ما مدى ربحية استخدام بطاقة الائتمان؟ نظرة عامة على بطاقات الائتمان وشروط الاستخدام

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

هذه الأداة المالية تستخدم اليوم من قبل الناس في جميع أنحاء العالم. الحصول على بطاقة ائتمان أمر بسيط للغاية ، ولكن لا يعرف الجميع كيفية استخدام بطاقة الائتمان بشكل صحيح وكيفية الاستفادة منها.

بطاقة الائتمان هي بطاقة بلاستيكية بها شريحة أمان وشريط مغناطيسي. على عكس بطاقات الخصم ، تحتوي بطاقات الائتمان على أموال في شكل قرض. الميزة الرئيسية لهذه البطاقة هي إمكانية إصدارها عبر الإنترنت على مواقع البنوك دون زيارة مكتب البنك.

يأتي قرار إصدار بطاقة ائتمانية للعميل في غضون دقائق قليلة بعد إرسال طلب الاستلام. في حالة الموافقة ، قد يستغرق إصدار البطاقة مدة تصل إلى ثلاثة أيام ، وتقوم بعض المؤسسات المالية بإصدارها للعملاء فور تقديم الطلب. مقترض يزيد عمره عن 18 عامًا لإصدار قرضيجب أن تزود البطاقات المؤسسة المصرفية ببيانات جواز سفره ، والمستندات التي تؤكد الدخل (الشهادة 2 من ضريبة الدخل الشخصي). في بعض الحالات ، لا يلزم التحقق من الدخل ، ولا يلزم سوى جواز سفر مواطن روسي. سنحاول في المقالة معرفة بطاقات الائتمان الأكثر ربحية في روسيا.

مزايا بطاقة الائتمان

المزايا الرئيسية لطريقة الإقراض هذه هي:

• توافر المكافآت والخصومات والعروض الترويجية من شركاء مؤسسة مالية ؛
• دفع مناسب للسلع والخدمات ؛
• استرداد نقدي ؛
• فترة سماح - استخدام بدون فوائد للأموال المقترضة.

بطاقة الائتمان هي بديل جيد لبرنامج ائتمان المستهلك. يتم تحديد مبلغ الحد من قبل المؤسسة المالية على أساس ملاءة كل عميل على حدة. عادة ما يكون هذا المبلغ قابلاً للتجديد - بعد سداد الدين ، يصبح القرض متاحًا مرة أخرى. يمكن لكل من المالك والمؤسسة الائتمانية زيادة حد بطاقة الائتمان.

العيب الرئيسي لبطاقة الائتمان هو ارتفاع معدل الفائدة ورسوم خدمة بطاقة الائتمان ورسوم السحب النقدي.

كيف تختار بطاقة الائتمان؟

قبل التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان ، يجب عليك تحليل المعلومات المتعلقة بالبنوك وبرامج القروض المختلفة بعناية. يجب أن يكون اختيار المؤسسة المالية ، منتج القرض الخاص بها هو الأكثر فائدة للمقترض. عند اختيار بطاقة الائتمان ، من الضروري مراعاة ليس فقط أسعار الفائدة ، ولكن أيضًامقدار العمولات ، على سبيل المثال ، لعمليات السحب النقدي.

اليوم جميع بطاقات الائتمان لها فترة سماح بدون فوائد ، ولكن يتم احتسابها بطرق مختلفة. قبل استلام البطاقة يحتاج العميل إلى التعرف على طريقة احتساب فترة السماح ومدتها.

سحب نقدي مناسب من البطاقة

قواعد وشروط إصدار الأموال من البطاقة مقررة في العقد. تعد بطاقات الائتمان ذات فترة السماح للسحب النقدي نادرة للغاية. عادة ، يتم احتساب عمولة على عمليات السحب النقدي - 3-5٪ من المبلغ أو أكثر. إذا تم سحب الأموال باستخدام محطات المؤسسات المصرفية الأخرى ، فقد يتم حجز نسبة مئوية معينة للسحب. قد لا يخضع إصدار النقود لفترات سماح - يجب توضيح هذه النقطة مع أحد موظفي البنك. يوصى عادةً بعدم سحب النقود من بطاقة الائتمان - هذه الأداة المالية مخصصة للمدفوعات غير النقدية. خلاف ذلك ، سوف تضطر إلى دفع عمولة.

ما هو حد الائتمان؟

يتم تحديد مبلغ حد الائتمان من قبل مؤسسة مصرفية - كقاعدة عامة ، لكل عميل على أساس فردي ، بعد دراسة تاريخه الائتماني وتقييم ملاءته. حد الائتمان هو الحد الأقصى لمبلغ بطاقة الائتمان التي يمكن للمقترض استخدامها. يعتمد تعريف الحد على بعض القواعد - لا يمكن أن يكون مبلغ الدفعة أكثر من 30٪ من الدخل. بالإضافة إلى ذلك ، قد تؤثر عوامل أخرى أيضًا على قرار البنك - السمعة الائتمانية للمقترض ، وعمره ، ومدة آخر وظيفة ، وتوافر النفقة ، وغيرها.التزامات الديون.

فترة السماح: كيف تختار الأفضل

فترة السماح هي فترة زمنية معينة ، تحددها مؤسسة مصرفية ، حيث يمكن للعميل استخدام الأموال المقترضة دون فوائد. للقيام بذلك ، يجب على المقترض سداد الدين بالكامل في الوقت المناسب قبل نهاية فترة السماح. عادة فترة السماح هي 50-120 يوما.

خيارات التعريف:

1. بناءً على فترة الفاتورة (30 يومًا) ، تليها فترة سداد (تصل إلى 20-25 يومًا) ، والتي يجب خلالها سداد ديون بطاقة الائتمان (سبيربنك).
2. من الدفعة الأولى (هذه الطريقة يمارسها بنك ألفا).
3. بما في ذلك كل إجراء مالي (Moskomprivatbank).

يحتاج المقترض إلى سداد ديون بطاقة الائتمان في الوقت المناسب قبل نهاية فترة السماح ، مما يلغي احتمال الفائدة على استخدام أموال القرض.

كيف يمكنني زيادة حد بطاقتي الائتمانية؟

بعد فترة من استخدام بطاقة الائتمان ، تحدث زيادة في حد البطاقة إما تلقائيًا ، على سبيل المثال ، في سبيربنك ، أو بعد الاتصال بالبنك. يمكن للمقرض أن يقدم مثل هذه الخدمة بشكل مستقل للمقترض إذا استوفى الشروط التالية:

• استخدام نشط للبطاقة ؛
• سداد الديون بشكل منهجي وفي الوقت المناسب ؛
• المقترض ليس مدينًا لقروض أخرى ؛
• جيدالتاريخ الائتماني.

أين يمكنني الدفع ببطاقة الائتمان؟

هناك طريقتان لسداد ديون بطاقة الائتمان:

1. خلال فترة السماح ، بدفعة واحدة تساوي كامل مبلغ الدين.
2. الحد الأدنى من المدفوعات الإلزامية المحددة من قبل المؤسسة المالية.

بالإضافة إلى ذلك ، قد يتم فرض عمولات على العميل ، على سبيل المثال ، رسوم خدمة بطاقة الائتمان خلال العام.

يمكن إيداع الأموال بعدة طرق:

• من خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ؛
• عبر أجهزة الصراف الآلي ؛
• باستخدام مكتب النقدية في أحد البنوك ؛
• عبر التحويل المصرفي من بطاقة إلى بطاقة ؛
• باستخدام الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول.

أدناه سنقوم بتحليل البنك الذي من المربح فيه الحصول على بطاقة ائتمان. للقيام بذلك ، سيتم توفير نظرة عامة على بطاقات الائتمان وشروطها وأحكامها.

Tinkoff Platinum

يهتم الكثير من الناس بمدى ربحية استخدام بطاقة ائتمان بنك Tinkoff. بطاقة الائتمان هذه هي واحدة من أكثر بطاقات الائتمان شيوعًا في روسيا. يمكن طلبها عبر الإنترنت ، بدون بيان الدخل. على عكس البطاقات الأخرى ، يتلقى العميل هذه البطاقة في 2-3 أيام عن طريق البريد. بالإضافة إلى سهولة التسجيل ، هناك العديد من المزايا المتعلقة ببطاقة الائتمان والتي تجعلها مربحة للغاية لجميع فئات المستخدمين: المواطنون العاملون والطلاب والمتقاعدون.

أولاً ، الميزة الرئيسية هي برنامج البونص "Bravo" ، والذي يسمح لك بالحصول على مكافآت تصل إلى 30٪ للمشتريات علىعروض خاصة يمكن العثور عليها في الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والإنترنت. هذه ، على سبيل المثال ، سلاسل المقاهي المعروفة والمتاجر عبر الإنترنت وخدمات طلب التذاكر الشهيرة وغير ذلك الكثير. بالنسبة لأية مشتريات أخرى ، يكون الكاش باك 1٪. ثانيًا ، يمكنك تحويل ديون بطاقة ائتمان Tinkoff الخاصة بك من بنك آخر - هذه هي خدمة تحويل الرصيد. عند تحويل دين ، يحصل العميل على فترة سماح مدتها 120 يومًا.

فترة سماح 50 يوم من سبيربنك

اليوم ، شروط استخدام بطاقة ائتمان سبيربنك مع فترة سماح مدتها 50 يومًا هي كما يلي:

• العمر لا يقل عن 21 ولا يزيد عن 65 ؛
• تأكيد الدخل من خلال شهادة 2 من ضريبة الدخل الشخصي ؛
• خبرة عمل لا تقل عن سنة واحدة ؛
• الجنسية الروسية.

يختلف هذا النوع من البطاقات عن غيره من خلال وجود فترة سماح ، وجوهرها أنه في غضون 50 يومًا ، تكون إمكانية سداد الدين بدون فوائد. بعد انتهاء هذه الفترة ، ستخضع جميع الأموال المستلمة على بطاقة الائتمان للفائدة. وبالتالي ، من المفيد استخدام بطاقة ائتمان سبيربنك كوسيلة لدفع ثمن المشتريات ، ولكن فقط إذا لم تتجاوز فترة السماح.

"100 يوم بدون فوائد" من بنك الفا

تختلف بطاقة الائتمان "100 يوم بدون فوائد" عن غيرها من حيث توفر فترة سماح مدتها 100 يوم عليها. "ألفا بنك" اليوم هو أحد تلك البنوك التي تصدر بطاقات الائتمان معفترة تفضيلية أكثر تقليدية 50-60 يومًا. سيكون مفيدًا لأولئك العملاء الذين اعتادوا على استخدام فترة سماح للمشتريات الكبيرة والمتوسطة الحجم ، وكذلك لأولئك الذين غالبًا ما يسحبون النقود من بطاقة الائتمان. هذا هو السبب في أن بطاقة Alfa Bank الائتمانية "100 يوم بدون فوائد" يمكن اعتبارها واحدة من أكثر البطاقات ربحية.

بطاقة بلاتينية من بنك ستاندرد الروسي لسحب الأموال بدون عمولة

فيما يتعلق بتقديم خدمات بطاقات الائتمان ، أصبحت هذه المؤسسة المالية أيضًا أكثر نشاطًا في أواخر العام الماضي ، حيث قدمت لعملائها بطاقة بلاتينية ، والتي تقارن بشكل إيجابي مع البطاقات المصرفية السابقة.

المزايا الرئيسية لمثل هذه البطاقة الائتمانية هي:

• تكلفة صيانة منخفضة (499 روبل في السنة) ؛
• لا توجد رسوم للسحب النقدي ؛
• معدلات فائدة منخفضة (من 21.9٪).

بطاقات ائتمان "حلاوة وضمير" للمشتريات المربحة

السؤال المتكرر هو كيفية الاستفادة من بطاقات الائتمان "حلاوة الطحينية" و "الضمير". من الجدير بالذكر أن هذه بطاقات ائتمان يمكنك بفضلها الدفع مقابل الخدمات وشراء البضائع على أقساط تصل إلى عام واحد. على سبيل المثال ، لشراء ثلاجة ، ما عليك سوى تحديد عنصر ودفع ثمنه عند الخروج باستخدام بطاقتك الائتمانية. ثم قم بالفعل بسداد القرض على أجزاء عن طريق تجديد حساب بطاقة الائتمان. المدخرات كبيرة جدًا.

بطاقة ائتمان من "Kiwi Bank" تسمح لك "Conscience" بشراء أكثر من 20.000 ألف خدمة وسلع من شركاء "Kiwi Bank" على أقساط تصل إلى 12 شهرًا. الحد الائتمانيفي الوقت نفسه ، تتراوح من 5 إلى 300 ألف روبل بدون رسوم للإصدار والصيانة السنوية. للتقدم ، ما عليك سوى ملء طلب عبر الإنترنت ، وبعد ذلك سيتم تسليم البطاقة إلى العميل في المنزل.

بطاقة مماثلة هي الحلاوة الطحينية من Sovcombank. إنه ، مثل الإصدار السابق ، مجاني تمامًا. للحصول عليها ، تحتاج إلى ملء استبيان على الإنترنت ، وبعد الموافقة ، قم بزيارة أي فرع من فروع هذه المؤسسة المالية للحصول على بطاقة. يتم إصدار البطاقة على الفور ، لأنها غير شخصية. للتسجيل ، مطلوب جواز سفر فقط. توفر البطاقة كاش باك - 20٪

"كل شيء ممكن" من "Rosbank"

تجمع بطاقة الائتمان هذه بين مكافآت السفر واسترداد النقود. وهذا يعني أن إمكانيات الإقراض بالبطاقة تتوسع بشكل كبير. يقرر العميل بنفسه أي من الفئات المتاحة يرغب في الحصول على استرداد نقدي متزايد. في نفس الوقت ، يمكنك الدفع جزئيًا أو كليًا مقابل إجازتك مع المكافآت.

هذه البطاقة الائتمانية لديها معدل فائدة مرتفع إلى حد ما. ومع ذلك ، إذا لم تنتهك شروط فترة السماح ، يمكنك أن تنسى هذه الأرقام ، لأنه في هذه الحالة لن تضطر إلى دفع فائدة. بالإضافة إلى ذلك ، السنة الأولى من خدمة البطاقة مجانية ، مما يسمح لك بتقييم جميع مزايا هذا المنتج.

يوضح المقال كيفية الاستفادة من بطاقة الائتمان ويخبر البنوك التي تقدم بطاقات بأكثر الشروط جاذبية.