ما هو برنامج قرض السيارة التفضيلي؟

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2024-01-17 18:39

السيارة الشخصية جيدة ، ولا يمكن لأي شخص أن يجادل في مثل هذا البيان. ومع ذلك ، فإن عملية الشراء هذه ليست رخيصة ، ولا يستطيع جميع مواطنينا تحمل تكلفة البحث في معرض لبيع السيارات. هذا هو السبب في أن برامج قروض السيارات ، المتنوعة للغاية ، تكتسب شعبية متزايدة كل عام. أيضًا ، لعدة سنوات حتى الآن ، كانت هناك برامج قروض سيارات تفضيلية للروس. ومع ذلك ، أول الأشياء أولاً.

كيفية الحصول على قرض السيارة

اليوم ، هناك ثلاث طرق لشراء سيارة بالدين. برامج السيارات:

أساسي. مثل هذا البرنامج يشبه الإقراض الاستهلاكي التقليدي. يسمح لك بشراء سيارة جديدة ومستعملة للاستخدام ، ولا يهم ما إذا كانت محلية أو أجنبية. من لحظة استلام المالالأموال ، لا يُمنح المقترض أكثر من 90 يومًا لاختيار وشراء سيارة. بعد الشراء ، تصبح السيارة تعهدًا بنكيًا. يمكن أن يصل مبلغ هذا القرض المستهدف إلى 5 ملايين روبل ، ويمكن أن يصل سعر الفائدة إلى 20 ٪. يمكن الحصول على الأموال في إطار برنامج قرض السيارة الأساسي لمدة تصل إلى 5 سنوات.

شركة تابعة. هذا الخيار يكرر بشكل شبه كامل الإعانات الأساسية للسيارة مع الفارق الوحيد وهو أن سعر الفائدة على القرض يمكن أن ينخفض قليلاً إذا اشتريت سيارة في الصالون الذي هو شريك للبنك الدائن.

هذا البرنامج له عدة عيوب:

• لن تتمكن من شراء سيارة مستعملة بهذه الطريقة ؛
• الاختيار يقتصر على تلك الطرز المعروضة في وكالة سيارات معينة ؛
• يجب أن يعد دفعة أولى لا تقل عن 20٪.

برنامج الدولة لقروض السيارات التفضيلية. يمكن أن يكون مبلغ القرض في إطار مثل هذا البرنامج 85 ٪ من تكلفة السيارة ، ولكن لا يمكن أن يتجاوز 800 ألف روبل. مدة التسجيل - لا تزيد عن 3 سنوات. يتمثل جوهر برنامج قرض السيارة التفضيلي في أن جزءًا من الفائدة على القرض يتم سداده لك من قبل الدولة ، مما يقلل بشكل كبير من سعر الفائدة للمقترض. يعتمد سعر هذا النوع من الدعم كليًا على سعر إعادة التمويل للبنك المركزي ، لذلك قد يختلف في كل حالة على حدة.

الخلفية التاريخية

تم اختبار برنامج قروض السيارات التفضيلية لأول مرة فيالاتحاد الروسي خلال أزمة عام 2009. ساعد هذا القرار ، جنبًا إلى جنب مع برنامج إعادة تدوير السيارات القديمة ، شركات صناعة السيارات المحلية على البقاء واقفة على قدميها ورفع مستوى أسطول السيارات الروسي بشكل كبير. ومع ذلك ، كان أول برنامج لقرض السيارة المدعوم عددًا من أوجه القصور:

1. في البداية ، تم تصميمه لدعم مؤسسة AvtoVAZ ، حيث أن متوسط تكلفة سيارة من هذه العلامة التجارية لم يتجاوز 350 ألف روبل.
2. النطاق النموذجي المعتمد من قبل وزارة الصناعة والتجارة لتنفيذ البرنامج كان 10 بنود فقط ، لذلك لم يكن أمام المستهلكين الكثير من الخيارات
3. جانب سلبي آخر من المشكلة كان الدفعة الأولى المرتفعة إلى حد ما - 30٪ على الأقل من تكلفة السيارة. لا يمكن للجميع تحمل مثل هذا المبلغ في وقت واحد.

ومع ذلك ، مع مرور الوقت ، اكتسب البرنامج شعبية كبيرة ، وانخفضت الدفعة الأولية إلى النصف ، وتوسعت التشكيلة خمس مرات. من الآمن اليوم أن نقول إن برنامج قرض السيارة التفضيلي هو الطريقة الأكثر شيوعًا لشراء سيارة شخصية. ومع ذلك ، فقد تم إيقاف برنامج دعم السيارات وإعادة تشغيله في أوقات مختلفة ، وكان هناك نقاش ساخن في الفترة التي تسبق عام 2015 حول ما إذا كان ينبغي استمراره.

مخزون سيارات جديد

على الرغم من حقيقة أن الوضع الاقتصادي الحالي في البلاد غير مستقر إلى حد ما ، منذ 1 أبريل 2015 ، تم إطلاق برنامج جديد لقرض السيارة التفضيلي.توسعت قائمة السيارات إلى 50 مركزًا ، ولكن تم إدخال شرط جديد: يجب تصنيع السيارة المشتراة بموجب هذا البرنامج في عام 2015.

سكودا اوكتافيا	LADA - 1117	LADA - 2115	GAS - 2217	UAZ - 2206
سكودا فابيا	LADA - 1118	LADA - 2121	GAS - 2310	UAZ - 2360
كيا سبكترا	LADA - 1119	LADA - 2131	GAS - 2705	UAZ - 3303
رينو لوجان	LADA - 2104	LADA - 2170	GAS - 2752	UAZ - 3741
شيفروليه كروز	LADA - 2105	LADA - 2171	غاز - 3221	UAZ - 3909
شيفروليه نيفا	LADA - 2107	LADA - 2072	GAS - 3302	UAZ - 3062
فيات دوبلو	LADA - 2111	LADA - 2329	فولغا سيبر	تاجاز سي 100
فيات دوكاتو	LADA - 2112	UAZ Hunter	هيونداي سوناتا	طريق تاجازالشريك
فيات ألبيا	LADA - 2113	UAZ باتريوت	هيونداي أكسنت	تاجاز تايجر
فورد فوكس	LADA - 2114	UAZ Pikup	IZH - 2717	تاجاز LC 100

وهكذا ، يتضح أن قائمة السيارات المعروضة للشراء هذا العام واسعة جدًا ولا تقتصر على الطرازات المحلية.

شروط إقراض السيارات

في عام 2015 ، تغيرت أيضًا بعض متطلبات إصدار قرض السيارة بشروط تفضيلية:

• التكلفة الإجمالية للسيارة المشتراة بموجب الإقراض الميسر لا يمكن أن تتجاوز مليون روبل ؛
• الحد الأقصى لمبلغ القرض الممكن 800 ألف روبل ؛
• يمكن تحديد الحد الأدنى لمبلغ القرض من قبل البنك نفسه ؛
• قروضبالروبل الروسي فقط ؛
• السيارة التي يخطط العميل لشرائها يجب تجميعها في روسيا ؛
• لن يكون من الممكن شراء شاحنة بهذه الطريقة ، لأن الكتلة الإجمالية للنموذج المحدد لا يمكن أن تتجاوز 3.5 طن ؛
• يمكن إصدار ائتمان لمدة لا تتجاوز 36 شهرًا (3 سنوات) ؛
• يجب عدم إصدار السيارة المشتراة مسبقًا لفرد وأن يتم تسجيلها (التسجيل) وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي ؛
• يتم احتساب سعر الإقراض على أنه الفرق بين سعر الفائدة ،المنصوص عليها في اتفاقية المنظمة المالية ، وثلثي معدل إعادة التمويل للبنك المركزي للاتحاد الروسي في وقت القرض ؛
• ينطبق رد الأموال على الفائدة لأجل فقط ؛
• مبلغ الدفعة المقدمة (دفعة أولى) 20٪ ، ولكن يمكن أن يكون أكثر (بناءً على طلب المقترض) ؛
• لا يمكن الحصول على قرضإلا من قبل مواطني روسيا.

كيف يتم حساب سعر الفائدة

وبالتالي ، فإن برنامج قرض السيارة التفضيلي يتضمن سداد بعض الفوائد فقط على القرض ، ويعتمد ذلك على معدل إعادة التمويل الحالي المعتمد من قبل البنك المركزي لروسيا. بعد إجراء حسابات بسيطة ، يمكنك بشكل مستقل معرفة المبلغ الذي ستدفعه بشكل زائد في كل حالة. للقيام بذلك ، استخدم صيغة بسيطة:

Ps=Ds - 2/3 x Ref ، حيث:

• Ps - النسبة المئوية السنوية ؛
• Дс - سعر الفائدة الساري وقت القرض بموجب مخطط الإقراض القياسي ؛
• المرجع - تم قبول النسبة المئوية لإعادة التمويل من قبل البنك المركزي للاتحاد الروسي وقت إبرام العقد.

اعتبارًا من 1 أبريل 2015 ، بلغ معدل إعادة التمويل 14٪ ، مما يعني أن الجزء القابل للسداد هو 9.33٪. وبالتالي ، إذا تقدمت بطلب إلى أحد البنوك التي تقدم قرضًا للسيارة بنسبة 20٪ سنويًا ، فعندئذٍ ، باستخدام برنامج الدولة التفضيلي ، ستدفع 10.67٪ فقط سنويًا. بالطبع تختلف المعدلات الأساسية في جميع البنوك ، لذلك في كل حالة ستكون نتيجة الحساباتكن مختلفا

الشروط الأساسية للحصول على قرض السيارة

لا توجد متطلبات خاصة للمقترض للحصول على قرض سيارة بموجب برنامج تفضيلي. بالطبع ، لكل بنك قواعده الخاصة ، وقد تختلف الشروط قليلاً ، لكن متوسط صورة المقترض يبدو كالتالي:

• مواطن من الاتحاد الروسي لا يقل عمره عن 21 عامًا ولا يزيد عن 60 عامًا ؛
• لديه وظيفة دائمة لمدة 6 أشهر على الأقل ؛
• مسجل ويقيم بشكل دائم في منطقة الخدمة لبنك معين ؛
• قادر على إثبات أن لديك دخلاً ثابتًا يكفي لتغطية دفعتك الشهرية.

بناءً على الممارسة ، يمكننا القول أنه لا يوجد سوى معلمتين يمكن رفض قرض السيارة التفضيلي لهما: تاريخ ائتماني سيئ ووجود أطفال تقل أعمارهم عن ستة أشهر (للنساء).

متطلبات إضافية

على الرغم من حقيقة أن برنامج قروض السيارات التفضيلية في جميع المؤسسات المصرفية يبدو متشابهًا تقريبًا ، إلا أن بعض المعايير قد تختلف قليلاً:

• سعر الإقراض الأساسي (السعر الذي سيتم خصم الدعم منه) ؛
• أقصر مدة يتم إصدار القرض من أجلها ؛
• متطلبات المقترض فيما يتعلق بمدة الخدمة والراتب ؛
• حاجة لضمانات إضافية أو ضامن ؛
• الحد الأدنى لمبلغ القرض ؛
• حاجة للتسجيل(تسجيل) المدين في المنطقة التي صدر فيها القرض

المستندات

بشكل عام ، يتطلب برنامج قرض السيارة التفضيلي أن يكون لدى المقترض المستندات التالية:

• جواز سفر مدني للمقترض نفسه وكذلك زوجته (الزوجة) إذا كان المدين متزوجًا ؛
• موافقة خطية من الزوج الثاني لنقل السيارة كضمان للبنك ؛
• رخصة القيادة (إن وجدت) ؛
• شهادة 2- ضريبة الدخل الشخصية (على الدخل) ؛
• مستخرج من كتاب العمل مصدقة رسميا في آخر مكان عمل
• عقد بيع او فاتورة مرجعية من الصالون تؤكد تكلفة السيارة

نظرًا لأن كل مؤسسة لديها سياسة ائتمانية خاصة بها ، فقد تختلف قائمة المستندات المطلوبة بشكل كبير. ومع ذلك ، تنص القاعدة غير المكتوبة على ما يلي: كلما كانت مدة القرض أقصر وزادت الدفعة المقدمة ، قل عدد المستندات التي سيطلبها البنك.

أين يمكنني الحصول على مثل هذا القرض؟

إذن ، ما هو برنامج قرض السيارة التفضيلي ، أكثر أو أقل وضوحًا ، ولكن أين يمكنني الحصول على مثل هذا القرض؟ حتى الآن ، لم يتم تحديد قائمة كاملة بالمؤسسات المصرفية الروسية التي تقدم مثل هذه الخدمات ، وبالتالي ، في كل حالة محددة ، من الضروري توضيح ما إذا كان من الممكن الحصول على دعم من الدولة. ومع ذلك ، من الآمن أن نقول إن هذه القائمة طويلة جدًا ، ووفقًا لـحتى نهاية عام 2014 ، بلغ عدد المنظمات أكثر من 130. من بينها:

• سبيربنك RF.
• "VTB 24".
• أورالسيب.
• غازبرومبانك
• "UniCredit Bank".
• بنك سانت بطرسبرغ.
• سوفيتسكي بنك.
• AK BARS BANK ؛
• JSC "BTA-Kazan" وغيرها الكثير

لذا فإن العثور على الخيار الصحيح والاستفادة من برنامج قرض السيارة التفضيلي في روسيا في عام 2015 لن يكون صعبًا