قرض من Alfa-Bank: المراجعات ، الشروط

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

Alfa-Bank هي واحدة من أكبر المؤسسات المصرفية التي تم اختبارها عبر الزمن في الدولة. يثق الروس في هذه الشركة ، ويأخذ الكثير منهم قروضًا هنا. وفقًا للمراجعات ، يقدم Alfa-Bank شروطًا مواتية حقًا للقروض الاستهلاكية. في المقالة ، سننظر في المتطلبات التي تضعها هذه المنظمة للمقترضين ، وما هو مطلوب للتقدم بطلب للحصول على قرض ، وما هو الحد الأدنى لمعدل الفائدة الذي يمكن أن يتوقعه العميل.

شهرة بنك ألفا في روسيا

من بين عدد كبير من البنوك التي تقدم خدمات مالية متنوعة للسكان ، يحاول المواطنون اختيار الشركة الأكثر موثوقية. وفقًا للمراجعات ، أحد هؤلاء هو Alfa-Bank. يمكن اعتبار الدليل على ثقة الناس ليس فقط النمو السنوي لمحفظة الودائع ، ولكن أيضًا مقدارًا كبيرًا من القروض.

الشروط في Alfa-Bank يطلق عليها العديد من المخلصين والربحيين للغاية. هنا يمكنك الحصول على النقودقرض بدون شهادات غير ضرورية ، يجتذب ضامنين وضمانات بسعر فائدة أدنى. يحب عملاء Alfa-Bank أيضًا النظر السريع في طلب القرض ، ولا يعتمد القرار على ما إذا كان المقترض المحتمل قد اشترى تأمينًا أم لا.

القرض للأفراد سهل التطبيق ومريح للسداد. يمكن إجراء الدفعات بعدة طرق ، بما في ذلك الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وخيارات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول.

إقراض المستهلك وأسعار الفائدة

اليوم ، تقدم الشركة للأفراد إصدار أنواع مختلفة من القروض الاستهلاكية بقيمة لا تزيد عن 3 ملايين روبل. لا يمكن أن تتجاوز فترة سداد القرض القصوى ، بموجب شروط Alfa-Bank ، خمس سنوات. تختلف شروط القرض وأسعار الفائدة لفئات مختلفة من المقترضين ولها خصائصها الخاصة. هذا هو السبب في اختيار برنامج القرض يتم بشكل فردي.

كلما زاد مبلغ القرض ، قلت الفائدة التي يتعين عليك دفعها - تنطبق هذه القاعدة على جميع العروض الحالية. لذلك يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض من Alfa-Bank لمدة سنة إلى خمس سنوات بالشروط التالية:

• بمبلغ قرض من 50 ألف إلى 250 ألف روبل. يتم تطبيق معدل 16.99-22.49٪ ؛
• عند التقدم بطلب للحصول على قرض يتراوح بين 250 ألف روبل و 700 ألف روبل ، يجب سداده بمعدل 14.99-19.49٪ ؛
• للمقترضين الذين يقترضون من 700 ألف روبل. ما يصل إلى 3 ملايين روبل ، هناك حد أدنى للنسبة المئوية - من 10 ، 99 ٪.

شروط الإقراض لحاملي بطاقات الراتب وموظفي الشركات الشريكة لا تختلف كثيرًا. هذه الفئات من العملاءله الحق في الاعتماد ليس على ثلاثة ، ولكن على أربعة ملايين روبل من الديون ، أي على الحد الأقصى لمبلغ القرض الاستهلاكي في Alfa-Bank. الأفراد الذين يحصلون على رواتب على بطاقة هذا البنك عادة ما يتقدمون بطلب للحصول على قرض بسعر فائدة أفضل.

متطلبات العملاء

يتعاون Alfa-Bank مع مواطني الاتحاد الروسي الذين لا تقل أعمارهم عن 21 عامًا. في الوقت نفسه ، فإن أحد الشروط الأساسية هو وجود مكان عمل دائم والتسجيل في مكان الإقامة في منطقة تقديم الطلب. مقدار الدخل الرسمي ومدة الخدمة المستمرة في آخر منصب مهم أيضًا. للتقدم بطلب للحصول على قرض في Alfa-Bank ، يجب أن تعمل لمدة أربعة أشهر على الأقل في وظيفتك الأخيرة وأن تحصل على راتب لا يقل عن مستوى الكفاف في المنطقة.

فرص عالية للموافقة مع تاريخ ائتماني مشوه. لكن بالنسبة لحاملي بطاقات الراتب من هذا البنك ، فإن احتمال اتخاذ قرار إيجابي أعلى من احتمال اتخاذ قرار إيجابي للعملاء الآخرين. المواطنون الذين تقدموا سابقًا للحصول على قرض استهلاكي هنا في Alfa-Bank يتمتعون بوضع جيد. يتم احتساب معدل الفائدة بالنسبة لهم بشكل فردي. وفقًا للمراجعات ، غالبًا ما يتلقى عملاء البنك العاديون عروضًا شخصية مربحة.

تتم مراجعة جميع برامج القروض الحالية في غضون يوم إلى يومي عمل. بالإضافة إلى ذلك ، يتم إصدار قرض في Alfa-Bank بدون ضامنين. تقديم تأمين على الودائع والمشتريات ليس شرطا.

قرض بدون عمل رسمي

إذا استوفيت عددًا من الشروط التي وضعها البنك للمقترضين ، فلديك كل فرصة للحصول على الموافقة على قرض من Alfa-Bank. وفقًا للمراجعات ، فإن الشركة تصدر قروضًا ليس فقط للأفراد ذوي الدخل الرسمي. منذ وقت ليس ببعيد ، كان الحصول على مصدر دخل ثابت هو الشرط الأكثر أهمية للحصول على قرض ، ولكن اليوم تقبل معظم البنوك الكبيرة الطلبات من العاطلين عن العمل. ومع ذلك ، هذا لا يعني أنه لن يتم تأكيد الدخل على الإطلاق.

للحصول على قرض بدون عمل رسمي على حد أدنى من حزمة المستندات ، يجب على العميل إثبات أن لديه وسائل العيش. كمصادر غير رسمية للدخل ، يجوز للبنك أن يقبل ، على سبيل المثال ، الإتاوات والدخل من تأجير العقارات السكنية أو غير السكنية ، سيارة. كل ما عليك فعله هو ملء طلب في شكل بنك. للحصول على قرض من Alfa-Bank ، يمكنك توفير الممتلكات المملوكة كضمان.

ما المستندات للتحضير

للحصول على قرض ، يجب على البنك تقديم قائمة "قياسية" تمامًا. كلما زادت المعلومات المتوفرة لدى Alfa-Bank عن العملاء ، قلت الأعمال الورقية المطلوبة. بغض النظر عن الفئة التي ينتمي إليها المقترض ، فإن الوثيقة ذات الأهمية القصوى هي جواز السفر الداخلي للاتحاد الروسي. مستلمو الأجور على بطاقة Alfa-Bank معفون من الحاجة لتأكيد الدخل. يجب عليهم ، بالإضافة إلى جواز السفر ، تقديم وثيقة هوية ثانية - جواز سفر أو رخصة قيادة.الهوية.

Help 2-NDFL هي الطريقة الأكثر قبولًا لتأكيد الدخل لجميع المواطنين الآخرين الذين يتوقعون الحصول على قرض من Alfa-Bank. يجب على الأفراد أيضًا تقديم إحدى المستندات التي يختارونها - كتاب عمل معتمد من صاحب العمل أو سياسة VHI صالحة.

تطبيق عبر الإنترنت

للحصول على قرض نقدي ، ليس من الضروري على الإطلاق الذهاب إلى فرع Alfa-Bank مع قائمة المستندات. للحصول على قرض ، ما عليك سوى ملء نموذج خاص على الموقع الرسمي. بعد النظر في الطلب يتم إخطار العميل بقرار البنك عن طريق رسالة نصية قصيرة أو مكالمة هاتفية من المدير.

إذا تمت الموافقة على القرض ، يجب عليك إحضار مجموعة من المستندات اللازمة إلى أقرب مكتب Alfa-Bank. يمكن للمقترض استلام الأموال في نفس اليوم بعد توقيع العقد. يتم إصدار القرض إما نقدًا في مكتب النقد بالبنك أو يتم تحويله إلى بطاقة ائتمان.

سعر ثابت مع زيادة المبلغ

يقدم "Alfa-Bank" للعملاء عدم تفويت فرصة الحصول على قرض بسعر ثابت ، بشرط أن لا يقل مبلغ القرض عن 250 ألف روبل. يمكن أن يصل الحد الأقصى لمبلغ القرض إلى 4 ملايين روبل. لحاملي بطاقات الرواتب و 3 ملايين روبل. لعملاء البنوك الأخرى. في الوقت نفسه ، يطرح البنك شرطًا على مستوى الدخل للمقترضين المحتملين. يتم تحديد معدل فائدة ثابت قدره 10.99 ٪ سنويًا بعد الموافقة على طلب القرض بمبلغ يتراوح بين 250 و 3000 ألف روبل. بشرطتقديم المستندات التالية:

• جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي ؛
• جوازات سفر بختم السفر إلى الخارج خلال الأشهر الـ 12 الماضية ؛
• شهادة تسجيل السيارة (يؤخذ بعين الاعتبار فقط سيارة أجنبية لا يزيد عمرها عن ثلاث سنوات) ؛
• 2-شهادات ضريبة الدخل الشخصية لمدة ستة أشهر.

يُطلب من عملاء كشوف المرتبات تقديم مجموعة مماثلة من المستندات للحصول على قرض بسعر ثابت ، باستثناء إثبات الدخل.

حاسبة القرض

لحساب تقريبي للدفع الزائد على قرض ، يمكن لأي شخص استخدام حاسبة قروض المستهلك عبر الإنترنت. قام Alfa-Bank بإتاحة الوصول إليه على موقعه الرسمي على الإنترنت. بفضل برنامج بسيط ، يمكن حتى للمستخدم عديم الخبرة بسهولة حساب مقدار الفائدة لاستخدام القرض ، ومبلغ الدفعة الشهرية وتحديد ما إذا كان هناك أي فائدة في السداد المبكر.

تعد القدرة على استخدام الآلة الحاسبة عبر الإنترنت مجانًا ميزة مهمة. تتيح لك هذه الأداة المالية اختيار العرض الأكثر إثارة للاهتمام والأكثر ربحية ، بالإضافة إلى تخطيط جدول زمني لسداد الديون مبكرًا. لا يتم استخدام حاسبة قروض المستهلك من Alfa-Bank فقط من قبل عملاء هذه المؤسسة المالية ، ولكن أيضًا من قِبل مستخدمين آخرين. علاوة على ذلك ، يمكن هنا حساب قيم الفائدة من قبل الأفراد والكيانات القانونية ورجال الأعمال الخاصين وحاملي بطاقات الرواتب. تعد الآلة الحاسبة عبر الإنترنت رائعة أيضًا للمتقاعدين الذين يرغبون في إجراء حسابات القروض.

لحساب مبلغ القرض ، مع مراعاة الشروط الفردية المطبقة على مختلف المقترضين ، يجب عليك اتباع الخطوات التالية:

1. انتقل إلى الموقع الرسمي لـ Alfa-Bank alfabank.ru وانتقل إلى قسم "حاسبة القروض".
2. حدد مبلغ القرض المطلوب والمدة المقدرة للمعاملة.
3. أدخل المبلغ الإجمالي للدفع إذا كان هناك قرض مستحق.
4. حدد متوسط دخلك الشهري.

بمساعدة هذه الأداة المالية ، يمكنك معرفة سعر الفائدة الذي سيتم تطبيقه بالضبط ، لأن نطاق هذا المؤشر يتراوح من 10.99 إلى 22.49٪. يمكنك ملء طلب للحصول على قرض مباشرة بعد العمليات الحسابية الأولية عبر الإنترنت.

طرق سداد الديون

اهتم "Alfa-Bank" بعملائه ومقترضيه ، ومنحهم فرصة سداد القرض بعدة طرق. الأبسط والأكثر فهمًا بالنسبة للكثيرين هو الدفع مباشرة في مكتب المؤسسة. لتسديد دفعة شهرية أو إغلاق الديون في وقت مبكر ، يجب أن يكون معك جواز سفر. هذا الخيار مناسب لأولئك الذين يعيشون بالقرب من فرع البنك ، ولكن له عيبًا كبيرًا - طابورًا مباشرًا في مكتب النقدية ، والذي قد يستغرق وقتًا لتمريره. يتم استخدام طريقة الدفع هذه بشكل أساسي من قبل المتقاعدين الذين لا يعرفون كيفية سداد قرض Alfa-Bank عبر الإنترنت.

"Alfa-Click" هي خدمة مصرفية مجانية عبر الإنترنت تتيح لك إجراء مدفوعات ودفع مشترياتك على الويب بشكل مستقل ، وإدارة حساباتك. إلى عن علىلسداد دفعة شهرية من خلال Alfa-Click ، لا يحتاج العميل إلى الوقوف في طوابير الانتظار. يمكن إجراء جميع المعاملات من خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت على مدار الساعة. استخدام خدمة Alfa-Click بسيط للغاية. كل ما تحتاجه هو:

1. في الموقع الرسمي لـ Alfa-Bank ، انتقل إلى قسم "Internet Bank".
2. أدخل معلومات تسجيل الدخول وكلمة المرور الخاصة بك أو قم بالتسجيل باستخدام رقم الدفع أو بطاقة الائتمان الخاصة بك.
3. في فئة "القروض" ، اقرأ المعلومات الخاصة بالقرض المستحق.
4. استخدم إحدى طرق الدفع

يمكنك إيداع الأموال في حسابك من حساب بطاقة Alfa-Bank الخاص بك. كيف يتم سداد القرض ببطاقة بنك آخر؟ سؤال شائع جدًا ، لكن في الممارسة العملية لا توجد صعوبات في هذا الأمر. بالإضافة إلى ذلك ، لا يتقاضى Alfa-Bank عمولة لخدمة بطاقات البنوك الأخرى. بالإضافة إلى البطاقات البلاستيكية ، هناك طريقة أخرى سهلة - لإجراء الدفع من حساب هاتفك المحمول.

بالمناسبة ، يمكن أن تكون الأداة الذكية مفيدة أيضًا لسداد قرض إذا قمت بتنزيل تطبيق جوال عليها. كيف يتم سداد قرض Alfa-Bank من خلال برنامج الهاتف الذكي؟ واجهة التطبيق واضحة ويمكن الوصول إليها ، ويمكنك تنزيلها على Google Play أو من الموقع الرسمي. بعد تثبيت برنامج Alfa-Mobile على جهاز محمول ، يجب عليك متابعة إجراءات التسجيل القياسية. للقيام بذلك ، ستحتاج إلى إدخال رقم بطاقة الدفع ، وابتكار اسم مستخدم وكلمة مرور للحساب. سيظهر قسم "المدفوعات" في حسابك الشخصي ، حيث تحتاج إلى تحديد التفاصيل والنقر على زر "الدفع".

يمكنك أيضًا إجراء دفعة شهرية من خلال ماكينة الصراف الآلي أو الجهاز الطرفي. علاوة على ذلك ، سيكون من الممكن استخدام هذه الطريقة حتى في حالة عدم وجود بطاقة مصرفية ، وهو أمر مستحيل ، على سبيل المثال ، إذا قمت بإيداع الأموال من خلال تطبيق Alfa-Bank. كيف يتم سداد القرض بدون بطاقة؟ تم تجهيز كل ماكينة صراف آلي أو محطة دفع بوظيفة "سداد القرض". بتحديد هذا الخيار ، تحتاج إلى إدخال تفاصيل العقد وإيداع النقود. بعد إدخال الأوراق النقدية في المستلم ، تحتاج إلى تأكيد العملية بالضغط على الزر "إضافة رصيد إلى الحساب". يمكن تنفيذ نفس المعاملة باستخدام أجهزة الصراف الآلي لبنوك أخرى ، ولكن في هذه الحالة سيكون عليك دفع عمولة مقابل الخدمة.

كيفية معرفة الرصيد

لكل عميل في البنك الحق في الحصول على معلومات حول حالة ديونه. من المهم بشكل خاص التحقق من رصيد القرض في Alfa-Bank ، كقاعدة عامة ، من الضروري لأولئك الذين سيقومون بسداد القرض جزئيًا أو كليًا أو لديهم دين متأخر.

أسهل وأسرع طريقة هي إلقاء نظرة على جدول الدفع. إذا تم سداد الدين في الوقت المحدد ، يمكنك الاطلاع على معلومات حول الدين اعتبارًا من كل شهر. إذا لم يكن من الممكن الوصول إلى المستندات ، فيجب عليك استخدام تطبيق الهاتف المحمول Alfa-Mobile المذكور أعلاه أو Alfa-Click الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. يعرض الحساب الشخصي للمستخدم بيانات عن المدفوعات الأخيرة. لن يستغرق الإجراء بأكمله أكثر من خمس دقائق.

يمكنك أيضًا التحقق من رصيد القرض عن طريق الهاتف عن طريق الاتصال بمركز اتصال Alfa-Bank. في هذه الحالة ، ستكون هناك حاجة لإجراء تحديد الهوية. بعد، بعدماالاتصال بالمشغل ، يحتاج العميل إلى تقديم نفسه وتحديد الغرض من المكالمة. للتحقق ، يكفي للمقترض أن يسمي كلمة السر أو اسم تاريخ الميلاد أو بيانات جواز السفر. يمكنك التحقق مع المشغل من مبلغ الدين الأساسي ومقدار الفائدة.

عند زيارة فرع البنك شخصيًا ، لا يلزم تحديد الهوية. يكفي مجرد تقديم جواز سفر ، والذي بموجبه سيجد الأخصائي اتفاقية قرض في قاعدة البيانات ويقدم معلومات للعميل. لاستعادة جدول سداد الديون المفقود أو اتفاقية القرض ، سيتعين عليك أيضًا الاتصال بالبنك شخصيًا.

تأمين الائتمان

كما لوحظ بالفعل ، حقيقة شراء التأمين أو رفضه لا يؤثر على القرار عند النظر في طلب القرض. التأمين اختياري لكل من القروض الاستهلاكية وقروض السيارات. في نفس الوقت ، عند تقديم قرض غير هادف ، للعميل كل الحق في حماية نفسه من مخاطر معينة. يمكنك شراء بوليصة تأمين في AlfaStrakhovanie OJSC أو من شركة تأمين أخرى.

على عكس البنوك التجارية الأخرى ، لا يصر بنك Alfa-Bank على شراء CASCO. في الوقت نفسه ، توصي الشركة بشراء بوليصة تغطي جميع النفقات في حالة وقوع حدث مؤمن عليه (حادث ، سرقة سيارة ، سرقة معدات إضافية ، إلخ). بالإضافة إلى ذلك ، فإن الحصول على تأمين على القروض في Alfa-Bank له عدد من المزايا الأخرى. بعد أن قام بتأمين نفسه ضد المخاطر ، سيحصل العميل على:

• شروط قرض أفضل ؛
• حماية من ما هو غير متوقعمصاريف في حالة تعطل السيارة في حادث أو تدميرها بالكامل.

لن يتمكن سوى المقترضين الذين يدخلون في اتفاقية إقراض عقاري مع البنك من رفض شراء التأمين. إذا رغبت في ذلك ، يمكن للعميل بالإضافة إلى ذلك تأمين حياته وصحته.

لرفض التأمين ، يكفي إبلاغ مدير Alfa-Bank للقروض بقرارك. في المراجعات ، يشير المستخدمون إلى الحاجة إلى تقديم طلب يؤكد عدم رغبتهم في إصدار سياسة. يمكنك رفضه حتى بعد التسجيل عن طريق إنهاء العقد مع شركة التأمين. يمكن القيام بذلك عن طريق تقديم طلب مناسب إلى مكتب شركة التأمين (يمكن الحصول على النموذج عن طريق الاتصال بموظفي شركة التأمين). ومع ذلك ، يجب ألا ننسى المواعيد النهائية: وفقًا للقانون ، لا يمكنك إعادة قسط التأمين إلا إذا لم يمر أكثر من خمسة أيام عمل منذ توقيع الاتفاقية.

آراء العملاء

هناك مراجعات مختلفة حول القروض في Alfa-Bank. لا يزال بعض المقترضين غير راضين عن معدل الفائدة المرتفع ، بينما البعض الآخر ، على العكس من ذلك ، راضون عن سرعة النظر في الطلب. بناءً على ملاحظات المستخدم ، هناك العديد من النقاط الرئيسية التي يجب الانتباه إليها عند إبرام اتفاقية قرض المستهلك.

يشتكي الكثير من قيام موظفي البنك بفرض منتجات التأمين. مرة أخرى ، سوف نوضح: بدون موافقة العميل ، لا يمكن تضمين التأمين في تكلفة القرض. قبل التوقيع على العقد ، يجب عليك قراءته بعناية. في الواقع ، جميع شكاوى العملاء ، بناءً على المراجعات ،بسبب الجهل والجهل بحقوقهم. التأمين أمر تطوعي لكن المختصين من بعض الإدارات يضللون الناس ويفرضون خدمة باهظة الثمن.

يلاحظ المستخدمون أيضًا مشكلة أخرى - تاريخ ائتماني تالف. ليس من السهل الحصول على قرض ، لأن لديك خبرة سيئة في سداد قرض سابق. في هذه الحالة ، سيتعين على العميل تقديم أقصى ضمانات للملاءة (على سبيل المثال ، استخدام الممتلكات كضمان ، واستخدام الضامنين ، وما إلى ذلك). لكن هذا ليس خطأ البنك الذي يأخذ فيه المستخدم قرضًا جديدًا.

الناس أيضًا غير راضين عن استحالة الاختيار بين المعاش السنوي ونظام سداد الديون المتمايز. يستخدم Alfa-Bank الخيار الأول افتراضيًا. يعني سداد الأقساط إجراء دفعات شهرية على أقساط متساوية. من ناحية أخرى ، يعد مثل هذا المخطط مناسبًا ، لأن العميل يعرف دائمًا المبلغ الذي يتعين عليه دفعه للبنك. من ناحية أخرى ، تعد طريقة السداد المتمايزة أكثر فائدة للمقترضين ، خاصة مع فترة القرض الطويلة.

التقييمات الإيجابية حول القروض في Alfa-Bank غالبًا ما يتركها حاملو بطاقات الرواتب. بالنسبة لهذه الفئة من العملاء ، يتم تقديم شروط القرض الأكثر ملاءمة ويتم تقديم الحد الأدنى من متطلبات الأعمال الورقية.