أي بنك لديه أفضل قرض سيارة؟

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

حاليًا ، أحد أكثر المنتجات المصرفية شيوعًا هو قرض السيارة. يتم توفيرها من قبل العديد من المؤسسات المالية بشروط مختلفة للعملاء. يهتم أي شخص يخطط لشراء سيارة بمعرفة أين يمكنك الحصول على قرض السيارة الأكثر ربحًا ، لأن ظروف البنوك المختلفة يمكن أن تكون مختلفة تمامًا. المنافسة تحفز الهياكل المالية لتطوير البرامج المثلى للمواطنين. اليوم ، يتم شراء كل سيارة ثانية عن طريق الائتمان ، لذلك يمكننا أن نستنتج أن قروض شراء السيارات شائعة. تتعاون البنوك بنشاط مع وكلاء السيارات ، مما يقلل الأسعار لجذب الجمهور المستهدف.

قروض السيارات في روسيا: الملامح الرئيسية

لكل منتج مصرفي خصائصه الخاصة ، بما في ذلك قرض السيارة الأكثر ربحية. أي بنك لديه أدنى الأسعار وشروط ولاء ودفعة أولى صغيرة - هناك تحتاج إلى عقد صفقة. المؤسسات المالية الحديثة تعمل باستمرار على تطوير برامج جديدة للمواطنين.

قرض السيارة هو قرض استهلاكي موجه بضمان شراء سيارة.نظرًا لحقيقة أنه سيتم رهن السيارة ، تطلب البنوك سياسة CASCO. يعتقد العديد من المواطنين أن قرض السيارة الأكثر ربحية هو القرض الذي لا تحتاج إلى شراء تأمين لأجله. توجد برامج عندما لا تكون هناك حاجة إليها ، ولكن في هذه الحالة ، يتحمل العميل جميع تكاليف الإصلاح إذا تعرضت السيارة لحادث وتعرضت لها. بالإضافة إلى ذلك ، قروض السيارات لقواعد CASCO ، كقاعدة عامة ، لها معدلات فائدة أعلى.

برامج قروض السيارات لها ميزات محددة:

1. غالبًا لا يتلقى العميل أموالًا ، يتم تحويلها على الفور إلى حساب تاجر السيارات حيث يتم الشراء.
2. تقدم معظم البنوك قرضًا فقط بعد أن يقوم المشتري بإيداع ما لا يقل عن 10 ٪ من قيمة السيارة.
3. تظل السيارة مرهونة للبنك حتى يسدد العميل الدين بالكامل.
4. يتم الاحتفاظ بعنوان السيارة في البنك حتى انتهاء العقد
5. دائما تقريبا مطلوب سياسة CASCO باهظة الثمن.

للمواطنين الذين يخططون للحصول على قرض لشراء سيارة ، يمكن تقديم أفضل الشروط إذا قام العميل بسداد دفعة أولية. خلاف ذلك ، سوف تضطر إلى دفع فائدة بمعدل متضخم. كما أدى غياب كاسكو إلى زيادة تكلفة القرض بنسبة 3-5٪ سنويًا.

دعم حكومي

هناك منتج فريد - قرض السيارة الأكثر ربحية بدعم من الدولة. لا تقدمه جميع المؤسسات المالية ، لأن هذا برنامج رئاسي. كجزء من العرض ، يمكنك شراء سيارةالإنتاج الروسي. هناك أيضًا بعض الموديلات الأجنبية التي يتم تجميعها في المصانع المحلية ، ويمكنهم الحصول على قرض السيارة الأكثر ربحية في روستوف وموسكو ومدن أخرى.

الدعم هو تعويض عن ثلثي الفائدة على قرض السيارة. يتم احتسابها بسعر البنك المركزي الساري وقت إجراء المعاملة. على سبيل المثال ، يخطط العميل لشراء سيارة بالائتمان من Sberbank ، حيث يكون السعر القياسي 13.5-18٪. وبدعم من الدولة ، سيحتاج المقترض إلى دفع 6.5-7٪ أقل. ونتيجة لذلك ، سيكون النقل أرخص بكثير بالنسبة للمشتري ، وستقوم الشركات المحلية ببيع منتجاتها.

في إطار البرنامج بدعم من الدولة ، يمكنك شراء سيارة تصل إلى 3.5 طن ولا تكلف أكثر من مليون و 150 ألف روبل. لا يقدم البنك أكثر من 90٪ من تكلفة النقل. مدة القرض بموجب هذا العرض لا تزيد عن 3 سنوات.

أفضل قرض لشراء سيارة: معدل منخفض

أحد أهم المؤشرات للعملاء هو دفعة صغيرة زائدة بموجب اتفاقية قرض. لفهم المبلغ المحدد الذي يجب دفعه زيادة عن تكلفة السيارة ، يمكنك استخدام حاسبة القروض ، الموجودة على مواقع الويب الخاصة بمعظم المؤسسات المالية. باستخدام هذه الأداة ، يمكنك حساب العبء على الميزانية عند التقدم للحصول على قرض ومعرفة مبلغ الدفعة الزائدة بصريًا.

الزيادة في تكلفة الشراء تعتمد بشكل مباشر علىمعدلات المؤسسة المالية التي صدر فيها القرض. أين هو أفضل قرض سيارة؟ يتم تقديم أسعار الفائدة الأكثر جاذبية من قبل بنك موسكو وأورالسيب وبنك يونيكريديت. هنا يمكنك الحصول على قرض بمعدل 9-14٪ سنويا.

دفعة أولى صغيرة

تطلب معظم المؤسسات المالية وديعة يمكن أن تصل إلى 40٪ من قيمة السيارة ، وهو مبلغ كبير. قرض السيارة الأكثر ربحًا في فولغوغراد ومدن أخرى في روسيا هو قرض بدفعة أولى صغيرة أو بدونه. يمكنك الحصول عليه من بنوك VTB 24 و MDM و Altaienergo.

ومع ذلك ، يجب أن يؤخذ في الاعتبار أن عدم وجود دفعة أولى أو صغر حجمها يمكن أن يؤدي إلى زيادة كبيرة في معدل الفائدة. بالإضافة إلى ذلك ، تفرض بعض المؤسسات المالية شروطًا إضافية. على سبيل المثال ، يمكنك فقط شراء سيارة أجنبية بقيمة نصف مليون. لذلك ، فإن الأمر متروك للمستهلك ليقرر أي قرض السيارة هو الأكثر ربحية (مع أو بدون دفع زائدة منخفض).

نوع السيارة

حاليًا ، تتيح لك برامج الإقراض شراء سيارات جديدة ومستعملة ، مجمعة في روسيا وخارجها. لكل بنك شروط معينة للحصول على قروض لشراء السيارات. في بعض الحالات ، يمكنك شراء سيارة جديدة فقط ، والبعض الآخر ، على العكس من ذلك ، يقرض المواطنين الذين يخططون لشراء سيارة مستعملة.

هناك بنوك يتم إصدار قروضها فقط للسيارات الأجنبية الفاخرة (Raiffeisenbank). عدد قليل جدا من المؤسسات المالية جاهزةتقديم قرض لشراء سيارة مستعملة ، وتلك الجاهزة تفرض شروطًا صارمة على السيارة (سنة الصنع ، الحالة ، إلخ). وفقًا للعديد من العملاء ، يمكن الحصول على قرض السيارة الأكثر ربحًا في أوفا والمدن الروسية الأخرى للسيارات المستعملة من Gazprombank.

تأمين

تختلف قروض السيارات في روسيا عن المنتجات المصرفية الأخرى في أن أحد النقاط الإلزامية للمعاملة هو وجود سياسة CASCO. الحقيقة هي أن السيارة المشتراة سيتم تعهدها للبنك حتى يسدد المقترض جميع ديونه بالكامل. في جميع العروض الإعلانية ، تعلن البنوك عن معدلات القروض ، والتي لا تكون سارية إلا في حالة إصدار حزمة كاملة من خدمات التأمين.

بسبب التأمين ، يصبح الشراء أكثر تكلفة في بعض الأحيان. في حالة رفض شراء بوليصة ، سيتمكن المقترض من الادخار من الدفعة الأولى ، لكن الفائدة على القرض ستزداد. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك اختيار شركة التأمين بنفسك ، وهذا سيوفر أيضًا المال عند شراء بوليصة التأمين. ومع ذلك ، لا تمنح جميع المؤسسات المالية لعملائها الفرصة لاختيار شركة التأمين.

الحد الأدنى لحزمة المستندات

كثير من المواطنين غير راضين عن البيروقراطية. لإبرام اتفاقية قرض ، يلزم وجود عدد كبير من الشهادات والأوراق. ومع ذلك ، يمكنك اليوم عقد صفقة من خلال تقديم وثيقتين فقط. إذا أخذنا في الاعتبار المؤسسات المالية من هذا المنصب ، فإن بنك قروض السيارات الأكثر ربحية ، وفقًا لـقروض إصدار جواز السفر ورخصة القيادة - سبيربنك روسيا. كوثيقة ثانية ، يمكنك أيضًا تقديم SNILS أو TIN أو المعرف العسكري.

بالإضافة إلى Sberbank of Russia ، وفقًا لوثيقتين ، يمكن تنفيذ معاملة في Rosbank أو VTB 24. نظرًا لأن المؤسسة المالية لا يمكنها التحقق من ملاءة المقترض المحتمل دون الشهادات ذات الصلة ، فسيتم إرفاق هذا القرض من خلال زيادة الاهتمام. بالإضافة إلى ذلك ، قد يطلب البنك إيداعًا كبيرًا ، وهو أمر لا يناسب العميل دائمًا.

برامج من الشركات المصنعة

يحاول العديد من التجار الرسميين تطوير عروض خاصة للعملاء الذين يرغبون في شراء سيارة من علامة تجارية معينة لزيادة مبيعات منتجاتهم. وهكذا ، ظهر Toyota Bank و Renault Nissan Bank في السوق. هنا يمكنك شراء ماركة ونموذج معين بشروط جذابة للغاية.

يجدر أيضًا الانتباه إلى العروض الموسمية والبرامج الشريكة للبنوك مع التجار الرسميين. كقاعدة عامة ، فإن شروط العملاء في ظل برامج القروض هذه مغرية للغاية.

24 برنامج VTB

هذه المؤسسة المالية هي ثاني أكبر مؤسسة في روسيا وتقدم للمواطنين عددًا كبيرًا من الخدمات والمنتجات. هناك طلب كبير على قروض السيارات وتم تطويرها جيدًا في بنك VTB. هنا يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض بإعانة من الدولة ، أو الاستفادة من الامتيازات للعملاء من الشركات أو إبرام اتفاقية مربحة في إطار العروض الترويجية الحالية.

قياسيشروط قرض السيارة في هذا البنك كالتالي:

• المبلغ - لا يزيد عن 5 ملايين روبل ؛
• يمكنك شراء سيارات من انتاج روسي و اجنبي
• معدل من 14٪ سنويا ؛
• إيداع - 15٪ على الأقل من تكلفة السيارة ؛
• مدة العقد تصل إلى 5 سنوات.

سعر مناسب في Gazprombank

تقدم هذه المؤسسة المالية البرامج الأكثر ربحية لعملاء الشركات. معدل قرض السيارة منخفض نسبيًا هنا ، ولم تكن هناك زيادات كبيرة في السنوات الأخيرة. يمكن للمقترضين إبرام اتفاقية قرض في هذا البنك لمدة تصل إلى 7 سنوات. المعدل الأساسي لقروض السيارات هو 14٪ سنويًا ، ولكن يمكن للعملاء العاديين الحصول على خصم 1.5٪ سنويًا. يطلب البنك وديعة - ما لا يقل عن 20 ٪ من تكلفة السيارة ويصدر قروضًا بقيمة لا تزيد عن 4.5 مليون روبل.

عروض من سبيربنك

يقدمSberbank of Russia مجموعة واسعة من برامج قروض السيارات المختلفة لمواطني الاتحاد الروسي. هنا يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض لشراء سيارة أجنبية أو سيارة محلية. يعتمد مبلغ الدفعة الزائدة بشكل مباشر على مدة القرض ويختلف في نطاق 13.5-16٪ سنويًا. إذا كانت هناك حصة ، فيمكنك الحصول على قرض سيارة مربح بدعم من الدولة ، إذا لم يكن العميل ضد النقل الداخلي.

لجميع البرامج ، يتطلب Sberbank دفعة أولية ، يجب أن يكون مبلغها 15٪ على الأقل من تكلفة السيارة. الحد الأقصى لمبلغ شراء السيارة هو 5 ملايين روبل. مدة اتفاقية القرض تصل إلى 5 سنوات.

يوفر Sberbank خصومات بنسبة 1 ٪ سنويًا علىقروض السيارات للفئات التالية من المواطنين:

• عملاء الرواتب ؛
• للمساهمين ؛
• حاملي البطاقة الاجتماعية يتقاضون معاشا عليها