الخصم المباشر - ما هو؟ سحب الأموال بدون أمر من صاحب الحساب

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

التأخيرات هي أحد الأسباب الرئيسية لخصم الأموال من حساب العميل دون إذنه. هذه ممارسة شائعة ، ولا تزال شرعيتها محل نقاش نشط. في بعض الحالات ، قد يتم النص على مثل هذه الإجراءات في العقد مقدمًا أو قد تكون نتيجة لتنفيذ البنك لقرار محكمة. نادرا ما يمارس هذا. ومع ذلك ، لا يمكن حل العديد من المواقف إلا بهذه الطريقة ، مما يجعل أداة الشطب هي السبيل الوحيد الممكن للخروج من هذا الموقف.

مدين بدون قبول - ما هو؟

في الواقع ، تمثل هذه الإجراءات تحويل الأموال من حساب عميل مصرفي لصالح نفس البنك أو أي مؤسسة أخرى ، أو فرد ، أو وكالة حكومية ، وما إلى ذلك. غالبًا ما يكون السبب ، كما هو مذكور أعلاه ، هو الحق المنصوص عليه مسبقًا في العقد ، ولكن في بعض الأحيان سيتعين عليك أيضًا طلب قرار من المحكمة. على أي حال ، كل هذا يحدث بدون موافقة ، وأحيانًا بدون علم صاحب الحساب ، وهو بالفعل احتيال إذا لم تكن هناك أسباب وجيهة كافية.

أسباب

السبب في أغلب الأحيانعادي جدا. يمكن أن تكون متأخرات على القروض المصرفية ، ونفقة غير مدفوعة ، وغرامات ، وضرائب ، وما إلى ذلك. بطبيعة الحال ، يختلف الناس ، فبعضهم ببساطة لا يريد أو لا يستطيع دفع هذه المدفوعات الإلزامية. في الإنصاف ، تجدر الإشارة إلى أن البنوك والمحكمة والأطراف المعنية الأخرى تحاول أولاً وقبل كل شيء الاتفاق بطريقة جيدة. وعندها فقط ، عندما يصبح من الواضح أن المدين لا يتنازل ويرفض التفاوض ، تتبع إجراءات أكثر صرامة.

الخصم بموجب العقد

عادة ، تنص اتفاقية فتح حساب جاري أو حساب بطاقة مقدمًا على الحق في الخصم المباشر. ماذا يعني هذا؟ حقيقة أنه يمكن للبنك في أي وقت بشكل مستقل ، دون إذن إضافي من صاحب الحساب ، سحب الأموال وإرسالها في الاتجاه الصحيح. يمكن أن يكون مثل هذا النظام مفيدًا ، لأنه ليس لدى كل شخص القدرة على سداد المدفوعات في الوقت المحدد ، وسيسمح هذا الحل للشخص بالسماح للبنك بتنفيذ الإجراءات اللازمة نيابة عنه في الوقت المناسب. ومع ذلك ، كقاعدة عامة ، يتم تنفيذ مثل هذا الخصم المباشر ، الذي كتب العميل طلبًا له مسبقًا ، في المواقف غير السارة بشكل خاص الموضحة أعلاه. وتجدر الإشارة إلى أن البنك عادة لا يوفر فقط مثل هذا الحق ، ولكنه ينص أيضًا على الحالات التي قد يدخل فيها البند المحدد من العقد حيز التنفيذ. على سبيل المثال ، فقط بعد زيادة الديون عن المبلغ المتفق عليه. أو بعد مرور 5 أيام من اللحظة التي كان من الضروري فيها إجراء الدفع. لذاإضافي. يمكن أن يكون هناك عدد كبير من الخيارات ، وكلها تعتمد على كل من البنك والعميل والقرض والعديد من المؤشرات الأخرى.

الخصم بأمر محكمة

هذا حل أكثر جدية يتم فيه الخصم المباشر. ما سبق وصفه أعلاه ، ولكن باختصار ، بعد أن حددت سلطات الدولة العقوبة ، تدخل وثيقة حيز التنفيذ ، والتي بموجبها يحق للبنك وحتى الالتزام بالخصم من حساب العميل وإرساله إلى المحددة في تفاصيل القرار. يحدث هذا عندما لا يتم دفع النفقة لفترة طويلة ، أو عند انتهاك القوانين ، أو عندما يتم التعبير عن العقوبة عليها من الناحية المالية ، وما إلى ذلك. في الواقع ، في مثل هذه الحالة ، سيكون الشخص هو المسؤول عن نفسه ، لأنه بعد عدم موافقته طواعية على الوفاء بمتطلبات أو واجبات معينة ، سيتعين عليه دفع ثمنها من جيبه الخاص. إذا وافق ، فسيظل يخسر المال ، لكنه سيكون على الأقل قرارًا متوازنًا ومدروسًا ، ولن تضطر أبدًا إلى تقديم خلفيته إلى المحكمة.

أنواع أخرى من الرسوم

من حيث المبدأ ، ما ورد أعلاه هما سيناريوهان رئيسيان يمكن للمؤسسة المصرفية فيهما لمس حساب العميل دون إذن. غالبًا ما تكون جميع الخيارات الأخرى احتيالًا بطريقة أو بأخرى. إذا لم يكن هناك سبب للمس الحساب ، ولكن تم القيام بذلك ، فهناك انتهاك خطير يهدد المجرمالمسؤولية على قدم المساواة مع السرقة أو السطو. يحتاج موظفو البنك إلى توخي الحذر الشديد عند حدوث مثل هذه الأحداث. يوصى بالتحقق من شرعية الإجراءات وصحة المستندات عدة مرات قبل البدء في شطب الأموال بلا منازع. في حالة اكتشاف أدنى أخطاء أو نقاط غير مفهومة ، يجب إخطار الإدارة وإدارة الأمن على الفور. خلاف ذلك ، يمكن أن يكون سيئا للغاية. تقوم بعض الهياكل على وجه التحديد بإجراء مثل هذه الفحوصات لتحديد مدى انتباه أو مسؤولية موظفي البنك.

إجراء الخصم

يمكن تقسيم الإجراء الكامل للخصم المباشر إلى عدة مراحل رئيسية.

1. المرحلة الأولى هي حدوث السبب. على سبيل المثال ، قد يكون هذا الدين الذي يرفض العميل سداده ، أو عدم دفع النفقة والغرامات وما شابه ذلك على المدى الطويل.
2. الخطوة التالية هي الشرعية. الخيارات ممكنة هنا بالفعل ، تتراوح بين توافر فرصة مماثلة ينص عليها العقد ، أو قرار محكمة منفصل.
3. بعد تسوية هذا الأمر ، يلزم الحصول على إذن من رئيس المؤسسة المصرفية التي فتح فيها المدين حسابًا بالمال. يصدر هذا الإذن كتابيًا ويرسل إلى رئيس الوحدة الإنشائية ذات الصلة.
4. هو ، بدوره ، يحدد الموظف الذي سينفذ القرار بالفعل (الإدارة أو المحكمة). المصرفية هي مجرد مثل هذا النظام.التبعية.
5. يقوم موظف البنك بجميع الإجراءات المطلوبة ، باتباعًا صارمًا لما هو مكتوب في مستند العنوان.

في الواقع ، إذا تم كل شيء بشكل صحيح ، فستكون المسؤولية على عاتق المدين وحده. إذا ارتكبت أخطاء ، فسيكون الشخص الذي ارتكبها مسؤولاً. على سبيل المثال ، إدارة البنك ، إذا قررت الشطب دون أسباب مناسبة ، فإن رئيس الدائرة ، الذي أعطى التعليمات بشكل مستقل ، دون موافقة الرؤساء ، أو حتى الموظف ، إذا أجرى العملية بدون مستندات ، أو بشكل غير صحيح ، أو على الإطلاق بإرادته الحرة.

حق الخصم المباشر

الخلافات حول ما إذا كانت مثل هذه الإجراءات متوافقة مع الدستور لا تزال قائمة. من ناحية أخرى ، يبدو أن هناك اتفاقيات منفصلة أو قرار محكمة. من ناحية أخرى ، يمكن تصنيف كل هذا ، إذا رغبت في ذلك ، على أنه احتيال وانتهاك جسيم. هذه هي المشكلة الرئيسية التي يواجهها البنك عندما يكون من الضروري إجراء الخصم المباشر. ماذا يعني هذا؟ كل شيء بسيط للغاية وواضح هنا. إذا تمكن الشخص الذي فقدت أمواله من حسابه لأسباب غير معروفة له من إثبات أنها كانت غير قانونية بالفعل ، فسيضطر البنك إلى إعادة هذه الأموال. في بعض الحالات ، سيتعين عليك أيضًا دفع غرامة ، والتي من غير المرجح أن ترضي أي شخص. غالبًا ما تسير المؤسسات المالية على حافة الشرعية. يكفي أن نذكر خدمات نفس الجامعين ، والتي يبدو أنها تعمل رسميًا ، ولكن الطرق التي بهايستمتعون بها ، وغالبًا ما تكون بعيدة كل البعد عن كونها قانونية.

نتيجة

بشكل عام ، يعد خصم الأموال من حساب العميل دون إذنه عملية خطيرة للغاية يجب تنفيذها بدقة وفقًا للقوانين واللوائح والاتفاقيات وما إلى ذلك. أي أخطاء أو انتهاكات في هذه اللحظة هي ببساطة غير مقبولة ، حيث يمكن أن يكون لها عواقب وخيمة للغاية وطويلة الأجل. تعتبر الأعمال المصرفية في هذا الصدد سلبية للغاية بشأن الحاجة إلى الشطب. إذا كانت هناك طريقة أخرى لحل المشكلة ، فإن المؤسسة المالية تفضلها ، حتى لو كانت أقل ربحية وتستغرق وقتًا طويلاً.