNILS ؛
• TIN ؛
• أي بطاقة مصرفية.

بالإضافة إلى ذلك ، يوصى بتقديم مستندات ليست إلزامية ، ولكنها تزيد من فرص الموافقة على القرض:

• مركبة CTC لا يزيد عمرها عن 4 سنوات ؛
• جواز سفر يحتوي على معلومات عن الرحلات إلى الخارج ؛
• بوليصة تأمين طبي اختياري ؛
• كاسكو ؛
• كشف حساب رصيد الودائع

العطاءشهادة دخل على شكل 2-NDFL أو نموذج بنكي ، لا يزيد العميل من احتمالية الموافقة على القرض فحسب ، بل يوفر أيضًا لنفسه معدل فائدة أقل على القرض.

لن يكون استخدام البطاقة مربحًا حقًا إلا إذا تمكن المقترض من الوفاء بالموعد النهائي البالغ 100 يوم ولا يتعين عليه دفع فائدة على الأموال المستخدمة. من الناحية المثالية ، بالنسبة لبطاقة ائتمان Alfa-Bank "100 يوم بدون٪" ، يتعين على العملاء دفع ما لا يزيد عن ثلاثمائة روبل (يتم تحصيل حوالي 100 روبل مقابل خدمة البطاقة شهريًا). في المستقبل ، كل هذا يتوقف على ما إذا كان المقترض سيكون لديه الوقت لإعادة المبلغ المقترض من البنك في الوقت المحدد. خلاف ذلك ، في الشهر الأول بعد فترة السماح ، سيتعين على العميل دفع مبلغ جيد للفائدة المتراكمة ورسوم التأخير.

كيفية إغلاق الديون

يمكنك سداد بطاقة الائتمان Alfa-Bank بأي من الطرق التالية:

• نقدًا من خلال أجهزة الصراف الآلي ومحطات الشركة أو في مكاتب النقد للبنوك الشريكة ، والتي لا تتقاضى عمولة مقابل الخدمة (قائمة البنوك الشريكة متاحة على الموقع الرسمي) ؛
• التحويل عبر الإنترنت من خلال تطبيق الهاتف المحمول Alfa-Mobile أو بنك الإنترنت Alfa-Click (يمكنك استخدامها لإجراء عشرات المعاملات المالية الأخرى) ؛
• تحويل الرسائل القصيرة إلى رقم بطاقة الائتمان ؛
• أنظمة النقود الإلكترونية WebMoney ، "Yandex. Money" ، Qiwi.

ستكون الخيارات الثلاثة الأخيرة مفيدة بشكل خاص إذا لم يكن لدى العميل فرصة للوصول إلى البنك ، وكان الدفع مطلوبًاتنتج على وجه السرعة. في هذه الحالة ، ستساعد طرق الدفع عن بُعد في إنقاذ الموقف. الخيار الأكثر ملاءمة هو الدفع عبر الإنترنت ، لأنه في هذه الحالة لا يحتاج المقترض إلى الذهاب إلى أي مكان ، يمكنك الدفع في أي وقت مناسب ، بغض النظر عن الوقت من اليوم. بالإضافة إلى ذلك ، فإن فهم تشغيل الخدمات الافتراضية ليس بالأمر الصعب الذي قد يبدو للوهلة الأولى. كل ما هو مطلوب هو دراسة التعليمات الخاصة. إذا اتبعتها ، يمكنك إجراء الدفع دون أي مشاكل.

ما يهدد التأخير

إذا لم يتم سداد القرض في الوقت المحدد أو تم دفع المبلغ المفقود ، فسيتم تحميل العميل عمولة على انتهاك شروط الاتفاقية. السداد المتأخر هو الأساس الذي يقوم عليه البنك بفرض غرامات بقيمة 1٪ من إجمالي الدين عن كل يوم تأخير. علاوة على ذلك ، يُسمح بسداد الديون في أي يوم. إذا قمت بإيداع المبلغ من خلال التطبيق أو قمت بالتحويل من بطاقة أخرى ، يمكنك القيام بذلك حتى في عطلة نهاية الأسبوع. يتم احتساب استحقاق الغرامة على مبلغ الدين وعدد أيام التأخير

برامج قروض من السطر "100 يوم بدون٪"

بغض النظر عن التعرفة المختارة ، فإن إصدار البطاقة مجاني ، ولا توجد عمولة على السحب النقدي. نفس السعر الذي سيتم تحصيل الفائدة به في حالة عدم سداد الدين في الوقت المحدد. من 23.99٪

هناك ثلاثة برامج قروض يمكن للمشاركين استخدام فترة السماح وعدم دفع 100 يومفائدة القرض:

• كلاسيكي (بحد أقصى 300 ألف روبل) - تكلفة الصيانة السنوية للبطاقة 1190 روبل.
• ذهب (حد 500 ألف روبل) - سعر الصيانة السنوية عند 2990 روبل
• بلاتينيوم (1 مليون روبل) - لخدمة البطاقة لمدة 12 شهرًا ، يتم فرض رسوم لا تقل عن 5490 روبل.

وفقًا للمراجعات ، فإن شروط بطاقات Alfa-Bank الائتمانية "100 يوم بدون٪" هي نفسها. الاختلاف الرئيسي هو حجم حد الائتمان وتكلفة رسوم الخدمة السنوية. علاوة على ذلك ، من المستحيل تحديد سعر الفائدة الذي سيتم تقديمه للعميل بالضبط. لكل مقترض محتمل ، يتم حسابه على حدة. لتقليلها إلى الحد الأدنى ، تحتاج إلى تأكيد قدرتك على الدفع وتقديم أكبر عدد ممكن من المستندات. في هذه الحالة ، سيتمكن البنك من تقديم شروط القرض الأكثر ملاءمة.

ما الذي يحدد حد الائتمان

يتم تعيين هذه القيمة بشكل شخصي لكل عميل. يمكن أن يكون الحد الأقصى لمبلغ القرض مليون روبل. عند اتخاذ قرار بشأن الموافقة على الطلب والنظر في مبلغ القرض ، يسترشد البنك بما يلي:

• سجل ائتمان العميل ؛
• توافر المستندات المقدمة لإصدار البطاقة ؛
• تكرار معاملات بطاقة الائتمان (إذا كان مقدم الطلب يمتلكها بالفعل) ؛
• جدول الدفع (سواء لاحظه حامل البطاقة من قبل) ؛
• توقيت. سداد الديون.

تعيين حد أقصى للائتمان لا يعني على الإطلاق أنه يجب على العميل القيام بهشراء أو صرف المبلغ المتاح بالكامل المخصص من قبل البنك.

تعليقات حول بطاقات الائتمان Alfa-Bank

جميع منتجات خط "100 يوم بدون٪" تبدو جذابة للغاية للسكان. ولكن إذا انتقلنا إلى تقييمات أولئك الذين لديهم بالفعل خبرة في استخدام بطاقات Alfa-Bank الائتمانية ، فيمكننا إبراز الجوانب الإيجابية ليس فقط. لكن مع ذلك ، لنبدأ بالمزايا.

يتخذ الناس خيارًا لصالح هذا البنك بسبب توفير فترة طويلة من الإقراض التفضيلي. بعد كل شيء ، 100 يوم هي أكثر بقليل من ثلاثة أشهر. هذه المرة كافية لإنفاق أموال الآخرين وعدم دفع ثمنها. قضية أخرى هي عودة المبلغ المقترض. بعد كل شيء ، قبل انتهاء فترة السماح ، يتعين عليك إرجاع المبلغ بالكامل ، وإلا ستبدأ الفائدة في التراكم. كثير من الناس يواجهون صعوبات جدية مع هذا

ميزة أخرى ، وفقًا للمستخدمين ، هي القدرة على سحب النقود من البطاقة في أجهزة الصراف الآلي. وضع Alfa-Bank حدًا كبيرًا إلى حد ما للسحب الشهري لأموال الائتمان بدون عمولة - 50 ألف روبل. يحب العملاء أيضًا حقيقة أنه يمكنك الحصول على بطاقة ائتمان Alfa-Bank في غضون 10 دقائق ، ولكن في هذه الحالة نتحدث مباشرةً عن إصدار بطاقة منتهية. للحصول عليه ، تحتاج إلى تقديم طلب عبر الإنترنت قبل أيام قليلة. إذا كنت تعتقد أن المراجعات ، فإن الموافقة على بطاقة ائتمان Alfa-Bank تستغرق عادةً بضع دقائق. كل ما تبقى هو استلام البطاقة المنتهية من أقرب فرع Alfa-Bank في أي وقت مناسب.

بالمناسبة في حالة وجود أيأو مشاكل بالبطاقة البلاستيكية ، لا يحتاج العميل للحضور إلى البنك. يقوم المشغلون بحل جميع المشكلات عبر الهاتف. كل ما عليك فعله هو تسمية كلمة سر معروفة فقط لحامل بطاقة الائتمان.

عند الحديث عن أوجه القصور في إقراض Alfa-Bank ، تجدر الإشارة إلى الخدمة السنوية الباهظة الثمن ومعدل الفائدة المرتفع الذي يتعين على المقترضين دفعه مقابل استخدام أموال الائتمان. بناءً على التقييمات ، غالبًا ما تكون الفائدة على بطاقة الائتمان Alfa-Bank "100 يوم بدون٪" هي العقبة الرئيسية أمام الاتصال بهذه الشركة. اليوم يمكنك العثور على خيارات أكثر بأسعار معقولة.

في كثير من الأحيان ، يعبر العميل عن عدم رضاه بسبب نقص جميع المعلومات اللازمة على الموقع الرسمي. على وجه الخصوص ، لا توجد معلومات عن غرامات التأخر في السداد. بالنسبة للكثيرين ، يعد هذا عيبًا كبيرًا ، حيث لا يرغب الناس في شراء خنزير في كزة. لا توجد معلومات قيمة على الموقع ، باستثناء الوعود الإعلانية القياسية.

يتفاجأ المقترضون أيضًا بشكل غير سار بغياب برامج مكافآت استرداد النقود التي تعمل في برامج القروض لمثل هذه البنوك مثل Tinkoff و VTB و Raiffeisenbank. في المراجعات ، يمكنك العثور على الكثير من الشكاوى حول التضمين الطوعي الإجباري للتأمين في العقد. يمكنك رفض التأمين ، ولكن موظفي البنك ، عند إصدار بطاقة ائتمان "100 يوم بدون٪" ، يحاولون غالبًا التزام الصمت حيال ذلك ، وأحيانًا لا يخبرون العميل على الإطلاق أنه سيتم خصم مبلغ معين من حسابه كل شهر

هل يجب أن أحصل على بطاقة ائتمان: التوصيات

من المهم أن نفهم أن بطاقات الائتمان والخصممن أي بنك روسي ، بما في ذلك Alfa-Bank ، فهذه أدوات مالية مختلفة تمامًا. وعلى الرغم من أن لها وظائف متشابهة ولها نفس الغرض ، إلا أنها منتجات مختلفة تمامًا. على عكس بطاقة الخصم ، فإن بطاقة الائتمان لها حد يحق لحاملها في حدوده إنفاق أموال البنك وفقًا لتقديره. يجب استخدام القرض بدرجة عالية من الحذر مع مراعاة قواعد معينة.

امتلاك بطاقة ائتمان يعد أحيانًا إضافة جيدة لميزانية الأسرة. ومع ذلك ، لم يكن استخدام الموارد المالية للبنك فقط مربحًا حقًا ، ولكنه يجلب السعادة فقط ويساعد في حل المشكلات الملحة. لتقدير جميع مزايا برنامج Alfa-Bank الائتماني مع فترة خالية من الفوائد ، عليك أن تعرف القواعد الأساسية لاستخدام البطاقة وتجنب الأخطاء الأكثر شيوعًا.

• بادئ ذي بدء ، عليك محاولة عدم تجاوز فترة السماح وتجنب التأخير عن طريق سداد دفعات شهرية بانتظام ودون تأخير.
• كما لا ينصح بتجاوز حد السحب النقدي.
• تحتاج إلى إنفاق أموال الائتمان بحكمة. عند التقدم بطلب للحصول على قرض ، من المهم أن تدرك أن استخدام أموال الآخرين شيء ، وأن سداد الدين بأموالك التي حصلت عليها بشق الأنفس شيء آخر تمامًا. لا تضيعوا أموالك.
• من الأفضل سداد ديون بطاقات الائتمان مقدمًا ، دون الانتظار حتى الموعد النهائي لدفع المبلغ المطلوب.
• قبل التوقيع على اتفاقية القرض ، تحتاج إلى الدراسة بعنايةشروط اتفاقية القرض والتأكد من أن مخطط سداد الدين مريح وغير مرهق.

أيضًا ، لا ينبغي لأحد أن ينسى أن عدم استخدام الأموال الائتمانية لفترة طويلة لا يعفي من الرسوم الشهرية لخدمة بطاقة الائتمان. المبلغ الذي يتم خصمه من الحساب في المتوسط 100-190 روبل ، اعتمادًا على التعريفة الجمركية. حتى إذا لم يستخدم العميل القرض ، فسيتعين عليه دفع عمولة. إذا لم تدفعه في الوقت المحدد ، فسيبدأ تراكم الغرامات. بالإضافة إلى ذلك ، يعرض البنك نفسه في بعض الأحيان زيادة حد الائتمان ، ولكن قبل الموافقة على مثل هذا العرض المغري ، تحتاج إلى الموازنة الدقيقة بين الإيجابيات والسلبيات وتقييم قدراتك المالية.

لا توجد صعوبات خاصة ، حيث من السهل رؤيتها. باتباع هذه التوصيات البسيطة ، ستتمكن من إدارة الأموال دون فوائد لعدة أشهر. العروض من Alfa-Bank تهم الكثير من الناس ، لذا فهي تستحق الاهتمام حقًا.