ما هو إقراض نقاط البيع؟

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

على الرغم من جميع أوجه القصور المعروفة ، تزداد شعبية القروض السريعة. لقد اعتاد المشترون على مزايا السوق المالية لدرجة أنهم يريدون الحصول على قرض عند نقطة الشراء مباشرة. هذا ما يقوم عليه الإقراض عبر نقاط البيع.

ما هذا؟

قرض نقاط البيع ليس أكثر من قرض لشراء البضائع. هذا قرض يتم إصداره وإصداره مباشرة في المتجر ، متجاوزًا زيارة مؤسسة مصرفية. POS تعني "نقطة البيع" وترجمتها "نقطة البيع" ، والتي تعكس بدقة معنى هذا النوع من الإقراض.

لن يتم تسليم النقد في نفس الوقت. يقوم البنك ، بعد استكمال المستندات اللازمة للحصول على قرض ، بتحويل الأموال إلى حساب المتجر ، ويعيد المشتري القرض لاحقًا. للبنك اتفاقية تعاون موقعة مع المنافذ الضرورية تنص على خدمة تقديم قرض نقاط البيع للمقترض.

كيف تتم عملية الحصول على هذا النوع من القروض من قبل المقترض؟ يضع البنك ممثله في كل متجر شريك ، والذي يشارك بشكل مباشر في معالجة القرض. أيضا مدير نقاط البيعيعمل الإقراض أيضًا كمستشار في الخدمة المقدمة.

في بعض الأحيان تستخدم البنوك طرفًا ثالثًا ، وهو وسيط القروض ، الذي يتم إبرام العقد معه. وبالتالي ، يمكن لوسيط واحد في نقطة البيع أن يمثل مصالح العديد من البنوك عند التقدم بطلب للحصول على قرض نقاط البيع. في بلدنا ، يتم تقديم خدمات الإقراض عبر نقاط البيع من خلال دائرة ضيقة من المؤسسات المصرفية. كان بنك ستاندرد الروسي أول من استخدم هذا النوع من الإقراض. في وقت لاحق ، انضمت إليها بنوك مثل Home Credit و Alfa-Bank و Tinkoff وغيرها.

إصدار قرض POS

إذا قررت استخدام خدمة هذا القرض ، فسوف تمر بإجراءات التسجيل في الخطوات التالية:

• اختيار البضائع (يرجى ملاحظة أنه لا يمكن عادةً شراء جميع السلع في المتجر عن طريق الائتمان ، لذا انظر بعناية إلى بطاقات الأسعار).
• يتم تقديم طلب للحصول على قرض من مكتب الائتمان. للقيام بذلك ، تأكد من تقديم جواز سفر ووثيقة ثانية من اختيارك من SNILS إلى جواز سفر أجنبي.
• إذا تمت الموافقة على الطلب من قبل البنك ، يتم توقيع وثائق القرض.

• يدفع البنك ثمن الشراء.
• تسدد القرض وفقًا للجدول الزمني الذي يحدده البنك. يمكنك القيام بذلك مباشرة في المتجر أو في البنك أو محطات الدفع.

POS- إقراض "Tinkoff"

مشترو المتاجر عبر الإنترنت ووكالات السفر التي تقبل المدفوعات من خلال Yandex. Checkout،الائتمان متاح في عملية الدفع. البنك الدائن هو Tinkoff Bank (يُصدرون أيضًا بطاقات Yandex. Money). حد الائتمان - من ثلاثة إلى مائة ألف روبل.

لمتجر عبر الإنترنت ، لا يلزم وجود اتفاقية إضافية مع البنك ، ويمكن العثور على زر الدفع بالائتمان بجوار طرق الدفع الأخرى.

يتم النظر في طلب الحصول على قرض من قبل البنك لمدة دقيقتين ، وبعد ذلك يقوم مندوب بزيارة العميل لتوقيع اتفاقية قرض. في يوم العمل التالي بعد توقيع العقد ، تعتبر عملية الشراء مدفوعة. في Yandex. Checkout ، لا يتم تحصيل أي عمولة من المشترين. يتم سداد القرض من خلال نقاط تجديد بنك Tinkoff أو على موقع Yandex. Money الإلكتروني.

أحيانًا يكون شرط البنك للحصول على قرض هو القسط الأول (من 10 بالمائة). قد يكون المبلغ الذي يتم شراء منتج أو كمية البضائع من أجله محدودًا أيضًا. حول هذا الموضوع ، يمكنك التشاور مع ممثل البنك. يمكن أن تكون مدة القرض مختلفة جدًا أيضًا ، من شهرين إلى ثلاث سنوات ، بالإضافة إلى سعر الفائدة.

الفوائد

فوائد إقراض نقاط البيع واضحة لكل من المشتري والأطراف الأخرى في المعاملة:

• يكتسب المشتري بسرعة البضائع الضرورية عن طريق الائتمان ، ويسدد تدريجياً القرض المأخوذ من البنك. تعتبر عملية الحصول على قرض أبسط وأسرع بكثير مما في حالة القرض الاستهلاكي المأخوذ مباشرة من البنك. يمكن الحصول على البضاعة بدون دفعة أولى ودفعات زائدة.
• يقوم البنك بتوسيع قاعدة عملائه بمساعدة الإقراض عبر نقاط البيع. بالإضافة إلى القرض ، يمكن دائمًا تقديم بطاقة ائتمان للعميل الجديد (ما يسمى البيع المتبادل) ، مما يزيد من دخل المؤسسة المصرفية.
• اما المتجر فيحصل ايضا على ربح او خصم. بفضل مساعدتها ، يزداد معدل الدوران ومبلغ الشيك في المتوسط ، حيث أن المشتري لديه الفرصة لشراء المزيد. لا تخاطر نقطة البيع ، حيث إنها تتلقى الأموال فور بيع البضائع ، ويتحمل البنك جميع الالتزامات. من بين أشياء أخرى ، يمكن أن يتضمن المتجر عنصرًا بطيء الحركة في قائمة الائتمان ، مما سيسمح له بالبيع بشكل أسرع.

الجانب العكسي لقرض نقاط البيع

تزداد شعبية سوق الإقراض في نقاط البيع. ولكن هناك أيضا جانب سلبي. العيوب تهم المشتري بشكل رئيسي:

• أسعار الفائدة غالبًا ما تكون أعلى بعدة مرات من الفائدة المصرفية المعتادة ، والتي بموجبها يتم إصدار القروض الاستهلاكية. ويرجع ذلك إلى حقيقة أن البنك يتحمل جميع مخاطر عدم سداد القرض ، والذي يتم استثماره في حساب قيمة الائتمان. يتم تقييم العميل من خلال التصنيف الائتماني بناءً على التاريخ الائتماني للمقترض. إجراء التحقق آلي ويسمى أيضًا تسجيل النقاط
• يمكن لممثلي البنوك عديمي الضمير إضافة تكاليف إضافية إلى مبلغ القرض ، مثل التأمين ضد الحوادث ، دون علمك.
• حد الائتمان بالمبلغ.
• البضائع المشتراة عن طريق الائتمان تعهد البنك. يتم ذلك مرة أخرى لتقليل مخاطر البنك ، بحيث في حالة رفض السداد ،يمكنه إعادة الأموال جزئيًا عن طريق بيع البضائع المحجوزة من المقترض. على سبيل المثال ، يتم أخذ السيارات بكفالة (في هذه الحالة ، يحتفظ البنك بسند الملكية الأصلي).
• هناك دائمًا احتمال أن تشتري عنصرًا باهظ الثمن في المستودعات.
• القدرة على شراء شيء ما هنا والآن دون الحصول على المبلغ الضروري من المال غالبًا ما تجعل المشتري يقوم بالشراء بشكل اندفاعي ، دون التفكير بشكل صحيح.

بسبب التحقق السريع وغير الشامل من قدرة المشتري على الدفع ، فإن البنوك المقرضة لنقاط البيع تخاطر بشكل كبير. عند التقدم بطلب للحصول على قرض استهلاكي ، يتم فحص المقترض بعناية أكبر ، حتى تقديم شهادة من مكان العمل. إن أكثر المواقف غير السارة بالنسبة للبنك هي مخاطر الاحتيال من جانب المشتري. لا أحد يستطيع أن يضمن للبنك أن طلب القرض لا يحتوي على تفاصيل جواز السفر المسروق. في هذه الحالة يمكننا التحدث عن التواطؤ بمشاركة موظفي المتجر

قرض نقاط البيع عبر الإنترنت

أصبحت المبيعات على الإنترنت أكثر شيوعًا ، وأصبحت أكثر كمالًا وتطورًا. يوجد الآن العديد من الطرق لدفع ثمن المشتريات عبر الإنترنت. في السابق ، كان هذا ممكنًا فقط عن طريق الدفع نقدًا عند التسليم. يمكن للمتاجر عبر الإنترنت اليوم أن تعرض شراء البضائع بالدين.

شراء البضائع من متجر على الإنترنت بقرض ائتماني أمر سهل. ما عليك سوى النقر على العنصر "شراء بالائتمان" عند تقديم طلب. يأتي بعد ذلك طلب الحصول على قرض ، بعد قليلبعد دقائق من الإرسال ، يصل رد من البنك. إذا تمت الموافقة على القرض ، فإنك تتلقى البضائع الضرورية وتعيد القرض مباشرة إلى البنك. عند التسليم ، يتم توقيع اتفاقية القرض.

إذن من يحتاج إلى قرض POS؟

• إذا كنت تفتقر إلى مبلغ صغير لشراء منتج معين ، فإن القرض هو خيارك ، حيث يمكنك دفع مبلغ كبير كدفعة أولى ، وإعادة الرصيد إلى البنك بمبالغ صغيرة.
• إذا تعطلت الأجهزة في المنزل فجأة ، ولا يمكن العيش بدون صانع القهوة أو المحمصة المفضلة لديك.
• التوفير لشيء جديد طويل وغير مريح. والشراء بالدين بمبلغ صغير أسرع بكثير

ترتيب البنوك المقرضة لنقاط البيع

فيما يلي أهم البنوك من حيث محفظة إقراض نقاط البيع:

• HCF-Bank.
• ألفا بنك.
• Rusfinancebank
• Credit Europe Bank.
• رصيد النهضة.
• الثقة.
• روزبنك.
• MTS Bank.
• "فتح".
• "شرقي".