المفهوم الأساسي لمؤسسة الائتمان: العلامات والأنواع والأهداف والحقوق

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

يعد النظام المصرفي جزءًا لا يتجزأ من الاقتصاد الحديث. دورها هائل في تطوير علاقات السوق ، لأنه بمساعدة الهياكل المالية ، هناك تراكم وإعادة توزيع للتدفقات النقدية لرعايا الدولة ، مما يؤدي في النهاية إلى تطوير ونمو الاقتصاد الوطني. النظام المصرفي هو مجتمع موحد لمنظمات الائتمان.

ما هي مؤسسة الائتمان؟

يحدد الهيكل المالي الذي يتمتع بوضع كيان اقتصادي ويهدف إلى تحقيق ربح من نشاطه الرئيسي مفهوم مؤسسة الائتمان. في معظم الحالات ، تكون هذه المؤسسات كيانات قانونية تخضع مهنتها بشكل صارم للتشريعات الحالية للدولة. يجب أن تكون المؤسسات المالية معتمدة وتحصل على ترخيص لممارسة أنشطتها. بمعنى آخر ، يكون مفهوم مؤسسة الائتمان على النحو التالي - كيان قانوني تم إنشاؤه لغرض تحقيق الربح ، والذي يتراكم من تنفيذ العمليات والمعاملات مع الكيانات التجارية ، مصدق عليه وتنظمها أعلى سلطة - البنك المركزي لروسيا الاتحادية.

أنواع المؤسسات الائتمانية

في بلدنا ، النظام المصرفي له هيكل يتكون من مستويين. الخطوة الأولى هي البنك المركزي الروسي. تحتل هذه المؤسسة موقعًا مهيمنًا ، حيث إنها الهيئة التنظيمية الرئيسية للحيازة المالية الكاملة للبلد. لا ينفذ البنك المركزي عمليات تتعلق بتقديم الخدمات للسكان ، ولكنه يشارك في التنظيم النقدي لميزانية الدولة ، وإصدار الأموال ، وتنسيق إجراءات التقسيمات الهيكلية.

المستوى الثاني من النظام تحتله المؤسسات الائتمانية ، مفهومها أكثر شمولاً ، على عكس المستوى الأول للسلطة. تنقسم المؤسسات الائتمانية إلى نوعين:

• البنوك - تشمل وظائفها مجموعة كاملة من الخدمات المالية للكيانات الاقتصادية وسكان الدولة وفقًا للقائمة المرخصة ؛
• شركات الائتمان غير المصرفية - نفذ نوعًا ضيقًا من العمليات ، تنظمها أيضًا رخصة.

بدورها ، تنقسم البنوك إلى مؤسسات عالمية ومتخصصة ومدعومة من الدولة.

الهياكل غير المصرفية تشمل شركات التسوية والودائع والائتمان والمنظمات المرتبطة بجمع الأشياء الثمينة.

مؤسسات مصرفية

مفاهيم مؤسسة الائتمان والبنك متطابقة ، لأن البنك هو أحد أنواع الهيكل المالي. ما هي مميزات هذه المؤسسة؟ ما هي أنواعالمعاملات لها الحق في إنشاء بنك؟

مفهوم وخصائص مؤسسة الائتمان التي تحدد تسيير الأنشطة المصرفية:

• يمكن للبنك أن يكون كيانًا قانونيًا فقط تم إنشاؤه وفقًا للمتطلبات والقواعد القانونية ؛
• يجب أن تكون هذه المؤسسة معتمدة وتحصل على ترخيص لإجراء العمليات المصرفية ، ونوعها موضح في القائمة المقابلة ؛
• منظمة مصرفية ليس لديها السلطة لتنفيذ التجارة والتصنيع والتأمين وغيرها من الأنشطة المماثلة.

كما ذكرنا أعلاه ، تتخصص البنوك في تقديم الخدمات المالية لجميع الكيانات الاقتصادية بالدولة ، بما في ذلك السكان. تشمل الأنواع الرئيسية لهذه المعاملات:

• فتح حسابات جارية والاحتفاظ بها لكل من الكيانات القانونية والأفراد ؛
• جذب التدفقات النقدية للكيانات المذكورة أعلاه في الودائع والودائع ؛
• وضع الأصول التي تم جذبها نيابة عن المؤسسة وعلى نفقتها ؛
• عمليات التسوية والنقدية ، جمع الأشياء الثمينة
• العملة ، التخصيم ، عمليات التأجير ، المعاملات بالأوراق المالية والمعادن الثمينة ؛
• اصدار ضمانات بنكية

هياكل وأنواع واختلافات الائتمان غير المصرفية

يُعرّف مفهوم مؤسسة الائتمان غير المصرفية على أنه مؤسسة مالية لها الحق في تنفيذ مجموعة محدودة فقط من المعاملات والعمليات المصرفية وفقًا للوائح المعمول بها وترخيصًا ساريًا. الفرق الرئيسي هوحقيقة أن هذه الشركات لديها سلطة العمل فقط مع الكيانات القانونية وتقديم أنواع الخدمات التالية:

• جذب ووضع التدفقات المالية للكيانات القانونية ؛
• تنفيذ التسويات الداخلية والخارجية نيابة ؛
• المعاملات بالعملات الأجنبية مسموح بها فقط في شكل غير نقدي ؛
• اصدار ضمانات بنكية
• جمع النقود والأشياء الثمينة الأخرى ؛
• تقديم خدمات استشارية.

مفهوم وأنواع المؤسسات الائتمانية غير المصرفية كالتالي:

• تشارك هياكل التسوية في فتح والحفاظ على الحسابات الجارية للكيانات القانونية ، وإجراء التسويات نيابة عنها ، ووضع التمويل في الأوراق المالية للدولة ؛
• تقوم شركات الإيداع والائتمان بتنفيذ عمليات تتعلق بجذب الأصول المالية للكيانات القانونية ووضعها ، وإصدار ضمانات بنكية ، ومعاملات الصرف الأجنبي غير النقدية ؛
• منظمات التحصيل تشارك فقط في جمع التدفقات النقدية والأوراق المالية ووثائق التسوية والدفع.

أهداف ، وظائف مؤسسات الائتمان

الغرض الرئيسي من إنشاء هيكل مالي ، كما هو الحال في معظم الكيانات الاقتصادية في البلاد ، هو تحقيق ربح من الأنشطة. لتحقيق النتيجة النهائية تقوم مؤسسات الائتمان بالوظائف التالية:

• تنفيذ حركة التدفقات النقدية للكيانات الاعتبارية وسكان الدولة من خلال توفير التسوية والدفعالخدمات ؛
• خلق ظروف مواتية للادخار وتراكم وزيادة أموال السكان من خلال جذب التمويل إلى الودائع ؛
• توفير احتياجات الكيانات القانونية وكذلك الأفراد من الموارد المالية من خلال تقديم القروض والقروض.

الخلاصة

في الختام ، دعونا نلخص كل ما سبق. بشكل عام ، فإن مفهوم مؤسسات الائتمان هو أن أنشطتها تهدف إلى تنفيذ الوظائف التي تؤدي في النهاية إلى تطوير ونمو العلاقات الاقتصادية في البلاد وخارجها ، وتحسين رفاهية السكان.