ماذا يعني السداد المبكر للقرض؟ هل يمكن إعادة احتساب الفائدة وعودة التأمين في حالة السداد المبكر للقرض

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

يفضل الكثير من الناس استخدام الأموال المقترضة لإجراء عمليات شراء كبيرة. للقيام بذلك ، يصدرون قروضًا مختلفة تقدمها العديد من المؤسسات المصرفية. باستخدام الأموال المقترضة ، يمكنك شراء عقارات أو سيارة أو أجهزة منزلية. يصدر البنك جدول سداد خاصًا للمقترض ، يتم بموجبه دفع المبالغ المالية اللازمة شهريًا. إذا أراد الشخص التعامل مع القرض مقدمًا ، فيمكنه سداد مدفوعات إضافية. يجب أن يعرف المقترضون ما يعنيه السداد المبكر للقرض ، وكيفية تنفيذ هذا الإجراء ، وكذلك كيفية إعادة حساب الفائدة وإعادة التأمين. إذا كان لدى الأشخاص حقًا نقود مجانية ، فيمكنهم تقليل المدفوعات الزائدة على القرض.

ماذا يعني السداد المبكر للقرض؟

يتم تمثيلها من خلال عملية يقوم فيها الأشخاص بإيداع الأموال خارج المدفوعات المحددة من قبل البنك في جدول الدفع. يمكن أن يكون الإجراء جزئيًا أو كاملًا ، وفي الحالة الثانية يكون قبل الأوانإنهاء العلاقات مع مؤسسة مصرفية. تتيح لك هذه العملية توفير مبلغ كبير إلى حد ما من المال ، حيث يتم تقليل مقدار الفائدة على القرض.

غالبًا ما يكون لدى المقترضين أسئلة مختلفة بشأن السداد المبكر لقرض استهلاكي أو قرض سيارة أو رهن عقاري. إنهم لا يعرفون كيف يتم إعادة حساب الفائدة أو ما إذا كان يمكن استرداد التأمين.

أنواع السداد المبكر

في كثير من الأحيان ، يعمل السداد المبكر للقرض كطريقة فعالة لإعادة هيكلة القرض. للقيام بذلك ، يتم إصدار قرض جديد بشروط أكثر ملاءمة. يتم استخدام الأموال الواردة لسداد القروض القديمة. في ظل هذه الظروف ، من الممكن الجمع بين عدة قروض ، كما يتم تقليل عبء الائتمان.

ماذا يعني السداد المبكر للقرض؟ تتمثل في الإنهاء المبكر للاتفاقية بين البنك والمقترض. يمكن تنفيذ الإجراء بطريقتين:

• السداد الجزئي ، حيث يتم إيداع مبلغ صغير فقط من الأموال ، وبالتالي يتم تخفيض الدين الرئيسي ، لكن المواطن لا يزال مقترضًا لمؤسسة مصرفية ؛
• السداد الكامل يتكون من دفع كامل مبلغ رأس المال ، وبالتالي ، يتم إنهاء اتفاقية القرض قبل الموعد المحدد.

في عام 2011 ، تم تعديل القانون الاتحادي رقم 284 ، والذي على أساسه لا يحق للبنوك الآن تغريم المقترضين إذا قررت سداد القرض مبكرًا. بالإضافة إلى ذلك ، البنوكقد تفرض أي فائدة على المبالغ المبكرة المستلمة.

لكن على أساس هذه اللائحة ، على المقترضين التزام معين. يجب عليهم إخطار موظفي البنك مسبقًا بالقرار المتخذ ، والذي يتم تقديم طلب كتابي بشأنه قبل 30 يومًا من إيداع المبلغ المطلوب من الأموال.

سداد القرض بالكامل

يمكن إجراء السداد المبكر للقرض في Sberbank في أي وقت ، ولكن سيتعين عليك تحذير المتخصصين في هذه المؤسسة المصرفية مسبقًا بشأن الحدث المخطط له. إذا كان لدى الشخص مبلغ كبير من الأموال ، فيمكنه سداد القرض بالكامل قبل الموعد المحدد.

لسداد القرض بالكامل ، يجب أن يكون لديك مبلغ مساوٍ لحجم الدين الأساسي. يتم إخطار موظفي البنك مسبقًا بهذا القرار. في النهاية ، يمكنك الحصول على شهادة من موظفي البنك بشأن إغلاق القرض. إذا تم إصدار القرض لشراء سكن ، فسيتم بالإضافة إلى ذلك إزالة الرهن على شكل ضمان.

جزئي

يتضمن هذا الخيار إيداع مبلغ صغير من الأموال لا يكفي لسداد القرض بالكامل. بعد ذلك ، يستمر الناس في تحويل الأموال إلى البنك في شكل مدفوعات شهرية. ولكن من خلال تقديم مبلغ إضافي ، يتم تقليل الدفعة الشهرية أو تقليل مدة القرض.

بعد السداد المبكر للقرض ، يعيد Sberbank بناء جدول السداد ، وكذلك يعيد حساب الفائدة. لذلك ، يجب على المقترضين أنفسهم الاتصال بالمؤسسة المصرفية للحصول على وثائق جديدة.

اللائحة التشريعية

حسب الفن. 810 من القانون المدني ، لكل مقترض الحق في السداد المبكر للقرض الصادر. لا يهم نوع القرض. لا يجوز تقديم القيود إلا بموجب اتفاقية يتم وضعها بين المقترض والبنك ، ولكن يجب ألا تتعارض مع متطلبات القانون. في الفن. 810 من القانون المدني يشير إلى الحاجة إلى تحذير مسبق لموظفي البنك بشأن القرار.

وفقًا للقانون الاتحادي رقم 353 ، يحق للبنوك أن تقرر بشكل مستقل متى سيتمكن المقترضون بالضبط من إيداع مبالغ إضافية. يمكن تنفيذ الإجراء في أي وقت أو عند الخصم كدفعة شهرية.

قواعد الحساب

لا يجب أن يعرف الناس فقط ما يعنيه السداد المبكر للقرض ، ولكن أيضًا كيف يتم حسابه بشكل صحيح. في هذه الحالة ، سيكونون قادرين على التحكم في موظفي مؤسسة مصرفية. من الناحية العملية ، غالبًا ما توجد مواقف يرتكب فيها موظفو البنك أخطاء عن طريق الخطأ أو عن عمد ، وبالتالي لا يتم تخفيض الدين الرئيسي.

للحساب الذاتي ، يمكنك استخدام حاسبات خاصة عبر الإنترنت متاحة مجانًا على الإنترنت. يحتاجون فقط إلى إدخال معلومات حول مبلغ القرض والديون الرئيسية ، بالإضافة إلى المبلغ الذي يتم دفعه قبل الموعد المحدد. نتيجة لذلك ، سيتم الحصول على المبلغ المطلوب من الدفعة الشهرية ، والذي يجب أن يكون أقل من الدفعة الحالية.

قواعد العملية

قد تختلف شروط السداد المبكر للقرض قليلاً في المؤسسات المصرفية المختلفة ،لذلك ، يجب عليك أولاً دراسة أحكام اتفاقية القرض. تقوم بعض البنوك بتغيير مدة القرض ، بينما يفضل البعض الآخر تقليل الأقساط الشهرية. يمكن إيداع الأموال في أي وقت أو في تاريخ الدفع فقط.

يجب على المقترض المسبق إخطار البنك بأنه ينوي السداد المبكر للقرض. هل المصطلح أو المبلغ يتغير؟ يمكن العثور على معلومات مفصلة في اتفاقية القرض. تتضمن قواعد العملية القياسية:

• يمكن لكل مقترض سداد القرض جزئيًا أو كليًا ؛
• البنوك مطالبة بإعادة هيكلة جداول السداد ؛
• العديد من المؤسسات تتطلب أكثر من دفعة القرض الشهرية للسداد المبكر ؛
• يجب أن يتم حساب مبلغ الدين ليس فقط من قبل موظفي البنك ، ولكن أيضًا من قبل المقترضين المباشرين ، حتى يتمكنوا من التحقق من صحة الحسابات ؛
• إذا قرر المواطن إيداع مبلغ مبكر ، فعليه في البداية إعداد إشعار كتابي يتم إرساله إلى البنك قبل 30 يومًا من تاريخ الاستحقاق ؛
• لا يجوز للبنك أن يفرض على المقترض أي فائدة أو غرامات على هذه الإجراءات ، لأنه في هذه الحالة يمكن للمواطن تقديم شكوى إلى البنك المركزي أو Rospotrebnadzor ؛
• يمكنك البدء في سداد القرض قبل الموعد المحدد حرفيًا بعد شهر واحد من استلامه ؛
• إذا تم سداد القرض بالكامل ، فمن الضروري الحصول على شهادة من البنك تفيد بعدم وجود ديون ، لأنه إذا ظل المقترض مدينًا حتى لو كان مبلغًا بسيطًا من الأموال ، فقد يؤدي ذلك إلى التقاضي وتدهور التاريخ الائتماني.

عند إجراء مدفوعات مبكرة ، من المهم دراسة أحكام اتفاقية القرض بعناية. غالبًا في هذه الوثيقة ، تشير البنوك عمدًا إلى معلومات تنتهك متطلبات القانون. في ظل هذه الظروف ، قد لا يأخذ المواطنون هذه المعلومات في الاعتبار ، حتى يتمكنوا من التركيز فقط على المتطلبات القانونية.

هل من المربح سداد القرض قبل الموعد المحدد؟

يفكر الكثير من الناس فيما إذا كان عليهم سداد القرض قبل الموعد المحدد. هذا الإجراء لا يجلب دائمًا أي ربح. تشمل ميزات العملية:

• إذا كان من الصعب على المقترض التعامل مع الدفعات الشهرية الكبيرة ، فعند إجراء دفعة مبكرة كبيرة ، يمكنه الاعتماد على تخفيض كبير في المبلغ المدفوع ؛
• في ظل هذه الظروف ، يتم تخفيف عبء الائتمان عن طريق تقليل الفائدة المحولة إلى البنك ؛
• تتعلق إعادة الحساب بالدفعات المستقبلية فقط ، وبالتالي ، فإن الأموال المدفوعة للفترات الماضية لا تُعاد إلى المقترضين أبدًا ؛
• يحقق البنك في أي حال ربحًا من الإقراض ، لذلك يتم استخدام الأموال المستلمة في البداية لسداد الغرامات والغرامات والديون المتأخرة ، وعندها فقط يتم تخفيض الدين الرئيسي.

التعليقات حول السداد المبكر للقرض إيجابية في الغالب ، لذلك غالبًا ما يستخدم الأشخاص الذين لديهم نقود مجانية هذه الفرصة لتقليل عبء الائتمان. يقول بعض الناس أنه إذا تم إصدار الرهن العقاري ، فلن يتم السداد المبكرنافع. نظرًا لأنه يتم إصدار الأموال لشراء العقارات لفترة طويلة حقًا ، خلال هذه الفترة ، بسبب التضخم ، يصبح سداد الأموال على القرض أسهل وأسهل. لذلك ، يُنصح بسداد القروض الاستهلاكية قصيرة الأجل فقط قبل الموعد المحدد.

كيف يتم الإجراء؟

في البداية ، يجب على المقترض معرفة ما هو مطلوب لسداد القرض مبكرًا. يعتبر الإجراء بسيطًا جدًا ، لذلك يتم اتباع الخطوات التالية لتنفيذه:

• يتم تحضير مبلغ من المال يتجاوز مبلغه الدفعة الشهرية للقرض ؛
• بعد ذلك ، تحتاج إلى معرفة موظف البنك حول الوقت المحدد لإيداع هذه الأموال ؛
• يمكنك الحصول على نموذج طلب من متخصص في المؤسسة ، مما يشير إلى الحاجة إلى السداد المبكر للقرض ؛
• بحلول التاريخ المحدد ، يجب أن يحتوي الحساب الذي يتم سحب الأموال منه لسداد القرض على المبلغ المطلوب المخصوم ؛
• يمكنك إيداع الأموال في حسابك من خلال مكتب النقد بالبنك أو أجهزة الصراف الآلي أو تحويل الأموال.

في اليوم المحدد ، سيتم سحب المبلغ المعلن من الحساب ، والذي سيتم استخدامه لسداد الدين الرئيسي.

هل يوجد تعويض

إعادة حساب الفائدة على السداد المبكر للقرض تنطبق فقط على المدفوعات المستقبلية ، لذلك لا يتم تخصيص أي تعويض للمقترضين. حتى عام 2011 ، كانت البنوك تفرض على العملاء في بعض الأحيان غرامات أو فوائد ، ولكن الآن يتم تخفيف عبء الائتمان فقط.

لكن إذاللتقدم بطلب للحصول على قرض ، حصل الأشخاص على تأمين ، ثم يحق لهم الحصول على جزء منه إذا تم إنهاء العلاقات الائتمانية مع البنك قبل الموعد المحدد.

هل يمكنني استعادة التأمين الخاص بي؟

إذا تم سداد القرض بالكامل قبل الموعد المحدد ، فسيكون لدى المقترض سؤال حول كيفية الحصول على التأمين في حالة السداد المبكر للقرض. الحقيقة هي أن بوليصة التأمين يتم شراؤها عادة لكامل مدة القرض. نظرًا لأن العلاقات الائتمانية تنتهي مقدمًا ، يحق للشخص طلب إعادة حساب وإعادة مبلغ معين من الأموال من شركة التأمين.

لتلقي مثل هذا التعويض ، تحتاج إلى الاتصال بالمنظمة التي اشتريت منها بوليصة التأمين. يتم إعداد طلب مرفق به شهادة من البنك تؤكد السداد المبكر للقرض. تتم إعادة الحساب ، ونتيجة لذلك يتلقى مقدم الطلب المبلغ المستحق من الأموال. يمكن اصدارها نقدا او عن طريق التحويل الى الحساب البنكي لمقدم الطلب

نتائج العملية

إذا كان الشخص يسيء استخدام السداد المبكر للقروض المختلفة التي تم إصدارها في بنوك مختلفة ، فقد يؤدي ذلك إلى عواقب سلبية. بموجب القانون لا توجد عقوبات على ذلك ، لكن البنوك نفسها لديها موقف سلبي تجاه هؤلاء المقترضين ، حيث لا يحصلون على جزء كبير من الربح منهم.

لذلك ، يتم إدراج هؤلاء المقترضين في قائمة خاصة ، ونتيجة لذلك ، عند التقدم بطلب إلى بنوك مختلفة مع طلب ، يتلقون رفضًا لاستلام الأموال المقترضة.بالإضافة إلى ذلك ، فإن درجة التسجيل آخذة في التدهور ، والتي يتم تحديدها من قبل موظفي البنك قبل إصدار قرض لمقترض محتمل.

لذلك ، على الرغم من أن السداد المبكر للقروض يعتبر عملية مفيدة لكل شخص ، إلا أنه لا ينبغي إساءة استخدام هذه العملية. في بعض الأحيان لا تحقق مثل هذه الإجراءات أي ربح على الإطلاق ، على سبيل المثال ، إذا تم إصدار رهن عقاري لفترة طويلة من الزمن.

الخلاصة

يمكن لأي شخص سداد القروض بشكل قانوني في وقت مبكر. قد يشمل الإجراء السداد الكامل أو الجزئي للقرض. للقيام بذلك ، من المهم إخطار موظفي البنك بالقرار الذي تم اتخاذه قبل 30 يومًا من إيداع المبلغ المعد.

عند سداد القرض بالكامل ، يمكن للمواطنين توقع الحصول على مبلغ معين من الأموال من شركة التأمين حيث تم شراء بوليصة التأمين الشخصي في وقت القرض. إذا أساء شخص ما السداد المبكر ، فقد يتسبب ذلك في رفض البنوك باستمرار لإصدار القروض.