النظام المصرفي: أنواعه وخصائصه

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

الأنظمة المصرفية هي جزء لا يتجزأ من النماذج الاقتصادية المختلفة. ومع ذلك ، قد تكون هناك اختلافات كبيرة بينهما.

النظام المصرفي

قبل الشروع في دراسة أنواع الأنظمة المصرفية العالمية ، يجدر فهم التعريف نفسه. يستخدم هذا المصطلح لوصف مجموع مؤسسات الائتمان غير المصرفية والبنوك نفسها ، والتي تعمل في إطار آلية قانونية ومالية وائتمانية واحدة.

يشمل هذا النظام كلاً من البنوك الوطنية والهياكل الخاصة ، بما في ذلك مختلف مراكز الائتمان والتسوية. تتمثل الوظيفة الرئيسية للبنك الوطني في تنفيذ سياسة الدولة للعملة والانبعاثات. وهي مركز نظام الاحتياطي في البلاد.

قد يكون النظام المصرفي أيضًا مرتبطًا بتلك الشركات المتخصصة التي تدعم أنشطة المؤسسات الائتمانية.

مكونات النظام

في إطار موضوع "النظام المصرفي - المفهوم ، الأنواع ، المستويات ، العناصر" ، يجدر النظر في المكونات المؤسسية التي يتكون منها النظام.

يمكنك البدء بمؤسسات الائتمان. هذا كيان قانوني هدفه الرئيسي هو الحصول علىالدخل من خلال العمليات المصرفية. للقيام بهذه الأنشطة ، يلزم الحصول على ترخيص صادر عن البنك المركزي. علاوة على ذلك ، يتم تنفيذ جميع عمليات هذه المنظمات بما يتفق بدقة مع التشريعات الوطنية.

إذا تحدثنا عن روسيا ، فإن قوانين الاتحاد الروسي تسمح لك بفتح مؤسسات ائتمانية باستخدام أي شكل من أشكال الملكية. من الممكن أيضًا تشكيل العديد من الجمعيات والنقابات التي تركز على حماية مصالح أعضائها ، مع ترك المهام المرتبطة بجني الأرباح.

فهم ماهية النظام المصرفي وعناصره وأنواعه ، يجدر تحديد المكون المؤسسي التالي ، وهو المكون المكون له. إنه يتعلق بالبنك. يجب فهم هذا المصطلح على أنه مؤسسة ائتمانية لها الحق في تنفيذ معاملات مالية معينة بما يتفق بدقة مع تشريعات الاتحاد الروسي. تشمل هذه العمليات الخدمات والعمليات التالية:

- فتح حسابات مصرفية والاحتفاظ بها للكيانات القانونية والأفراد ؛

- جذب الأموال من مختلف الأشخاص إلى الودائع ؛

- وضع هذه الأموال على نفقتك الخاصة ونيابة عنك بشروط الاستعجال والدفع والسداد.

من المهم أن نفهم الحقيقة التالية: إذا كانت إحدى العمليات المذكورة أعلاه غائبة في أنشطة المنظمة ، فإنها تعتبر هيكلًا غير مصرفي.

بنك أجنبي. يستخدم المصطلح في بعض البلدان للإشارة إلى مؤسسة ائتمانية معترف بها كبنكبناءً على قوانين الولاية التي تم تسجيلها فيها.

منظمة الائتمان غير المصرفية هي أيضًا جزء من النظام العام. كميزة مميزة ، يمكن للمرء تحديد إمكانية تنفيذ عمليات مصرفية معينة ، والتي ينص عليها التشريع الوطني.

نموذج السوق

تشمل أنواع النظام المصرفي مختلف أشكال تنظيمه. أحد الأنواع الشائعة هو السوق. هذا النظام له السمات المميزة التالية: الدولة ليست حكرا في مجال البنوك وتأثيرها على الهياكل الائتمانية المختلفة يقتصر على تحديد المعايير والمبادئ الأساسية للتنمية.

مع هذا النموذج ، يتم تطبيق اللامركزية في إدارة القطاع المصرفي. كما لا توجد مسؤولية مشتركة: الدولة غير مسؤولة عن النتائج المالية لأنشطة المنظمات المذكورة أعلاه ، ومؤسسات الائتمان الخاصة بدورها ليست مسؤولة عن العمليات التي تقوم بها الدولة.

أيضًا ، في ظل هذا النظام ، على الدولة التزام بالحفاظ على النظام في الاقتصاد الوطني. هذه الحقيقة ، بالإضافة إلى عدد كبير من مؤسسات الائتمان الخاصة في النظام ، تؤدي إلى الحاجة إلى تشكيل بنك مركزي أو منظمة تؤدي وظائفها. تتمثل إحدى المهام الرئيسية لمثل هذا البنك في مراقبة الهياكل الأخرى التي تشارك في العلاقات الائتمانية.

الحقيقة التالية تستحق الاهتمام: مكانة المركزيالبنك مميز جدًا لدرجة أنه يتم تمييزه كنوع مصرفي منفصل من النظام المالي أو بشكل أكثر دقة ، مستوى. ولهذا السبب فإن أنظمة السوق هي في الواقع دائمًا متعددة المستويات.

نموذج المحاسبة والتوزيع

يستخدم هذا النوع من المؤسسات المصرفية بشكل رئيسي في تلك البلدان التي لا يحظى فيها النظام الديمقراطي بشعبية

يتميز هذا النظام باحتكار الدولة لإنشاء المؤسسات والعمليات المصرفية. تشمل الصفات المميزة لهذا النموذج تعيين مديري البنوك من قبل الدولة وتحديد مسؤولية الدولة عن النتائج التي تم الحصول عليها نتيجة للأنشطة المصرفية.

نتيجة لهذا النموذج ، فإن نطاق مؤسسات الائتمان ضيق للغاية. هذا يعني أن إما عددًا صغيرًا من المؤسسات الائتمانية المتخصصة على أساس الصناعة ، أو بنك واحد مملوك للدولة منخرط في تقديم الخدمات المصرفية.

مستويات النظام

بالنظر إلى أنواع بناء النظام المصرفي ، من الضروري مراعاة حقيقة أن بعضها يقوم على مبدأ تحديد ترتيب العلاقات التي يتم تشكيلها بين مؤسسات الائتمان المختلفة.

نحن نتحدث عن أنظمة مصرفية متعددة المستويات وذات مستوى واحد.

يُستخدم النموذج أحادي الطبقة بشكل أساسي في البلدان ذات النظام الشمولي ، حيث يعمل بنك واحد مملوك للدولة. مثلالنموذج مناسب أيضًا في المرحلة الأولى من تطوير النظام المصرفي.

أما النظام متعدد المستويات فهو يتميز بتمايز مؤسسات الائتمان حسب المستويات. في نفس الوقت ، يكون البنك المركزي دائمًا في المرتبة الأولى ، بغض النظر عن عدد المستويات المخصصة والمؤسسات الائتمانية بشكل عام.

النظام في روسيا

إذا كنت تهتم بأنواع النظام المصرفي للاتحاد الروسي ، فيمكنك التوصل إلى استنتاج مفاده أن نموذجًا متعدد المستويات يعمل على أراضي رابطة الدول المستقلة. في الوقت نفسه ، يحتوي هذا النظام على الهيكل التالي: بنك روسيا ، والمؤسسات الائتمانية المختلفة ، وكذلك المكاتب التمثيلية وفروع البنوك الأجنبية.

لكن النظام المصرفي الروسي لا يقتصر على هذا. الأنواع التي يتضمنها تعني العملية على أراضي الدولة للمنظمات المتخصصة التي لا تقوم بعمليات مصرفية. في الوقت نفسه ، تركز هذه المنظمات على ضمان أنشطة الهياكل الائتمانية والبنوك.

بالنظر إلى أن النظام المصرفي الحديث لروسيا هو نظام من النوع المقابل لنموذج السوق ، فإن اتجاه النشاط الائتماني ، الذي يعمل في ظله ، يتكون من عدة مستويات:

- البنك المركزي ؛

- القطاع المصرفي (الادخار والرهن العقاري والبنوك التجارية) ؛

- قطاع التأمين (صناديق التقاعد والمؤسسات الائتمانية المتخصصة غير المصرفية وشركات التأمين).

النماذج الأمريكية واليابانية

هناك مجالات أخرى المصرفيةالنظام. تختلف أنواعها بشكل ملحوظ حسب المنطقة.

يتميز النموذج الأمريكي بالتشغيل الموازي لنظام الاحتياطي الفيدرالي ، وكذلك الاستثمار والادخار والبنوك التجارية وجمعيات الادخار القضائية.

يبدو النظام المصرفي الياباني مختلفًا بعض الشيء. يمكن وصف أنواع المؤسسات المالية العاملة في هذا البلد على النحو التالي: البنك المركزي ، وبنوك التوفير البريدية ، والبنوك التجارية.

الخلاصة

مع كل وفرة النماذج الممكنة التي بفضلها يمكن تنظيم النظام المصرفي ، فمن المنطقي تحديد الأنواع التي تتضمن عدة مستويات باعتبارها أكثر تقدمية.