ما هو قرار البنك؟ عقوبة البنك: ما يجب القيام به للمودعين

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

في 2013-2014 ، ألغى البنك المركزي ترخيص العديد من البنوك الروسية. لم يتسبب ذلك في حالة من الذعر بين المودعين فحسب ، بل أصاب مؤسسات الائتمان الأخرى أيضًا. بدأ العملاء في سحب الأموال حتى من البنوك المستقرة مالياً. ثم ، ولأول مرة منذ فترة طويلة ، سمعت كلمة "عقل" بصوت عالٍ جدًا. ماذا يعني إجراء ادخار مؤسسة ائتمانية من قبل الدولة؟ في هذه المقالة سوف تتعرف على ماهية حل البنك.

التعريف

مجموعة إجراءات تهدف إلى استعادة الوضع المالي - إعادة تنظيم البنك. ماذا يعني ذلك؟ إذا كان من الممكن تجنب إفلاس مؤسسة مالية ، فسيتم تحويل إدارة البنك إلى وكالة تأمين الودائع (DIA). إعادة التنظيم مفيدة للعملاء الذين استثمروا وديعة ، لأنها تتيح لك حفظ جميع الأموال المستثمرة. إذا تم إلغاء ترخيص البنك ، يمكن لـ DIA فقط استرداد جزء من مبلغ الإيداع. ولكن إذا كان هناك مستثمر يشتري المؤسسة الائتمانية بأكملها ، فستستفيد الكيانات القانونية أيضًا ، حيث ستكون قادرة على الاستمرار في الخدمة في المؤسسة. سيستخدم المالك الجديد مجموعة كاملة من الإجراءات لإعادة هيكلة حسابات الدفعالديون والتخلص من الأصول غير السائلة. هذا ما هو إنقاذ البنك. لكن نادرًا ما يتم ذلك. إذا كان الثقب في الميزانية العمومية يتوافق مع حجم الأصول ، فلا يمكن فعل شيء.

يتم إعادة التأهيل إذا:

- البنك مهم لاقتصاد البلد أو منطقة معينة ("التضامن" في منطقة سامارا) ؛

- مؤسسة الائتمان مستقرة ، لكنها تواجه نقصًا مؤقتًا في السيولة بسبب ذعر السكان (Gazenergobank).

تم اتخاذ القرار من قبل البنك المركزي للاتحاد الروسي. علاوة على ذلك ، توفر وكالة تأمين الودائع (DIA) إدارة مؤقتة للبنك حتى يتم تحويل أصوله إلى مؤسسة مالية أخرى. كما سيتم تخصيص أموال لها لاستعادة الملاءة وسداد الالتزامات. في بعض الأحيان ، يدير DIA استعادة بنك مشكلة من تلقاء نفسه. لكن في أغلب الأحيان عليك أن تبحث عن مستثمرين. يجب أن تكون مؤسسة مالية موثوقة تتمتع بتجربة استرداد إيجابية في الماضي. يمكن للبنك الذي يتم ترميمه أن يتلقى رأس المال من ثلاثة مصادر: من البنك المركزي و DIA ومن مستثمر خاص. هذا ما هو قرار البنك.

ايجابيات

يساعد إجراء الاسترداد الأفراد والكيانات القانونية على الاحتفاظ بإيداعاتهم بالكامل. في حالة فشل البنك ، ستفقد الشركات كل مدخراتها ، وسيحصل المواطنون العاديون على مبالغ تصل إلى 700 ألف روبل فقط. تسمح لك إعادة التنظيم باستعادة أنشطة المؤسسة المالية بالكامل. رأس المال الإضافي يجعل من الممكن حفظ الوظائف بسرعةاستكشاف المشكلات الحالية وإصلاحها.

ما فائدة المستثمر

تنقذ الدولة البنوك القوية أو ذات الأهمية الإقليمية فقط. تساهم إعادة تنظيم البنك بشكل كبير في تطوير الأعمال وزيادة الثقة في المستثمر من جانب المؤسسات المحلية. ماذا يعني ذلك؟ في مقابل الأموال المستثمرة ، تتلقى المؤسسة المالية حصة من رأس المال وخط إنتاج المنظمة ومرافق البنية التحتية وقاعدة عملائها. سيتمكن المستثمر من استخدام كل هذه البيانات للتآزر مع أنشطته الأخرى.

الإجراء

أساس إعادة التأهيل فرصة حقيقية لاستعادة الملاءة المالية للبنك. يجب ألا تتجاوز إجراءات الاسترداد 1.5 سنة. إذا تم رفع قضية إفلاس أخرى في غضون ثلاث سنوات ، فلا يمكن إعادة إرسال البنك لإعادة التنظيم.

بعد استيفاء الالتماس تعلن محكمة التحكيم عن مسابقة للمشاركة في إجراءات إعادة التأهيل. الاتجاهات الرئيسية لاستعادة الملاءة المالية للبنك هي: تأجيل سداد السندات المصدرة ، مع تقليل الفائدة عليها ، وإصدار أوراق مالية جديدة ، وتقديم قروض إضافية ، وإطالة القروض التي سبق استلامها ، إلخ. للدائنين ومالك البنك وموظفيه حق الاولوية في المشاركة في اعادة التأهيل

إعادة تنظيم البنك: ما يجب فعله للمودعين

من المهم أن نتذكر أنه أثناء إجراءات استعادة الوضع المالي للمؤسسة ، سيتم حفظ جميع أموال العملاء. يتلقى البنك رأس مال إضافي ، والذي يجبتهدف إلى القضاء على جميع مشاكل السيولة الحالية. في وقت سابق في المدارس ، ساعد الطلاب الأقوياء الضعفاء. الآن يتم تطبيق نفس الممارسة في القطاع المصرفي. لذلك فإن أهم شيء في هذا الموقف هو عدم الذعر. حتى لو أعلنت الإدارة أنها "تجمد" جميع الأموال مؤقتًا ، فسيتمكن المودعون من إعادة الأموال ، لكن الأمر سيستغرق بعض الوقت.

من المهم التمييز بين مفهومي "إعادة التنظيم" و "الإفلاس". في الحالة الثانية ، تضمن DIA عودة أموال المواطنين بمبلغ يصل إلى 700 ألف روبل. وفقًا لقانون "تأمين ودائع الأفراد في بنوك الاتحاد الروسي" ، يجب أن تبدأ المدفوعات بعد 14 يومًا من إلغاء ترخيص البنك. ولكن في الممارسة العملية ، سوف يمر المزيد من الوقت. والنقطة هنا ليست حتى أن DIA لن تكون قادرة على إعادة الودائع على الفور بأسعار الفائدة المرتفعة الموعودة. سيتم إنفاق المزيد من الوقت على تحليل الوضع المالي وتجميع سجل المودعين.

على الأرجح لن تتمكن الشركات وأصحاب المشاريع الفردية من إعادة ودائعهم. وفقًا للقانون الاتحادي "بشأن إعسار مؤسسات الائتمان" ، يتم تلبية هذه المطالبات بعد سداد الالتزامات للأفراد ، ووكالة الدفاع عن الديون والبنك المركزي ، بشرط أن يكون لدى المؤسسة المالية أموال. لذلك ، من المهم جدًا أن يظهر المستثمر الذي يمكنه استعادة ملاءة المنظمة.

على الرغم من إلغاء الكثير من تراخيص البنوك العام الماضي ، لا يزال لدى الوكالة احتياطي من الأموال. في حالة نفاد الأموال ، سيوفر البنك المركزي تمويلًا إضافيًا عن طريق إصدار العملة الوطنية مقدمًا.يمكن أن يؤثر تخفيض قيمة الروبل بشدة على مالكي الودائع بالعملات الأجنبية. سيتجاوز مبلغ ودائعهم ، بما في ذلك الفائدة ، 700 ألف روبل. أصحاب ودائع الروبل ، على الرغم من أنهم سيكونون قادرين على إعادة مدخراتهم ، ولكن بحلول ذلك الوقت سيتم إهلاكهم بشكل كبير. لذلك ، في هذه الحالة ، يمكننا أن ننصح بما يلي: في أول إشارة إلى انخفاض قوي في قيمة العملة ، اتصل بفرع البنك واطلب منه "تقسيم" وديعتك إلى عدة أجزاء. والأفضل من ذلك - إعادة تسجيل جزء من المساهمة لأحد الأقارب. لا يمكن رفض أي معاملة غير نقدية ، لأنك لا تقوم بالفعل بتحصيل العملة من البنك.

ماذا سيحدث بعد ذلك

في نهاية إجراء إعادة التنظيم ، يقرر المستثمر الجديد بشكل مستقل ما إذا كان سيحتفظ بالعلامة التجارية ونموذج العمل وفريق الموظفين أو تطوير كل شيء من البداية. معظم الوقت يتغيرون. لا يمكن للبنك المركزي التأثير على هذا القرار بأي شكل من الأشكال.

قرار البنك 2014

في العام المنتهية ولايته ، تسببت الأخبار المتعلقة بإدخال إدارة مؤقتة في واحدة من أقدم المؤسسات الائتمانية في البلاد في إثارة الذعر. نحن نتحدث عن OJSC "بنك البلطيق" (سان بطرسبرج). بدأت إعادة تنظيم المؤسسة المالية في أغسطس 2014. لاستعادة السيولة ، خصص البنك المركزي أولاً 10 مليارات روبل. أقامت DIA مسابقة للمشاركة في إجراءات الاسترداد لمنظمة الائتمان "بنك البلطيق". إعادة التأهيل مستمرة منذ خمسة أشهر حتى الآن. يقود العملية مستثمر جديد ، Alfa-Bank OJSC. خلال هذا الوقت ، شهد العديد من العملاء بالفعل تغييرات إيجابية في أنشطة المنظمة. العلامة التجارية ونموذج العمل لم يتغير. لكن يمكن للعملاء الآن سحب الأموال من 5000 جهاز صراف آلي إضافي من Alfa بدون عمولة. لن يتم إعادة بناء شبكة المكاتب بسرعة. كما أكدت الإدارة أن التعريفات على اتفاقيات الودائع والقروض ستبقى دون تغيير حتى نهاية فترة سريانها. سابقا ، شارك Alfa-Bank في إعادة تأهيل خزينة الشمال. تمت تصفية هذا التنظيم المالي بعد الترميم وربطه بالمستثمر. المصير نفسه ينتظر بنك البلطيق. ستتم إعادة التنظيم على حساب أموال الموازنة بمبلغ 57 مليارًا ، والتي حصل عليها المستثمر بموجب تفضيلي 0.51٪.

آخر الأخبار

2014-18-11 أصبح معروفًا أن DIA تولى وظائف المسؤول المؤقت في إدارة مجموعة ROST. بالإضافة إلى المؤسسة الائتمانية التي تحمل الاسم نفسه ، فهي تضم أربع مؤسسات أخرى: Kedr و Akkobank و SKA و Tveruniversalbank. في أكتوبر 2014 ، بدأ البنك المركزي في تقييم الوضع المالي للحيازة ، حيث أشارت نتائجه إلى الحاجة إلى اتخاذ تدابير لمنع الإفلاس. والآن تعمل وزارة الداخلية على تطوير خطط لإعادة تأهيل كل من المؤسسات الائتمانية الخمس. هذا هو قرار المجموعة المصرفية.

السيرة الذاتية

إذا كان البنك يلعب دورًا مهمًا في اقتصاد الدولة أو يواجه نقصًا مؤقتًا في السيولة ، فقد يبدأ البنك المركزي في إجراءات إعادة تأهيل المؤسسة. في هذه الحالة ، يتولى DIA دور مؤقتمدير. بالتوازي مع التحليل المالي ، تم الإعلان عن مسابقة للمستثمرين الذين يمكنهم استعادة الملاءة المالية للمنظمة. هذا ما هو قرار البنك.