كيف يتم إعادة حساب القرض في حالة السداد المبكر

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

إذا كانت هناك فرصة مالية ، يسعى المقترض إلى سداد الديون للبنك قبل الموعد المحدد. للقيام بذلك ، يساهم بعض المقرضين بمبالغ تزيد عن السداد المخطط له. وبالتالي ، فإنها تقلل مبلغ الدين الرئيسي أو مدة الوفاء بالتزام القرض.

كيف يتم اعادة حساب القرض في حالة السداد المبكر؟ إذا قام المقترض بسداد القرض في وقت مبكر ، يقوم البنك بإجراء نوع من "التحديث" ، مما يقلل من مدة أو مبلغ السداد. يتيح لك هذا التوفير في المبلغ الإجمالي للفائدة الزائدة ، لأنه إذا قام المُقرض بسداد الدين قبل السداد المخطط له ، فلن يحصل على قروض على القرض.

سداد الدين: كليًا أو جزئيًا

لذلك ، يمكن سداد الديون على قرض ، سواء كان ذلك لرهن عقاري أو ائتمان استهلاكي أو ما إلى ذلك ، كليًا أو جزئيًا. إذا قرر المقترض سداد الدين بالكامل ، فسيتم سداد الدين الأساسي ، والذي تم تحديده للتاريخ الحالي.

إذا تم سداد القرض جزئيًا ، يقوم العميل بالسداد عند الدفعالمبلغ الزائد عن القسط الشهري. لا يتم إغلاق الدين في هذه الحالة بشكل كامل ، ولكن قد يتم تخفيض فترة السداد أو مبلغ المبلغ الشهري. في هذه الحالة ، يجب أن يتم الإجراء في البنك نفسه ، من خلال المشغلين أو مديري الائتمان. خلاف ذلك ، فإن الأموال المودعة ستظل ببساطة في الحساب حتى الدفعة التالية.

من غير المربح للمؤسسات المصرفية إذا قام عملاؤها بسداد القرض قبل الموعد المحدد - مع هذه التسديدات ، يفقدون دخلهم من الفائدة على كل قرض يسددونه.

توصيات لسداد القرض المبكر

كقاعدة ، بالنسبة للبنوك الفردية ، يتم تنفيذ هذا الإجراء بشروط مختلفة. ومع ذلك ، بالنسبة لمعظمهم ، يتم مراعاة القواعد العامة للسداد المبكر:

• يجب على العميل الذهاب إلى البنك الذي تم إصدار القرض فيه وترك طلب لإعادة حساب القرض في حالة السداد المبكر. يشير إلى ما ينوي العميل فعله بشأن القرض (الدفع ، إعادة التفاوض على الشروط) وما هو المبلغ الذي يجب دفعه.
• بعد ذلك ، ينظر البنك في الطلب. لمعرفة ما إذا كان قد تم اتخاذ قرار إيجابي ، يمكنك الاتصال بالخط الساخن أو الاتصال بمديرك. عادة ما تكون الموافقة بشكل افتراضي ، ولكن في بعض الأحيان قد تستغرق ما يصل إلى أسبوع للمعالجة.

• ثم يقوم البنك بتعيين فترة يجب خلالها السداد. عادة ما يكون هذا هو التاريخ الذي تمت الموافقة عليه في جدول الدفع. ليس من الضروري الدفع في هذا اليوم بالذات - الأموال على أي حالسيتم إيداعها عند الطلب. إذا تم سداد القرض بالكامل ، فلن تتم الإشارة إلى التاريخ المحدد ، حيث لم يعد من الضروري إجراء تغييرات على الجدول أو مقدار الدفعات الشهرية.

ما هي المستندات التي يصدرها البنك بعد إعادة الحساب

يتم توفير إعادة الحساب للسداد المبكر الجزئي للقرض في اليوم التالي بعد السداد. يقترب العميل من البنك ، ويزوده المديرون بمستند في شكل جدول دفع محدث.

إذا تم سداد الدين بالكامل ، فإن المقترض ينطبق أيضًا على البنك ، ويتم تزويده بخطاب استفسار يفيد بأن اتفاقية القرض قد تم سدادها وإغلاقها. كقاعدة عامة ، يتم إصدار الإخطار على الورق الرسمي الخاص بالمنظمة مع توقيع رئيس / رئيس قسم الائتمان. أحيانًا يكون مثل هذا الخطاب مطلوبًا للحصول على أي تصاريح أو مراجع. على سبيل المثال ، للحصول على سجل ائتماني ، إذا لم يتلق البنك المركزي العراقي معلومات حول سداد ديون الفرد.

الخيارات الممكنة لإعادة حساب الديون

المخطط أعلاه هو الأكثر شيوعًا ويستخدم في جميع البنوك تقريبًا. ومع ذلك ، قد يتم تطبيق شروط أخرى في بعض البنوك:

• تحسب بعض المؤسسات المصرفية جدول سداد جديد بمجرد سداد جزء من الدين ، وليس بعد التاريخ المحدد.
• جدول جديد مقدم مقدمًا ، قبل السداد.لا يزال دخولها حيز التنفيذ يبدأ بعد السداد الفعلي.
• في بعض مؤسسات الائتمان ، يمكنك تغيير الجدول بنفسك باستخدام البنوك عبر الإنترنت. يدفع العميل الحد الأقصى للمبلغ الذي يتجاوز الدفعة الشهرية ، ويقوم النظام على الفور بإنشاء جدول محدث. ومع ذلك ، إذا تم سداد القرض بالكامل ، بعد السداد ، لا تزال بحاجة للذهاب إلى البنك لتأكيد الإغلاق كتابيًا.

كيفية إعادة حساب التأمين للسداد المبكر للقرض

كقاعدة عامة ، يتم تضمين تأمين الائتمان على الفور في شروط العقد. بالطبع ، سواء كان تضمين التأمين أم لا هو عمل الجميع ، فليس للبنك الحق في إضافة هذا البند بالقوة إلى العقد. ومع ذلك ، لا يزال المقترضون يستخدمون التأمين في كثير من الأحيان. في كثير من الأحيان ، تتم إضافة هذا العنصر لزيادة احتمالية الحصول على موافقة من البنك ، وبدرجة أقل - للتأمين حقًا ضد المخاطر طوال فترة الإقراض.

يمكن أن يكون مبلغ التأمين ضئيلًا إذا تم أخذ القرض لفترة قصيرة (ستة أشهر ، في السنة) ، ويمكن أن يصبح مثيرًا للإعجاب إذا تم إبرام العقد لمدة 10 سنوات على سبيل المثال. هنا سيكون قسط التأمين عشرات الآلاف.

إذن هل تتم إعادة حساب التأمين عند سداد القرض قبل الموعد المحدد؟ انه ليس بتلك البساطة. يمكن إنهاء عقد التأمين في أي وقت ، ومع ذلك ، لا يتم تنفيذ استرداد في شكل قسط تأمين ، ما لم ينص العقد على خلاف ذلك (وفقًا للمادة 958 من القانون المدني للاتحاد الروسي). شرط التعويضيجب أن تكون مسجلاً ، لذا يجب أولاً دراسة شروط عقد التأمين بدقة.

سبيربنك: كيفية إعادة الحساب

بنك التوفير ، باعتباره أحد أكبر البنوك في روسيا ، يوفر للعملاء إمكانية إعادة حساب القروض في حالة السداد المبكر.

لذلك ، من خلال إعادة حساب القرض للسداد المبكر في سبيربنك ، يمكنك تغيير حجم الرصيد الأساسي للديون ، وكذلك خفض معدل الفائدة على القرض ، بسبب تخفيض الدين الأساسي.

قبل ذلك ، تحتاج إلى التأكد مما إذا كان هذا الإجراء منصوصًا عليه في اتفاقية القرض ، سواء تم فرض غرامات أو عمولات على السداد المبكر. بعد كل شيء ، ليس من المربح لمؤسسات الائتمان تقليل الفائدة ، حتى لو قام العميل بتحويل دفعة تتجاوز الجدول الزمني المحدد. ومع ذلك ، يجب ألا يغيب عن البال أن هذه المسألة يتم تنظيمها الآن على المستوى التشريعي ، ولا يحق للبنوك حاليًا تقييد المدفوعات غير المجدولة.

لتسديد القرض جزئيًا أو كليًا ، تحتاج إلى كتابة طلب. يشير إلى المبلغ وتاريخ الدفع ورقم الحساب (أو رقم العقد).

إعادة الحساب: طرق الخصم في سبيربنك

إذا تم سداد الدين بالكامل ، فأنت بحاجة إلى توضيح الرصيد مع مدير القرض ، وعلى وجه التحديد للبنس. إذا تم سداد الدين الرئيسي بأقل من اللازم أو تم دفعه أكثر من اللازم بما لا يقل عن روبل ، فلن يتم إغلاق القرض. تحتاج لعمل تحويل للحساب في اليوم الحالي وبما يتناسب مع المبلغ الموجود في التطبيق

بعد السداد ، يمكنك ذلكعرض مبلغ إعادة حساب قرض القرض في آلة حاسبة خاصة. على وجه التحديد ، لا توجد آلة حاسبة على موقع سبيربنك ، ولكن يمكن استخدام مصادر أخرى. بالطبع يتم حساب بيانات الآلة الحاسبة على الإنترنت كتقريب.

خصوصية منتجات القروض في سبيربنك هي أنها تقدم بشكل أساسي كمدفوعات سنوية. لذلك ، حتى إذا قام المقترض بسداد القرض مبكرًا ، فلا يتم إعادة حساب الفائدة ، نظرًا لأن قيمتها ثابتة طوال فترة السداد بأكملها. سيتم فقط تقليص فترة "التفاعل" مع البنك.

عند السداد الكامل ، كل شيء قياسي: تحتاج إلى التأكد من تنفيذ العقد بالكامل. للقيام بذلك ، يقدم البنك شهادة بإغلاق الديون ولا توجد مطالبات ضد المقترض.

في حالة السداد المبكر في سبيربنك ، يمكنك الحصول على جزء من قسط التأمين. يتم تشكيلها بناءً على الفترة التي سيعمل خلالها برنامج التأمين.

كيف تتم إعادة الحساب في VTB24

على عكس سبيربنك ، تقدم هذه المؤسسة للمقرض طريقتين لسداد الدين جزئيًا - إما عن طريق تقليل المدة الإجمالية أو عن طريق تقليل المدفوعات.

يمكن تمييز الميزات التالية في VTB24 لإعادة حساب قرض عند السداد المبكر:

• يجب أن يشير الطلب بالضرورة إلى شرط إضافي على القرض (تخفيض المبلغ ؛ تخفيض المدة).
• تتوفر آلة حاسبة على موقع VTB24 الإلكتروني ، وبمساعدة العملاء أنفسهم يمكنهم حساب البيانات التقريبية عبر الإنترنت.
• يجب تقديم الطلب على الأقلاليوم السابق للدفع المخطط
• يمكنك السداد مبكرًا في أي يوم أو وفقًا للجدول الزمني
• إعادة الحساب لا تنطبق على الرهون العقارية.

أما بالنسبة للتأمين ، فمن الممكن إنهاء العقد من جانب واحد ولكن بدون استرداد. فهل يعقل إنهاء ذلك؟ ومع ذلك ، في حالة السداد المبكر ثنائيًا ، يمكنك الحصول على جزء من قسط التأمين ، بما يتناسب مع الفترة حتى نهاية عقد البرنامج. ومع ذلك ، فإن كيفية الحصول على اتفاق ثنائي هو سؤال صعب

الخلاصة

لذا ، فإن إعادة حساب القرض في حالة السداد المبكر مفيد على أي حال للمقترضين. من مصلحة البنوك أن تحصل على فائدة ثابتة على القروض ، حتى تتمكن من تعقيد هذه العملية ، على سبيل المثال ، من خلال تضمين العقد عقوبات أو عمولات معينة للدفع المبكر. ومع ذلك ، فمن الممكن والضروري تقليل مبلغ الأقساط الشهرية أو فترة السداد من أجل التوقف عن دفع مبلغ N من دخل البنوك كل شهر.