كيفية إغلاق حساب مصرفي لكيان قانوني: أسباب وشروط إنهاء العقد ، وتسلسل الإجراءات ، ونموذج التطبيق ، والإخطار الضريبي ، ونصائح الخبراء

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

في المقالة ، سننظر في كيفية إغلاق حساب مصرفي لكيان قانوني.

أي رجل أعمال ، يفتح مشروعه الخاص ، يأمل أن يعمل بنجاح ويحقق ربحًا. لتنفيذ عمليات التسوية ، تتقدم الكيانات القانونية بطلب إلى البنك لفتح حساب. لكن في بعض الأحيان تنشأ المواقف عندما يتعين على المؤسسة ، لأسباب معينة ، إنهاء اتفاقية مع أحد البنوك لخدمة الحساب. إذا لم يكن رئيس المؤسسة على دراية بالفروق الدقيقة في إغلاق الحساب الجاري ، فقد يتسبب هذا الإجراء في بعض الصعوبات.

كيفية إغلاق حساب مصرفي لكيان قانوني موضحة أدناه.

أسباب إنهاء اتفاقيات الحساب المصرفي

لا يمكن أن يكون بدء إغلاق الحساب الجاري مجرد عميل ، ولكن أيضًا بنك خدمة.لإنهاء الاتفاقية ، لا يحتاج العميل إلى تحذير البنك مسبقًا ، يمكنك إغلاق الحساب في أي وقت. بالإضافة إلى ذلك ، ليس من الضروري أيضًا أن نوضح للبنك أسباب إغلاق الحساب وإنهاء التعاون.

من بين الأسباب الرئيسية لإغلاق حساب مصرفي لكيان قانوني ما يلي:

1. رغبة العديد من الشركاء التجاريين في الخدمة في مؤسسة مصرفية واحدة. المدفوعات داخل بنك واحد أسرع بكثير ، وتكلفتها أقل من الخارجية. إذا كان لدى المؤسسة عدد قليل من الشركاء ، فإن الخدمة في مؤسسة مصرفية واحدة تسمح أحيانًا بتوفير كبير ، وتوفر ميزة مرتبطة بسرعة العمل.
2. مصداقية غير مرضية للبنك. في كثير من الأحيان ، يمكنك توقع إلغاء ترخيص من مؤسسة مصرفية مسبقًا. يفضل العديد من رواد الأعمال الأفراد والكيانات القانونية في مثل هذه الحالات رفض خدمات البنك المتعثر.
3. غير ملائم لتنظيم الموقع الإقليمي لمكتب البنك. على الرغم من حقيقة أنه كان هناك تطور نشط مؤخرًا في الخدمات المصرفية عن بُعد ، إلا أنه لا يمكن حل بعض المشكلات إلا من خلال زيارة فرع البنك شخصيًا.
4. إفلاس كيان قانوني وتصفيته. قد تنشأ الحاجة إلى إغلاق الحساب كجزء من إجراءات التصفية. إذا توقفت الشركة عن العمل ، يحاول أصحابها إنهاء اتفاقية خدمة الحساب في أقرب وقت ممكن حتى لا تدفع أموالاً إضافية مقابل الخدمة.
5. عدم القدرة على تلقي خدمات معينة ، جودة غير مرضيةالخدمات. في كثير من الأحيان ، تبدأ المؤسسات الصغيرة وأصحاب المشاريع الفردية في الحصول على الخدمات في البنوك الأخرى إذا لم يتمكنوا من الحصول على قرض في البنك الحالي.
6. ارتفاع تكلفة الخدمات. في كثير من الأحيان ، تقوم البنوك بتغيير التعريفات ، ونتيجة لذلك تصبح غير مربحة لكيان قانوني أو رجل أعمال فردي. في مثل هذه الحالات ، يتعين على المؤسسات البحث عن بنك تكون تكلفة الخدمات المماثلة فيه أقل.

بمبادرة من البنك

أيضًا ، قد يتم إغلاق الحساب بمبادرة من منظمة مصرفية. يحق للبنوك إنهاء اتفاقية خدمة الحساب من جانب واحد. ومع ذلك ، يجب أن يكون لديهم أسباب لذلك ، ينظمها القانون. لا يمكن للبنك إنهاء العقد مع المنظمة بمحض إرادته.

البنوك تغلق الحسابات القانونية. الأشخاص في الحالات التالية:

1. رصيد حساب صفر ، لا توجد معاملات عليه. إذا لم يقم العميل بإجراء عمليات على الحساب لأكثر من عامين ، سترسل إليه المؤسسة المصرفية إشعارًا بأنه سيتم تنفيذ عملية إغلاق الحساب.
2. انتهاك القانون الاتحادي رقم 115. يتعين على المؤسسات المصرفية مراقبة المعاملات التي يقوم بها كل عميل. إذا كان هناك شك في أن العميل يقوم بغسل الأموال ، أو يتم تمويل أنشطة إرهابية من حسابه ، سيطلب البنك مستندات تؤكد شرعية العمليات. إذا لم يتم تقديم المعلومات المطلوبة إلى البنك خلال الفترة المحددة ، يجوز للمؤسسة المصرفية إنهاء الاتفاقية من جانب واحد. قد يغلق البنك أيضًاحساب إذا كنت تشك في صحة أو شرعية المستندات المقدمة.

قد يكون قرار المحكمة سببًا آخر لإغلاق الحساب بمبادرة من البنك. ومع ذلك ، نادرا ما تحدث مثل هذه المواقف.

منظمة مصرفية قادرة على منع فسخ العقد واغلاق الحساب

كيفية إغلاق حساب مصرفي لكيان قانوني؟ هذا من مصلحة الكثيرين. وفقًا للقانون ، لا يحق للبنوك رفض ذلك للعميل. ومع ذلك ، هناك حالات يكون فيها للبنوك الحق في إبطاء إجراءات إغلاق الحساب - في حالة تعليق العمليات عليه أو إيقاف الأموال الموجودة فيه. في حالة عدم وجود أموال في الحساب الموقوف ، تقوم البنوك بإغلاقه بالطريقة المعتادة. إذا كانت هناك أموال عليها ، فلن يتمكن من إغلاق البنك إلا بعد شطب الدين أو إلغاء قرار الحجز.

إذن ، كيفية إغلاق حساب مصرفي في بنك قانوني. وجه؟

المستندات المطلوبة

لإغلاق حساب ، يجب عليك التواصل مع البنك مع التطبيق المناسب. في حالة صاحب المشروع الفردي ، ستحتاج أيضًا إلى توفير جواز سفر. يجب على ممثل المنظمة إعداد توكيل يؤكد سلطة الشخص. في بعض الحالات ، يُطلب من المؤسسات المصرفية تقديم الميثاق في الإصدار الحالي. في حالة إصدار البنك لدفتر شيكات بقيت فيه الشيكات غير المستخدمة ، يجب إرجاعها.

بيانضرورة إغلاق الحساب القانوني. وجوه في البنك

طلب الإغلاق في كل بنك له خصائصه الخاصة. كقاعدة عامة ، يعطي ممثلو مؤسسة الائتمان للعميل نموذج طلب فارغًا وعينة من استكماله ، أو يحددون المعلومات التي يجب إدخالها في المكان.

يجب أن يحتوي طلب إغلاق الحساب الجاري على البيانات التالية:

1. الاسم الكامل للكيان القانوني (في حالة صاحب المشروع الفردي - الاسم الكامل).
2. تفاصيل الحسابات المراد إغلاقها.
3. تعليمات لتحويل الأموال المتبقية في الحساب إلى حساب آخر. في هذه الحالة ، من المهم الإشارة إلى تفاصيل الحساب الجديد. بالإضافة إلى ذلك ، هناك دائمًا إمكانية استلام الأموال المتبقية نقدًا.
4. معلومات عن دفاتر الشيكات التي سيتم إرجاعها (إذا كانت قد صدرت).

كيفية إغلاق حساب قانوني بالضبط. لشخص في Alfa-Bank مثلا؟

تسلسل الإجراءات عند إغلاق حساب مصرفي

لإغلاق حساب ، يجب عليك إعداد وإرسال طلب إلى البنك ، وجميع المستندات اللازمة ، وبطاقات الشركة ، ودفاتر الشيكات.

يوصي الخبراء بمعرفة مبلغ رصيد الحساب مقدمًا من أجل إعداد طلب للسحب النقدي أو التحويل إلى حساب جديد. سيتعين على مؤسسة الائتمان إغلاق الحساب في موعد لا يتجاوز اليوم التالي.

لدى البنك بعد ذلك 7 أيام للتحويل أو إصدار الرصيد

في حالة الإفلاس يتم إغلاق الحساب بطريقة مماثلة. ومع ذلك ، فإن البيان حوليجب إكمال أمر الإغلاق وإصدار أو تحويل الرصيد من قبل أمين الإفلاس.

كيفية إغلاق حساب بنكي في هيئة محلفين. شخص بالوكالة؟

إغلاق الحساب بالوكيل

من المواقف الشائعة إغلاق الحساب بالوكالة ، خاصة إذا تم إغلاق الحساب بواسطة كيان قانوني. يمكن لرجل الأعمال الفردي إغلاق الحساب فقط إذا كان هناك توكيل رسمي مصدق من كاتب العدل. بالنسبة إلى كيان قانوني ، لا يلزم التحقق من قبل كاتب عدل.

يجب أن يحتوي التوكيل على معلومات حول سلطة المندوب ، مما يسمح له بإغلاق الحساب. في بعض البنوك ، تختلف متطلبات التوكيل الرسمي ، لذلك ينصح الخبراء بمعرفة ما يجب تحديده مسبقًا في التوكيل الرسمي.

تحتاج إلى إخطار مكتب الضرائب بإغلاق الحساب

في السابق ، عند إغلاق حساب ، كان دافع الضرائب ملزمًا بإخطار FSS و PFR و IFTS بهذا الشأن. لهذا الغرض ، كان من الضروري تقديم طلب إلى سلطات الدولة في غضون 5 أيام من تاريخ إغلاق الحساب. إذا انتهك كيان قانوني هذه القاعدة ، تم تغريمه.

حاليًا ، لا يوجد مثل هذا الشرط في التشريع. ترسل المنظمات المصرفية جميع الإخطارات اللازمة من تلقاء نفسها.

ما هي الضريبة التي يجب دفعها لإغلاق حساب كيان قانوني لدى Alfa-Bank؟

إجراء دفع الضريبة بعد إغلاق الحساب

وفقًا للقانون ، يحق لأصحاب المشاريع الفردية دفع الضرائب وأقساط التأمين من حساباتهم الخاصة (أو نقدًا) في البنوكالفروع عن طريق تعبئة إيصال محدد. لم يكن للكيانات القانونية مثل هذا الحق لفترة طويلة - لم يكن بإمكانهم الدفع إلا من حساب جاري. ومع ذلك ، في نهاية عام 2016 ، تم تغيير التشريع - في الوقت الحالي ، يمكن لرئيس المنظمة ، أو ممثلها ، دفع الضرائب من خلال مكتب الدفع النقدي لأي بنك على الإطلاق ، سواء كان Alfa-Bank ، أو VTB 24 ، أو Tinkoff Bank ، سبيربنك الروسي أو أي مؤسسة مصرفية أخرى.

نظرنا في كيفية إغلاق حساب مصرفي لكيان قانوني.