أي صندوق معاشات تختار: المراجعات ، التصنيف. أي صندوق معاشات غير حكومي من الأفضل اختياره؟

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

تم بناء نظام المعاشات التقاعدية في الاتحاد الروسي بطريقة تجعل المواطنين يقررون بشكل مستقل أين يوجهون مدخراتهم: لتشكيل التأمين أو الجزء الممول من المدفوعات. أتيحت الفرصة لجميع الأشخاص للاختيار حتى عام 2016. لمدة عامين متتاليين ، تم تعليق القدرة على توزيع المدخرات. بالنسبة لجميع الروس ، تشكل الاقتطاعات من الأجور (22٪) جزء التأمين من المعاش التقاعدي. لذلك ، يبقى السؤال ، أي صندوق معاشات يجب اختياره لأداء هذه المهام: عام أم خاص؟

كيف يتكون المعاش

قبل تحديد صندوق التقاعد الذي يجب اختياره ، دعونا ندرس بالتفصيل هيكل المعاش التقاعدي. تتكون هذه المدفوعات الاجتماعية من الأجزاء الرئيسية والممولة والتأمينية. الأول محدد بسعر ثابت وهو منصوص عليه بوضوح في القانون. تأمينوالجزء التراكمي يعتمد على نتائج النشاط البشري. يقوم صاحب العمل بخصم 22٪ شهريا من الاشتراكات لكل موظف منها 16٪ موجهة لتكوين الجزء التأميني و 6٪ للجزء الممول.

يذهب معظمها إلى مدفوعات المتقاعدين الحاليين ويؤخذ في الاعتبار في شكل التزامات الدولة تجاه مواطن معين. يتم إيداع الجزء التراكمي في الحساب الفردي للمؤمن عليه. هذه المدخرات هي التي يمكن التخلص منها بشكل صحيح. حتى لا تنخفض قيمة المدخرات بحلول الوقت الذي يتقاعد فيه الشخص ، يجب استثمارها. كل مواطن يقرر بنفسه من يثق بهذه العملية: الشرطة العامة أو الخاصة.

كيف تحصل على عائد كبير؟ للقيام بذلك ، تحتاج إلى المشاركة في تكوين رأس المال. بالإضافة إلى برنامج التأمين الإجباري ، يمكنك أيضًا المشاركة في برنامج التمويل المشترك وتكوين معاش تقاعدي إضافي. للقيام بذلك ، تحتاج إلى معرفة أي صندوق تقاعد غير حكومي تختاره. المراجعات والتقييمات وظروف العمل والخدمات الإضافية - كل هذه المؤشرات تؤثر على اختيار منظمة معينة.

تغييرات في المدخرات

منذ 2014 تم تخفيض الجزء الممول من المعاش إلى 2٪. هذا أثر بشكل كبير على مبلغ المدفوعات المستقبلية. بدأ أولئك الذين يرغبون في الاحتفاظ بمدخراتهم في البحث عن NPFs في عام 2013. كان هناك الكثير ممن أرادوا تنظيم مبلغ مدخرات معاشاتهم التقاعدية. جزء التأمين من الدفع ، الذي تم تكوينه في PFR ، مفهرس بمعدل التضخم ، والجزء الممول مفهرس بمستوى ربحية شركة الإدارةأو NPF. لذلك ، فإن السؤال حول أي صندوق معاشات غير حكومي من الأفضل اختياره وثيق الصلة.

NPF

منظمة غير حكومية PF هي منظمة غير ربحية تم إنشاؤها لتوفير معاشات تقاعدية للروس. ينظم القانون نشاطها. يمكن أن تعمل NPF و PFR كمؤمن للمواطن من حيث المكون الممول. عندما يبلغ الشخص سن التقاعد ، يبدأ الصندوق في دفع المعاشات التقاعدية المحسوبة على أساس مقدار المدخرات المتكونة في حساب منفصل. NPF تدخل في اتفاقيات مع كل عميل.

لماذا حتى التفكير في أي صندوق معاشات غير حكومي من الأفضل اختياره إذا كانت هيئة مراقبة التمويل السياسي تؤدي جميع الوظائف نفسها؟ صندوق التوفير الوطني يوزع فقط الجزء الممول من المعاش التقاعدي. تمامًا كما يتعين على كل شخص أن يقرر مكان شراء سياسة OSAGO أو CHI ، يتمتع الروس بحرية اختيار المنظمة التي ستوزع مدخراتهم.

مخاطر

نشاط كل NPF تنظمه القوانين الفيدرالية والشركات المستقلة. يتم التحكم في الأنشطة من قبل الخدمة الفيدرالية لسوق مالي معين ، ويكون الوديع مسؤولاً عن إيداع الأموال. ومع ذلك ، من المهم معرفة أي صندوق معاشات يجب اختياره. يمكن أن تكون مراجعات المستخدم ذاتية للغاية. يجدر أيضًا العثور على معلومات حول منظمة معينة.

تقييمات

ما هو صندوق التقاعد الأفضل اختياره - هذا أحد الأسئلة الشائعة. للإجابة عليه ، يجب أن تقرأبتصنيف NPF من وكالة Expert RA. يوفر تقييمًا موضوعيًا لغالبية المنظمات العاملة في الاتحاد الروسي بناءً على مؤشرات الربحية والموثوقية.

تقييم الخبراء لأنشطة الصندوق خدمة مدفوعة الأجر. لذلك ، إذا لم يتم تضمين مؤسسة في التصنيف المقدم ، فهذا لا يعني أنها لم تعد تعمل في السوق المحلية. ومع ذلك ، تثور الشكوك حول سبب عدم استعداد الصندوق للإفصاح عن معلومات حول مستوى عائده. لذلك ، لا ينصح بالعمل مع هذه المنظمات. ومع ذلك ، حتى الصناديق الكبيرة يمكن أن تعاني من مشاكل مالية. إذا تمت تصفية NPF المحدد ، فسيتم تحويل جميع الأموال المتراكمة إلى PFR في غضون ثلاثة أشهر.

التصنيف هو مقياس مقارن لربحية المؤسسة. يأخذ في الاعتبار جميع مؤشرات أداء الصندوق في السوق. وفقًا للتقييمات المحددة ، يمكن لكل مواطن اختيار مكان الاستثمار بشكل مستقل. وفقًا لذلك ، يتخذ كل شخص قرار تحويل الأموال بشكل مستقل.

عملية الاختيار

عاجلاً أم آجلاً ، سيصادف كل شخص منظمة مثل صندوق التقاعد - أيهما تختار؟ يتم تعيين التصنيف لكل من خبراء الوكالة ، الذين يحللون حوالي 25 مؤشر أداء فصليًا وسنويًا. بناءً على التقييم الذي تم الحصول عليه ، يتم تقسيم NPFs إلى فئات الموثوقية التالية:

• A ++ عالية بشكل استثنائي.
• A + مرتفع جدا
• "A" - مستوى مرتفع.
• "B ++" - مقبولالمستوى
• "B +" - مستوى كاف.
• "ب" - مستوى مرضٍ

يوجد أيضًا أدنى الفئات "C" و "D" و "E". ما هو صندوق التقاعد الأفضل اختياره؟ لا تعطي المراجعات تقييمًا موضوعيًا لأنشطة المنظمة ، لذلك من الأفضل التركيز على NPFs مع تصنيف على الأقل "A".

كيف تتحول إلى صندوق آخر؟

إذا تم بالفعل اتخاذ القرار النهائي بشأن اختيار صندوق التقاعد (عام أو خاص) ، فأنت بحاجة إلى دراسة مسألة توثيق العملية بالتفصيل. لتحويل المدخرات ، تحتاج إلى إبرام اتفاقية بشأن التأمين الإجباري مع المنظمة المختارة وتقديم طلب مطابق إلى وحدة الاستخبارات المالية. لا يمكن لكل مواطن تغيير القرار المتعلق بشركة التأمين أكثر من مرة في السنة. إذا أثيرت مسألة تغيير صندوق التقاعد لأول مرة منذ عدة سنوات ، فأنت بحاجة أولاً إلى معرفة مكان مدخرات المواطن بالضبط. يمكن الحصول على هذه المعلومات من مكتب وحدة الاستخبارات المالية المحلي.

كيف يمكنني معرفة رصيد حسابي؟

كل عام ، قبل 1 سبتمبر ، يجب على كل NPF إرسال معلومات إلى الشخص المؤمن عليه حول حالة حساب معاشه ، حول نتائج استثمار المدخرات. يتم إرسال تقارير مماثلة من قبل PF الدولة بشأن مدخرات المعاشات التقاعدية. إذا لم يصل الإشعار عن طريق البريد ، فيمكن الحصول عليه مجانًا في أي دائرة إقليمية من صندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي في شكل مقتطف من حساب شخصي. للقيام بذلك ، تحتاج إلى تقديم طلب وشهادة تأمين وجواز سفر.

كيف تتحكم في المدخرات؟

حاجةتأخذ على محمل الجد مسألة أي صندوق معاشات تختار. يمكن أن تختلف التعليقات الواردة من العملاء حول أنشطة المنظمة بشكل كبير. لذلك ، بالإضافة إلى التصنيف ، من الضروري أيضًا تحليل الخدمات التي تقدمها وحدة استخبارات مالية معينة.

كما ذكرنا سابقًا ، يجب على كل صندوق إرسال معلومات عن مدخرات المعاشات التقاعدية إلى جميع المؤمن عليهم سنويًا. تنظم بعض NPFs الوصول إلى "الحساب الشخصي" للعملاء على موقع الويب الخاص بهم. هنا يمكنك معرفة رصيد الحساب ومعلومات حول جميع المعاملات.

كيف يتم دفع المدخرات؟

وفقًا للقانون ، يُسمح بالعديد من خيارات الدفع. يمكن دفع المعاش مدى الحياة ، على شكل دفعة عاجلة أو دفعة واحدة. في الحالة الثانية ، نتحدث عن الأموال التي تم تجميعها في إطار برنامج التمويل المشترك أو من رأس مال الأمومة. يجب دفع مبلغ مقطوع إذا كان مبلغ المعاش 5٪ أو أقل بالنسبة للمبلغ الإجمالي لمعاش العمل. جميع المدفوعات التي قدمتها NPFs و PFRs معفاة من الضرائب.

الميراث

يتم تحويل مدخرات التقاعد للخلف في الحالات التالية:

1. إذا توفي المواطن الذي شكل المدخرات قبل تعيين معاش العمل ، فسيتم تحويل الأموال المتراكمة بالكامل. المعينون هم مواطنون محددون في الطلب ، أو خلفاء بموجب القانون. في الحالة الأولى ، يمكنك تحديد أي مادي. وجه. في الحالة الثانية نتحدث عن الأقارب الأول (الآباء والأزواج والأبناء) والثاني (الإخوة ،الأخوات ، الأحفاد) طابور
2. إذا توفي شخص بعد أن تم تكليفه بمعاش العمل ، فقد حصل على الجزء الممول إلى أجل غير مسمى (أي أنه لم يخصص أموالاً في إطار برنامج التمويل المشترك كدفعة منفصلة) ، فلن يحصل الخلفاء عليه اي مال
3. في حالة وفاة مواطن بعد تعيين دفعة عاجلة ، فيحق للورثة استلام بقية الـ SPV.

في كل هذه الحالات ، المدفوعات معفاة من الضرائب.

الإجراء

قبل انقضاء 6 أشهر من تاريخ وفاة الشخص ، يجب عليك تقديم طلب لدفع رصيد المدخرات إلى أي فرع إقليمي لوحدة الاستخبارات المالية. يتم اتخاذ القرار في غضون الشهر السابع بعد وفاة الشخص ، ويتم الدفع نفسه قبل اليوم الخامس عشر من الشهر التالي. يمكنك استلام الأموال في مكتب البريد أو عن طريق تحويلها إلى حساب مصرفي.

أي صندوق معاشات تختار؟

استهلكت مدخرات المعاشات التقاعدية لـ "الأشخاص الصامتين" ، الذين تركوا كل مدخراتهم في صندوق المعاشات التقاعدية ، وفي الواقع الأموال في إدارة Vnesheconombank ، تحت تأثير التضخم. إجمالي الربحية للبنك للفترة 2010-2014 44.25٪ بينما بلغ معدل التضخم 58.65٪. NPFs لديها عوائد أعلى في المتوسط.

أي صندوق معاشات تختار؟ بادئ ذي بدء ، تحتاج إلى التعرف على قائمة المؤسسات التي يشملها نظام ضمان الودائع. لعام 2016 ، شملت 32 NPFs. عائد صفري يعني أن الاستثمار قد حقق خسارة خلال الفترة المحددة. إذا كان NPF يعمل على مبدأقابلية الاسترداد ، ثم يعوض الخسائر من احتياطياته الخاصة.

وفقًا لـ Rusrating ، تبين أن صندوق التقاعد الأوروبي هو الأكثر ربحية على مدار السنوات الخمس الماضية ، فقد تمكن من إظهار مستوى ربح بنسبة 102٪. يخصص الصندوق أمواله لسندات الشركات الروسية الكبيرة ، على سبيل المثال ، Freight One JSC و Magnit و Europlan leasing company. تم تأكيد موثوقيتها من خلال العديد من مراجعات العملاء.