حساب الاستثمار الفردي مع سبيربنك

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

كثير من الناس لا يعرفون ، ولكن في البنوك ، بالإضافة إلى الودائع ، يمكنك أيضًا استثمار أموالك في الأوراق المالية الاستثمارية. في الوقت نفسه ، من الممكن ليس فقط كسب الفائدة ، ولكن أيضًا الحصول على خصم ضريبي من الدولة. أداة هذه العمليات هي حساب استثمار فردي (IIA).

تحديد حساب الاستثمار الفردي (IIA)

تم تقديم هذا المفهوم في بداية عام 2015 من أجل جذب الناس للاستثمار في الأوراق المالية. أتقن المستثمرون المتمرسون هذه الأداة بسرعة وبدأوا في تلقي مزايا ضريبية من نفس المعاملات التي أجروها سابقًا. يمكن أن يصل مبلغ الخصم الضريبي إلى 52000 روبل ، هذا بالإضافة إلى حقيقة أن الشخص يكسب في البورصة بمفرده أو بمساعدة وسيط.

حساب الاستثمار الفردي (IIA) هو وديعة في حساب الوساطة أو الأمانة ، والتي من خلالها يمكنك إجراء معاملات مع الأوراق المالية ، وتلقي الأرباح والحوافز الضريبية. تتم جميع الحركات على هذه الحسابات في أسواق الأسهم الروسية.

الافتتاح وجميع المدفوعات بالروبل. تم تحديد الحد الأقصى للمساهمة في السنة بـ 400000 روبل. لتلقي خصم ضريبي ، يجب أن يكون الحساب موجودًا لمدة 3 سنوات على الأقل. وإذا أراد المالك خلال هذه الفترة سحب الأموال جزئيًا أو كليًا ، فسيتم إغلاق هذا الحساب وسيكون من الضروري إعادة الأموال التي تم استلامها مسبقًا من الدولة. يمكن أيضًا توريث هذه الاستثمارات ، لكن الورثة لن يتلقوا مزايا ضريبية.

الفرق بين حساب الوساطة ومعهد المدققين الداخليين هو القيود الضرورية لتلقي المزايا الضريبية.

وهي:

1. يمكن لشخص واحد فتح حساب استثمار فردي واحد فقط.
2. لا يمكن أن يتجاوز المبلغ الإجمالي لصناديق الاستثمار لهذا العام مليون روبل
3. حساب صالح لمدة 3 سنوات على الأقل.

يمكنك فتح هذا الحساب فقط في المؤسسات أو البنوك المتخصصة. يمكن أن تكون هذه شركات الوساطة أو الإدارة ، التي ينظم أنشطتها القانون وتتحكم فيها السلطات المختصة. يوفر كل منهم الحق إما في استخدام الحساب بأنفسهم ، أو الوثوق بأخصائي في هذا المجال.

لكل منظمة شروطها الخاصة ، بما في ذلك مبلغ مختلف من الدفعة المقدمة ، والتي تتراوح من 10 إلى 300 ألف روبل. يختار العديد من الأشخاص فتح حساب استثمار فردي (IIA) مع سبيربنك ، حيث يُعتبر موثوقًا به. من الممكن أيضًا تحويل استثماركمن شركة إلى أخرى دون فقدان الحق في المزايا الضريبية. ولكن يُمنع منعًا باتًا تنفيذ الأنشطة في سوق الفوركس ، وكذلك تعيين حالة IIS إلى حساب وساطة تم افتتاحه مبكرًا. يمكن تحويل أرباح التوزيعات إلى أي حساب بنكي.

من هو IIS المناسب لـ

يمكن فتح حساب استثماري فردي من قبل أي فرد بلغ الثامنة عشرة من عمره. ومع ذلك ، لا يوجد حد أقصى. بغض النظر عن مكان عمل الشخص وما هي خبرته العملية ، سيتمكن من فتح هذا الحساب. الشيء الرئيسي هو أنه مقيم ودافع ضرائب في الاتحاد الروسي.

شروط فتح IIS في سبيربنك

Sberbank هي مؤسسة كبيرة إلى حد ما وتوفر أيضًا الفرصة لفتح حسابات استثمار فردية.

يضع شروطه الخاصة لهذه المعاملات.

1. فتح حساب للفرد فقط.
2. فقط مواطني الاتحاد الروسي يمكنهم استخدام هذه الخدمة
3. من الممكن فتح حساب استثمار شخصي واحد فقط في سبيربنك لكل شخص.
4. الحسابات على IIS تتم نقدًا فقط.
5. يمكنك إجراء المعاملات الائتمانية. لم يتم توفير معاملات الخصم.
6. الحد الأقصى لمقدار المساهمات في السنة 400 ألف روبل.
7. يمكن فتح حساب من خلال العملاء الحاليين الذين توجد معهم اتفاقية بشأن خدمات الوساطة ، بالإضافة إلى أشخاص جدد تمامًا.
8. الحد الأدنىأن لا تقل فترة وجود الحساب عن 3 سنوات من تاريخ توقيع الاتفاقية. يمكنك إيداع الأموال على الفور وفي وقت لاحق ، الشيء الرئيسي هو تحقيق دخل قبل 31 ديسمبر من العام الحالي. الحد الأقصى لمدة الاستخدام 5 سنوات.
9. لا يتم دفع جميع رسوم المستخدم مع IIS ، لذلك سيتعين عليك فتح حساب خصم إضافي.
10. يجب أن تقرر أولاً نوع الخصم الضريبي ، وإلا فلن يكون من الممكن تغييره لاحقًا. نعم ويستحيل الجمع بين نوعين من المزايا
11. إذا قرر العميل إغلاق الحساب ، فسوف يخسر جميع المزايا الضريبية.

أحب العديد من العملاء حساب الاستثمار الفردي (IIA) في سبيربنك. هناك الكثير من المراجعات الإيجابية عنه.

كيفية فتح IIS في سبيربنك

لفهم كيفية فتح حساب استثماري مع Sberbank ، تحتاج إلى الاتصال بفرع البنك شخصيًا أو عن طريق الاتصال بالخط الساخن أولاً. من المهم أن تعرف أنه ليست كل الفروع تقدم هذه الخدمات ، لذلك يجدر التحقق من ذلك أولاً.

بعد التشاور والتعرف على الأسعار والشروط ، تحتاج إلى جمع حزمة معينة من المستندات ، وهي جواز السفر وشهادة TIN و SNILS. في اليوم المحدد تعال إلى القسم ووقع على الاستبيان والتطبيق المعد من قبل المختص.

يمكنك إدارة حسابك بنفسك ، ثم يوفر Sberbank خدمات الوساطة فقط ، أي منصة التداول. وإذا كان العميل لا يفهم هذه المشكلة ، فإنه يقوم بتحويل إدارة أمواله إلى شركة إدارة ، والتي يجب عليه أولاً تحديدها ودفع عمولة مقابل خدماتها.

بعد الاتفاق على جميع الفروق الدقيقة ، سيأتي إشعار من البنك وعندها فقط يمكنك تجديد حساب الاستثمار الخاص بك.

أيضًا ، يمكن فتح حساب وساطة استثمارية لـ Sberbank عبر الإنترنت إذا كان الشخص عميلاً بالفعل لهذا البنك ولديه بنك إنترنت متصل به. لكن مع ذلك ، من المهم أن تسأل متخصصًا مختصًا على الفور جميع الأسئلة الضرورية عبر الهاتف أو شخصيًا ، فلن تكون هناك مشاكل في إدارة هذا الحساب.

إدارة IIS

كما ذكرنا سابقًا ، هناك طريقتان لإدارة حساب: بنفسك أو بمساعدة شركة إدارة.

مع الطريقة الأولى ، يوفر Sberbank فرصة لحضور ندوات تدريبية وتلقي الاستشارات الهاتفية والاشتراك المجاني في أخبار ومراجعات أسواق الأوراق المالية. نعم ، وإدارة حساب الاستثمار الفردي لـ Sberbank في حسابك الشخصي أمر سهل للغاية.

من الممكن الاستثمار في أصول مختلفة:

• سندات (عائد منخفض ، مخاطر قليلة) ،
• صناديق الاستثمار المشترك (متوسط العائد والمخاطر)
• مخزون (عائد مرتفع ومخاطر) والعديد من الأدوات الأخرى.

إذا تم نقل جميع الحقوق إلى شركة الإدارة ، فإنها هي التي تقرر بنفسها مكان وكمية استثمار الأموال من أجل الحصول على أقصى ربح. واستناداً إلى المراجعات ، يتم استخدام حساب الاستثمار الفردي (IIA) لـ Sberbank بشكل أساسي بهذه الطريقة ، حيث يتم تحويل الحقوق إلى إدارة الثقة.

IIS والخصومات الضريبية

يحق للشخص اختيار المزايا الضريبية التي يجب استخدامها عند استخدام حساب استثمار فردي.

النوع الأول من الخصم الضريبي ينص على أنه بعد انتهاء الفترة الضريبية ، ستتاح للعميل فرصة الحصول على 13٪ من إجمالي المبلغ الذي استثمره في الحساب خلال العام السابق. وإذا أخذت أقصى مبلغ ممكن ، وهو 400000 روبل ، فسيكون الخصم 52000 روبل.

النوع الثاني من الخصم الضريبي يتضمن التخلص من ضريبة الدخل الشخصي على الدخل المستلم من جميع عمليات الاستثمار لمدة 3 سنوات. بمعنى آخر ، سيحصل العميل على إجازة ضريبية ، حيث يمكنك أيضًا توفير الكثير.

كيفية الحصول على خصم ضريبي من النوع 1

لكي يكون الشخص مؤهلاً للحصول على مزايا ضريبية من النوع الأول ، من الضروري أن يتمتع الشخص بوضع دافع ضريبة الدخل الشخصي ، أي أنه يتلقى الدخل الذي يشكل أساس هذه الضريبة. في الوقت نفسه ، عندما يقرر صاحب الحساب إغلاق الحساب بعد 3 سنوات ، سيكون ملزمًا بدفع ضريبة الدخل الشخصي على المبلغ المستلم نتيجة معاملات الاستثمار. وإذا تم إغلاق الحساب قبل 3 سنوات ، فسيتعين على العميل أيضًا إعادة مبلغ الخصم الضريبي المستلم.

من أجل الحصول على هذا الخصم ، يجب عليك التقدم إلى مكتب الضرائب بحلول 30 أبريل مع إعلان 3-NDFL يشير إلى الدخل المستلم عن العام السابق. في الوقت نفسه ، يجب عليك أيضًا تقديم مستندات تؤكد هذا الدخل ، وشهادة إيداع الأموال في حساب استثمار ، وطلب لاسترداد الضريبة وتفاصيل عن مكان تحويل هذه الأموال. إذا كان العميل يعمل بشكل رسمييتلقى راتبه ، كما يجب عليه إبراز شهادة توظيف وهي 2-NDFL.

من الممكن أيضًا تقديم المستندات عبر الإنترنت والقيام بكل شيء عن بعد حتى لا تسافر إلى أي مكان ولا تقف في طوابير طويلة.

خيار المزايا الضريبية هذا مناسب للعملاء الذين قاموا بتحويل حساباتهم إلى شركة إدارة ، ولديهم دخل رسمي ومبلغهم قريب من الحد الأقصى. في أغلب الأحيان ، يتم استخدام هذه الخصومات من قبل الأشخاص المحافظين الذين احتفظوا سابقًا بأموالهم على الودائع.

كيفية الحصول على خصم ضريبي من النوع 2

يمكن الحصول على هذا النوع من الحسم بعد 3 سنوات فقط. إذا قام صاحب الحساب بإغلاقه في وقت سابق ، فإنه ملزم بدفع ضريبة الدخل الشخصية على الدخل المستلم من نوع النشاط الاستثماري.

لكي تتمكن من الاستفادة من النوع الثاني من المزايا ، يجب عليك تقديم شهادة من شركة الوساطة الخاصة بك من مكتب الضرائب بأنه تم اختيار هذا النوع المعين من الخصم وأن العميل لم يتلقه من قبل مزايا ضريبية أخرى. هذه الشركة هي الوكيل الضريبي ، والتي لن تحجب هذه الضريبة من الدخل من عمليات الاستثمار.

النوع الثاني من الخصم أكثر ملاءمة للمستثمرين النشطين الذين يقررون إجراء الأنشطة بشكل مستقل على حسابهم الاستثماري ولديهم دراية جيدة بهذه المشكلة ، مما يعني أنهم يقومون بعمليات أكثر خطورة من أجل الحصول على أقصى ربح. هذا الخيار مناسب أيضًا للأشخاص الذين يعملون بشكل غير رسمي أو ، من حيث المبدأ ، لا يقومون بأنشطة عمالية. قد يشمل ذلكالطلاب والمتقاعدين.

بما أن الخصم يتم دفعه بعد 3 سنوات ، فلا داعي لإعادة أي مبالغ في حالة الإنهاء المبكر ، ولكن فقط دفع الدخل الذي تم الحصول عليه نتيجة عمليات الاستثمار.

ليست هناك حاجة لاختيار المزايا الضريبية في وقت فتح الحساب. يمكن القيام بذلك أيضًا بعد انتهاء فترة ثلاث سنوات ، حيث لا يلزم استلام النوع الأول من الخصم فورًا ، بعد نهاية الفترة الضريبية الأولى.

إيجابيات وسلبيات IIS في سبيربنك

مثل أي منتج مصرفي آخر ، فإن IIS في سبيربنك لها مزاياها وعيوبها. اعتبرهم كل على حدة.

مزايا IIS:

1. فرصة الاستثمار للأشخاص الذين لا يفهمون هذه القضايا ولم يعملوا في البورصات مطلقًا ولم يسمعوا حتى بحساب الاستثمار في سبيربنك. ردود الفعل على زيادة محو الأمية المالية تحفز الناس وتوضح أنه يمكن لأي شخص الانخراط في الاستثمارات.
2. سيكون الربح أعلى بكثير من استخدام الإيداع المصرفي العادي.
3. مطلوب مبلغ صغير من الاستثمار ، وهو أمر مفيد للغاية للعملاء لأول مرة.
4. حتى لو لم تكن هناك خبرة ، فهناك فرصة للحصول عليها ، لأنه حتى لو تم اختيار طريقة إدارة الحساب المستقل ، لا يزال سبيربنك يقدم المساعدة اللازمة وحتى يعقد الندوات والقطارات. وفي الحساب الشخصي لـ Sberbank ، من السهل إتقان حساب الاستثمار.
5. توفير الموثوقية ، نظرًا لأن Sberbank مؤسسة كبيرة إلى حد ما وكانت موجودة في السوق لفترة طويلة جدًا ،لذلك أكثر مصداقية من المنظمات الأخرى غير المعروفة.

سلبيات IIS:

1. لاتزال هناك مخاطر لان الدولة لا تقدم ضمانات لهذا النوع من النشاط
2. سيكون من الصعب الاستثمار خلال فترة الانكماش الاقتصادي ، وبالتالي سيحقق القليل من الدخل.
3. قد يتم القبض عليك من قبل شركة إدارة غير شريفة لا تشير في التقارير إلى جميع الدخل الحقيقي الذي تم تلقيه. من المهم هنا اختيار شركة موثوقة حتى لا تفقد الدخل.

تتيح مزايا وعيوب حساب الاستثمار الفردي لـ Sberbank تقييم مخاطر الاستثمار والحماية من الأخطاء غير الضرورية. هذا مهم للنظر.

حساب الاستثمار مع سبيربنك: مراجعات العملاء

هناك مراجعات مختلطة لهذا المنتج ، لكنها إيجابية في الغالب. يوصي متخصصو سبيربنك بشدة أن يستخدم المستثمرون عديمي الخبرة خدمات محترف. ثم لا يحتاج العملاء إلى متابعة سوق الأوراق المالية. يقول الكثيرون إنهم لم يندموا ، بل واكتسبوا محو الأمية المالية. حصل البعض على عوائد تصل إلى 20٪ مع خبرة قليلة في الاستثمار ، وهي أعلى بكثير من الأرباح التي حصلوا عليها إذا استخدموا وديعة بنكية عادية.

المراجعات السلبية يثيرها الجهل بجميع الفروق الدقيقة للعمل مع حساب استثماري لـ Sberbank ، لذلك ، قبل القيام بذلك ، يجب عليك طرح جميع الأسئلة المثيرة قبل توقيع العقد ، وهو أمر ضروري أيضًاراجع بعناية. من المهم أيضًا أن تكون مستعدًا لحقيقة أنه إذا كنت ترغب في طلب الأموال قبل الموعد المحدد ، فسيتعين عليك دفع عمولة ، وربما لا تحصل على الدخل المطلوب ، وهذا أيضًا لا يحبذ الكثير من الناس.

جمع حساب استثماري فردي في سبيربنك الكثير من المراجعات ، لكن يجب عليك أولاً تجربة هذه الأداة بنفسك ، بالاعتماد على أخطاء الآخرين ، إذًا سيكون هناك ربح جيد.

تم إنشاء IIS بشكل أساسي من قبل الدولة من أجل تحسين الثقافة المالية للناس. بفضل هذا ، سيرتفع سوق الاستثمار وسيتبعه الاقتصاد ككل. عندما يتوقف الناس عن الاحتفاظ بأموالهم في المنزل تحت وسائدهم ويبدأون في فهم عالم الاستثمار ، فلن ينخفض دخلهم بسبب التضخم ، وستؤثر الأموال التي يتم تداولها بشكل إيجابي على النمو السريع للاقتصاد.

عند فتح حساب استثماري فردي ، سيحصل الشخص على أي حال على منفعة مزدوجة. أولاً: الحوافز الضريبية من الدولة ، وثانياً الربح الجيد من الأنشطة في البورصة. هذا لا يزال أكثر بكثير مما قد يودع العميل أمواله مقابل إيداع مصرفي بسيط.

نعم ، والآن ليست هناك حاجة للالتفاف حول البنوك والسلطات الضريبية ، حيث يمكن القيام بكل شيء عن بعد ، حتى التقدم بطلب للحصول على خصومات ضريبية وليس الوقوف في قائمة انتظار ضخمة.

نعم ، هناك عيوب طفيفة فيما يتعلق بالحد الأقصى للمبلغ ومدة الاستخدام ، ولكن يتم أيضًا النظر في هذه المشكلة ، وربما في المستقبل القريب ، سيكون لدى المستثمرين المتمرسين المزيد من الفرص للحصول على أقصى ربح.