ما هو تأمين جاب: المفهوم ، التعريف ، الأنواع ، صياغة العقد ، قواعد حساب المعامل ، معدل تعريفة التأمين وإمكانية الرفض

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

التأمين على السيارات هو شكل شائع من التأمين في جميع أنحاء العالم. أشهرها وأكثرها قابلية للتطبيق في السوق الروسية هي تأمين OSAGO و CASCO ، في حين أن هناك الكثير من الإضافات والابتكارات في مجال التأمين على السيارات الدولي. سعياً وراء المزايا التنافسية ، تسعى شركات التأمين بشكل متزايد لتوسيع نطاق الخدمات المقدمة ، وبالتالي ، باعتماد خبرة الزملاء الأجانب ، فإنها تقدم وتتكيف مع بعض برامج التأمين على السيارات ذات الصلة في السوق المحلية. مثال على مثل هذا البرنامج هو تأمين جاب. ما هو تأمين جاب؟

مفهوم تأمين جاب

GAP هو اختصار أجنبي ، يبدو الاسم الكامل مثل Guaranteed Asset Protection ، وهو ما يعني "حماية الأصول المضمونة" باللغة الروسية.

كتعريفلمفهوم تأمين GAP ذاته ، يمكننا القول أن هذه الخدمة تتيح لشركة التأمين توفير تغطية تأمينية للفرق بين التكلفة الأولية للسيارة والتكلفة الحقيقية (مع مراعاة التآكل والتلف) في وقت حدوثها من الحدث المؤمن عليه بموجب CASCO - سرقة أو تدمير كامل للسيارة. والعميل في هذه الحالة يحصل على تعويض تأميني مساوٍ لتكلفة سيارة جديدة من طراز مماثل وعلامة تجارية مشابه.

في الواقع ، يتم إجراء مدفوعات CASCO دائمًا تقريبًا مع مراعاة الاستهلاك الفعلي. وسيكون مبلغ السداد مقابل مخاطر "الاختطاف" أو "التدمير الكامل للسيارة" مساوياً للقيمة السوقية للسيارة وليس مبلغ تكلفة السيارة الجديدة. بالتأكيد لا يعلم الجميع أنه عند مغادرة الصالون تفقد السيارة 20٪ من قيمتها كمعيار ، أي أن قيمتها السوقية ستكون بالفعل أقل بنسبة 20٪. وعند التأمين على CASCO سيؤخذ هذا الفرق في الاعتبار عند احتساب مبلغ التأمين وقت إبرام العقد. إذن ما هو تأمين جاب؟ وكيف يعمل هذا التأمين؟

جوهر تأمين جاب

هذا التأمين الإضافي أسهل في الفهم بمثال.

لنتخيل أنه تم شراء سيارة جديدة في صالة العرض مقابل مليون روبل. في الوقت الذي غادرت فيه السيارة أراضي الصالون ، أصبحت تكلفتها 800000 روبل. علاوة على ذلك ، اشترى مالك السيارة وثيقة CASCO مع قائمة معينة من المخاطر ، بما في ذلك خيارات "السرقة" (أو السرقة) و "التدمير الكامل". لا يمكن أن يكون مبلغ الحد الأقصى لمدفوعات CASCO أعلى من القيمة السوقية للسيارة ، مع مراعاة الاستهلاك. خلالنصف عام دمرت السيارة بالكامل في حادث ، مع استنتاج حول استحالة أو عدم ملاءمة الترميم. ستدفع شركة التأمين 800000 روبل. لكن السيارة الجديدة نفسها بالضبط في نفس الصالون تكلف 1000000 روبل.

هناك خياران لتطوير الأحداث بعد الدفع:

1. لا يوجد تأمين جاب.

صاحب السيارة المدمرة يشتري سيارة جديدة و لديه 800 الف روبل. (الدفع من شركة التأمين). الـ 200000 روبل المتبقية. يدفع لنفسه. إذا كان هذا المبلغ غير متوفر ، فإنه يمشي حتى يجد هذه الأموال. ليس سرا أن هذا يمكن أن يكون مشكلة لفترة غير محددة من الزمن.

2. مع تأمين جاب

الدفع لـ CASCO مشابه للخيار الأول ، أي يساوي 800000 روبل. لكن المفقودين 200000 روبل. لشراء سيارة جديدة … تدفع شركة التأمين كدفعة ثانية. هذا ما هو تأمين جاب

مزايا الخيار الثاني واضحة. ومع ذلك ، ليس كل شيء بهذه البساطة. لم تنشط شركات التأمين بعد في تقديم هذا النوع من التأمين لأصحاب السيارات. هناك عدد من القيود والمتطلبات من جانبهم. هذا مفهوم - لا أحد يريد العمل في حيرة.

أنواع تأمين جاب

لفهم هذه التفاصيل الدقيقة ، عليك أن تبدأ بأنواع التأمين GAP في CASCO.

هناك نوعان في السوق الروسية:

1. جاب ليس فاتورة

في الأساس ، ينعكس هذا الرأي في المثال السابق. أي عندما يتعلق الأمر بتأمين سيارة شخصية جديدة. في هذه الحالة ، عند وقوع أحداث مؤمن عليهايغطي تأمين GAP الفرق بين مدفوعات CASCO ، مع مراعاة البلى والتلف وتكلفة السيارة الجديدة. وفقًا للمثال ، هذا هو 200000 روبل.

2. فاتورة جاب

يستخدم هذا النوع للسيارات المشتراة بالدين. بالنظر إلى أن السيارة تفقد كل عام ما يقرب من 10-15٪ من القيمة ، في غضون عامين سينخفض سعرها بمقدار 1/3. لنفترض أنه بعد عامين من التشغيل وقع حادث بوفاة السيارة. من المرجح ألا يكون المبلغ الذي ستدفعه شركة التأمين بموجب CASCO كافياً لسداد دين القرض مقابل سيارة لم تعد موجودة. سيغطي تأمين GAP الفرق بين مدفوعات CASCO والمبلغ الفعلي للدين لمؤسسة ائتمانية. كما ترى ، نحن لا نتحدث عن شراء سيارة جديدة هنا. الهدف هو إعادة الدين للبنك بالكامل بتأمين جاب

شروط شراء GAP-insurance

لا يمكن إصدار تأمين جابإلا كإضافة لسياسة CASCO. لا يتم تقديمه كنوع منفصل من التأمين. وإذا كان من الممكن شراء بوليصة CASCO كنوع طوعي من التأمين في كل شركة تأمين تقريبًا تبيع التأمين على السيارات ولديها تصنيفات معينة ، فإن عددًا قليلاً فقط من شركات التأمين تقدم تأمين GAP في سوقنا. قبل الذهاب إلى شركة التأمين ، لن يكون من الضروري الحصول على معلومات من العديد من المصادر المفتوحة.

هناك فارق بسيط واحد أكثر أهمية. كقاعدة عامة ، يتم تقديم تأمين GAP للسيارات الجديدة عند شراء بوليصة CASCO ، في كثير من الأحيان فقط لأولئك الذين تم شراؤهم عن طريق الائتمان. علاوة على ذلك ، إذا تم إصدار CASCO في السنة الأولى بدون هذه الإضافة ، فعندئذعلى الأرجح ، سترفض شركات التأمين إصدار هذا الخيار في السنوات اللاحقة. من الضروري التقدم للحصول على سيارة جديدة على الفور في السنة الأولى مع CASCO ، ومن ثم سيكون من الممكن استخدام هذه الخدمة في السنوات اللاحقة. ومع ذلك ، حتى هنا توجد قيود بشكل فردي مع شركة التأمين.

كيف تحسب التكلفة و على ماذا تعتمد؟

عادة ما تكون تكلفة هذا التأمين منخفضة. وهي تتراوح بين 0.5 - 2.5٪ من تكلفة بوليصة CASCO ، والتي في الواقع يتم شراء هذا التأمين. يعتمد هذا الجري بشكل أساسي على طراز السيارة وطرازها. قامت شركات التأمين بتحديث الإحصاءات باستمرار حول عدد السرقات والمشاركة في الحوادث من مختلف الماركات والموديلات للسيارات. وفقًا لهذه المؤشرات ، تحسب شركات التأمين مخاطرها على المدفوعات ، ومن ثم يتم تشكيل التعرفة.

إبرام العقد

إذا تم ، مع ذلك ، اتخاذ قرار بشراء مثل هذه الإضافة إلى CASCO ، فقبل إبرام عقد تأمين GAP ، يجب أن تتعرف على شروط شركة التأمين بالتفصيل. في كثير من الأحيان ، تنشأ كل التجارب السلبية للتأمين من موقف إهمال لدراسة هذا الجانب. يتم تحديد جميع المعلمات الأساسية للمعاملة وشروط الدفع والاستثناءات من الأحداث المؤمن عليها في قواعد التأمين الخاصة بشركة تأمين GAP. هذه هي الوثيقة الأولى التي يجب قراءتها. على سبيل المثال ، كل عام سينخفض مقدار التغطية لـ GAP ، وكذلك لـ CASCO. سوف تظهر أيضًا البلى. وإذا كان وكيل التأمين"نسيت" عملية البيع أن تخبر عنها ، وكان العميل قد قرأ أو لم يقرأ العقد وقواعد التأمين على الإطلاق ، فإن مبلغ الدفع في حالة سرقة السيارة أو موتها يمكن أن يصبح مفاجأة "غير سارة" بالنسبة لـ العميل.

خيار الانسحاب من تأمين جاب

على السؤال "هل يمكنني إلغاء الاشتراك في تأمين GAP؟" - الجواب القاطع "نعم ، إنه ممكن". بعد كل شيء ، هذه الإضافة ، مثل شراء بوليصة CASCO نفسها ، ليست إلزامية ، هذا قرار طوعي من مالك السيارة. علاوة على ذلك ، كما ذكر أعلاه ، فإن شركات التأمين نفسها ليست حريصة جدًا على بيع هذا الخيار ، خاصة للجميع على التوالي. هناك الكثير من القيود. لذلك ، فإن فرض التأمين جاب مستبعد عمليا.

اكتشفنا ما هو تأمين GAP وكيفية الانسحاب منه. ومع ذلك ، إذا كان هناك بعض الضغط من جانب شركة التأمين أو المؤسسة الائتمانية تجاه إبرام اتفاقية لإضافة CASCO في شكل GAP ، فسيكون العميل قادرًا على تحديد مسار سلوكه واتخاذ القرار الصحيح.

الخلاصة

كاستنتاج حول ماهية تأمين GAP وما إذا كان يستحق الشراء ، يمكننا القول أن هناك مزايا بلا شك في هذا الملحق. يتم التعبير عنها في حقيقة أن مالك السيارة لديه ضمانات بعدم وجود خسائر مالية كبيرة في حالة فقدان السيارة. إذا كانت السيارة شخصية ، فلن يتطلب شراء سيارة جديدة استثمارات إضافية وضياع للوقت. إذا كانت السيارة مرهونة (في حالة السيارات الائتمانية) ، فإن الالتزامات المالية للائتمانسيتم سداد المنظمة بالكامل. وسواء كان الأمر يستحق الشراء ، فهو اختيار شخصي للجميع.