ما هو حساب الإيداع المصرفي وما أنواعه؟

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

يتم استخدام الخدمات المصرفية من قبل جميع الكيانات القانونية تقريبًا ، فضلاً عن العديد من الأشخاص العاديين. عاجلاً أم آجلاً ، لديهم سؤال: "ما هو حساب الإيداع في البنك؟" الجواب بسيط للغاية: هذا حساب جاري في أحد البنوك حيث يحتفظ العميل بأمواله ، ويقوم البنك بدوره بالدفع له مقابل ذلك في شكل فائدة على مبلغ الوديعة. يُطلق على حساب الإيداع أحيانًا اسم الإيداع أو الإيداع.

بمعنى آخر ، يمكن تلخيص أن حساب الإيداع المصرفي هو وسيلة لحفظ وزيادة أموالك باستخدام خدمات المؤسسات المالية.

تاريخ المظهر

اليونان هي القناة التي بدأت تظهر فيها المبادئ الأولى لحسابات الودائع. في وقت لم تكن فيه مؤسسات مالية حديثة ولم يكن هناك وعي بحساب الودائع في البنك ، احتفظ الناس بثرواتهم في المعابد. وضعوا بضائعهم في أواني وكتبوا اسمهم وتاريخهم. في الوقت نفسه ، تحمل المعبد التزامًا بالحفاظ على القيم ، لكنه في الوقت نفسه حصل على مكافأة مقابل هذه الخدمة. كانت أشبه بخدمة اليومادخار الأشياء الثمينة في صناديق إيداع فردية تقدمها البنوك.

في الوقت الذي احتفظ فيه المزيد والمزيد من الناس بمدخراتهم من العملات الذهبية ، ظهر ما يسمى ب "المغيرون". احتفظوا بالمال مقابل مكافأة معينة. ثم أدركوا أن العملات الذهبية التي قاموا بتخزينها يمكن أن تُمنح لأشخاص آخرين في شكل قرض وكسب المال منها. في تلك اللحظة ، كانت المبادئ الأولى وفهم ما نشأ عنه حساب الإيداع المصرفي

عندما اكتشف المودعون أن الصيارفة يكسبون أموالهم ، أرادوا الحصول على بعض الأرباح من هذا. من تلك اللحظة فصاعدًا ، ظهر مبدأ احتساب الفائدة على إيداع.

هناك عدة أنواع من الودائع. تتناول هذه المقالة أشهرها.

ما هي أنواع الودائع حسب تاريخ الاستحقاق؟

حسب هذا المعيار يميزون:

1. الودائع تحت الطلب.

هذا نوع من الودائع ، تنص شروطه على أن اتفاقية الإيداع ليس لها تاريخ انتهاء صلاحية ، أي أنها غير محدودة.

2. الودائع لأجل.

هذه الودائع لها أجل محدد. غالبًا ما يتم إبرام العقود لمدة 3 و 6 و 9 و 12 و 24 شهرًا ، ولكن هناك خيارات أخرى ممكنة. يمكن إرجاع هذه الإيداعات قبل الموعد المحدد ، إذا نصت الاتفاقية على ذلك.

ما هي طرق سحب الودائع؟

الودائع يمكن تقسيمها إلى الأنواع التالية حسب طريقة سحب الأموال المودعة:

1. بنهاية المصطلح نهائيا

لا يمكن سحب هذه الودائع قبل الموعد المحدد ، إلا عندما ينهي العميل الاتفاقية مع البنك. لكن في هذه الحالة ستكون هناك غرامة في مقدار الفائدة التي سيسحبها البنك من العميل لخرقه شروط تخزين الأموال التي تم تحديدها في العقد.

2. إمكانية السحب الجزئي.

حسابات الإيداع مع هذا الخيار تمنح العميل الحق في سحب الأموال جزئيًا من الحساب ، حسب الحاجة. في نفس الوقت لن يتم تطبيق أي غرامات عليه من قبل البنك.

يمكن سحب أموال الإيداع من خلال مكتب النقد بالبنك وعن طريق التحويل المصرفي إلى بطاقة أو حساب جاري. لهذا ، قد يتقاضى البنك عمولة إضافية.

كيف يتم احتساب الفائدة على الودائع؟

الودائع حسب طريقة الاستحقاق ودفع الفائدة تنقسم الى:

1. ودائع بفوائد بنهاية المدة

هذا يعني أن الفائدة التي يفرضها البنك على مبلغ الإيداع يتم إصدارها للعميل أثناء سداد نص الإيداع في نهاية المدة.

2. الودائع بالرسملة

تعتبر هذه الودائع أكثر ربحية من الودائع السابقة. تشير الشروط إلى أنه في كل شهر يضيف البنك الفائدة المستحقة للعميل على وديعته إلى نص الإيداع ، أي اعتبارًا من الشهر التالي ، سيتم بالفعل استحقاق الفائدة على مبلغ كبير.

لفهم ماهية حساب الإيداع المصرفي بشكل أفضل ، تحتاج إلى تقسيم الودائع وفقًا لشروط تمديد شروط التخزين (أو اتفاقية الإيداع):

1. لا تجديد.

لا يتم تجديد اتفاقيات الإيداع هذه بعدما يزيد على. سيتم الاحتفاظ بأموال الإيداع في حساب مصرفي دون تراكم الفوائد حتى يسحبها العميل.

2. مع الإطالة

اليوم ، إطالة أمد اتفاقيات الإيداع خدمة مطلوبة وشعبية. بعد انتهاء المدة ، يتم إعادة إيداع الإيداع تلقائيًا لنفس الفترة التي تم فيها إبرام الاتفاقية ، ولكن بسعر إيداع جديد. في كثير من الأحيان ، لدى البنوك برامج ولاء تزيد من معدل الفائدة القياسي من 0.5 إلى 1٪ للتجديد ، وهو أمر أكثر فائدة للعملاء.

وفقًا لطريقة التجديد ، حسابات الودائع هي:

1. قابلة لإعادة الملء.

يمكن تجديد هذه الإيداعات في أي وقت ، وهو أمر مريح للغاية إذا كانت هناك أموال إضافية يرغب عميل البنك أيضًا في إيداعها في مثل هذا الحساب.

2. لا يوجد خيار تجديد.

لا يمكن تجديد هذا النوع من الودائع ، وهو ما ينص عليه عقد فتح حساب توفير.

ما هي الودائع الأكثر شيوعًا؟

باتباع مثال البنوك الروسية ، يمكننا أن نستنتج أن حساب الإيداع الكلاسيكي هو الأكثر شيوعًا. يتقاضى Alfa-Bank أكبر نسبة على هذه الإيداع ، مقارنة بأنواع الودائع الأخرى. الكلاسيكية هي تلك التي يتم وضعها لفترة معينة دون إمكانية السحب الجزئي.

لفتح حساب إيداع مصرفي ، يحتاج الشخص عادة إلى إحضار جواز السفر ورقم التعريف الضريبي معهم.