وسطاء التأمين: المفهوم ، التعريف ، الوظائف المؤداة ، دورهم في التأمين ، إجراءات العمل والمسؤوليات

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

في نظام المبيعات ، هناك شركات إعادة تأمين وتأمين. يتم شراء منتجاتهم من قبل شركات التأمين - الأفراد والكيانات القانونية التي أبرمت اتفاقيات مع بائع واحد أو آخر. وسطاء التأمين هم أفراد قانونيون أصحاء يقومون بأنشطة إبرام عقود التأمين. هدفهم هو المساعدة في إبرام اتفاق بين شركة التأمين وحامل الوثيقة.

وسطاء التأمين

دعونا نفكر في ما يعنيه هذا المفهوم. لن يكون وسطاء سوق التأمين ممثلين للعقود المبرمة بمساعدتهم. مهمتهم هي أن تكون حلقة وصل بين المشاركين في الصفقة. يتم تنفيذ أنشطتهم في إطار اتفاقية بين الوسيط وشركة التأمين. الغرض من خدمات الوساطة هو مكافأة مالية. يحدد العقد حقوق والتزامات الطرفين ، وكذلك عقوبة عدم الامتثال لبنود الاتفاقية.

الشروط الرئيسية لأنشطة وسيط التأمين محددة في العقد الذي يمثله:

• معدلات الدفع لمختلف المنتجات ، شروط الدفع
• مدة العقد
• معلومات عن وسطاء التأمين ووكلاء التأمين والمشاركين في المعاملة
• أنواع منتجات التأمين
• معلومات حول شروط استخدام النماذج.

وسطاء التأمين هم وكلاء ، وكذلك سماسرة ، ومفوضي الطوارئ ، ومساحون. والغرض منها هو المساعدة في بيع خدمات شركات التأمين ، وإبرام اتفاقيات إعادة التأمين. على أراضي الاتحاد الروسي ، من المستحيل القيام بأعمال وسيطة من شركات التأمين في البلدان الأخرى (باستثناء بيع البطاقة الخضراء).

وكلاء

وكلاء التأمين هم أشخاص أصحاء دخلوا في اتفاقية مع شركة تأمين ويقومون بتنفيذ تعليماتها بناءً على تعليمات المنظمة. يتمثل الدور الرئيسي لوسطاء التأمين في العثور على العملاء. بعد أن يحدد الوكيل نطاق هذا الأخير ، يحتاج إلى التشاور: حول قائمة خدمات التأمين الخاصة بالشركة ، وتنفيذ العقد ، والأوراق الإضافية ، والتوقيع ، واستلام الأموال ، وإصدار إيصال الدفع ؛ استكمال العقد (استلام وتحويل المساهمات خلال مدة الاتفاقية ، صيانة العميل أثناء السداد).

يمكن لوكلاء التأمين أن يكونوا كيانات قانونية وأفرادًا. هذا الأخير هو الذي يسود الأغلبية ، وتعتمد علاقتهم مع شركة التأمين على نظام إداريالإدارات. تعتبر هذه وحدات تقع في مناطق مختلفة ، وبالتالي تغطي البلد بأكمله. جميع المكاتب التابعة للشركات ، هي فروع. حسب ظروف العمل ، يتم تقسيم الوكلاء:

• مستقيم ؛
• تفويض أحادي ؛
• متعدد الأعضاء.

وكلاء مباشرون

وسطاء التأمين وكلاء مباشرون. إنهم موجودون في موظفي المنظمة ، ولهم الحق في بيع الخدمات لهذه الشركة فقط ، فهم يتلقون مكافأة من المبيعات ، بالإضافة إلى راتب ، حزمة اجتماعية. هؤلاء الوكلاء هم أفراد ذوو مؤهلات عالية. لكن الشركة تتحمل تكاليف ثابتة بسبب الأجور. نتيجة لذلك ، ليس لدى الوكلاء دافع لزيادة عدد العملاء الجدد ، مما يعني أنه تم توقيع عدد قليل من الاتفاقيات.

وكلاء تفويض أحادي

وكلاء التفويض الأحادي ، على عكس الوكلاء المباشرين ، لا يتلقون سوى أجر مقابل مبيعات الخدمات. تزيد هذه الطريقة من حجم المبيعات ، لكن جودة العملية قد تتدهور. يجوز للوكيل الدخول في اتفاقية يتعين بموجبها دفع مبلغ مرتفع. من أجل تجنب انتهاك شروط التأمين ، تحفز شركات التأمين الموظفين على زيادة جودة العقود ، على سبيل المثال ، تقليل الأجر ، وتحديد الشروط التي بموجبها لا يمكن تأمين كائن أو آخر.

وكلاء متعدد الأعضاء

الوسطاء متعددو الأعضاء في شركة التأمين ، على عكس الآخرين ، لهم الحق في القيام بأنشطة مع العديد من الشركات. عادة ما يكونون متخصصين من نوع واحد أو أكثر.تأمين. عادة ما يتم استخدام هؤلاء العمال من قبل الشركات الصغيرة دون شبكة خاصة بهم من الموظفين.

الكيانات القانونية

يمكن أن يكون وسطاء سوق التأمين كيانات قانونية ، على سبيل المثال ، المنظمات ذات ملف تعريف مختلف ، إلى جانب خدماتها ، تقدم برامج للعملاء لشركة تأمين واحدة أو أخرى. ولكن أيضًا الوكلاء - يمكن للكيانات القانونية أن تكون كيانات اقتصادية مستقلة. هنا يتم استخدام نظام الوكلاء العامين. يبرم العقد بين شركة التأمين والوكيل العام ويصبح هذا الأخير ممثلاً للمؤسسة في منطقة معينة.

الاتفاقات العامة تنص على:

• أنواع الخدمات التي سيبيعها الوكيل ؛
• منطقة يحق له توفيرها فيها ؛
• قيود على شروط عقد الاتفاقيات ؛
• تعويض عن العمل
• حقوق والتزامات الطرفين ؛
• بيانات من كلا الجانبين.

في كثير من الأحيان ، تزوده شركات التأمين على عمل الوكيل بالمباني ، وتتحمل أنواعًا مختلفة من التكاليف ، أي تدعمه ماليًا. يقوم الوكيل العام بإجراء المبيعات باستخدام موظفين (وكلاء ووكلاء من الباطن). هم ، بدورهم ، يصبحون ممثلين للوكيل العام نفسه. يقوم الوكلاء بإجراء المبيعات ، وأنواع أخرى من الاستشارات ، ويتقاضون أجورًا مقابل عملهم.

ينظم الوكيل العام العمل ، ويوجه المرؤوسين ، ويدربهم ، ويحدد منطقة عمل لكل منهم ، ويتحقق من الأنشطة ويتحكم فيها. لهذا يأخذ أجره. قبلفي بداية العمل ، يجب على الوكيل معرفة ما إذا كان له الحق في توقيع العقد بشكل مستقل في عملية بيع الخدمة ، أو ما إذا كان لديه نماذج مع توقيع شخص متفوق ، أو بعد إدخال جميع البيانات في العقد ، يجب أن يأتي إلى الوكيل العام للتوقيع. يجب تحديد ذلك قبل الذهاب للعميل حتى لا يفسد المفاوضات فكن مستعدا

يحصل وسطاء التأمين على أجر اعتمادًا على حجم الخدمات المقدمة وأنواعها. عادة يتم تحديد الحجم من خلال مبلغ المال المستلم في الشهر التقويمي ، وكذلك عدد العقود المبرمة.

وسطاء التأمين

وسطاء التأمين هم أفراد يتمتعون بالقوة البدنية وكيانات قانونية تعمل كرواد أعمال ، بمساعدة تعليمات من شركة التأمين. مهمتهم الرئيسية هي المساعدة في إبرام العقود ، والبحث عن أفضل الخيارات التي تعود بالفائدة على الطرفين.

الخدمات التي يقدمها وسطاء التأمين:

• البحث عن العملاء ؛
• عرض المنتجات التي قد تهم العميل
• توضيح شروط التأمين لأنواع معينة من الخدمات ؛
• استشارة حول مخاطر العقد ؛
• جمع المعلومات حول القضايا التي ظهرت أثناء المفاوضات ؛
• إعداد التوثيق ، وتنفيذ جميع الأوراق اللازمة ؛
• إعادة التأمين على الأشياء المؤمنة مسبقًا ؛
• إدخال العقد في المستقبل ، تنظيم خدمات مفوض الطوارئ ؛
• إعداد واعتماد الوثائق المتعلقةالأحداث المؤمن عليها ، لمزيد من الدفع للعميل ؛
• إرسال وثائق الدفع.

الوسيط ، على عكس الوكيل ، هو وسيط مستقل ، ويربط بين مصالح شركة التأمين والعميل. مستشار المؤمن له ومحاميه. يلتزم الوسيط بإيجاد برنامج مناسب للعميل ، لإخبار جميع شروط العقد ، بالإضافة إلى استثناءات المدفوعات. يجب عليه الإبلاغ عن إمكانية تقليل المخاطر لوقوع حدث مؤمن عليه ، والعثور على شركة تأمين موثوقة للعميل. عادة ، يتم الاتصال بالوسطاء عند الحاجة إلى مساعدة مؤهلة ، على سبيل المثال ، تأمين المؤسسات الصناعية. يجب أن يكون لدى الوسيط معلومات حول أنشطة شركات التأمين ومدفوعاتها والتعريفات والمخاطر ومدة العقود. بعد وقوع حدث مؤمن عليه ، ينقل الوسيط مستندات العميل إلى شركة التأمين ويساعد في معاملات الدفع. عادة ، يتلقى السماسرة مقابل أنشطتهم مكافآت من شركة التأمين التي أبرموا اتفاقية لها.

ترخيص

يمكن للكيانات القانونية فقط المشاركة في أنشطة التأمين. يتم إصدار ترخيص شركة التأمين إذا كان هناك صندوق نقدي لإمكانية تلقي مدفوعات التأمين من قبل العملاء. يتم إصدار الترخيص لأنواع الخدمات الإجبارية والطوعية بشكل منفصل. يجب أن يكون لكل منتج ترخيصه الخاص. بمعنى ، يجب أن يشير المستند إلى نوع الخدمة المقدمة.

التضييق و المنع في اصدار الرخصة

للحصول على ترخيص ، يجب على المنظمة الامتثالمتطلبات معينة. عندما تكون صلاحية الوثيقة محدودة ، هناك حظر على التأمين حتى تقوم شركة التأمين بإلغاء جميع الانتهاكات المحددة. إلغاء الترخيص حرمان على أنشطة التأمين ، باستثناء العقود التي تم إبرامها من قبل. في الوقت نفسه ، لا يمكن استخدام الاحتياطي النقدي إلا لتغطية الأحداث المؤمن عليها بموجب العقود. وسطاء التأمين مطالبون بالحصول على معلومات حول الترخيص. و عند سحبها او تقييدها يجب اخطار العميل و رفض ابرام العقد

مساحون

المساحون هم الأشخاص المشتركون في تفتيش الممتلكات ليتم قبولهم للتأمين. وهم يحددون ما إذا كان يمكن قبول هذه الممتلكات للتأمين ، وبأي معدل يمكن التأمين عليه. بناءً على استنتاج الممثل ، تحدد شركة التأمين المبلغ ومقياس التعريفة. أيضا ، يمكن للمساح أن يتفقد الممتلكات ، بعد وقوع حدث مؤمن عليه ، لتحديد مقدار الضرر. تتفاعل شركات التأمين وحملة الوثائق ووسطاء التأمين مع المساحين على أساس العقد. تستخدم خدمات المساح بشكل شائع للتأمين البحري للسفن والبضائع.

مفوضي الطوارئ

نشاط مفوضي الطوارئ ضروري في الأحداث المؤمن عليها لتحديد ظروف القضية ، ومقدار الضرر ، وتحديد المخاطر القائمة (أي ما إذا كان الحدث الذي وقع هو خطر مؤمن عليه). يمثل مفوضو الحوادث مصالح شركات التأمين (يمكن أن يكون فردًا أو كيانًا قانونيًا) بناءً على طلب المؤمن عليه لتلقيمدفوعات الضرر. تقوم بعض شركات التأمين ، في إطار عملية إبرام عقد مع عميل ، بتزويد الأخير بمعلومات حول المفوض (في عقد التأمين نفسه أو إعطاء تفاصيل الوسيط) الذي يحتاج إلى الاتصال به. يحدد العقد أيضًا شروط العلاج بعد وقوع الحدث المؤمن عليه. من الضروري أن تتعرف على الفترة الزمنية التي يمكنك فيها الاتصال بالمفوض ، وسيعتمد الدفع على ذلك. وعلى المؤمن له بدوره طلب المساعدة على الفور.

مسؤوليات مفوض الطوارئ:

• فحص الممتلكات التالفة و البحث عن الممتلكات المفقودة
• تحديد السبب ، والتعقيد ، والطبيعة ، وحجم الضرر المستلم ؛
• كتابة خاتمة بمعلومات كاملة ؛
• التفاوض مع شركة التأمين حول مبلغ الدفع

يمكن لمفوضي الحوادث العمل في هيكل شركة تأمين ، أو بشكل منفصل كرجال أعمال. في الحالة الثانية ، يمكن لمفوضي الطوارئ العمل مع العديد من الشركات ، لكن من الضروري إبرام اتفاقية بين شركة التأمين والمنظمة. عندها فقط يصبح مفوض الطوارئ وسيط تأمين.