Mortgage ("Raiffeisenbank"): المراجعات ، الشروط ، السعر ، السداد ، إعادة التمويل

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

مع تطور المجال الاجتماعي والاقتصادي ، تزداد حاجة السكان للإقراض. يتيح لك الحصول على قرض في المؤسسات المالية إجراء عملية شراء مربحة أو العثور على المبلغ اللازم في الوقت المناسب أو شراء العقارات باستخدام الرهن العقاري. يمكن العثور على العديد من العروض المربحة بين برامج قروض Raiffeisenbank.

ما هو الرهن العقاري؟

الرهن العقاري يعني رهن العقارات. يمكن استخدامه لشراء منزل عن طريق الائتمان. يجوز إصدار القرض باتفاقية واحدة أو عدة اتفاقيات (ائتمان ، رهن عقاري). وهي تنظم وضع المشاركين (البنك هو الدائن ، والمقترض هو المدين) وشروط سداد الدين. يلتزم عميل البنك بسداد الدين وفقًا لجدول السداد ، مع مراعاة الفائدة في حالة وجود دين. تتطلب بعض المنظمات وجود راهن بموجب اتفاقية الرهن العقاري ، والتي ستوفر مسكنها كضمان. يجب تسجيل الرهون العقارية في سجل الدولة الموحدالحق في العقارات والتعاملات معها.

كيف تختار القرض العقاري المناسب؟

قبل اختيار الرهن العقاري ، يجب على العميل إجراء تحليل مقارن شامل للعروض المقدمة من البنوك المختلفة. يتم إصدار هذا القرض دائمًا لفترة طويلة ، لذلك عليك أن تأخذ في الاعتبار جميع الفروق الدقيقة المهمة:

• احتمال تقلبات أسعار العملات في عملية سداد الديون ؛
• وجود رسوم اضافيه لخدمة القرض
• قيمة التكاليف المرتبطة (مثل تقييم القيمة السوقية للإسكان المرهون ، خدمة التأمين ، الرسوم الحكومية).

من المهم أيضًا إجراء تقييم موضوعي لقدرتك على الدفع وخيارات سداد القرض في حالة وجود صعوبات غير متوقعة ، مثل فقدان الوظيفة أو الحاجة إلى العلاج. من الضروري أن يكون لديك المبلغ المطلوب من الدفعة المقدمة ، وتحليل قدرتك بشكل كافٍ على سداد مدفوعات القرض بانتظام ، واختيار الطريقة الأكثر ربحية وملاءمة لك لسداد القرض. يجب على العميل دراسة اتفاقية الرهن العقاري بشكل مستقل قبل التوقيع ، وأن يفهم بنفسه بوضوح التكلفة الكاملة للقرض ، ومبلغ إجمالي المدفوعات الزائدة. إذا كنت في شك ، يجب عليك استشارة محام. ولكن في معظم الحالات ، يكون الخيار الأفضل لجميع فئات العملاء هو الرهن العقاري (Raiffeisenbank). ردود الفعل على عمل المنظمة إيجابية في الغالب.

الرهن العقاري في بنك Raiffeisenbank: شروط الحصول على

"Raiffeisenbank"تقدم ظروفًا مواتية للحصول على قرض عقاري. سيسمح لك هذا القرض بتوسيع مساحة المعيشة الخاصة بك ، وشراء مساكن جديدة بسعر فائدة جيد وبدون أي إجراءات ورقية إضافية. لفتح اتفاقية رهن عقاري مع Raiffeisenbank ، تحتاج إلى إعداد حزمة من المستندات وإثبات قدرتك على الدفع.

فوائد عرض القرض

طور "Raiffeisenbank" الظروف المثلى للحصول على قرض عقاري. يمكن للعميل أن يختار الخيار الأكثر فائدة لنفسه ، مستفيدا من جميع مزايا برامج الرهن العقاري من مؤسسة مالية:

1. عرض مميز من JSC "Raiffeisenbank" - معدل الرهن العقاري يبدأ من 11٪.
2. الحد الأدنى لحزمة المستندات والأسعار المخفضة لفئات خاصة من العملاء.
3. تنظيم حملات ترويجية مع الشركاء والمطورين لتشكيل أفضل سعر للإسكان.
4. يعتبر طلب الإقراض العقاري من 2-5 أيام فقط.
5. الضمانات ليست مطلوبة دائمًا.
6. عند النظر في طلب الرهن العقاري ، يتم تلخيص دخل الزوجين.
7. قد يتضمن عقد التأمين قسمًا واحدًا فقط - فيما يتعلق بمخاطر التلف وفقدان العقارات.
8. لا توجد رسوم إضافية لسداد الرهن العقاري المبكر. يمارس هذا بنك Raiffeisenbank (سانت بطرسبرغ). الرهن العقاري يوسع بشكل كبير من خيارات العميل
9. الخدمات المصرفية عبر الإنترنت للمدفوعات السهلة.

بالإضافة إلى ذلك ، البنك لديه خاصعروض لعملاء كشوف المرتبات. بالنسبة لهذه الفئة من المقترضين ، تم تقليل قائمة المستندات المطلوبة (تحتاج فقط إلى جواز سفر و SNILS). ولكن هناك متطلبات إضافية: خبرة العمل في آخر مكان عمل لا تقل عن 3 أشهر ، والإجمالي سنة واحدة على الأقل ، وغياب عملك الخاص ، وتحويل الأجور كجزء من مشروع الراتب وتعتبر بمثابة مصدر الدخل الوحيد.

حزمة مستندات للحصول على قرض للعقار

سرعة تقديم الرهن تعتمد أيضًا على امتثال العميل للشروط ، وتقديم حزمة كاملة من المستندات. بشكل عام تشمل:

• استبيان التطبيق
• مستندات شخصية (جواز سفر ، شهادة تأمين تأمين المعاش الإجباري ، الموافقة على معالجة البيانات الشخصية ، شهادة الزواج) ؛
• معلومات التوظيف (سجل التوظيف أو اتفاقية من مكان العمل ، شهادة محامي) ؛
• مستندات الدخل - 2-ضريبة الدخل الشخصي ، و 3-ضريبة الدخل الشخصية ، وبيان الحساب المصرفي مع تفاصيل الغرض من المدفوعات المنتظمة ، وشهادة الدخل الحرة ، والمستخرج من USRN ؛
• معلومات عن موضوع التعهد ("Raiffeisenbank" ، سان بطرسبرج). الرهون العقارية لا توفر دائما لهذه السلعة

مجموعة المستندات قياسية ، ولا يتسبب جمعها في أي صعوبات خاصة. أحد أكثر الخيارات ربحية هو الرهن العقاري (Raiffeisenbank). تقييمات العملاء تكون دائمًا إيجابية دائمًا.

سعر الفائدة وسداد الرهن العقاري في Raiffeisenbank

سعر الفائدة على الرهن العقاري يعتمد على الائتمان المختارالبرنامج وشروطه. قبل اتخاذ القرار النهائي ، يجب أن تدرس بعناية نقاطه. في بعض الحالات ، قد يرتفع سعر الفائدة والعقوبات

يمكنك إجراء حسابات إرشادية على قرض باستخدام خدمة خاصة عبر الإنترنت. يتم تقديم هذا العرض من قبل برنامج "Raiffeisenbank" - Ipoteka. يمكن العثور على آلة حاسبة يمكنك من خلالها حساب قرضك بالنقر فوق علامة التبويب "أفراد - رهن عقاري". إذا لزم الأمر ، يجب عليك استخدام خدمات الشركات العقارية الشريكة. يمكنك التعرف على قائمتهم في قسم "الرهن العقاري - الشركاء".

أنواع برامج الرهن العقاري من Raiffeisenbank

تقدم المؤسسة المالية عدة أنواع من برامج الرهن العقاري. يقدم Raiffeisenbank شروطًا وأسعار فائدة مختلفة. الرهن العقاري للإسكان الثانوي له شروط أكثر ملاءمة للعملاء. يتم عرض جميع البرامج المتاحة في الجدول:

اسم برنامج الرهن العقاري	معدل الفائدة السنوي	مصطلح الائتمان	الحد الأقصى لمبلغ القرض بالروبل	دفعة أولى
شقة في السوق الثانوية	11 ، 5٪	1-25 سنة	26 مليون روبل	من 15٪
شقة في بناية جديدة	من 11٪	1-25 سنة	26 مليون روبل	من 10٪
عقار بضمان سكن حقيقي	11 ، 5٪	1-25 سنة	26 مليونفرك
قرض عقاري برأس مال خاص بالولادة	من 11٪	1-25 سنة	26 مليون روبل بدفعة أولى	0٪
كوخ في السوق الثانوية	من 12 ، 75٪	1-25 سنة	26 مليون روبل بدفعة أولى	من 40٪
قرض منزل مضمون غير مستهدف	من 17 ، 25٪	1-15 سنة	9 مليون روبل
إعادة تمويل قرض في بنك آخر	من 11 ، 5٪	1-25 سنة	26 مليون روبل
إعادة تمويل الرهون العقارية بالعملات الأجنبية	10، 5٪ -12٪ حسب حالة العميل	الشروط فردية	الشروط فردية

الخطوة الأولى للتسجيل هي طلب قرض عقاري. يتيح "Raiffeisenbank" إصداره من خلال الحصول على استشارة شخصية عبر الإنترنت أو عن طريق الاتصال بفرع البنك. من المهم أن تتذكر أن تنفيذ عقد التأمين إلزامي عند فتح قرض عقاري. شروطه مختلفة وتعتمد على نوع برنامج القرض. قد تشمل هذه التأمين ضد مخاطر وفاة المقترض ، أو المرتهن ، أو العجز الدائم ، أو مخاطر الخسارة ، أو الضرر الذي يلحق بالممتلكات ، أو فقط قسمًا خاصًا بالتأمين ضد مخاطر خسارته أو تلفه.

لكن في الحالة الأخيرة ، سيتم زيادة معدل الفائدة بنسبة 0.5-3.2٪ حسب عمر العميل. إذا رغبت في ذلك ، خلال مدة اتفاقية القرض ، يمكن استبدال شركة التأمين ، ولكن يجب أن تتوافق الشروط بالضرورة مع العاممتطلبات شروط التأمين التي وضعها برنامج Raiffeisenbank - Ipoteka. ستساعدك الآلة الحاسبة الموجودة على موقع المؤسسة على إجراء حسابات إرشادية.

طرق سداد الديون

انتظام مدفوعات سداد القرض يضمن وجود اتجاه إيجابي في الوفاء بالتزامات المقترض تجاه البنك ويقلل من مخاطر تراكم فائدة الغرامات. إذا لزم الأمر ، يمكن للعميل تغيير وتعديل جدول السداد ، بعد التوصل إلى اتفاق مع إدارة البنك ، وتبسيط سداد الرهن العقاري لنفسه. هناك عدة طرق لسداد الديون. يمكن لأي شخص أن يختار أي شخص يكون أكثر راحة ونفعًا لنفسه:

• POS-terminals ، أجهزة الصراف الآلي لـ "Raiffeisenbank" ، "MDM Bank" مع وظيفة "Cash-in" ؛
• تحويل من بطاقة بنك آخر أو حوالة مصرفية من مؤسسة مالية خارجية ؛
• مكتب النقدية Raiffeisenbank ؛
• محطات وأجهزة الصراف الآلي التابعة لبنك بينبنك وبنك ائتمان موسكو ؛
• محطات الكيوي ؛
• تحويل الأموال من خلال نظام الدفع Golden Crown ؛
• من خلال نظام Raiffeisen Connect (RC).

يجب أن نتذكر أن الطرق المختلفة لتحويل الأموال إلى حساب مصرفي تخضع لعمولات مختلفة. لتجنب النفقات غير الضرورية ، عند الاختيار ، يجدر النظر ليس فقط في راحة الدفع ، ولكن أيضًا في هذا الفارق الدقيق. السداد المبكر لرهن "Raiffeisenbank" لا يفرض عمولة ، ولكن يجب النص على هذه الإمكانية فياتفاقية قرض

يحتاج المقترض إلى التقدم بطلب إلى مركز معلومات البنك بطلب مكتوب. يتم اتخاذ القرار إما في يوم الاستئناف أو في اليوم التالي بشرط أن يكون العامل. من الواضح أن الرهن العقاري (Raiffeisenbank) هو الذي يوفر أفضل شروط الإقراض. آراء العملاء تؤكد هذا فقط.

إذا كنت تواجه صعوبة في استرداد أموالك

سداد الرهن العقاري هو عملية طويلة جدا. يجب على العميل الوفاء بالتزاماته وتحويل المدفوعات في الوقت المحدد وفقًا لجدول زمني فردي. إذا كانت هناك صعوبات في السداد في الوقت المناسب للقرض ، فلا داعي لتراكم الديون وتفاقم الوضع. إذا لزم الأمر ، يمكنك معرفة شروط الحصول على مدفوعات مؤجلة ، إذا كانت سياسة الرهن العقاري الخاصة بالبنك لبرنامج معين تنص على ذلك.

بعد كتابة الطلب المناسب ، سيتمكن العميل من الحصول على بعض الوقت لتسوية مشاكله أو إيجاد المبلغ المطلوب. يمكنك أيضًا محاولة التفاوض بشأن تغيير جدول السداد الفردي أو ، بدلاً من ذلك ، إعادة تمويل الرهن العقاري.

ميزات إعادة تمويل القروض

إذا لزم الأمر ، يمكن للعميل إعادة تمويل الرهن العقاري في بنك آخر أو استخدام منتجات القروض من Raiffeisenbank - إعادة تمويل الرهون العقارية بالعملات الأجنبية ، وقروض إعادة التمويل من البنوك الأخرى. بعد تقديم الطلب ، سيكون من الضروري إعداد حزمة فردية من المستندات ، بما في ذلك ما يتعلق بموضوع الضمان. في الوقت الحاليفي الوقت الحالي ، لا يوجد لدى البنك برنامج لإعادة تمويل القروض الحالية.

Mortgage ("Raiffeisenbank"): مراجعات العملاء

معظم العملاء راضون عن مستوى الخدمة وشروط برامج الرهن العقاري من هذه المؤسسة المالية. لكن البعض لا يحب عمل موظفين معينين في مركز الاتصال ، في بعض المواقف عليك الانتظار لفترة طويلة للحصول على قائمة بالوثائق بعد تقديم طلب عبر الإنترنت. يلاحظ الكثيرون أن برامج الرهن العقاري قدمت معدلات فائدة أعلى بشكل ملحوظ قبل بضع سنوات ، والآن بعد أن هبطت ، من المستحيل إعادة تمويل الرهون العقارية القديمة بأسعار فائدة جديدة أفضل.

يقدم "Raiffeisenbank" العديد من برامج الرهن العقاري بشروط مختلفة وعروض خاصة. يمكن للعميل ، بعد أن اختار الأكثر فائدة لنفسه ، أن يترك طلبًا عبر الإنترنت دون زيارة البنك وبعد ذلك فقط يعد حزمة من المستندات. في حالة عدم وجود صعوبات ، تتم الموافقة على الرهن خلال 2-5 أيام. ستساعدك خدمة خاصة عبر الإنترنت في حساب الرهن العقاري بسرعة ("Raiffeisenbank").