السداد المبكر الجزئي للقرض: الإجراء والوثائق اللازمة وحساب المبلغ

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

الرغبة في الحصول على حتى مع الديون وسداد القروض في أسرع وقت ممكن ، ربما ، مفهومة للجميع. المقترضون الذين يدفعون شهريًا مدفوعات تتجاوز المبالغ المخطط لها ، أو يغلقون القرض قبل تاريخ الاستحقاق ، كقاعدة عامة ، يتابعون نفس الأهداف ، وهي تقليل المدفوعات الزائدة والتخلص من حالة ما يسمى بالمدين. ما مدى بساطة إجراء السداد المبكر الجزئي للقرض اليوم ، وهل يسمح لك بتقليل تكاليف القرض بشكل كبير؟ سنخبر عن هذا ، وفي نفس الوقت عن الجانب الفني لهذه العملية ، بمزيد من التفصيل.

أنواع السداد الجزئي

مع هذا النوع من السداد ، قد يتغير مصطلح أو مبلغ الدفعة الشهرية. في معظم البنوك ، يمكن السداد الجزئي فقط مع تقليل التحويل (نحن نتحدث عن Sberbank ، و Renaissance Credit ، و Probusiness Bank ، و Home Credit ، و Bank"السوفياتي" وهلم جرا). في هذه الحالة ، يتلقى العملاء جداول دفع جديدة ، حيث تظل الشروط كما هي.

في حالة السداد الجزئي مع تخفيض المدة ، يتم استخدام مبلغ قرض السداد المبكر الجزئي لسداد آخر شهر ائتماني. تسد المدفوعات المبكرة الديون الرئيسية فيها ، ويتم شطب الفائدة (على سبيل المثال ، هذا ما يحدث في Leto Bank). في كلتا الحالتين ، يستفيد العملاء. وكلما زاد المبلغ كان ذلك أفضل للمقترض

ما الذي يجب علي الانتباه إليه؟

يجب على عميل البنك الذي يقرر سداد القرض على أقساط تحديد النقاط التالية دون أن يفشل:

• هل يشترط كتابة طلب لمؤسسة مصرفية؟ إذا لزم الأمر ، كم عدد الأيام التي يجب أن يتم ذلك قبل الشطب.
• ما هي أنواع السداد المتوفرة في البنك؟
• كيف يمكنني تغيير الدفعة الشهرية أو شروط القرض؟
• كيف يمكنني التحقق من اكتمال السداد الجزئي المبكر لقرض مصرفي؟

المستندات المطلوبة

للتخلص من القرض مبكرًا ، سيحتاج العميل إلى جواز سفر وأوراق مبرمة مع مؤسسة مصرفية (اتفاقية ، تأمين ، إلخ). كجزء من السداد المبكر الجزئي ، لا تتغير اتفاقية القرض بأي شكل من الأشكال. يمكن تغيير قرض موثق فقط في جدول الدفع. عند السداد بتخفيض التحويل ، يتم منح العملاء مخططًا جديدًا. بالنسبة لتقليص المدة ، في هذه الحالة ، سيتم إغلاق القرض ببساطة قبل المواعيد النهائية المحددة في المستند.

ميزات السداد الجزئي

في كثير من الأحيان ، في حالة السداد المبكر ، يعتزم العملاء ليس فقط سداد مبلغ معين من الديون ، ولكن أيضًا مبلغ الخدمات الإضافية من البنك المستخدم. تنشأ النزاعات بشكل رئيسي على خلفية إعادة حساب التأمين. العديد من البنوك تحسب هذا المبلغ عند توقيع اتفاقية القرض. أي أنه حتى عندما يغلق العملاء القرض في غضون شهر ، فإنهم يدفعون البوليصة لكامل الفترة المحددة في الاتفاقية (يحدث هذا في HomeCredit و Renaissance Credit).

الرسوم

في هذا الصدد ، وكجزء من تسجيل الخدمة ، يجدر توضيح العمولات التي يتم تحصيلها ولأي غرض. أي عندما يتم فرض رسوم التأمين شهريًا على مبلغ الدين الأساسي ، فسيتم إعادة حساب هذه الخدمة عند السداد الجزئي.

إجراء الإجراءات

توافق معظم المؤسسات المصرفية على المخطط التالي للسداد المبكر لجزء من القرض:

• قبل شهر واحد على الأقل من التاريخ المحدد لسداد الأموال ، يقوم المقترضون بزيارة فرع البنك الذي صدر فيه قرضهم وإعداد إشعار بنيتهم ، مع الإشارة إلى المبلغ المتوقع للدفع.
• عادة ، تحتاج إلى الاتصال بالمدير للحصول على رد. في معظم المؤسسات المصرفية ، يمكن الحصول على "الموافقة الضمنية" على الفور ، ولكن في بعض الأحيان يستغرق الأمر ما يصل إلى خمسة أيام.
• يحدد المموّلون الموعد النهائي الذي يجب أن يتم الدفع بحلوله. عادة ما نتحدث عن تاريخ إجراء الدفع الإلزامي المخطط له. الرجل ليس على الإطلاقتأكد من القدوم إلى البنك في ذلك اليوم بالذات. يمكنك إيداع الأموال في الحساب مقدمًا ، ومع ذلك ، سيتم إعادة حساب الجدول الزمني في اليوم المحدد لإجراء التحويل المخطط.
• على خلفية استرداد جزئي ، بعد اليوم المحدد لإجراء الدفع ، يجب على العميل الذهاب إلى فرع مؤسسة مالية لتلقي جدول دفع معدل.
• كجزء من رد الأموال بالكامل ، يجب أن يذهب المقترض إلى الفرع ، ثم يتلقى إشعارًا مكتوبًا بإغلاق اتفاقية قرضه (عادةً ما يصدر البنك خطابًا يتم إصداره على ورقة ذات رأسية مع ختم وتوقيع من رئيس التقسيم الإقليمي)

من المهم ملاحظة أن تلقي الإخطار مطلوب على الأقل من أجل الشعور بالثقة بأن المؤسسة المصرفية ليس لديها مطالبات أخرى ، وأنه لا يوجد ديون مستحقة (إذا كنا نتحدث عن السداد الكامل) ، والتي ستكون غرامات وفوائد مستحقة. أيضًا ، قد تكون هذه الرسائل مطلوبة في حالة الحصول على قرض من مؤسسة أخرى وفي حالة وجود نزاع مع التاريخ الائتماني للعميل. قد تنسى مؤسسات الإقراض ببساطة تقديم معلومات إلى BKI تفيد بأن العميل قد أغلق قرضه جزئيًا أو كليًا مقدمًا.

طرق بديلة للسداد الجزئي

المخطط الموصوف أعلاه هو الأكثر شيوعًا. لكن هناك اختلافات أخرى ، على سبيل المثال:

• قد تعيد بعض البنوك حساب المخططات بتنسيقفي أي يوم فيما يتعلق بهذا ، يمكنك سداد القرض قبل الموعد المحدد في أي وقت يناسب العميل.
• قد يتم إصدار الجداول الزمنية المتغيرة قبل السداد ، ولكنها ستصبح سارية المفعول بعد السداد الجزئي المبكر للديون.
• في بعض مؤسسات الائتمان ، تكون عملية السداد المبكر مبسطة قدر الإمكان. يمكن للعميل ، دون إخطار البنك ، بشكل مستقل ، على سبيل المثال ، باستخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، الإيداع في الحساب بمبلغ يتجاوز التحويل المخطط له ، ثم إعادة طباعة مخطط الدفع المُنشأ. في هذه الحالة ، مع السداد المبكر الكامل ، لا يزال من المستحسن الاتصال بالفرع وتلقي خطاب بشأن إغلاق القرض.

احسب المبلغ

من المعروف أنه في إطار طريقة السداد المتمايزة ، يكون السداد المبكر للقرض مفيدًا دائمًا ، حيث يتم احتساب الفائدة على رصيد الدين. مع المعاشات ، الوضع مختلف إلى حد ما. يفترض العديد من المقترضين خطأً أن السداد المبكر مفيد فقط في بداية مدة الاتفاقية.

يُعتقد أنه في النهاية يتم دفع "الجسد" فقط بالفعل ، ويتم سداد المبلغ الأساسي للفائدة في الأشهر الأولى (بمعنى آخر ، لن يكون من الممكن توفير المال). في الواقع ، هذا ليس صحيحًا على الإطلاق. في الواقع ، باستخدام طريقة الأقساط السنوية للسداد ، يتم دفع الفائدة الرئيسية مباشرة في النصف الأول من مدة العقد. صحيح ، عند الحديث عن قرض استهلاكي تم إصداره بمبلغ يصل إلى نصف مليون روبل ولمدة تصل إلى ستين شهرًا ، فمن المنطقي سداد الدين حتى قبل شهرين أو ستة أشهر من الموعد المحدد.فترة. يجدر توضيح ذلك بمثال يتم فيه حساب السداد الجزئي المبكر باستخدام حاسبة القرض.

مثال

لنفترض أن مواطنًا أصدر قرضًا بثلاثمائة ألف روبل بنسبة ثلاثين بالمائة سنويًا لمدة ثمانية وأربعين شهرًا. سيكون أجره السنوي المخطط 10802 روبل. بعد اثنين وأربعين شهرًا ، قرر سداد جميع ديونه قبل الموعد المحدد. بحلول هذا الوقت ، سيكون رصيد القرض على "الجسم" 59498 روبل ، وفي هذه الحالة سيكون من الممكن توفير 5312 روبل على الفائدة.

إذا تم ، في ظل نفس الظروف ، حساب السداد المبكر الجزئي للقرض وفقًا لمخطط مختلف ، فسيكون الرصيد بعد اثنين وأربعين شهرًا 37500 روبل ، وستكون مدخرات الديون الفعلية في هذا الوقت 3282 روبل. من أجل حساب جدول الدفع والفائدة لشروط محددة ، من الأفضل استخدام آلة حاسبة خاصة. كما ترى ، من خلال سداد الدين قبل ستة أشهر من الموعد المحدد ، خلافًا للاعتقاد السائد ، يمكن للعملاء توفير المزيد باستخدام مخطط الأقساط.

وهكذا ، يمكنك التأكد من أن السداد المبكر الكامل ، بالضبط ، وكذلك الجزئي ، يكون دائمًا مربحًا تمامًا. على الرغم من حقيقة أن المؤسسات المالية تحاول بكل طريقة ممكنة تعقيد هذا الإجراء. من خلال تجميع الأموال وعدم توفير الوقت ، يمكن للعملاء تقليل مبلغ المدفوعات الزائدة على قروضهم بشكل كبير. بالإضافة إلى ذلك ، فإن التخلص من الوضع غير السار للمدين له دائمًا تأثير مثمر على الشخص ، لأنهالحرية المالية جانب مهم لا يجب نسيانه.

السداد المبكر الجزئي لقرض في سبيربنك

يتم تنفيذ مثل هذه الإستراتيجية في هذه المؤسسة دون إشعار مسبق ، في الفرع مباشرة في التاريخ الحالي على طلب يحتوي على المبلغ والحساب الذي سيتم تحويل الأموال منه. الحد الأدنى لنصيب القرض المطلوب للسداد المبكر الجزئي في سبيربنك ، كقاعدة عامة ، غير محدود.

يمكن أن يقع تاريخ تنفيذ طلب السداد المبكر في أي يوم (أي ، لا يهم ما إذا كان يوم عمل ، وعطلة نهاية الأسبوع ، وعطلة ، وما إلى ذلك). في الوقت نفسه ، يتم دفع الفائدة عن الفترة الفعلية لاستخدام الأموال. وتجدر الإشارة إلى أن السداد المبكر ممكن ، من بين أمور أخرى ، في نظام سبيربنك أون لاين. هذا البنك لا يتقاضى عمولة لمثل هذا السداد.

السداد المبكر الجزئي لقرض في VTB

بادئ ذي بدء ، من الضروري إيداع المبلغ الذي يرغب العميل في إيداعه في الحساب قبل الموعد المحدد. إذا تم السداد الجزئي المبكر في يوم الدفع الشهري ، يجب أن تكون الأموال المودعة كافية لإلغاء الديون المخطط لها. على خلفية استرداد جزئي في يوم آخر ، يجب أيضًا أن يتم السداد في التاريخ التالي وفقًا للمخطط.

طرق تجديد حساب VTB

هناك عدة طرق لتجديد حسابك ، على سبيل المثال:

• من خلال أجهزة الصراف الآلي ومحطة الدفع "VTB 24" نقدًا أو بالبطاقة المصرفية.
• من خلال النظام الالكتروني VTB Online.
• بتحويل من بنك آخر
• من خلال الخروج نقدا
• بمساعدة خدمة تسمى التاج الذهبي

يجدر الانتباه إلى حقيقة أنه عند إيداع الأموال باستخدام الطرق الثلاثة الأخيرة ، بما في ذلك من خلال مكتب الصرف في أحد فروع البنك ، سيتم تحصيل عمولة معينة من العملاء. تحتاج أيضًا إلى مراعاة توقيت نقل الموارد المادية.

من بين أمور أخرى ، يلزم إخطار المؤسسة المصرفية مسبقًا بنيّة زيادة السداد مقابل السداد الجزئي المبكر. في VTB ، يمكن القيام بذلك من خلال نظام VTB Online أو ، إذا تركت طلبًا ، عن طريق الاتصال بخدمة العملاء. يمكن للعملاء ترك طلب في أي تاريخ ، ومع ذلك ، إذا كان الشخص يرغب في سداد مثل هذا السداد في يوم السداد وفقًا لجدولهم الزمني ، فيجب عليهم تقديم طلب قبل يوم واحد على الأقل من تاريخ الشطب.

لا يقبل تطبيق من هذا النوع في هذا البنك في يوم إصدار القرض ، وكذلك في تاريخ الدفع الشهري حسب الجدول الزمني ، بالإضافة إلى ذلك من الأول إلى الثالث من يناير. مباشرة قبل ملء الطلب ، من الضروري سداد الديون المتأخرة بالكامل ، إن وجدت.

في حالة عدم استيفاء العميل لهذه المتطلبات ، فلن يتم خصم المبلغ الذي يتجاوز الدفعة الرئيسية الإلزامية وسيبقى في الحساب حتى الشهر التالي. لا توجد قيود على السداد النقدي المبكر في هذه المؤسسة المالية:الحد الأدنى للمبلغ غير محدود ، لا يوجد وقف اختياري. لا يتم توفير اللجان مع العقوبات. بعد السداد الجزئي المبكر للقرض ، سيقوم هذا البنك بتقليل مبلغ التحويل الإلزامي ، أو تقصير فترة سداد القرض ، وفقًا لما سيختاره العميل كجزء من ملء الطلب المقابل.