القسط الأول على الرهن العقاري: الحجم ، شروط الدفع

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

من أجل شراء مساكن ، يأخذ معظم الناس قروضًا من البنوك. لكن البنك لا يقدم هذه الخدمة للجميع. للحصول على قرض ، يجب أن يكون لديك سجل ائتماني جيد ، ووظيفة رسمية ، بالإضافة إلى دفعة أولى على الرهن العقاري. عادة ما يتم قياس هذا المبلغ بمئات الآلاف من الروبل ، لذلك لا يمتلكه الجميع.

قيمة القسط الاول

الدفعة الأولى على الرهن العقاري ستكون جزءًا من تكلفة السكن. ستعتمد شروط نقلها على محتوى عقد البيع. لكن يجب تحويل الأموال قبل الحصول على قرض. سيكون نقلهم دليلاً على أن الشخص مذيب حقًا.

لماذا أحتاج إلى دفعة مقدمة على الرهن العقاري؟ تطلب معظم البنوك من المواطنين أن يكون لديهم أموالهم الخاصة من أجل إجراء تقييم ، وكذلك لتحديد المعسرين. إذا تم تحديدها ، فلن تسمح المؤسسة المالية بالموافقة على القرض ، لأنه مع قروض الرهن العقاري ، يتم منح العملاء مبالغ كبيرةمبالغ من المال. إن وجود المال في الشخص يتحدث عن إدارته ، والقدرة على سداد الديون في المستقبل ، والرغبة في المضي نحو هدفه تدريجياً. أي أن مثل هذا الشخص يعتبر أكثر موثوقية ، لأنه كان قادرًا على تجميع مبلغ معين على مدى فترة طويلة أو كان قادرًا على الحصول على المال بطريقة أخرى ، لكنه يديره بحكمة.

عادة ، يحتاج الأزواج الشباب إلى سكن ، لكن ليس لديهم دفعة أولى على الرهن العقاري ، وليس لديهم دخل كافٍ. لذلك ، لا تستطيع جميع العائلات الشابة شراء شقة أو منزل على الفور. يحتاجون في البداية إلى العيش مع الأقارب أو استئجار منزل والادخار في نفس الوقت. هذا المنطق ليس صحيحًا تمامًا ، لأن الأموال التي يتم إنفاقها لاستئجار شقة يمكن أن تصبح دفعة شهرية للرهن العقاري.

مبلغ الرهن

هل سيتم تضمين الأموال الشخصية في المبلغ الإجمالي لقرض الرهن العقاري ، والتي ستصبح الدفعة الأولى في المستقبل؟ لن يتم تضمين هذه الأموال في مبلغ القرض ، يدفع المقترض نسبة مئوية معينة من التكلفة الإجمالية للإسكان. يستفيد البنك من ذلك ، لأنه إذا كان الشخص لا يستطيع الاستمرار في الدفع ، فإن المقرض يعيد جميع أمواله ، ويكون قادرًا أيضًا على تغطية جميع المصاريف والغرامات والفوائد. بغض النظر عن المبلغ الذي دفعه الشخص ، لن يتم إرجاعه إلا ما تبقى بعد دفع جميع النفقات والفوائد الحالية. عادة ما يكون المبلغ المرتجع أقل بكثير من المبلغ الذي أنفقه الشخص

المشاركة النقدية

هناك العديد من البنوك في روسيا. قبل أخذ القرضمؤسسة معينة ، تحتاج إلى التحقق من الشروط واختيار الأكثر فائدة لنفسك.

القسط الأول من الرهن العقاري في سبيربنك سيكون 20٪ من التكلفة الإجمالية للإسكان. بالنسبة للجيش ، سيكون المبلغ الأولي 15٪. إذا كان الشخص يريد أو يستطيع تقديم وثيقتين أساسيتين فقط ، فيجب أن تكون حصة أمواله الشخصية 50٪ ، بغض النظر عن البرنامج الذي يختاره المقترض. بالنسبة للمساكن الأولية غير المكتملة ، فإن المبلغ سيكون 15٪. يزيد مبلغ بناء المسكن ويساوي 25٪. أي أنه كلما كان الشخص أكثر موثوقية ، كلما زاد عدد المستندات التي يمكنه تقديمها ، زاد ولاء المقترض له. وسيتمكن العميل من استثمار حصة أقل من أمواله الشخصية.

الدفعة الأولى على قرض عقاري في سبيربنك في كثير من الحالات هي 20٪. لكن في بعض الأحيان تحتفظ المؤسسة بعروض ترويجية مختلفة ، وقد ينخفض المبلغ عند تقديم مستندات إضافية. يجب عليك دائمًا تتبع أحوال البنك لمواكبة التغييرات. يمكنك أيضًا أن تطلب من المستشار إخطارك بالتغييرات.

للجيش وزارة الدفاع تصبح ضمانة والتي تبرم عقدا مع المرؤوسين لفترة طويلة. لذلك ، قدم البنك نسبة مئوية دنيا لهم. بالنسبة للعملاء غير الراغبين أو غير القادرين على توفير معلومات التوظيف والرواتب ، ستطلب المؤسسة المالية نصف تكلفة السكن.

في بعض الأحيان تقدم البنوك قروضا بدون أقساط أولية لكن الشروط عليها قاسية. لذلك ، على سبيل المثال ، يمكن للمقرض تأمين نفسه وتقديم قرض بسعر فائدة مرتفع للغاية ،والتي قد تشمل أيضًا الإبرام الإلزامي لعقود التأمين ، وإدراج العديد من العمولات الإضافية ، فضلاً عن تثبيت بعض القيود.

عند دراسة البرامج المصرفية المختلفة ، يمكن للمرء تحديد ميزة: كلما زاد مبلغ المساهمة ، انخفض معدل الفائدة. ويرجع ذلك إلى حقيقة أن المُقرض في هذه الحالة يقدم مبلغًا أقل ، ويصبح الوضع أكثر أمانًا له.

دفعة أولى كبيرة

ما هي الدفعة المقدمة على الرهن العقاري في موسكو (أو أي مدينة أخرى) من أجل الحصول على شروط السداد الأكثر ملاءمة؟ كلما زادت المساهمة الشخصية للمقترض ، كانت شروط القرض أكثر ملاءمة ، حيث سيكون هناك عدد أقل:

• سعر الفائدة ؛
• النسبة المئوية الإلزامية ؛
• مدفوعات التأمين
• دفعة شهرية.

امتلاك المال

يتم تحديد الحد الأدنى لنسبة القسط الأول من الرهن العقاري من قبل البنك. تحدث مرحلة تحويل الأموال إلى بائع المنزل دون تدخل المؤسسات المالية. أي أنه يمكن للمشتري تحويل الأموال مقابل الإيصال ، وتحويلها إلى حساب المشتري ، واستخدام الخلايا المصرفية. قبل إصدار القرض ، سيطلب البنك من المقترض إثبات الملاءة.

في اتفاقية بيع وشراء العقارات ، يجب تحديد مكان إرسال الدفعة المقدمة. انها مهمة جدا. في بعض الأحيان قد يكون هناك أكثر من مالك للعقار ، لذلك من الضروري توضيح ما إذا كانيتم الدفع لكل عضو على حدة أو لشخص واحد فقط. إذا كنت بحاجة إلى الدفع لكل مالك ، فعليك أن تكتب في العقد مبلغ كل شخص والتفاصيل المصرفية التي سيتم إرسال الأموال إليها.

إذا لم يطلب البنك إجراءات معينة لتحويل الأموال إلى الخلية ، فستكون خوارزمية الإجراءات قياسية (كما هو الحال عند شراء منزل بدون قرض).

تحويل الأموال

يتم تنفيذ الرهن العقاري بدفعة أولى على النحو التالي

1. الدفعة المقدمة هي القسط الأول من التكلفة الإجمالية للعقار. في حالة رفض إتمام الصفقة ، يجب إعادة هذه الأموال بالكامل إلى المشتري الفاشل. ولكن إذا حدث الإنهاء بمبادرة من المشتري ، فقد يفقد الوديعة. إذا كان فسخ العقد قد تم بسبب رغبة البائع فعليه إعادة الأموال ضعف المبلغ. يجب توضيح خيار مقابل الإنهاء في العقد حتى لا يخسر المشتري أمواله. يجب أن يتم الدفع في وقت الرسم الأولي للعقد والتوقيع عليه. يمكن أن يكون نقودًا. بعد أن يستلم البائع المال ، يضع المبلغ والتوقيع واللقب الكامل والاسم والعائلة. وهكذا يؤكد حقيقة استلام الدفع. يمكنك أيضًا الدفع من خلال أحد البنوك باستخدام التحويل المصرفي. سيصدر البنك تأكيدًا للمعاملة. الشخص الذي يقوم بالدفع يحتفظ بالأصل ويعطى المشتري نسخة.
2. الجزء الثاني من الدفع هو المبلغ النقديأموال تساوي الفرق بين الدفعة الأولى والجزء الأول المدفوع (أي السلفة). على سبيل المثال ، يجب توضيح القسط الأول من الرهن العقاري وحساب الحد الأدنى للمبلغ المطلوب من الأموال الخاصة. يجب تحديد الجزء الأول من الدفع في الاتفاق بين البائع والمشتري. عادة ما يكون هذا المبلغ مساويا لخدمات أصحاب العقارات. الجزء الثاني المتبقي هو الفرق بين مبلغ الدفعة المقدمة والأموال المحولة بالفعل إلى البائع. يجب أيضًا تأكيد تحويل الأموال في المرحلة الثانية. يمكن تنفيذ حقيقة التحويل ، كما في الطريقة الأولى ، بمساعدة اتفاقية ودفع غير نقدي من خلال البنك. لكن تجدر الإشارة إلى أنه يجوز للبنك بالإضافة إلى ذلك أن يطلب إيصالًا من البائع يفيد بتنفيذ المرحلة الثانية من تحويل الأموال. سيؤكد هذا أن المشتري قد دفع الدفعة الأولى بالكامل.
3. يتم تحويل أموال البنك من قبل الدائن نفسه. لن يتم تحويل الأموال إلا بعد أن يقدم المشتري جميع المستندات اللازمة للمعاملة

ما يمكن أن يكون الدفعة الأولى

يتم تحديد مبلغ المال من قبل موظف البنك. إذا كان دفعة الرهن العقاري - حصيرة. رأس المال ، فأنت بحاجة إلى التأكد من أن بنكًا معينًا يعمل مع هذا النوع من الأموال. في معظم المؤسسات ، تعتبر هذه المدخرات دليلًا على امتلاك الشخص للمال. عادة ، تقبل البنوك جميع المستندات اللازمة من المشتري وتؤدي بشكل مستقل الإجراءات مع صندوق التقاعد. يتم العد باستخدامالدفع غير النقدي. اليوم ، تقبل جميع البنوك تقريبًا رأس مال الأمومة كدفعة مقدمة للرهن العقاري. تساعد هذه الأموال العديد من العائلات الشابة في العثور على منازلهم.

إذا كانت الدفعة المقدمة السكن

في بعض الأحيان يمكن للبنوك قبول الممتلكات الحالية كأموال من المشتري. ستعتمد النسبة المئوية للمساهمة من المبلغ الإجمالي على تقييم كائن معين وشروط المقرض. في بعض الحالات ، تسمح لك البنوك باستخدام مسكنك الخاص لفترة زمنية معينة. سيكون هذا مفيدًا للعائلة التي تشتري شقة في منزل غير مكتمل. حتى يتم تشغيل المنزل ، يمكن للمشترين العيش في منازلهم.

القرض الثاني دفعة أولى

في بعض الأحيان يتطور الوضع بطريقة يحتاج فيها الشخص بشكل عاجل لشراء شقة ، لكن لا يوجد مال. ثم هناك خيار إصدار اتفاقيتي قرض في نفس الوقت. سيذهب القرض الأول للقسط ، وبالتالي الثاني - الرهن العقاري نفسه. على الرغم من أن هذه الطريقة للخروج من الوضع في غاية الخطورة. من أجل الحصول على قرضين ، يجب أن يكون لديك دخل ثابت وكافٍ حتى تتمكن من سدادهما في نفس الوقت.

جميع البنوك لها نفس القاعدة. وسيرى البنك ، الذي سيصدر قرضًا عقاريًا ، على الفور أن الأموال قد صدرت في وقت سابق. يمكن للمقرضين الموافقة على كلا القرضين ، ولكن يجب على المشتري أن يفهم ما إذا كان يستطيع سداد كلا القرضين لفترة طويلة. حتى الحد الأدنى لمبلغ الدفعة المقدمة كبير ، حيث يتم التعبير عنه بمئات الآلاف من الروبلات. لكن المستهلكيتم إصدار القرض لمدة أقصاها خمس سنوات. علاوة على ذلك ، فإن أسعار الفائدة في أي بنك دائمًا ما تكون مرتفعة. من الضروري أيضًا للمقرضين إضافة مجموعة متنوعة من التأمينات ، والتي ستكلف مبلغًا كبيرًا من المال.

قبل أن تقرر ما إذا كنت ستأخذ القسط الأول من الرهن العقاري على شقة ، من الأفضل حساب الدفعة التقريبية مقدمًا. للقيام بذلك ، يمكنك أن تطلب من مستشار البنك إجراء حساب تقريبي للقرض. من خلال إضافة دفعتين ، يمكنك فهم المبلغ الذي ستحتاج إلى دفعه كل شهر. وسيتضح ما إذا كان هذا القرار مقبولاً. ومن الجدير بالذكر أيضًا أنه يجب عليك التأمين على الممتلكات مرة واحدة في العام. يتطلب التأمين أيضًا مبلغًا معقولًا من المال.

رهن عقاري بدون دفعة أولى

ليس من السهل ادخار مبلغ معين للرهن العقاري. لذلك ، تعرض بعض البنوك شراء قرض بدون دفعة أولى. يسمح الرهن العقاري بدون دفعة أولى في يكاترينبورغ أو أي مدينة أخرى للعديد من العائلات بشراء المساكن:

• توفر البنوك فرصة لشراء ممتلكات للأفراد العسكريين دون دفعة أولى.
• يمكن للأشخاص المسجلين لتحسين ظروف السكن الحصول على قرض عقاري بموجب برامج حكومية خاصة. تساعد الدولة وتدفع الإعانات ، والتي ستكون الدفعة الأولى في اتفاقية الرهن العقاري. لكن عادةً ما يستغرق هذا الإجراء وقتًا طويلاً ، نظرًا لأن قائمة الانتظار طويلة ، وللحالة حد معين.
• يمكنك أيضًا الحصول على قرض بدون أموالك الخاصة ، بمساعدة ضامن له تاريخ ائتماني جيد وعاليمستوى الدخل

على سبيل المثال ، في ايكاترينبرج ، الرهون العقارية بدون دفعة أولى شائعة ، حيث يوجد العديد من العروض الخاصة من المقرضين.

الموزعين

شراء العقارات في السوق الثانوية له مزايا عديدة:

• خيار رائع ، يمكنك شراء المساكن بنفسك ورغبتك
• يمكنك الانتقال والعيش في المنزل فور حدوث الصفقة. لا داعي للانتظار حتى تتم الموافقة على المنزل وتشغيله.
• عادة عند شراء الشقق في السوق الثانوية ، فهي تقع في أماكن ذات بنية تحتية متطورة.
• لا داعي للخداع من قبل المطورين و تركك بلا سكن إطلاقا
• عادة ، يتم تخفيض سعر الفائدة على هذا السكن ، حيث يتلقى المقرض شقة موجودة كضمان. أي أن شراء منزل مبني بالفعل أمر موثوق به للبنك. ومع وجود منزل غير مكتمل ، فإن البنك يخاطر ، حيث يمكن للمطورين الغش.

ومع ذلك ، فإن شراء شقة في السوق الثانوية ينطوي على مخاطر كثيرة. على سبيل المثال ، لا يمكن دائمًا أن يعطي الفحص القانوني للمستندات إجابة دقيقة حول عدد مالكي الشقة. قد تكون التداخلات ، وكذلك الاتصالات ، قديمة ، وبعد النقل ، يجب إصلاح كل شيء ، على التوالي ، سيكون هذا مضيعة إضافية للمال. يمكن أن يكون تنفيذ إعادة التطوير غير القانوني مشكلة عند شراء منزل. لا يمكن دائمًا أن يكون بائعي الشقق أشخاصًا صادقين يتمتعون بضمير حي. لذلك قبل شراء شقة يجب عليك ايضا ان تفحص نفسك

الحد الأدنى للدفعة المقدمة على الرهن العقاري على الإسكان الثانوي عادة 20٪ في البنوك. المؤسسات التي كانت تعمل في السوق المالية لفترة طويلة وتمكنت من كسب عدد كافٍ من العملاء لن تقدم قروضًا بمساهمة صغيرة. عادة ، من أجل تقليل المساهمة ، من الضروري تقديم الكثير من المستندات. هناك بنوك جديدة نسبيًا في السوق. قد يقللون من قيمة الدفعة المقدمة ، وكذلك يقللون من أسعار الفائدة من أجل زيادة تدفق العملاء. لذلك ، قبل الحصول على قرض ، عليك أن تنظر في شروط العديد من البنوك واختيار البرنامج الأكثر ربحية لنفسك.