نظام المعالجة: الوصف والميزات. أنظمة المعالجة في روسيا

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

البطاقات البلاستيكية بديل مناسب للنقود. فهي مدمجة وآمنة وسهلة الاستخدام. لكن الآلية المألوفة بالفعل لدفع ثمن البضائع ببطاقة بلاستيكية نادرًا ما تجعل الناس يفكرون في العمليات التي تتم أثناء اتصال البطاقة المصرفية بمحطة الدفع. لذلك سنتحدث اليوم عن أنظمة المعالجة

مصطلح

لوصف الجوهر الكامل لهذه الظاهرة بطريقة يسهل الوصول إليها ، تحتاج إلى تقديم بعض المصطلحات. المعالجة هي عملية معالجة المعلومات المستخدمة عند إجراء دفعة باستخدام بطاقة بلاستيكية بنكية. ويترتب على ذلك أن نظام المعالجة هو نظام يوفر معالجة المعلومات عند إجراء المعاملات باستخدام البطاقات البلاستيكية.

تحتوي مخططات المعالجة دائمًا على ثلاثة مشاركين إلزاميين:

• المنظمة المستحوذة المسؤولة عن المستوطنات.
• إصدار البنكبطاقات الدفع البلاستيكية
• نظام دفع يعمل كوسيط بين المشتري والبنك المصدر.

الشركات التي تقدم خدمات لتوفير وصيانة البرامج المطلوبة للمعالجة تسمى "مراكز المعالجة". هم أيضا أحد الروابط في نظام التحصيل.

الهدف الرئيسي لنظام المعالجة هو ضمان التواصل المستمر وغير المنقطع بين جميع المشاركين في مخطط المعالجة. خلاف ذلك ، سيصبح إجراء المدفوعات باستخدام البطاقات البلاستيكية المصرفية مستحيلاً.

نظام الاستحواذ: ما الذي يتم التحقق منه أثناء التسويات؟

في بضع ثوانٍ ، وهي ضرورية لإكمال معاملة الدفع ، يتحقق المشتري من البيانات ، والتي بدونها يستحيل إكمال المعاملة. من بينها:

• سعة البطاقة البلاستيكية
• مقدار الأموال المتاحة للسحب.
• حالة البنك المصدر.

بالإضافة إلى ذلك ، فإن نظام المعالجة هو المسؤول عن أمن المدفوعات ، مما يعني سلامة وسرية المعاملات ، وكذلك الحماية من المحتالين.

نظام المعالجة: الميزات التنظيمية

مما سبق ، من السهل أن نفهم أن المعالجة عملية معقدة نوعًا ما تتطلب نهجًا مسؤولًا وجادًا لمنظمتها. يجب أن يتتبع نظام المعالجة المعاملات على الفور بين حاملي البطاقات البلاستيكية والبنوك المصدرة وبوابات الدفع وما إلى ذلك. لهذا ، مستقلأنظمة معالجة الدفع الأكثر شيوعًا في صناعة التجارة الإلكترونية.

تنظيم المعالجة يشمل:

• التحقق من حالة البطاقات البلاستيكية (الرصيد ، الحالة ، إلخ).
• إرسال معلومات حول طلب المعاملة إلى البنك المصدر.
• معالجة بروتوكول التفاصيل المصرفية.
• إنشاء قاعدة بيانات والحفاظ عليها.
• تشكيل التقارير وتحويلها للبنك المصدر (يتم يوميا)
• معالجة قوائم الإيقاف وتقديم المعلومات للأطراف المقابلة.

بالإضافة إلى ذلك ، يمكن لمراكز المعالجة إصدار بطاقات بلاستيكية وتخصيصها وحمايتها.

أنواع أنظمة المعالجة

أنظمة المعالجة مقسمة بشكل مشروط إلى "أبيض" و "رمادي" و "أسود". يعتمد وضعهم على شرعية العمليات:

• "أبيض". يجب أن تتحقق أنظمة المعالجة قبل التعاون من الوضع القانوني للشركة المصدرة وقانونية المعاملات. تعمل المعالجات "البيضاء" حصريًا مع الشركات التي أثبتت كفاءتها والتي تدفع بانتظام جميع الضرائب المحلية والدولية. كقاعدة عامة ، فإن أنظمة الدفع المسبق الدولية "البيضاء" هم من المقيمين في الاتحاد الأوروبي أو الولايات المتحدة الأمريكية.
• "ذا جرايز". يمكن لمراكز المعالجة "الرمادية" أن تخدم ليس فقط الأعمال التجارية القانونية ، ولكن أيضًا الشركات المشبوهة الموجودة في منطقة عالية الخطورة. ومع ذلك ، إذا كانت شرعية أنشطة الشركة موضع شك ، فيمكن للمعالجة "الرمادية"خدمة النفايات. لذلك ، يجب أن تكون قادرًا على التفاوض معهم من أجل الحصول على أفضل الخدمات مقابل المال. غالبًا ما تكون مراكز المعالجة "الرمادية" من المقيمين في البلدان الآسيوية.
• "أسود". يشمل هذا النوع جميع المعالجات التي تتعاون مع أي عمل ، حتى المعالجات غير القانونية بشكل علني. بطبيعة الحال ، من الصعب العثور على ممثلين لهذه الشركات ، لذلك ، من أجل إبرام اتفاقية خدمة ، يتعين على العملاء البحث عن مخرج إلى الشخص المناسب. في أغلب الأحيان ، يتم تمثيل مراكز المعالجة "السوداء" من قبل البنوك الصينية أو الشركات الخارجية البغيضة.

سلامة

التهديد الأمني الرئيسي لنظام المعالجة في أي بنك هو المتسللون. أصبحت أساليب تأثيرهم أكثر عدوانية في كل مرة ، وبالتالي فإن خدمة الأمن جزء لا يتجزأ من أي مركز معالجة.

في عام 2006 ، تم تطوير معيار أمان رئيسي للبطاقات البلاستيكية ، والذي يجب أن يلتزم به جميع المشاركين في نظام المعالجة - PCI DSS. شارك في تطويرها أكثر من 600 متخصص مؤهل من مختلف المجالات. هذا هو السبب في أن هذا المعيار وثيق الصلة بهذا اليوم.

التزامات معيار أمان PCI DSS

بناءً على نص المستند ، يتم فرض التزامات واضحة على جميع المشاركين في مخطط المعالجة الذين يقومون بإجراء مدفوعات عن بُعد باستخدام بطاقة بلاستيكية:

• للبنوك المصدرة. يجب على الكيان القانوني الذي يعمل في إصدار البطاقات البلاستيكيةضمان أمنهم من الوصول غير المصرح به. تشمل الشروط الإلزامية: تطبيق شريحة ووضع رمز أمان (CVC2 و CVV2 وما إلى ذلك) وتعيين مسار مغناطيسي باسم المالك وحماية البطاقة برمز PIN ووظيفة 3D-Secure. بالإضافة إلى ذلك ، يجب على البنك المُصدر تخزين البيانات على مالك البطاقة البلاستيكية فقط في شكل مشفر.
• لمراكز المعالجة. من أجل المشاركة في الأنشطة المالية ، يجب أن تحصل مراكز المعالجة على شهادة دولية للامتثال لمتطلبات الأمان ، وكذلك الخضوع لإعادة التصديق الإلزامية خلال فترة أنشطتها. بالإضافة إلى ذلك ، يتم فحص موظفي الشركة من قبل خدمة الأمن الفيدرالية عند تعيينهم ، والتي تراقب باستمرار مشاركتهم اللاحقة في مخطط المعالجة.

أنظمة المعالجة في روسيا

في السابق ، كانت البنوك تستخدم بشكل أساسي المعالجة الدولية فقط للمعاملات. الآن الاتجاه يتغير. إنهم يفضلون إنشاء مراكز المعالجة الخاصة بهم. يتيح لهم ذلك تحرير أنفسهم من الاعتماد على شركات الطرف الثالث ، فضلاً عن إدخال تقنيات جديدة بشكل مستقل. وهذا لا ينطبق فقط على البنوك. تعمل الشركات الكبيرة أيضًا على إنشاء أنظمة المعالجة. على سبيل المثال ، على موقع الويب secure.sirena-travel.ru ، فإن نظام المعالجة المستخدم لإجراء الدفع هو نتيجة التطوير القائم على حلول Sirena-Travel.

لكن في كلتا الحالتينخلافًا لذلك ، فإن استخدام أنظمة الدفع مثل Visa أو MasterCard يلزم البنوك باستخدام أنظمة المعالجة الدولية الأجنبية. ومن الأمثلة الصارخة على هذا التعاون نظام المعالجة Sberbank و Way4.

العيب الرئيسي للخدمات المنزلية هو المكان. يطور كل بنك معالجة للاستخدام الشخصي حصريًا ، وهذا بدوره لا يسمح بدمج جميع مخططات الدفع في نظام واحد.

فوائد إنشاء نظام المعالجة الخاص بك

في بعض الأحيان يكون من غير المربح من الناحية المالية للبنوك إنشاء معالجة شخصية. لكن لسبب ما ، ما زالوا يستثمرون فيه. غالبًا ما يكون هذا بسبب الفوائد التالية:

• تخفيض تكلفة خدمة المدفوعات الإلكترونية
• الاستقلال عن الأطراف الثالثة.
• اعتماد سريع للتقنيات والميزات الجديدة.
• تقليل مخاطر نقل البيانات إلى طرف ثالث.

حتى الآن ، تعد الشركة المتحدة لبطاقات الائتمان أكبر مطور لأنظمة معالجة البطاقات في روسيا ، والتي تخدم حوالي 20٪ من معدل دوران المعاملات. ويتعاون معها أكثر من 90 بنكًا محليًا وأجنبيًا ، مما يحفز على التوسع وتحسين جودة الخدمات المقدمة.