ودائع التوفير: البنوك ، الشروط ، سعر الفائدة

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

يرغب الكثير من الناس في الحصول على عصا سحرية تساعدهم على زيادة مدخراتهم. لكن ، للأسف ، هذا من قسم الخيال. قبل أن تتعلم كيفية تكوين ثروة ، يجب أن تكون قادرًا على الأقل على توفير ما لديك بالفعل. وسنتحدث عن أحد الأساليب في هذا الاتجاه وهو الودائع الادخارية في البنوك.

معلومات عامة

يمكن لأي مواطن بالغ أن يفتح وديعة في مؤسسة مالية وائتمانية متخصصة. حتى أولئك الذين تقل أعمارهم عن 18 عامًا يمكنهم الحصول على حساباتهم الخاصة بمساعدة والديهم. يتيح لك ذلك توفير الأموال المتاحة ، بل وزيادتها في بعض الأحيان. معدل الفائدة ، كقاعدة عامة ، ليس مرتفعًا جدًا ، ولكنه يحمي بشكل أو بآخر من التضخم. يوجد عدد كبير من الودائع المختلفة ، لكننا سنتحدث عن أحد أقدم ممثلي هذه العائلة - عن وديعة التوفير.

ما هو؟

التوفير طريقة شائعة لتوفير المال. كقاعدة عامة ، ممثلو هذايمكن أن تقدم العائلات أعلى النسب المئوية. ولكن ، للأسف ، وفقًا لشروط الاتفاقية ، لن يكون من الممكن تلقي جميع الفوائد المتراكمة إلا بعد انتهاء مدة الإيداع. هم أيضا لا يمكن تجديدها. تتقلب أسعار الفائدة عليها ضمن نطاق كبير. من الممكن تمامًا مواجهة وضع يقدم فيه أحد البنوك 6 ٪ والمؤسسة المجاورة له - 12 ٪. لكن لا تتسرع في الاختيار لصالح الخيار الثاني. قد يكون أيضًا أنه يعاني من مشاكل في السيولة. وإذا انفجر البنك ، فإن الحد الأقصى الذي يمكن إرجاعه هو المبلغ الأساسي للإيداع. هذا النوع من الاستثمار يجذب الكثير من الناس بسبب قدرته على تحمل التكاليف وبساطته. إذا كنت مهتمًا بإمكانية السحب في أي لحظة مناسبة ، فأنت لا تحتاج إلى مدخرات ، بل ودائع لأجل.

حول الكتابة بالأحرف الكبيرة

تتمتع الأدوات المالية بالعديد من الميزات الجذابة. ودائع التوفير في هذه الحالة ليست استثناء. لذلك ، يجب الانتباه إلى هذه اللحظة الجذابة مثل الرسملة. ماذا تمثل؟ يتمثل جوهر الرسملة في أنه بعد استحقاق الفائدة مرة واحدة في الشهر ، تبدأ في التراكم ليس فقط على المبلغ الأساسي ، ولكن أيضًا على الأموال المكتسبة بالفعل. لنلق نظرة على مثال صغير. لنفترض أن لدينا عشرة آلاف روبل. نذهب إلى البنك ونودعهم لمدة عام بنسبة 12٪. اتضح أنه في غضون شهر سنراكم واحدًا في المائة من المبلغ. في هذه الحالة ، 100 روبل. في النهاية ، سيأخذ الشخص 11.2 ألف روبل. ماذا سيحدث للرسملة؟ لذلك ، في ظل نفس الظروف ، نحننكسب 100 روبل للشهر الأول. نضيف إلى المبلغ الأصلي. ولدينا بالفعل 10 آلاف. والآن يتم تحصيل 12٪ منهم سنويًا بالفعل. في الحالة الأولى ، سنتلقى 100 روبل في الشهر الثاني. ومع الرسملة سيكون بالفعل 101. وبالتدريج سيزداد مقدار الفائدة ، كلما طالت - كلما زاد. هل هناك مشكلة هنا ، أم أنه من الضروري اختيار الخيار بالأحرف الكبيرة دون تردد؟ للأسف ، هناك جانب سلبي. لذلك ، في حالات الرسملة ، تقدم البنوك معدلات فائدة أقل. دعنا نقول ليس 12 ، ولكن 11 أو حتى 10. لذلك ، من الضروري حساب الفوائد من كل خيار فردي ، ووجود بيانات دقيقة وموثوقة فقط ، واتخاذ القرارات. خلاف ذلك ، مطاردة الربح الوهمي ، في الواقع يمكنك أن تخسر

مخاطر

من أجل عدم خسارة الأموال ، من الضروري إجراء تقييم مناسب للوضع. لذلك ، إذا كان البنك يتأرجح على وشك الإفلاس ، فلا يوصى باستثمار الأموال فيه. يجب أيضًا الانتباه فقط إلى تلك المؤسسات التي لديها ترخيص مصرفي والتي هي أعضاء في صندوق ضمان الودائع. بالإضافة إلى ذلك ، من المستحسن ألا يتجاوز حجم الوديعة مبلغ 1.4 مليون روبل. لماذا ا؟ الحقيقة هي أن هذا هو الحد الأقصى لمبلغ التعويض المضمون. أي شيء يزيد عن هذا المبلغ غير مضمون ، لذلك لن تتمكن من استلام الأموال في حالة الإفلاس. يجب ألا تستبعد الاحتيال من قبل موظفي البنك ، لذلك يجب عليك دائمًا طلب عقد تحتاج إلى دراسته بعناية.

ما الذي تقدمه المؤسسات المالية الآن؟

هناك مجموعة متنوعة من الخيارات التي يتم فيها تقديم وديعة التوفير. سبيربنك ، على سبيل المثال ، يقدم 2.3 بالمائة سنويًا عليه. أوافق ، ليس كثيرًا. لماذا هذا؟ يشير هذا إلى توقعات تضخمية غير مهمة ومستوى منخفض من الطلب على أموال الائتمان. لذلك ، هذا الخيار مناسب لأولئك الذين يهتمون بالحفظ. في هذه الحالة ، سيفي حساب التوفير بالغرض. بالمناسبة ، عرض سبيربنك على عملائه منذ حوالي عام حوالي 6٪ سنويًا. كما ترى ، فإن سعر الفائدة ينخفض باستمرار. لكن دعونا نجري مقارنة. والنظر في الودائع في Belarusbank. هنا الوضع أفضل بكثير. لذلك ، على سبيل المثال ، يبلغ الحد الأقصى لمعدل الفائدة 10.2 سنويًا ، وهو ما يقرب من ضعف متوسط مستوى الاستحقاقات على الودائع الأخرى. تسمح لك الودائع في Belarusbank بالنظر في المخطط الكلاسيكي لاستثمارات المدخرات. صحيح ، تجدر الإشارة إلى أن المدة التي يتم من أجلها الإيداع لها أهمية كبيرة. إذن ، الحد الأدنى للرهان أقل بثلاث مرات من الحد الأقصى

الوجهة

متى تكون الودائع الادخارية مطلوبة؟ غالبًا ما تُستخدم خدماتهم لتوفير المال لعملية شراء كبيرة. اكتساب الشعبية والودائع الادخارية حتى سن الرشد. تعتبر أداة مساعدة ودعم في بداية حياة مستقلة. بشكل عام ، هناك عدد غير قليل من المساهمات المحددة المختلفة. هناك عروض خاصة للمتقاعدين ولعدد من الفئات الأخرى. قل هم كذلكإنهم مختلفون جذريًا ، هذا مستحيل. لكن قد يتم تقديم مكافآت معينة تكون ممتعة لهذه الفئات من السكان.

تعديلات وتحسينات

في البداية ، كانت الودائع الادخارية تعني إيداع الأموال فقط واستلامها في نهاية المدة. لكن تدريجياً توسعت المقترحات وتحسنت. لذلك ، في كثير من الأحيان لا تختلف الودائع لأجل والادخار في بعض البنوك على الإطلاق. تقدم المؤسسات المالية الاسترخاء في مسائل التجديد والانسحاب. لكن ، للأسف ، سعر هذا هو انخفاض تدريجي في المعدل. لذلك ، على سبيل المثال ، يقدم Sberbank المعروف ودائعًا في هذا الاتجاه بطريقة مواتية للغاية من حيث تقديم الخدمات. ولكن ، كما ذكر أعلاه ، فإن الحد الأقصى لمبلغ الأموال المستلمة من هذا هو 2.3٪ صغير. وإذا كان عليك الاختيار بين ، على سبيل المثال ، 6٪ و 2.3٪ ، ولكن مع الخدمة ، سيختار الكثير الخيار الأول. في الواقع ، على الرغم من تباطؤ التضخم ، إلا أن هذه النسبة الصغيرة لا تزال غير كافية لتغطيته.

الخلاصة

بشكل عام ، وديعة التوفير ، وسعر الفائدة عليها يترك الكثير مما هو مرغوب فيه. على الرغم من وجود العديد من الجوانب الفردية المختلفة. لذلك ، في العالم ، من الشائع فرض ضرائب على أرباح الوديعة. من أجل عدم إثارة غضب العملاء ، تقدم البنوك رسمياً سعرًا أعلى ، ولكن تتحدث عن سعر أقل ، والذي يأخذ بالفعل في الاعتبار الرسوم لصالح الدولة. يكتسب هذا النهج أيضًا شعبية عندما ينمو معدل الفائدة جنبًا إلى جنب مع المبلغ الذي تم إيداعه في الحساب. لذلك ، سبيربنك على ودائع الادخار أولاتقدم 1.5٪ فقط. وفقط مع زيادة المبلغ المودع ، سيرتفع المعدل إلى 2.3٪. لذلك ، من الضروري قراءة العقد المبرم بعناية شديدة ، خاصة ما هو مكتوب بحروف صغيرة. حتى لو كانوا في عجلة من أمرهم ، فلا داعي للاندفاع إلى أي مكان ، لأنه من حق كل شخص التعرف على جميع الوثائق.