كيفية الحصول على قرض من Rosselkhozbank: الشروط والمستندات الضرورية وشروط السداد

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

Rosselkhozbank في المناطق الريفية والمراكز الإقليمية الصغيرة يكاد يكون بنفس شعبية سبيربنك في المدن. يهتم سكان القرية بشكل خاص ببرامجها الائتمانية. دعنا نتحدث عنها. ماذا تحتاج للحصول على قرض من Rosselkhozbank؟

برامج قروض روسيلخزبنك

يقدم البنك عدة أنواع من القروض للاختيار من بينها:

• مستهلك (الطريقة الأكثر شيوعًا للحصول على قرض نقدي من البنك الزراعي الروسي) ،
• رهن عقاري
• قرض سيارة ،
• برامج قروض خاصة (ستساعد المتقاعد أو البستاني أو صاحب كوخ صيفي في الحصول على قرض من Rosselkhozbank).

دعونا نتناول قروض المستهلكين بالتفصيل. بعد كل شيء ، فهي تحظى بشعبية ، بالمناسبة ، ليس فقط بين المواطنين الذين يعيشون في المناطق الريفية. لذا فمن الأفضل أخذ قرض من سكان سانت بطرسبرغ في Rosselkhozbank بترتيب الأمور. يحظى البنك أيضًا بشعبية في موسكو. ومع ذلك ، هنا حصتها في السوق أصغر بكثير. سكان سامارا أيضًا لا يرفضون أخذ قرض من Rosselkhozbank -الشروط مقبولة ، بالإضافة إلى برنامج إعادة تمويل مربح (سنتحدث عنه أدناه).

قروض استهلاكية من Rosselkhozbank

لنفترض أنك شاهدت إعلانًا عن تلفزيون جديد بوظائف مذهلة. هناك شاشة ثورية وإنترنت وأفلام ثلاثية الأبعاد. أنت تدرك أنه ببساطة لا يمكنك العيش بدونها بعد الآن. ولا نقود

ماذا تفعل؟ تحد نفسك ووفر بضعة أشهر؟ لا ، هذا ليس خيارا. بعد كل شيء تريد استخدام الجدة الآن.

ثم يجب اقتراض المال. هذا فقط أين؟ لن يتم العثور على أصدقاء بهذا المبلغ بالتأكيد. وبعدها تتذكر لافتة البنك الزراعي الروسي التي رأيتها قبل أسبوع في صندوق بريدك

ها هو! قررت الحصول على قرض - يمكنك استخدام المعدات الآن ، ودفعها في غضون بضعة أشهر.

كيف تحصل على قرض من البنك الزراعي الروسي؟ بادئ ذي بدء ، من المفيد التعرف على عرض البنك بالتفصيل - الواقع لا يتوافق دائمًا مع الإعلان.

برامج الإقراض الاستهلاكي للبنك الزراعي الروسي

العديد من برامج إقراض المستهلك في خدمتك:

• بدون ضمانات (يسمح لك بالحصول على قرض من البنك الزراعي الروسي بدون ضامنين) ؛
• لا توجد ضمانات لعملاء الرواتب ؛
• مؤمن ؛
• قرض لإعادة التمويل ؛
• قرض استهلاكي غير مستهدف بضمان الإسكان

القرض الاستهلاكي غير المضمون

في الواقع ، ليس من الصعب أخذ قرض من البنك الزراعي الروسي - احسب معدل الفائدة والشهريةيمكن أن يكون الدفع عبر الإنترنت. على الموقع الرسمي للبنك ، يتم تقديم كل قرض في صفحة منفصلة ، حيث توجد آلة حاسبة مريحة تسمح للعميل المحتمل بعدم الإزعاج بالحسابات. فقط أدخل المبلغ المطلوب ومدة القرض ودخلك الشهري.

سيقوم البرنامج تلقائيًا بحساب معدل الفائدة ومبلغ الدفعة الشهرية والحد الأقصى لمبلغ القرض الممكن. سيوفر أيضًا جدولًا للدفع. كيف تحصل على قرض من Rosselkhozbank؟ تعال إلى المكتب شخصيًا ومعك جميع المستندات (القائمة أدناه) وأكمل الاستبيان.

لنفترض أنك بحاجة إلى 100،000 روبل لمدة 12 شهرًا. ودخلك الشهري 20000 روبل. علاوة على ذلك ، لا تندرج ضمن فئات خاصة من المقترضين وترفض التأمين الشخصي. بإدخال هذه البيانات في البرنامج نحصل على النتائج التالية:

كما ترى ، فإن البنك مستعد لمنحك قرضًا بنسبة 20 ٪ سنويًا. هذه ليست نسبة الـ 10٪ التي وعد بها الإعلان على الإطلاق.

دعونا نرى لماذا. في الواقع ، إنها مجرد حيلة تسويقية ذكية. بالنسبة للبنك ، الشيء الرئيسي هو جذب أكبر عدد ممكن من العملاء. والإعلان بسعر فائدة منخفض يعمل بشكل جيد.

لا تعتقد أن الإعلان يخدعك. إنها ببساطة لا تحدد أنه لن يتمكن الجميع من الاستفادة من هذه الفرصة ، وكيفية الحصول على قرض من البنك الزراعي الروسي بنسبة 10 ٪ سنويًا. سيتم تقديم هذا القرض فقط لفئات معينة من العملاء ، وبعد ذلك فقط أثناء سريان العرض الترويجي.

دعونا نحاول تغيير بعض البيانات الأولية. تخيل أنك وافقت على تأمين نفسك لصالح البنك ،أنت عميل له "موثوق" وتعمل في منظمة الميزانية. شاهد ما يحدث في هذا السيناريو:

كما ترى ، حتى مع المعلمات "المثالية" ، فإن الحد الأدنى لسعر الفائدة بالنسبة لك هو 12٪ سنويًا.

ولحظة أخرى "رقيقة". يرجى ملاحظة أنه تم تحديد الدفع المتمايز في لقطة الشاشة. هذا يعني أن مبلغ الدفعة سينخفض كل شهر. نتيجة لذلك ، ستدفع 106.5 ألف روبل لمدة 12 شهرًا.

الآن دعنا نترك القيمة الافتراضية - الأقساط. هذا يعني أن القرض يسدد كل شهر بنفس المبلغ. في هذه الحالة ، يبلغ 8885 روبل. لمدة 12 شهرًا ستدفع 106.62 ألف روبل.

على الرغم من أن الدفعة الزائدة ليست كبيرة ، إلا أنه من المربح اختيار دفعة متباينة. خاصة اذا اخذت كمية كبيرة ولفترة طويلة

نقطة مهمة - يمكنك الحصول على قرض من البنك الزراعي الروسي بدون ضامنين ليس فقط في إطار هذا البرنامج. لكنها هي التي تحظى بشعبية بين المقترضين

متطلبات المقترضين في Rosselkhozbank

للحصول على قرض ، تحتاج إلى تلبية معايير معينة:

• يجب أن يكون عمر المقترض 23 عامًا على الأقل ؛
• حتى نهاية سداد القرض ، يجب ألا يتجاوز عمر المقترض 65 ؛
• يجب أن يكون الشخص الذي يأخذ قرضًا مواطنًا من الاتحاد الروسي ولديه "تصريح إقامة" دائم ؛
• بحاجة لتوثيق الدخل.

النقطة الأخيرة تستحق الخوض فيها. هنا ، لا يتم أخذ راتبك فقط في الاعتبار ، ولكن أيضًا الدخل الآخر الذي تدين بهالوثيقة

لزيادة الدخل ، ونتيجة لذلك ، يمكن استخدام حد الائتمان المتاح:

• وظيفة بدوام جزئي ؛
• نشاط تجاري (يؤخذ في الاعتبار فقط للقروض لمدة تصل إلى 3 سنوات) ؛
• ممارسة خاصة ؛
• تقاعد ؛
• الزراعة الفرعية الشخصية (PSP) ؛
• تأجير العقارات (يؤخذ في الاعتبار إذا كان المقترض هو المالك) ؛
• ملكية فكرية ؛
• العمل بموجب اتفاقية GPC (قانون مدني).

يرجى أيضًا ملاحظة أنه يجب أن تعمل في وظيفتك الحالية لمدة 6 أشهر على الأقل. بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن يكون إجمالي خبرتك في العمل سنة واحدة على الأقل في آخر 5 سنوات.

إذا كنت تتلقى دخلاً من قطع الأراضي المنزلية الخاصة ، فسيتعين عليك تقديم مستخرج من دفتر الأسرة يفيد بأنك قد شاركت في هذا النشاط لمدة عام على الأقل.

إذا كان دخلك الخاص غير كافٍ ، فيمكنك جذب مقترض مشارك. من الناحية النظرية ، يمكن أن يكون هذا أي شخص يفي بنفس متطلبات المقترض. يؤكد المقترض المشارك أيضًا أن دخله موثق.

البنك أكثر ولاءً للعملاء الذين أخذوا بالفعل قرضًا من Rosselkhozbank وأوفوا بالتزاماتهم بحسن نية. لذلك في المكان الأخير يكفيهم أن يتدربوا لمدة 3 أشهر فقط. وعلى مدى السنوات الخمس الماضية ، تحتاج إلى اكتساب ستة أشهر فقط من الخبرة في العمل.

ما هي المستندات المطلوبة للحصول على قرض استهلاكي من البنك الزراعي الروسي؟

المستندات التالية مطلوبة:

• استبيان التطبيق (صادر في البنك) ؛
• جواز سفر ؛
• SNILS ؛
• معرف عسكري (أو شهادة تسجيل) ؛
• شهادة زواج ، عقد ما قبل الزواج ، شهادات ميلاد للأطفال ؛
• نسخة من شهادة العمل مصدقة من صاحب العمل (صالحة لمدة لا تزيد عن شهر واحد) ؛
• نسخة من عقد العمل ؛
• 2-شهادة ضريبة الدخل الشخصية أو في شكل بنك (عادة ما تصدر براتب "رمادي").

للبنك الحق في طلب مستندات أخرى. لذلك عليك توثيق كل من مصادر الدخل الإضافية.

في المجموع ، ستكون في البنك لمدة ساعة تقريبًا. خلال هذا الوقت ، سيقوم الموظفون بملء الاستبيان الخاص بك وإجراء فحص أولي للمستندات المقدمة. وسيتم إبلاغك بقرار القرض خلال 3 أيام

قرض استهلاكي غير مضمون لعملاء كشوف المرتبات

البنك أكثر ولاءً للعملاء الذين يتقاضون رواتبهم على بطاقة Rosselkhozbank

لتأكيد دخلهم ، يضع البنك لهم نفس المتطلبات للعملاء الذين أثبتوا بالفعل قدرتهم على سداد ديونهم (3 أشهر في آخر مكان عمل و 6 أشهر من إجمالي الخبرة على مدى السنوات الخمس الماضية).

وكوثيقة داعمة ، سيقبل البنك مستخرجًا من الحساب الشخصي. سيتم إصدارها لك والتأكيد مباشرة في البنك. يجب أن أقول أن هذه هي الطريقة الوحيدة للحصول على قرض من البنك الزراعي بدون شهادة دخل.

هكذا تبدو الآلة الحاسبة عبر الإنترنت لحساب معلمات القرض:

كما ترى ، في ظل الظروف المثالية (للبنك) ، يكون معدل الفائدة والدفع الشهري هو نفسه.

الفرق هو فقط في الحد الأقصى لمبلغ القرض الاستهلاكي - Rosselkhozbank جاهز لإصدار ما يصل إلى 1.5 مليون روبل لعملائه من كشوف المرتبات ، و 750 ألف روبل فقط للمواطنين العاديين.

معلمة مهمة أخرى هي مدة القرض: تصل إلى 7 سنوات لعملاء كشوف المرتبات ، وتصل إلى 5 سنوات لأي شخص آخر.

قرض استهلاكي مضمون

تختلف من حيث أن ملكية معينة للمدين تؤخذ كضمان. عادة ما تكون سيارة. بعد كل شيء ، فإن المطلب الرئيسي لموضوع الضمان هو السيولة (بحيث يمكن بيعها بسهولة في الوضع الحالي).

يمكن أن تكون الممتلكات أيضًا بمثابة ضمانات. لكن في هذه الحالة ، لدى البنك الزراعي الروسي برنامج إقراض خاص (المزيد حوله أدناه).

لكن ضمان الفرد أو الكيان القانوني (أو عدة أشخاص) مقبول أيضًا كضمان.

علاوة على ذلك ، تمت زيادة الحد الأقصى لمبلغ القرض لعملاء كشوف المرتبات في البنك الزراعي الروسي إلى 2 مليون روبل ، ولجميع الآخرين - ما يصل إلى مليون روبل.

من الغريب أن الضمان لا يخفض الحد الأدنى لسعر الفائدة على القرض:

بالإضافة إلى ذلك ، ستحتاج إلى إثبات ملكيتك للضمانات. وأيضاً كن مستعداً للتأمين عليها لصالح البنك.

اختلاف مهم آخر هو أنه يمكن الحصول على قرض مضمون من سن 18 عامًا.

وإلا فإن متطلباتالمستندات المقدمة والمقترض نفسه هي نفسها بالنسبة لقرض المستهلك العادي.

قرض استهلاكي لإعادة التمويل

يعرض Rosselkhozbank سداد قروضك الحالية بقرض جديد ، بشروط أكثر ملاءمة. علاوة على ذلك ، سيكون عليك أن تدفع أقل وفي مكان واحد مناسب. وهكذا فإن Rosselkhozbank جاهز لإصدار ما يصل إلى 3 ملايين روبل. علاوة على ذلك ، يمكن استلام جزء من هذا المبلغ نقدًا وإنفاقه على الاحتياجات الحالية.

تخيل أن لديك 3 قروض حالية مقابل 500 ألف روبل بمتوسط معدل سنوي 20٪. هذا ليس كثيرًا على الإطلاق حتى اليوم ، إذا لم تكن عميلاً لكشوف رواتب البنك ، ولم يكن لديك تاريخ ائتماني إيجابي ولا تعمل في القطاع العام. وقبل عامين أو ثلاثة أعوام كان يمكن للمرء أن يحلم فقط بمعدل فائدة كهذا

لنفترض أنك تدفع لهم بانتظام لمدة عامين. لقد أخذت جميع القروض لمدة 5 سنوات واخترت دفعة سنوية. وبالتالي ، تدفع حوالي 16700 روبل شهريًا. دعنا نحسب ما ستكون دفعتك بعد إعادة التمويل. لنعد مرة أخرى إلى الآلة الحاسبة على الصفحة الرسمية للبنك الزراعي الروسي:

توضح لقطة الشاشة أنه حتى في أكثر السيناريوهات غير المواتية ، ستحصل على قرض بنسبة 16٪ سنويًا. وستكون دفعتك الشهرية 15000 روبل

علاوة على ذلك ، ما زلت تأخذ 500 ألف روبل ، وقد دفعت بالفعل جزءًا من هذا المبلغ - يمكنك التصرف في هذه الأموال وفقًا لتقديرك. على سبيل المثال ، اشترِ نفس التلفاز أو اذهب إلى مكان ما للاسترخاء.

و لو انتاستيفاء المعايير الإضافية للبنك ، فسيكون الفرق أكثر وضوحًا - تحصل على قرض بنسبة 10 ٪ ، وتدفع فقط 12500 روبل شهريًا (هذا هو الحد الأقصى للدفع مع نظام دفع متمايز ، ولا تنسَ أنه سيكون أقل كل شهر):

كما ترى ، فإن إعادة التمويل (تحويل القروض القديمة إلى قرض واحد) مربحة. وليس فقط بالنسبة للبنك - ففي النهاية يتلقى العميل المذيب عن قصد ، ولكن أيضًا للمقترض.

ما الذي عليك مواجهته في الممارسة؟

ليس كل شيء سلسًا كما نرغب. للاستفادة من هذا العرض ، ستحتاج إلى تاريخ ائتماني مثالي. بالإضافة إلى ذلك ، في الماضي لا ينبغي أن تكون هناك حالات لتمديد اتفاقيات القروض أو ما يسمى "إجازات القرض" - عندما يأخذ المقترض ، بالاتفاق مع البنك ، استراحة بسبب وضعه المالي الصعب.

في برنامج القرض هذا المعيار الأساسي للبنك هو قدرتك على الوفاء بالتزاماتك دون أي مشاكل.

النقطة الثانية - لن تتلقى 3 ملايين روبل إذا لم تكن عميلاً لكشوف المرتبات لبنك Rosselkhozbank خلال الأشهر الستة الماضية. بالنسبة للباقي ، يظل الحد الأقصى هو المعيار - 750 ألف روبل.

علاوة على ذلك ، عند تحديد ذلك ، يتم أخذ الدخل الذي تم استلامه على وجه التحديد على حسابات البنك الزراعي الروسي في الاعتبار. وهذه المداخيل نفسها يجب أن تكون على الأقل ضعفي الدفعة الشهرية للقرض.

قرض استهلاكي غير مستهدف بضمان الإسكان

أموال بضمان السكنRosselkhozbank مستعد لتقديم مبلغ كبير - يصل إلى 10 ملايين روبل (ولكن ليس أكثر من 50 ٪ من القيمة المقدرة للضمانات). علاوة على ذلك ، يتراوح معدل الفائدة من 12.5 إلى 17 بالمائة سنويًا ، اعتمادًا على فئة المقترض. الحد الأدنى لمبلغ هذا القرض 100 ألف روبل. لكن تم تمديد المدة أيضًا - حتى 10 سنوات.

سيكون العرض مفيدًا لك إذا كنت تمتلك أصولًا كبيرة (المسكن الوحيد لا يمكن أن يكون بمثابة ضمان ، والاستثناء هو الرهن العقاري) وتحتاج إلى مبلغ كبير - أكثر من 750 ألف روبل على المدى الطويل - المزيد من 5 سنوات

خلاف ذلك ، سيكلف قرض المستهلك العادي أقل - قم بتضمين التكاليف وتكلفة التأمين للعنصر الذي يتم التعهد به. للمقارنة ، دعنا ننتقل إلى الآلة الحاسبة مرة أخرى:

كما ترى ، في ظل الظروف المثالية ، لا يزال معدل هذا القرض أعلى - 12.5٪ مقابل 12٪ لقرض المستهلك العادي.

تلخيص

يقدم البنك أفضل الظروف للائتمان الاستهلاكي لعملاء كشوف المرتبات العاملين في القطاع العام ولديهم تاريخ ائتماني إيجابي. بالنسبة لهم - المعدل هو 12٪ سنويًا ، والحد الأقصى للمبلغ 1.5 مليون روبل ، ومدة القرض تصل إلى 7 سنوات.

إذا كنت بحاجة إلى مبلغ أكبر - ما يصل إلى 10 ملايين روبل ، فسيتعين عليك التعهد بالعقارات. ثم يمكن تمديد مدة القرض حتى 10 سنوات.

في ظل ظروف أخرى ، يُترك للمقترض خيار واحد - الحصول على قرض استهلاكي من البنك الزراعي الروسي بشروط عامة - ما يصل إلى 750 ألف روبل ، بنسبة 20٪ سنويًا ، لمدة تصل إلى 5 سنوات.

افعل كل شيء بصدقالالتزامات خلال أول 12 شهرًا ، وبعد عام يمكنك إعادة التمويل. عندها سيكون معدل الفائدة ضئيلاً - 10٪ سنوياً. ويمكن زيادة المبلغ الى 3 ملايين روبل

هل يمكنني الحصول على قرض من البنك الزراعي الروسي بتاريخ ائتماني سيء؟ من غير المحتمل أن يكون هذا البنك شديد الدقة بشأن ملاءة عملائه. من الأفضل جرب حظك في مكان آخر.